合规经营报告

1、合规经营工作检查报告高州市恒丰小额贷款按照高州市金融工作局的监管规定和 工作要求， 结合茂名市人民政府金融工作局 ?关于开展全市小额 贷款公司合规经营工作检查的通知? 的安排， 成立了专门合规经 营工作检查小组， 由高州市金融工作局局长张秀育担任组长， 副 局长陈宗沛、 高州市恒丰小额贷款总经理刘金城担任副组长， 本 着“深入找查问题，全面理清思路，切实提高执行力的原那么， 完成了对职工教育培训工作和自查自纠工作。一、成立合规经营工作检查小组， 由高州市金融工作局局长 张秀育担任组长， 副局长陈宗沛、 高州市恒丰小额贷款总经理刘 金城担任副组长， 在 11月 18日及时召开会议， 强调了合规经

2、营 和防范风险的重要性和必要性， 对 2022年 6月份至 10 月份的经 营业务进行一次全面的自查自纠合规经营工作检查。二、坚持做到“六个结合 、“三个贯穿、“三个转变，确 保自查自纠工作取得实效。 “六个结合即自查自纠工作与思想 建设相结合， 自查自纠工作与推动当前业务工作相结合， 自查自 纠工作统一要求与分类指导相结合，自查自纠工作与互查相结 合，自查自纠工作治标与治本相结合， 自查自纠工作与治理整顿 商业贿赂相结合； “三个贯穿即学习教育贯穿始终，制度建设 贯穿始终，调查研究贯穿始终； “三个转变即彻底转变思想观 念，转变效劳意识，转变工作作风。由于及时召开会议和布置自 查自纠工作，

3、如期完成合规经营自查自纠工作检查， 提高各项工 作的效率和质量。三、业务根本情况。%0。6月份利息收入27万元，1至6月份累计利息收入 157 万元，帐面利润 2 万元。按发放贷款主体分析：自然人 3 笔，金额 83 万元。按 发放贷款行业分析：效劳业 3 笔，金额 83 万元。按发放贷 款期限分析： 1 个月含以内 3 笔，金额 83万元。按发放 贷款单笔金额分析： 50 万元含 200 万元以下 3 笔，金 额 83 万元。按发放贷款方式分析：信用贷款 3 笔，金额 83 万元。%。 7 月份利息收入 31 万元， 1 至 7 月份累计利息收入 188 万元，帐面利润 30 万元。按发放贷

4、款主体分析：自然人3笔，金额 210万元。按发放贷款行业分析：效劳业 3笔，金额 210万元。按发放贷 款期限分析： 1 个月含以内 3 笔，金额 210 万元。按发 放贷款单笔金额分析： 50 万元含以下 2 笔，金额 60 万 元； 100 万元至 200 万元含 200 万元 1 笔，金额 150 万 元。按发放贷款方式分析：信用贷款 3笔，金额 210 万元。8月底贷款余额为 4862.5万元。8%。8月份利息收入 31 万元， 1 至 8 月份累计利息收入 219 万元，帐面利润 32 万元。按发放贷款主体分析：自然人 5 笔，金额 208 万元。按 发放贷款行业分析：效劳业 5 笔

5、，金额 208 万元。按发放贷 款期限分析： 1 个月含以内 5 笔，金额 208 万元。按发 放贷款单笔金额分析： 50 万元含以下 4 笔，金额 128 万元； 50万元至 100万元含 00 万元1笔，金额 80万元。 按发放贷款方式分析：信用贷款 5 笔，金额 208 万元。%。 9 月份利息收入 31 万元， 1 至 9 月份累计利息收入 251 万元，帐面利润 2 万元。按发放贷款主体分析：自然人 9笔，金额 405 万元，小 型企业 2 笔，金额 230 万元。按发放贷款行业分析：效劳业 10 笔，金额 505 万元,工业 1 笔，金额 130 万元。按发放贷 款期限分析： 1

6、个月含以内 10 笔，金额 505 万元,2 个 月含以内 1 笔，金额 130 万元。按发放贷款单笔金额分 析： 50 万元含以下 7笔，金额 175 万元；50 万元至 100 万元含 100 万元 2 笔，金额 160 万元 ,100 万元至 200 万 元含 200 万元 2 笔，金额 300 万元。按发放贷款方式分 析：信用贷款 10笔，金额 505 万元,保证贷款 1笔，金额 130 万元。10月底0。10月份利息收入30万元，1至10月份累计 利息收入 281 万元，管理费用 233 万元，税收 20 万元，帐 面利润 28 万元。按发放贷款主体分析：自然人 2笔，金额 150

7、万元。按 发放贷款行业分析：效劳业 2 笔，金额 150 万元 , 。按发放 贷款期限分析： 1 个月含以内 2笔，金额 150 万元。按 发放贷款单笔金额分析： 50 万元至 100 万元含 100 万元 2 笔，金额 150 万元。按发放贷款方式分析：信用贷款 2 笔， 金额 150 万元。四、风险防范情况。风险防范措施具体包括以下几个重要内容： 1、第一还款来 源的明确和监督； 2、抵质押物的落实； 3、担保方式； 4、贷后 的跟踪管理，如关注经营情况与信用情况的变化等；5、风险预警机制的建立； 6、各种应急预案的制定等等。我公司发放各 项贷款业务按照谨慎的原那么， 最大限度地把 贷款风

8、险控制在最小，贷后进行跟踪检查，落实按时收息， 保证每笔贷款到期按时收回，各项工作已取得了初步稳健的 开展，贷款的对象根本上涉及到各行各业。在开展业务的同 时，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，做 到想客户所想，急客户所急，业务做到稳、准、快，得到了 高州市中小企业、三农企业和社会各界人士的一致好评，取 得了一定的经济利益和社会效益 。小额贷款公司在办理每笔贷款的发放，先了解客户的经 营情况、抵押情况、资金周转和效益情况，写出贷款调查报 告并落实相关手续后，先向董事长请示汇报，征得同意后再 与客户办理相关手续，然后发放。发放后逐个贷款户进行跟 踪检查，按时收息，并保证每笔贷款到期按

9、时收回。到目前 为止尚未发现有贷款本息不按期缴还的现象。在内部管理方 面，做到建立好信贷管理台帐、信贷档案管理登记薄、印章 使用登记薄、印章交接登记薄、贷款档案调阅登记薄和健全 各种会计帐薄等，使到小额贷款公司逐步向专业银行的管理 模式上迈进。高州市金融工作局于 7 月 7 月、8 月 4 日、9 月 5 日、10 月 8 日和 11 月 3 日对我公司 6 至 10 月份的业务经营情况进 行现场监管检查，我公司按照金融工作局监管意见书的监管 意见按时执行和及时纠正。我公司 6 月至 10月份共发放贷款 24 笔，金额 1286万元， 大部份都属于商业银行和农信社临时转贷业务， 我公司先审查商 业银行和农信社的贷款审批手续是否完善， 然后随时与商业银行 和农信社信贷部的信贷人员进行联系 有的贷款户不熟悉， 还要 商业银行和农信社的信贷人员进行个人担保 ，了解其贷款发放 的具体时间 大部份情况都是商业银行和农信社的信贷人员亲自 打 通知贷款发放时间 ，保证商业银行和农信社发放贷款时即 时归还我公司贷款。目前我公司的合规经营自查自纠工作已完成， 职工