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2、次下调，冲击传统理财观投资渠道、投资工具增多投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强居民投资观念增强为什么要理财为什么要理财理财的兴起理财的兴起设计方案的关键步骤投资的管理阶段，满足客户的需求投资的管理阶段，满足客户的需求明确客户的理财目标明确客户的理财目标了解客户的收支状况了解客户的收支状况诊断客户的风险承受能力诊断客户的风险承受能力制定理财方案制定理财方案投机型成长型收入型保本型投机型成长型收入型保本型投机型成长型收入型保本型收益性收益性风险性风险性 风险承受能力低风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力适中 风险承受能力高风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置不同风险偏好下的资产配置风险与回报率关系图风险与回报率关系图期望回报率风险程度Rf低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入8%8%银保产品运作特色银保产品运作特色 理财聚富理财聚富储蓄储蓄 抵御通胀抵御通胀保值保值 健康财务健康财务

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