六月上旬银行从业资格同步测试卷（含答案）.docx

1、六月上旬银行从业资格同步测试卷（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国银行C、交通银行【参考答案】：c【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。2、银行分别对国有、民营、外商独资、合资合作、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是（）。A、区域细分B、规模细分C、企业性质及组织形式【参考答案】：C【解析】：在我国，随着社会主义市场经济体制的建立和完善，单一的经济结构模式被打破，也使得商业银行按企业性质及组织形式对公司信贷客户市场进行市场细分的条件开始成熟。一般而言，根据企

2、业性质及组织形式细分，公司信贷客户包括国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业等。3、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。2013年11月真题A、5万元，5千美元B、10万元，8千美元C、10万元，5千美元A、自营贷款期限最长一般不得超过10年.超过10年应当报监管部门备案B、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前。向银行申请贷款展期.是否展期由监管部门决定C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期期限累计不得超过3年【参考答案】：B【解析】：解析

3、：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。26、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】：A【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级

4、债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战略风险。27、自我评估法的主要目标是（）。A、鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B、鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围C、鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【参考答案】：C【解析】：答案为D。对自我评估法主要目标的考查。自我评估法的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。28、在持有期为1天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为（）。A、在1天中的损失有97%的可

5、能性不会超过3万元B、在1天中的收益有97%的可能性不会超过3万元C、在1天中的收益有97%的可能性会超过3万元【参考答案】：A【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的、较大的损失。在持有期为1天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元，所以A项正确。29、操作风险评估（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施二剩余风险"的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风

6、险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A、风险因素B、风险级别C、风险点【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】操作风险评估（RCSA）,是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施二剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。30、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。2009年10月真题A、销售基金收入属于B公司B

7、、此代理属于法定代理C、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【参考答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而,基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。31、商业银行的（）时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A、资产负债期限结构B、资产负债分布结构C、以上均正确【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管

8、理真题【解析】因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。32、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。33、商品经济内在矛盾的产物是（）。A、交换价值B、货币C、信用【参考答案】：B【解析】：

9、货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。34、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）oA、私人银行客户、财富管理客户、理财业务B、理财业务、财富管理客户、私人银行业务C、理财业务、私人银行业务、财富管理客户【参考答案】：A【解析】：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。35、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句?（）2014年6月真题A、本理财计划有投

10、资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。"36、关于对借款人盈利能力的分析，下列

11、说法错误的是（）。A、应对销售利润率、净利润率等各指标及利润表各项目结构分析,分别独立评价B、一般销售利润率上升总是与产品销售成本在产品销售收入中比重下降相联系C、销售利润率上升一般必然导致营业利润率的上升【参考答案】：A【解析】：在分析借款人盈利能力时，应将销售利润率、营业利润率、税前利润率、净利润率、成本费用利润率等指标结合起来，并运用利润表中各个项目的结构分析，综合评价客户盈利能力的高低和变动情况，不应将各指标分裂开来单独评价，这样不能全面考察企业的盈利能力。37、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、净利息收益率C、风险调整后资本回报率【参考答案】：B【解析】：

12、衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。38、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿,那么该商业银行的不良贷款率等于()。A、2%B、20.8%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】不良贷款率二(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%39、以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。A、商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程

13、中，经纪公司起到全程担保的作用【参考答案】：A【解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系OB项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人；C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴；D项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。40、一般来说，()又被称为“金边债券”。2014年11月真题A、金融债B、国债C、企业债【参考答案】：B【解析】：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债O41、下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是()OA、分析

14、借款原因与借款需求B、评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素C、整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核【参考答案】：C【解析】：银行确立授信额度的步骤为：分析借款原因和借款需求；在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；讨论借款原因和具体需求额度；评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；进行偿债能力分析；整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。42、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题

15、【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。43、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款是（）OA、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查可疑贷款的概念。44、假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前。该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是（）。2009年10月真题A、出售固定资产B、发行银行债券C、减少超额准备金【参考答案】：B

16、【解析】：本题中，该商业银行可以采取主动负债（如发行银行债券等）的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口。AD两项将使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的长期稳健发展；B项，债券回购会使资金缺口扩大。45、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了,

17、故债券投资者承担了通货膨胀风险。46、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。47、广义的信贷期限不包括（）。A、提款期B、还款期C、展期【参考答案】：c【解析】：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下

18、.通常分为提款期、宽限期和还款期。48、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。49、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()o2010年10月真题A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控

19、制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。50、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()。A、私人消费B、投资C、净出口【参考答案】：B【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元

20、（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。4、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。2013年11月真题A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。5、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A、生息资产B、固定资产C、存款业务【参考答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、

21、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。6、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。51、（）构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。A、管理信息系统的管理和程序B、管理信息系统的规划和建设C、管理信息系统的形式和内容【参考答案】：c【解析】：管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运

22、、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合，构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。52、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。A、贷款B、担保C、转账【参考答案】:C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定:除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。53、下列各项不属于关键风险指标的是（）。A、交易量B、董事会水平C、客户满意度【参考答案】：B【解析】：关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、

23、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。54、中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、宪法行政法规、地方性法规法律C、法律行政法规、地方性法规宪法【参考答案】：A【解析】：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。55、

24、按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在（）平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%。A、60B、90C、100【参考答案】：B【解析】：按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%。56、关于外部审计与银行监管之间关系，下列表述错误的是（）。2012年6月真题A、银行监管政策、相关标准和准则是实施外部审计所依据和关注的重点B、外部审计与银行监管的侧重点不同，前者侧重于财务报表审计,后者侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价C、尽管外部审

25、计和监管意见的方式和内容并不存在共性，但二者都是市场主体关注、评价、选择银行的重要依据【参考答案】：C【解析】：外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性。外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。无论是外部审计还是银行监管，都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录，促进和保障银行经营管理信息的真实、准确、合规，并将其作为基本目标之一。57、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3,若同时对x、Y作相同的线性变化xl二2x,Y1二2Y,则XI和Y1的相关系数为（）。A、0.3B、0.09C、0.15【参考答案】：A【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都

26、不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是0.3,正确答案为A。58、甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。2012年6月真题A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【参考答案】：B【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形

27、之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。59、以下银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A、同业交易B、外汇交易C、代收代付【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看,银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易

28、融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。60、在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行卖出有价证券，其目的是（）。A、提高利率B、减少货币供应量C、增加有价证券发行【参考答案】:B【解析】：中央银行在公开市场卖出有价证券属于中央银行公开市场业务。通过卖出有价证券可以回笼投资者和商业银行持有的资金，减少货币供应量，从而达到控制通货膨胀作用。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定,最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。2、个人汽车贷款

29、中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、3C、4【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。3、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、担保行为B、承诺业务C、理财业务【参考答案】：A【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品.实质是银行对借款人的一种担保行为。4、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。2014年6月真题A、被

30、代理人B、代理人C、代理人和被代理人【参考答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。5、下列各项中，属于违反用工法的是（）。A、咨询业务B、产品瑕疵C、性别及种族歧视事件【参考答案】：C【解析】：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。6、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。A、

31、12%B、2%C、-2%【出处】：2013年下半年个人理财真题解析】实际利率二名义利率-通货膨胀率二5%-7%二-2%。7、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A、该数据电文进入该特定系统的时间B、该数据电文被发件人发送完毕的时间C、该数据电文为收件人接收的首次时间【参考答案】：A【解析】：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。8、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（）。A、系统瘫痪B、

32、声誉受损C、网络瘫痪【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】声誉受损不属于操作风险。9、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A、综合授信服务B、私人银行业务C、财务顾问服务【解析】：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问;财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10、下列不属于SWOT分析方法内容的是()。2010年5月真题A、客户B、劣势C、优势【参考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,

33、即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、威胁(Threat)进行综合分析。11、下列有关固定利率的说法错误的是()。A、固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率B、借贷双方所承担的利率变动风险较大C、在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整【参考答案】：C【解析】：解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。12、根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将()为贷款设定质押担保。A、符合条件的项目资产B、项目发起人持有的项目公司

34、股权C、项目所有批准文书【参考答案】：B【解析】：第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，商业银行还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。13、（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。A、和解B、破产C、撤销【参考答案】：A【解析】：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部

35、门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。14、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A、15年B、10年C、20年【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。15、我国证券公开发行实行的是（）。A、核准制B、引荐制C、注册制【参考答案】：A【解析】：根据证券法第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证

36、券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。16、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A、操作风险B、流动性风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：答案为c。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。17、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）OA、监管部

37、门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B、资本充足率二（总资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）C、一级资本充足率二（一级资本-对应资本扣减项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求+操作风险资本要求）B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组

38、织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户,而不是开立专用存款账户。7、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()OA、财务报表检查B、金融机构风险和合规性的分析、评价C、会计资料规范性【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。8、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规

39、划中称为()。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施；对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。18、（）不是银行资信调查的主要内容。A、资产调查B、市场调查C、情感调查【参考答案】：C【解析】：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映

40、委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。19、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。20、客户偿还长期债务的承受能力主要通过分析客户的（）来确定。A、盈利能力B、营运能力C、资产负债率【参考答案】：A【解析】：借款人在正常生产经营过程中，不可能依靠变卖资产还债，而应依靠实现的利润还债。因此，在分析借款人偿还债务的承受能力时，主要应通过分析客户的盈利能力来确定客户按期偿还本金和支付利息的

41、财务实力。如果借款人有足够的盈利能力，以后本金和利息偿还自然不成问题。三、判断题（共20题，每题1分）1、在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。（）【参考答案】：错误【解析】：商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。2、税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剧，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。（）【参考答案】：错误【解析】：务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待

42、遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。3、银行在确定营销战略时要根据经济发展、科技进步以及客户需求的变化适当调整营销渠道，以形成合理的渠道组合。（）【参考答案】：正确【解析】：本题考查银行营销的相关内容。题干表述正确。4、美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）【参考答案】：错误【解析】：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块"形式为主的总分行型组织架构。5、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行理财产品销售管

43、理办法第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。6、在公积金个人住房贷款业务中，承办银行通过按周寄发对账单或电子银行查询对账单的形式与借款人进行账务核对。（）2011年10月真题【参考答案】：错误【解析】：在公积金个人住房贷款中，承办银行以定期（按月、按季、按年）寄发对账单或电子银行查询对账的形式与借款人进行账务核对。7、借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题8、根据物权法的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）【参考答案】：错误【解析】：

44、物权法第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。9、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）【参考答案】：正确【解析】：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。10、下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放。（）【参考答案】：错误【解析】：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保

45、的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。11、特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合（主要是国别和行业等）计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）【参考答案】：错误【解析】：特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合（主要是国别和行业等）计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的余额。计提比率要根据具体事件可能带来的影响具体分析，必要时还要根据事件的进展情况及时调整。12、在我国金融行业，非银行金融机构理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。（）【参考答案】：错误【解析】：在我国金

46、融行业，银行理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。13、按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。（）【参考答案】：错误【解析】：期权的分类包括:按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权；按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权；按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。14、在理财师资格认证标准4E中，职业道德为其中之一。()【参考答案】：正确【解析】：达到“4E”标准，即达到标准委员会所制定的教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)o15、个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资

47、料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()【参考答案】：正确【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款档案。题干表述正确。16、信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司承担无限责任。()【参考答案】：错误【解析】：信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。17、项目的建设单位不一定具体承担建设工作，但要对整个建设过程负责。()【参考答案】：正确18、社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】虽然社会责任感不

48、是提高声誉、降低风险的“万能药"，但负责任的商业银行形象的确有助于增强员工凝聚力、投资者信心，以及吸引更多优质客户。19、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。()【参考答案】：错误【解析】：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。20、

49、关键风险指标法可用以评估商业银行整体的操作风险水平。()【参考答案】：正确【解析】：关键风险指标法可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用以评估商业银行整体的操作风险水平。【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。

50、通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产9、违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占（）的百分比，A、债务总额B、风险敞口总额C、评估总额【参考答案】：B【解析】：违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比，10、下列不属于商业银行的业务的是（）。A、公开市场业务B、零售银行业务C、公司金融【参考答案】：A【解析】：在标准法中，商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调

51、控的三大货币政策工具之一。11、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A、久期B、现值C、缺口【参考答案】：A【解析】：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。12、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A、受理与调查B、贷款回收与处置C、信贷档案管理【参考答案】：B【解析】：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。13、贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（）。A、1年B、5年C、6年【参考答案】：B【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起