中国工商银行如意人生ⅢF款

1、中国工商银行“如意人生山 F款人民币理财产品说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购置的本款产品是由工 商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。为保障您的 合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任何人与机构假借我 行理财产品之名推介、推销其他类型产品风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购置理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所 涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益 等根本情况，在慎重考虑后自行决定购置与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的 理财产品；在购置理财产品后，客户应随时关注

2、该理财产品的信息披露情况，及时获 取相关信息。产品类型非保本浮动收益产品期限无固定期限产品风险评级PR3目标客户养老金客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承 诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本 金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品的投资方向资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配 置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏 观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因 素对本金及收益会产生一定影响。在发生最不利情况下可能但并不一定发生，客户 可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真 阅读理财产品说明书第七局部风险揭示内容，

3、基于自身的 独立判断进行投资决策。客户签名盖章： 日期：中国工商银行产品风险评级说明本评级为银行内部评级，仅供参考风险等级风险水平评级说明PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响 很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预 期收益产生一定影响。PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成 重大

4、损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆 运作。、产品概述产品名称中国工商银行“如意人生川F款人民币理财产品代码：pa030006产品风险评级PR3本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考目标客户养老金客户投资及收益币种人民币单位份额1元/份产品上限200亿，单一客户单次购置上限为 5亿产品类型非保本浮动收益型理财产品产品期限无固定期限产品募集期2021年8月27日2021年9月2日2021年9月2日16 : 00为募集期接受客户缴款的最后截止时间销售范围全国产品成立为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况结束 募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将调整相关日 期并进行信息披露。产

5、品最终规模以实际募集规模为准。起始日2021年9月3日集中确认日本产品成立后，工商银行将按每周一次的频率对符合条件的申购、赎回申请进行集中确认。每 周三如遇节假 日那么顺延至下周三为购置赎回集中确认日。产品购置规定1自产品起始日不含当日起任一工作日内，客户 可提出购置预约申请，工商银行于下一集中确认日进行份 额确认。2. 集中确认日当天提交的购置申请，将于下一集中确 认日进行份额确认。3. 工商银行有权暂停产品申购；此种情况下，工商银行 至少提前3天予以公告。缴款的截止时间集中确认日前一个工作日的 16 : 00为该次集中确认 接受客户购置缴款的最后截止时间，之后提交的购置缴款 申请将顺延至下

6、一集中确认日确认。投资周期与投资锁定期投资周期是指两个集中确认日之间的时期，本产品投 资锁定期为48个投资周期。投资者产品份额的持有期限需至少到达投资锁定期后，方可赎回。存续天数指客户持有产品份额期间的实际天数。存续天数计算方式为申购集中确认日至赎回集中确认日前一个自然日。产品赎回规定对于持有期限到达或超过投资锁定期的产品份额，在 客户提交赎回申请后，工商银行将于下一集中确认日进行 赎回确认。集中确认日前一工作日的16 : 00为该次集中确认接 受赎回预约申请的最后截止时间。客户可以选择全部赎回、不赎回或局部赎回产品，假设 客户局部赎回导致该客户的理财资金余额缺乏10万时，工商银行有权将该客户

7、理财方案剩余资金一次性全部赎回。产品份额局部赎回时，采用“后进先出规那么，即优 先赎回在较晚时间点购置且持有期到达或超过投资锁定期 的产品份额。赎回资金划付集中确认日赎回成功，集中确认日后 2个工作日内资 金到达客户指定的工行账户。产品份额自动结转客户购置的产品份额在持有满150个投资周期时，假设 未提出赎回申请，工商银行将自动对此份额分配收益，并 将原始本金和收益结转为新增本金，按当时对应的预期年 化收益率重新计算收益。每笔购置最低金额10万元购置、赎回金额交易级差1000 元巨额赎回所有客户单次赎回份额累计超过存量份额的 20 %即为 巨额赎回，出现巨额赎回时工商银行有权对超过 20 %局

8、部 的赎回申请做拒绝确认处理。销售手续费率年0.4 % 年化，按日根据产品规模计提托管费率年0.02 % 年化，按日根据产品规模计提理财资产托管人工商银行上海分行投资收益的分配及计算方式投资收益计算公式为：持有的产品份额*购置时适用的 预期年化收益率*存续天数/365。产品存续期间发生的预期年化收益率的变动对产品存 续期间的投资收益不产生影响。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期年化收益率。预期年化收益率测算该产品拟投资10 %-100 %的债券、存款等高流动性资 产，0 % -90 %的债权类资产，0 % -30 %的权益类资产，0 % -50 %的其他资产或资产组合。按目

9、前各类资产的市场收益 率水平计算，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用， 客户预期可获得最高年化收益率约为i%，超过i%的局部 作为工商银行的投资管理费。i%为客户购置日工商银行 公布的最近一期预期年化收益率。2021年3月2日i=3.45 此后i%的具体数值以工商银行最近一期预期年化收益率 调整公告为准。测算收益率不等于实际收益率，投资需 谨慎。银行提前终止权工商银行有权提前终止该产品。此种情况下，工商银 行至少于提前终止日前10个工作日向相关客户进行定向 告知，同时告知客户可获得的最终收益。提前终止日后2个工作日内客户本金及收益到达客户指定的工行账户；到 账日假设遇节假日顺延至下一工作日。

10、税款理财收益的应纳税款由投资者按税法自行申报及缴纳工作日国家法定工作日其他规定1.如客户米取主动付款方式购置本产品，客户缴款日 至集中确认日不含之间客户资金不计收益；如客户采 取委托扣款方式购置本产品，款项冻结日至集中确认日不 含之间按活期利率计息。2赎回确认日或提前终止日至到账日之间客户资 金不计收益。3.资金计算保存到小数点后两位，小数点后两位以下 四舍五入。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债 权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公

11、司股票收益权信托方案、其他债权类信托方案等；三是权益类资 产，包括但不限于结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托 方案、股票型证券投资基金等；四是其他资产或者资产组合，包 括但不限于证券公司集合资产管理方案或定向资产管理方案、基金管理公司特定客户资产管理方案、保险资产管理公司投资方案等。本产品投资的资产种类和比例如下:资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基金10 % -100 %货币市场基金同业存款债权类资产债权类信托0 % -90 %股票收益权类信托交易所委托债权交易所融资租赁收益权权益类资产股权类信托0 % -30 %新股及可转债购置信托结构化证券投资信托方案优先份额股票型证券

12、投资基金其他资产或者资产组合0 % -50 %如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在 10个工作日内调整至上述比例范围。本期产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在期初投资时到达可投资标准。资产或资产组合所涉及用款人比照工商银行评级标准均在 A-级含以上，假设涉及信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资的各类债券信用评级均到达AA级含以上三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和 授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式， 进行投资和资产管 理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议

13、、 合同等文本。 工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验， 拥有银行间 市场的交易资格。本产品所投资的信托方案、 资产管理方案等受托人、 管理人均经 过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、产品购置、赎回方式一产品购置投资者每笔购置金额不低于 10 万元。投资者可以随时向工商银 行提出产品购置申请。集中确认日前一个工作日的的 16 ：00 为该次 集中确认接受购置缴款的最后截止时间， 之后提交的购置申请将顺延 至下一集中确认日集中确认。如客户采取主动付款方式购置本产品， 客户缴款日至集中确认日 不含之间客户资金不计收益； 如客户采取委托扣款方式购置本产 品，款项冻结日至

14、集中确认日不含之间按活期利率计息。二产品赎回对于持有期限到达或超过投资锁定期的产品份额， 在客户提交赎回申请后， 工商银行将于下一集中确认日进行赎回确认。 集中确认日 前一工作日的 16 ：00 为该次集中确认接受赎回预约申请的最后截止 时间。集中确认日后 2 个工作日内资金到达客户指定的工行账户。 赎 回确认日至资金到账日之间客户资金不计利息。客户可以选择全部赎回、 不赎回或局部赎回产品， 假设客户局部赎 回导致该客户的理财资金余额缺乏 10 万时，工商银行有权将该客户 理财方案剩余资金一次性全部赎回。产品份额局部赎回时，采用“后 进先出规那么，即优先赎回在较晚时间点购置且持有期到达或超过投

15、 资锁定期的产品份额。客户购置的产品份额在持有满 150 个投资周期时，假设未提出赎 回申请， 工商银行将自动对此份额分配收益， 并将原始本金和收益结 转为新增本金，按当时对应的预期年化收益率重新计算收益。五、巨额赎回单个确认日中， 本产品的产品份额净赎回申请 赎回申请总份额 扣除购置总份额后的余额 ,下同之和超过上一确认日产品总份额的 20，为巨额赎回。出现巨额赎回时，有权对超过 20 局部的赎回 申请做拒绝确认处理。理财产品连续两个确认日含以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受客户的购置和赎回申请。 客户根据工商银行披露的开放日 可重新进行购置和赎回。在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户购置

16、、 赎回申请时， 工商 银行最迟于次一工作日通过相关营业网点及网站 icbc 进行披露。六、理财产品费用、收益计算及分配一理财收益计算方式及支付 投资收益计算公式为：持有的产品份额 *购置时适用的预期年化 收益率*存续天数/365 。产品存续期间发生的预期年化收益率的变动对产品存续期间的 投资收益不产生影响。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期 年化收益率。2、理财收益计算举例该案例中的收益率仅为计算说明使用， 不代表客户所获真实收益情景一：某客户于某年 3 月 2 日确认购置 50 万份产品份额 假定该笔资金的投资锁定期为该年 3 月 2 日- 该年次年 2 月 14 日，

17、客户在该年次年 2 月 14 日提出赎回申请，将持有的全部份额赎回，工商银行在投资锁定期结束后的第一个集中确认日该年次年 2 月 15 日确认客 户赎回，该资金实际存续天数为 350 天，假设该年次年 3 月 2 日对 应的预期年化收益率为 3.45 ，那么该投资期间内客户实际投资收益 为：500,000 X3.45 %X350/365=16,541.10 元假设情景一中客户在投资锁定期结束时未提出赎回申请， 那么其在 该年 3 月 2 日确认购置的 50 万产品份额在该年次年 2 月 15 日仍然存续，客户在该年次年 2 月 21 日提出赎回，工商银行在赎回集中确 认日该年次年 2 月 22

18、 日确认客户赎回，该资金实际存续天数为 357 天，客户的实际投资收益为：500,000 X3.45 %X357/365=17,360.96元；假设情景一中客户在投资锁定期结束前都不会提出赎回申请， 客 户于该年 3 月 8 日再行申购 50 万份产品份额 该笔资金的投资锁定 期为该年 3 月 9 日- 该年次年 2 月 21 日，假设客户在该年次年 2 月 21 日提出申请赎回 60 万份产品份额，那么按照“后进先出赎回规那么，在集中确认日该年次年 2 月 22 日周三赎回该年 3 月 9 日买入的 50 万份和 3 月 2 日买入的 10 万份，该年 3 月 2 日投入的资金存续天数 35

19、7 天，该年 3 月 9 日投入的资金存续天数 350 天，假 设该年 3 月 2 日、3 月 9 日对应的预期年化收益率均为 3.45 ，那么 客户该笔赎回的投资收益计算如下：500,000 <3.45 % <350/365+100,000 x3.45 % x357/365=19,915.48 元。二最不利情况分析鉴于产品的合理设计、 投资团队的尽职管理和有效运作， 工商银 行此类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期最高年化收益 率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参 考，最终收益要以到期实际实现收益为准。本产品为非本金保证浮动型理财产品， 由于市场波动

20、导致投资品 贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失， 使产品到期时投资品出 售收入有可能缺乏以支付客户预期收益， 甚至缺乏以支付理财产品本 金，届时理财资金将按照产品实际净值向客户进行分配。 但在此种情 形下，理财产品保存向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法 定权利，假设这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向 客户进行清偿。七、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财方案，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：本理财产品的总体风险程度适 中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财产品 的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然局部投资于较

21、高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技 术手段使产品的整体风险保持在适中水平， 或产品本金投资于低风险 投资品市场，但其收益挂钩股票、商品、外汇等咼风险投资品，宏观 政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收 益会产生一定影响。客户投资本期理财产品可能面临以下风险：一政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政 策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可 能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。二信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资 人和债券发行人的信用违约。假设出现上述情况，客户将面临本金和收 益遭受损失的风险。

22、三市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会 造本钱产品投资的资产价格发生波动， 从而影响本产品的收益，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。四流动性风险：除本说明书第八条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品锁定期内提前终止本产品， 面临需要资金而 不能变现的风险或丧失其它投资时机。五提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。 客户可能面临不能按预期 期限取得预期收益的风险以及再投资风险。六交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力 等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品 的到期收益，甚至本金损失。七兑付

23、延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原 因造成不能按时支付本金和收益，那么客户面临产品期限延期、调整等 风险。八不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能防止、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市 场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、 信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的 风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承当，银行对此不承当任何责任(九) 信息传递风险： 工商银行将按照本说明书的约定进行产品 信息披露，客户应充分关注并及时主动查询工商银行披露的本产品相 关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的， 亦应及