客户资信管理制度

1、客户资信管理制度修订号0实施日期1目的加强客户资源的管理，防止个人垄断客户信息客户资信填报管理修订号0实施日期信用分级管理的原那么在合理的费用范围内，调查人从相关的机构和文方式对客户的信用等级做出评定。342信用分级管理的目的筛选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；维护良好的客户关系；决定信用控制方式和投入；优化公司的客户资源。分析方法定义本管理制度中采用特征分析模型分级法。此模型从客户的众多特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，分别对这些因素评分并综合分析，最后得到一个较为全面的分析结果。三组指标分别为：客户自身特征，客户优先特征，信用及财务

2、特征。344特征分析模型的计算过程344.1根据预先制订的评分标准，在1? 10范围 评分值相加，得到全部加权评分值。3.4.4.4将全部加权评分值与全部最大可能值相比，得出百分比。该数字即表示对该客户的综合分析结 果。百分比越高表示该客户的资信程度越高，越具有交 易价值。344.5特征分析模型评估总表见附表二对客户的信用评级，见附表三客户信用等级调整客户的资信等级半年定期调整一次，遇到客户发 生异常 变化, 客户拟签订合同时提出授信申请时 都应进行再次 评估和调整。4相关表格和流程4.1信息填报流程图，见附流程图一4.2老客户资信变化跟踪流程，见附流程图二4.3资信档案录入流程，见附流程图三

3、4.4客户资信调查表，见附表一内，对上述各项指标评分。客户公司的某项指标 情况越好，分数就应打得越高。在没有资料的情 况下，那么给0分。4.5特征分析模型评估总表，见4.6客户的信用评级，见附表三附表二计算出的每一项指标的最大评分值，再将3.4.4.3用每一项指标的评分乘以该项指标的权 数，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权附流程图一信息填报流程图调壬f 1 I1审衣豁字尙丿经理提供财务信息十那么i部是订二签定合同看销代表结束客户资信管理制度实施日期附流程图老客户资信变化跟踪流程V毀入结束附流程图三资信档案录入流程1r9信丿|丿档案管理员录入计算机，资信表复印件存档填客丿£俗 沓

4、合格客户资信管理制度修订号0实施日期11提供客户的欠款情况灯芳部门审核法制科1外充说料1营销代表丄或者财务部门结束客户资信管理制度修订号0实施日期附表客户资信调查表营销代表填写1、概要客户名称地址邮政编码联系 传真E mail行业类别A建筑；B铁路；C砼公司；D经销商；E房地产；F水电；G公路；H 租赁；1 部队；J其他行业；K个人所有制形式A国有控股；B外商控股；C法人控股；D政府；E私营工程名称甲方单位总资产年A大于 5000 万兀；B 3000? 5000 万兀；C 2000? 3000 万兀；D 10002000 万元；E 5001000 万元；F 500万元以下。固定资产A 1000

5、万兀以上；B 500万兀以上；C 300万兀以上；D 100万元以上；E 100万元以下。目前经营状况A好毛利50%以上；B较好毛利30? 50%; C 般毛利10? 30% ；每月预计最多可支付的现金D 差00毛利低于上严;借很差万亏损严重C 25万兀以上；D 10万兀以上；E 5万兀以上；F 5万兀以下。付款记录A无拖欠记录；B有拖欠1个月内记录；C有拖欠3个月内记录；D有拖欠6个月内的记录；E有拖欠6个月以上的记录。拖泵年需求A 11 台以上；B 610 台；C 15 台；D无需求。：泵车年需求A 6台以上；B 35台；C 12台；D无需求。工程机械年需求A 11 台以上；B 610 台

6、；C 15 台；D无需求。注：填与表格中选项时，在相应的工程前的字母上划勾，或在表格中填与实际数据2、注册资料注册机关注册资本营业执照号码法人代表税务登记号财务负责人营业期限最新注册日3、银行及银行信用客户资信管理制度修订号0实施日期开户银行帐号银行地址银行的信用评级填报人：分公司经理审批：年4、客户详细调查客户详细调查信用人员填写全称中文英文地址中文英文邮政编码 号码注册日期 号码企业性质注册号码注册资本:经营期限上级主管部门注册机关法人代表雇员人数行业类型:企业规模营业收入P净资产是否上市公司是口否口上市地点证券代码有无进出口权有口无口进出口额进出口许可证号经营范围信用人员：填表日期：资料

7、来源:5、客户的开展历史调查客户的开展历史调查表客户名称：编码工程时间开展变迁内容和过程公司更名过程注册资本更改所有制更改客户资信管理制度修订号0实施日期法人代表的变更主宫业务变更重大涉外活动主要荣誉重大法律诉讼信用人员：填表日期：资料来源:6、客户组织管理现状调查客户组织管理现状调查表客户名称：编码外方用英文，如写不下请加附页股东构成股东名称股份%实收资本1.法人代表姓名中文英文职务专业工作简历月日原职转任该公司负责人2.其他主要负责人情况姓名中文英文职务专业工作简历月日原职转任该公司负责人客户资信管理制度修订号0实施日期企业内部组织机构图母公司情况子公司情况公司名称地址 客户资信特征评分组

8、织管理信用人员：填表日期：资料来源:7、客户经营状况调查客户经营状况调查表客户名称：编码1.主营业务2?主要设备采购地及习惯米用的支付方式上级主管部门，设备米购部门工程部集中招标；分期付款,全额支付，承兑汇票，实物抵帐，其他°3?主要设备供给商名称及设备型号名称设备名称型号4主要承建的工程工程名称投资额进展情况5.工程款的结算情况6.开户银行人民币帐户帐号外币帐户帐号银行对企业评级无° ,有AAA AA, BBB BB CCC CC 其他；有无评级证书：有无°,原因。经营场所共有°平方米，其中办公面积。平方米，厂房平方米；自有。平方米，租用。平方米，租金

9、元/平方米。人员情况现有人，其中管理人员。人，技术人员。人，工人°人，其他。人。客户资信管理制度修订号0实施日期客户资信特征评分产品与市场经营状况对产品的需求信用人员：填表日期：资料来源:&客户财务状况调查客户财务状况调查表表一资产负债表资产万兀负债与所有者权益万兀流动资产合计流动负债合计货币资金应付帐款应收帐款短期借款存货其他流动负债其他流动资产:长期负债合计长期投资长期借款固定资产合计长期应付款固定资产净值负债总额无形资产及递延资产合计所有者权益资产总额:负债与所有者权益总额客户资信特征评分:资产负债表评估资本总额表二损益状况营业业绩年度年度年度销售额税前利润税后利润最近

10、三个月平均月营业业绩与上年同期相比：增加减少持平%流动比率速动比率营运资本对负债比率负债比率客户资信特征评分交易利润率获利能力表三重要财务比率工程比值净资产比率客户资信管理制度修订号0实施日期负债净资产比率银行家比率存货周转率应收帐款周转率固定资产周转率总资产周转率、资本金利用率可用资本收益率销售利税率客户资信特征评分偿债能力信用人员：填表日期：资料来源:9、客户信用记录调查客户信用记录调查表客户名称：编码开户银行状况诉讼记录付款记录担保记录同行评价对本企业拖欠情况资信调查报告客户资信特征评分付款记录银行信用担保条件信用人员：填表日期：资料来源:10、实地调查记录实地调查记录表客户名称：编码调

11、查对象访谈日期 职务：2?办公用房外观A.好B. 般C.新建D.陈旧但保管好 E.很差3?办公整洁程度A.干净整洁，摆放整齐B. 一般C.破烂堆积4.设备或办公条件A.先进B. 一般C.陈旧但保管好 D.很差5.仓库是否积压产品A.是B.否6.工作或生产是否活泼A堤B.否7.领导人使用的车辆A.高级车辆B.车辆一般C.车辆陈旧D.没有固定车辆8.员工知识水平A.有高学历，丰富经验B.学历一般，但有丰富经验 C.学历客户资信管理制度修订号0实施日期较低，缺乏相关工作经验9?员工的市场意识A.较强B. 般C.较弱10.员工士气A.很高B. 般C.低落11.领导者的风格A.保守型B.开拓型C.民主型

12、D.专制型12.员工对领导阶层的态度A.赞赏B.般C.否认态度13.客户的主要“客户情况A.大公司B.零散客户C.中小型客户14.客户所处的竞争环境A.竞争对手多且较强 B.竞争对手不多，但较强 C.无强竞争 对手15.客户对新产品的开发方案A.有较详细的方案B.考虑之中，没有具体方案 C.没有相关 考虑16.厂区的规划布置A.合理布局，有效利用现有资源B.简单但有一定规划C.布局混乱，有大量浪费17.生产的秩序效率A.秩序好，生产效率冋B.有 疋秩序，生产效率 般C.没有秩序，效率低下18.被访问者对该公司的评价客户资信特征评分外表现象市场竞争性信用人员：填表日期：资料来源:11、客户所属行

13、业及开展前景分析客户所属行业及开展前景分析表行业类型A.建筑业B.铁道系统C.砼公司D.代理商E.房 地产公司F.水电系统G.公路系统H.租赁业I.部队J.其他行业K.私 人行业产品状况仃业产品需求行业竞争环境行业付款习惯行业销售额与利润增长情况行业的流动偿债能力客户所处行业总体开展趋势客户在行业中的地位、排名客户的开展前景客户资信特征评分开展前景对市场吸引力的影响对市场竞争力的影响可替代性客户名称：编码:信用人员:填表日期:资料来源:客户资信管理制度修订号0实施日期附表二特征分析模型评估总表评估因素评分权数最大可能值最终评估值百分比客户自身特征外表印象组织管理产品与行业市场竞争性经营状况开展前景：综合评价优先性特征交易盈利率交易条件对市场竞争力影响对市场吸引力影响付款担保可替代性综合评价财务信用持征付款记录银行信用获利能力资产负债表评估偿债能力资本总额综合评价模型分析结果客户资信管理制度修订号0实施日期附表三客户的信用评级评估值等级信用评定授信建议信用限额36?