九月银行从业资格预热阶段高频考点（附答案及解析）.docx

1、九月银行从业资格预热阶段高频考点（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA、防止银行挤提带来的消极影响B、注重效率问题C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡【参考答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。2、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C、显失公平的民事行为无效【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能

2、力真题【解析】民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。3、不属于“假个贷''行为的是（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，与此同时，“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求。25、银行营销控制中最高等级的控制是（）。A、盈利能力控制B、战

3、略控制C、年度计划控制【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的审查和评价的过程。26、其他条件不变，股票看涨期权的价格与（）呈负相关关系。A、股票价格B、股票波动率C、执行价格【参考答案】：C【解析】：股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈员相关关系。27、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的

4、前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题28、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A、组织机构间的沟通B、召开股东大会C、向高管层的报告【参考答案】：B【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。29、对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、资产负债表B、所有者权益变动表

5、C、现金流量表【参考答案】：B【解析】：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。30、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。A、低进低出B、高进低出C、高进高出【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】公积金住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。31、下列资产不得用于抵偿债务的是（）。A、先于银行抵押给第三人的厂房B、长期国债C、土地使用权【参考答案】：A【解析】：A项已经先于银行抵押或质押给第三人的资产不得用

6、于抵偿债务。32、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（）A、5Cs系统B、骆驼CAME1分析系统C、穆迪的RiskCalc【参考答案】：A【解析】：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。其中，定性分析方法主要指专家判断法。目前所使用的定性分析方法，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。33、当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将（）。2上升B、不变C、先上升后下降【参考答案】：A【解析】：当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负

7、债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。34、()应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A、董事会B、董事会和高级管理层C、总经理【参考答案】：B【解析】：董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。35、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？()A、职业和职业生涯发展B、家庭的收支与资产负债状况C、受教育程度和投资经验【参考答案】：B【解析】：客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属

8、于客户的财务信息。36、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是()。A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。37、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A、犯罪主体B、犯罪客体C、犯罪客观方面【参考答案】：B【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯

9、罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。38、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A、与同事一起为某客户提供服务B、将同事违规情况直接报告媒体C、尊重同事爱好【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。39、对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为（）。A、普通股B、上市股C、社会公众股【参考答案】：A【解析】：B项，优先股是股份公

10、司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票；C项，上市股票是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众以其合法财产向股份公司投资所形成的股份。40、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A、负债B、担保C、保理【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。41、合作机构风险的表现形式不包括（）。A

11、、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。42、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A、一B、三C、四【参考答案】：B【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。43、（）是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。A、质押B、抵押C、信用

12、担保【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中,也是普遍使用的重要风险缓释工具。44、历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A、匹配原则B、及时原则C、真实原则【参考答案】：A【解析】：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。45、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（）储存。A、风险管理部门B、贷款调

13、查部门C、商业银行信用风险信息系统【参考答案】：C【解析】：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统解析储存。故选D。46、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的（）作为流动性储备。A、15%B、50%C、80%【参考答案】：C【解析】：商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。故选D。47、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。2010年10月真题A、连续性B、独立性C、频繁性【参考答案

14、】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。48、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者"是指（）。A、直接或间接控制一个企业1096或10%以上表决权的个人投资者B、直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者C、直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者【参考答案】：A【解析】：答案为A。考查企业集团的特征。其中包括：

15、由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。49、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A【解析】：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象,政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。50、

16、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。51、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A、分公司、子公司都具有法人资格B、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【

17、参考答案】：B【解析】：根据公司法第十四条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。52、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】：B【解析】："假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

18、，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选Co4、依法收贷的对象为（）。A、逾期贷款B、不良贷款C、到期贷款【参考答案】：B【解析】：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还,就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不还款时银行才会采取法

19、律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷款。5、小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2011年生产总值3亿元、劳动生产率3万元，B省2011年国内生产总值1.5亿元、劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看，（）A、A省区域经济发展水平高于B省B、A省政府信用较高C、A省产业结构较合理【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。53、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。2009年10月真题A、按月度结息，每月20日为结息日B、活期存款100元起存C、利息金额算至分位【参考答案】

20、：C【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的2。日为姑息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。54、()已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。A、RAROCB、R0AC、R0E【参考答案】：A【解析】：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。55、个人征信系统中要记录信用卡最近()个月每月的还款状态。A、6B、18C、24【参考答案】:C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个

21、人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态。56、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【参考答案】：B【解析】：根据复利计算公式，本息和二1000X（1+8%4）4=1082.43（元）。57、“以客户为中心"是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、零售业务C、金融市场业务【参考答案】：B【解析】：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的

22、基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。58、下列关于国别风险的说法，不正确的是（）A、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B、国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C、国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总【参考答案】：C【解析】：国别风险具有以下三个特点：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主

23、权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分；国别风险（表现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险是一种交叉关系。在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。59、以下关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。A、按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B、按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款C、按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析

24、】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款：按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。60、商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、压力测试【参考答案】：A【解析】：评价内容主要包括以下内容：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的

25、敏感度分析。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。A、改变银行运作常规B、建立品牌工作室C、个性鲜明【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌;整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。2、关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A、采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同"B、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保C、采用履约保证保险申请商用房贷款的，

26、在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险【参考答案】：B【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。3、提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。A、品牌营销B、定向营销C、策略营销【参考答案】：A【解析】：做好产品的品牌营销包括五个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明以及巧妙传播。题中所述是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。故选A。4、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准,在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下

27、，交易部门才能全面开展新产品的交易。A、股东会；B、监事会；C、高级管理层【参考答案】：C【解析】：商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易5、实贷实付原则的关键是（）。A、减少系统风险B、减少挪用资金的风险C、减少管理风险【参考答案】：B【解析】：实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金，减少挪用资金的风险。6、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是（）。A、企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B、财务报表应含有资金运用表C、对于关键数据，主要进行纵向比

28、较【参考答案】：A【解析】：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：报表如为复印件，则需公司盖章；报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告（包括附注说明）；报表应含有资产负债表、利润表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户之间）与纵向（同一客户不同时间）的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。7、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除O风险而采取的一系列措施。A、商业银行B、企业财务C、企业管理【参考答案】：A【解析】：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银

29、行风险而采取的一系列措施。故选A。8、银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是（）OA、可持续增长率B、利润率C、周转率【参考答案】：A【解析】：银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还（即以新还旧），要么等到高速增长期结束后再归还，因此，银行若贷款给这样的公司，根本无法指望其尽快归还贷款。9、下列各项中，营运能力对客户（）有决定性影响。A、借款人的资本结构B、借款人的经营业绩C、盈利能力和偿债能力【参考答案】：C【解析】：解析：资产利用效率高，则各项资产周

30、转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息,那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。10、（）综合反映了商业银行经营管理的水平。A、贷款安全性B、存款吸收额C、贷款效益性【参考答案】：C【解析】：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力，综合反映了商业银行经营管理的水平。11、影响行业的外部因素不包括（）A、国民经济B、国家政策C、企业自身规模效益【参考答案】:C【解析】：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。12、如一年期贷款法定年利率为4.8%,某银行准备对某客户贷款利率上浮

31、30%,则该银行该笔贷款利率为（）。A、5.36%B、6.24%C、5.14%【参考答案】：B【解析】：该银行该笔贷款利率为4.8%X（1+30%）=6.24%o13、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（）。A、在贷款规模一定的情况下.一般贷款期限越长.收益越大B、在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差C、贷款期限越长.安全性越高【参考答案】：C【解析】：贷款期限越长，安全性越差，D错误，其他均正确。14、要使银企合作协议具有法律效力，应以（）来对待其中的贷款安排。A、借款合同B、附加条款C、独立合同【参考答案】：A【解析】：由于银企合作协

32、议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质，如果要求此协议具有法律效力，对其中的贷款安排应以借款合同来对待。15、5Ps分析系统不包括（）。A、个人因素B、盈利性因素C、还款来源因素【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。16、某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%,则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。2009年6月真题A、52B、26C、20【参考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的销售成本比率35%,那么第二年

33、的销售成本应当是260X35%二91（万元），但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260X45%二117（万元）。因此，销售成本比率增加消耗掉26万元（=117-91）的现金。17、（）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。A、系统性处置B、预控性处置C、全面性处置【参考答案】:c【解析】：全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。故选D。18、下列情况中，一般不会导致

34、企业财务风险的是（）。A、短期负债增加失当，长期负债大量增加B、企业经营亏损C、存货周转率上升【参考答案】：C【解析】：一般当存货周转率大幅下降时，企业占有流动资金增加,可能引发财务流动性危机。而当存货周转率上升时，企业经营效率提高,占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。19、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发

35、生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。20、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：A【解析】：经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生长率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。从题干中可以知道，A省区域经济发展水平高于B省。6、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。2012年10月真题A、监管资本B、会计资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计

36、算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。7、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。2015年10月真题A、现钞卖出价B、现汇买入价C、中间价【参考答案】：C【解析】：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。8、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天B、365天【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。三、判断

37、题（共20题，每题1分）1、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。2、商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。（）【参考答案】：错误【解析】：如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长（如180天、360天），则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。3、个人住房贷款是我国个人贷款业务中最主要的产品。（）【参考

38、答案】:正确【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品,在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。4、流动比率的高低与企业偿债能力成反方向变动关系。（）【参考答案】：错误【解析】：流动比率的高低与企业偿债能力成正方向变动关系。5、银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。（）【参考答案】：正确【解析】：银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。所以。开办担保贷款有利于降低银行贷款风险,提高银行信贷资金使用效益。6、在动产质押时，出质人和质权人之间口头订立的质押合同一样有效。（）【参考答案】：错误【解析】：在动产质押时，出

39、质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。7、资本金被称为保护债务人、使债务人面对风险免遭损失的“缓冲器"。（）【参考答案】：错误【解析】：应为债权人，而不是债务人。8、美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。（）【参考答案】：错误【解析】：按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权；而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。9、投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。（）【参考答案】：错误【解析】：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人.投保人变更受益

40、人须经被保险人同意。10、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）【参考答案】：正确【解析】：根据合同法的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。11、借款人可不按照约定用途使用贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用；银行有权监督、检查借款人的贷款使用情况，如发生挪用，可按照有关规定使用罚息。12、商用房贷款的借款人可根据需要在合同中

41、选定一种还款方式，也可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。（）【参考答案】：错误【解析】：商用房贷款的借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。13、风险限额是固定不可变动的。（）【参考答案】：错误【解析】：风险限额不是固定不可变动的。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层，该级别的管理层应当根据限额管理的政策和程序决定是否批准提高限额。14、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款延期。（）。【参考答案】：错误【解析】：借款人不能按

42、期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。15、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。O【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十二条规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。16、计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。

43、【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题17、借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）【参考答案】：错误【解析】：借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。18、符合了“4E"认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。（）【参考答案】：错误【解析】：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。19、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）【参考答案】：错误【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒

44、刑。20、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）【参考答案】:正确C、4个月【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。9、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。A、应按照实际的借款期限收取利息B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息C、有权拒绝张女士请求【参考答案】：B【解析】：根据人民币利率管理规定，借款人在借款合同到

45、期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。10、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A、贷前调查B、信贷审批C、贷款发放【参考答案】:c【解析】：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有:逆程序发放贷款；未按审批时所附的限制性条款发放贷款；贷款合同要素填写不规范；未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；贷款录入上账错误等。11、死亡率模型是根据贷款

46、或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%,则3年的累计死亡率为()。A、0.17%B、1.36%C、2.32%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】累计死亡率CMRn=1-SR1XSR2XXSRn,SR=1MMR,式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)(1-0.6%)。12、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()

47、。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题C、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【参考答案】:C【解析】：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。13、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期()内不行使，票据权利消灭。A、3个月B、1年C、2年【参考答案】：C【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。14、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A、业务层层审批B、最后贷款人制度C、存款保险制度【参考答案】:A【解析】：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。15、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。2009年10月真题A、产品式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：银行市场定位