代理人辅导1-3章(Vicky)

1、分公司培训中心第一节第一节 风险概述风险概述 第二节第二节 风险管理风险管理 一、风险的含义一、风险的含义 二、风险的构成要素二、风险的构成要素 三、风险的种类三、风险的种类 四、风险的特征四、风险的特征 某种事件发生的不确定性某种事件发生的不确定性（一）事件（一）事件 1.单一结果损失单一结果损失 （保险实务）（保险实务） 狭义风险狭义风险 2.多种结果损失、盈利及其其他多种结果损失、盈利及其其他 广义风险广义风险（二）不确定性（二）不确定性 1.是否发生不确定是否发生不确定 2.何时发生不确定何时发生不确定 3.产生结果不确定产生结果不确定 1 1、从广义上讲风险是指（、从广义上讲风险是指

2、（ ）P1P1A A、损失的不确定性、损失的不确定性B B、盈利的不确定性、盈利的不确定性C C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D D、损失的可能性、损失的可能性 2.2.地震对人们所造成的损失是无法预料地震对人们所造成的损失是无法预料的，这说明了（的，这说明了（ ）A A、风险是否发生不确定、风险是否发生不确定 B B、何时发生不确定、何时发生不确定C C、何地发生不确定、何地发生不确定 D D、产生结果不确定、产生结果不确定风险因素、风险事故、损失风险因素、风险事故、损失（一）风险因素、风险事故和损失的概念（一）风险因素、风险事故和损

3、失的概念1、 风险因素：原因或条件风险因素：原因或条件 风险因素风险因素（按性质分）（按性质分）无形风险因素无形风险因素有形风险因素（实质风险因素）（如：人的身体状况）有形风险因素（实质风险因素）（如：人的身体状况）（客观因素）（客观因素）（主观因素）（主观因素）道德风险因素道德风险因素品德品德（如：欺诈、纵火）（如：欺诈、纵火）心理风险因素心理风险因素疏忽疏忽（如：疏忽管理）（如：疏忽管理）2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件件（P3考点）考点）3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少减少（

4、三非）（三非） 保险实务中保险实务中 直接损失直接损失（实质损失）（实质损失） 间接损失间接损失额外费用损失额外费用损失收入损失收入损失责任损失责任损失财产损失财产损失人身伤害人身伤害 风险管理中：实质损失费用损失收入损失责任损失风险管理中：实质损失费用损失收入损失责任损失（二）风险因素、风险事故及损失之（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系间的关系 P3风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发导致冰雹（路滑）冰雹（路滑）疏忽疏忽车祸车祸车毁人亡车毁人亡（潜在原因）（潜在原因）（间接原因）（间接原因）（外在原因）（外在原因）（直接原因）（直接原因）（结果）（结果）（直接损失、间接损失直接

5、损失、间接损失）实务实务理论理论结论：风险因素并不直接导致损失，只有通过风险事故才产生损结论：风险因素并不直接导致损失，只有通过风险事故才产生损失失3 3、一个人的身体状况属于（、一个人的身体状况属于（ ）A A、无形风险因素、无形风险因素 B B、有形风险因素、有形风险因素 C C、道德风险因素、道德风险因素 D D、心理风险因素、心理风险因素4 4、由于人们不诚实、不正直或有不轨、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指起财产损失和人身伤亡的因素是指（ ）A A、无形风险因素、无形风险因素 B B、有形

6、风险因素、有形风险因素 C C、道德风险因素、道德风险因素 D D、心理风险因素、心理风险因素5 5、风险因素是风险事故发生的（、风险因素是风险事故发生的（ ），），是造成损失的是造成损失的（ ）A A、间接原因、间接原因 外部原因外部原因 B B、直接原因、直接原因 间接原因间接原因C C、外部原因、外部原因 内部原因内部原因 D D、潜在原因、潜在原因 间接原因间接原因6 6、损失的直接的或外在的原因是（、损失的直接的或外在的原因是（ ）A A、风险因素、风险因素 B B、风险事故、风险事故 C C、风险单位、风险单位 D D、风险责任、风险责任7 7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造、

7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。此事件的风险因素是（成人员伤亡。此事件的风险因素是（ ）A A、冰雹、冰雹 B B、路滑、路滑 C C、车祸、车祸 D D、人员伤亡、人员伤亡8 8、由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素生的机会和加大损失的严重性的风险因素是（是（ ）P2P2A A、无形风险因素、无形风险因素 B B、道德风险因素、道德风险因素 C C、有形风险因素、有形风险因素 D D、心理风险因素、心理风险因素 （一）风险（一）风险产生

8、的原产生的原因因分类分类（常考）（常考）自然风险：自然力的不规则（自然灾害）自然风险：自然力的不规则（自然灾害）社会风险：个人或团体行为（盗窃）社会风险：个人或团体行为（盗窃）政治风险：国家或政权变动（内乱）政治风险：国家或政权变动（内乱）经济风险：经济发展与经营（经济衰退）经济风险：经济发展与经营（经济衰退）技术风险：科技发展（核辐射、空气污染和噪音）技术风险：科技发展（核辐射、空气污染和噪音）（二）风险（二）风险标的分类标的分类财产风险：直接和间接损失财产风险：直接和间接损失人身风险：收入和费用损失人身风险：收入和费用损失责任风险：责任风险：民事民事责任责任( (保险人承包的保险人承包的仅

9、限于此仅限于此) )信用风险：违约或违法信用风险：违约或违法（三）风险（三）风险性质性质分类分类 （常考）（常考）纯粹风险纯粹风险：只有损失机会，没有获利可能：只有损失机会，没有获利可能（意外事故）（意外事故）投机风险投机风险：损失无损失盈利：损失无损失盈利（股票）（股票）（四）风险（四）风险产生的社会环境产生的社会环境分类分类静态风险：社会环境正常静态风险：社会环境正常（地震、盗窃）（地震、盗窃）动态风险：社会环境变动动态风险：社会环境变动（技术改进、人口增加）（技术改进、人口增加）（五）（五）产生风险的行为产生风险的行为分类分类基本风险：非个人行为基本风险：非个人行为（经济衰退、地震、洪水

10、）（经济衰退、地震、洪水）特定风险：个人行为特定风险：个人行为 （火灾、爆炸、盗窃）（火灾、爆炸、盗窃）9 9、空气污染属于（、空气污染属于（ ）P4P4A A、社会风险、社会风险 B B、政治风险、政治风险 C C、经济风险、经济风险 D D、技术风险、技术风险1010、盗窃属于、盗窃属于（ ）P4P4A A、社会风险、社会风险 B B、政治风险、政治风险 C C、经济风险、经济风险 D D、技术风险、技术风险1111、依据风险性质分类，风险可分为、依据风险性质分类，风险可分为（ ）P6P6A A、静态风险与动态风险、静态风险与动态风险 B B、基本风险与特定风险、基本风险与特定风险C C、

11、责任风险与信用风险、责任风险与信用风险 D D、纯粹风险与投机风险、纯粹风险与投机风险 1212、（、（ ）指在社会经济正常的情况下，）指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。致损失或损害的风险。P6P6A A、静态风险、静态风险 B B、动态风险、动态风险 C C、基本风险、基本风险 D D、特定风险、特定风险1313、只有损失机会而无获利可能的风险是、只有损失机会而无获利可能的风险是( )( )P6P6A A、投机风险、投机风险 B B、纯粹风险、纯粹风险 C C、社会风险、社会风险 D D、政治风险、政治风

12、险 1414、因输入国家发生战争、内乱而中止货物、因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口的风险属于（进口的风险属于（ ）P4P4A A、社会风险、社会风险 B B、政治风险、政治风险 C C、经济风险、经济风险 D D、技术风险、技术风险 （一）风险的不确定性（一）风险的不确定性风险是否发生不确定风险是否发生不确定发生的时间不确定发生的时间不确定产生的结果不确定产生的结果不确定（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（二）风险的客观性：不以人的意志为转移（三）风险的普遍性：无时不有、无处不在（三）风险的普遍性：无时不有、无处不在（四）风险的可测性（四）风险的可测性1.大量风险：可测的前提大量风险

13、：可测的前提2.规律性：利用数理方法进行测算规律性：利用数理方法进行测算（五）风险的发展性：旧风险的消失与新风险的产（五）风险的发展性：旧风险的消失与新风险的产生生1515、在人寿保险中，我们可以根据精算、在人寿保险中，我们可以根据精算原理，利用对各年龄段的人群的长期观原理，利用对各年龄段的人群的长期观察得到的大量死亡记录，测算各年龄段察得到的大量死亡记录，测算各年龄段的人的死亡率，进而计算人寿保险的费的人的死亡率，进而计算人寿保险的费率。这说明人寿风险具有（率。这说明人寿风险具有（ ）P8P8A A、客观性、客观性 B B、普遍性、普遍性C C、可测性、可测性 D D、发展性、发展性1616

14、、原子能的利用，核电站的建立，则、原子能的利用，核电站的建立，则带来了核污染及核爆炸的巨大风险，这带来了核污染及核爆炸的巨大风险，这说明风险具有（说明风险具有（ ）P9P9A A、不确定性、不确定性 B B、客观性、客观性C C、可测定性、可测定性 D D、发展性、发展性一、风险管理的含义一、风险管理的含义是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。（一）风险管理的（一）风险管理的对象对象：风险：风险（二）风险管理的（二）风险管理的主体主体：任何组织和个人：任何组织和个人（三）风险管理（三）风险管理过程过程：风险识别、风险估测、风：风

15、险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果（四）风险管理的（四）风险管理的基本目标基本目标：以最小的成本获得：以最小的成本获得最大的安全保障最大的安全保障（五）风险管理成为一个独立的管理系统，并成（五）风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。为一门新兴的学科。1717、风险管理的主体是（、风险管理的主体是（ ）A A、法人、法人 B B、个人、个人 C C、任何组织和个人、任何组织和个人 D D、组织、组织 1818、风险管理的基本目标是（、风险管理的基本目标是（ ） A A、以最小的成本获得最小的安全保障、以最小的成

16、本获得最小的安全保障 B B、以最大的成本获得最大的安全保障、以最大的成本获得最大的安全保障C C、以最小的成本获得最大的安全保障、以最小的成本获得最大的安全保障 D D、以最大的成本获得最小的安全保障、以最大的成本获得最小的安全保障1919、风险管理开始进入到了、风险管理开始进入到了“国际化阶段国际化阶段”，是在（是在（ ）P10P10A A、19601960年年 B B、2020世纪世纪7070年代中期年代中期 C C、2020世纪世纪9090年代年代 D D、2121世世纪纪 二、风险管理的程序二、风险管理的程序 风险识别：风险识别：(判断、归类及性质鉴定判断、归类及性质鉴定)风险估测：

17、风险估测：(利用概率论利用概率论,预测风险发生预测风险发生的概率的概率)风险评价：风险评价：(与公认安全指标比较与公认安全指标比较)选择风险管理技术：选择风险管理技术：控制型和财务型控制型和财务型评估风险管理效果：是否达成基本目标评估风险管理效果：是否达成基本目标注意区别每一个程序注意区别每一个程序2020、风险管理的第一步是（、风险管理的第一步是（ ）P11P11A A、风险识别、风险识别 B B、风险评价、风险评价 C C、选择风险管理技术、选择风险管理技术 D D、评估风险管理效果、评估风险管理效果2121、风险管理的基本程序正确的是（、风险管理的基本程序正确的是（ ）P10P10A A

18、、风险识别、风险识别风险估测风险估测风险评价风险评价选择风险管理技术选择风险管理技术评估风险管理效果评估风险管理效果B B、风险识别、风险识别风险评价风险评价风险估测风险估测选择风险管理技术选择风险管理技术评估风险管理效果评估风险管理效果C C、风险评价、风险评价风险识别风险识别风险估测风险估测选择风险管理技术选择风险管理技术评估风险管理效果评估风险管理效果D D、风险评价、风险评价风险估测风险估测风险识别风险识别选择风险管理技术选择风险管理技术评估风险管理效果评估风险管理效果2222、风险管理中最为重要的环节是（、风险管理中最为重要的环节是（ ）P12P12A A、风险识别、风险识别 B B

19、、风险评价、风险评价 C C、选择风险管理技术、选择风险管理技术 D D、评估风险管理效果、评估风险管理效果 2323、风险管理效益的大小，取决于（、风险管理效益的大小，取决于（ ）A A、是否能以最小风险成本取得最大安全保障、是否能以最小风险成本取得最大安全保障B B、是否能以最小风险成本取得最小安全保障、是否能以最小风险成本取得最小安全保障C C、是否能以最大风险成本取得最小安全保障、是否能以最大风险成本取得最小安全保障 D D、是否能以最大风险成本取得最大安全保障、是否能以最大风险成本取得最大安全保障 2424、（、（ ）是通过对所收集的大量资料）是通过对所收集的大量资料进行分析，利用概

20、率统计理论，估计和预测进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。风险发生概率和损失程度。P11P11A A、风险识别、风险识别 B B、风险估测、风险估测 C C、风险评价、风险评价 D D、选择风险管理技术、选择风险管理技术 基本目标：基本目标：以最小成本获得最大安全以最小成本获得最大安全保障保障具体目标：具体目标：1.损失前目标损失前目标1.减少风险事故发生减少风险事故发生 2.以经济以经济,合理的方法预防潜在损失合理的方法预防潜在损失 3.减轻企业减轻企业,家庭家庭,个人对于潜在损失的忧虑个人对于潜在损失的忧虑 4.遵守和旅行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任遵守

21、和旅行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任.2.损失后目标损失后目标(减损和补偿）减损和补偿）2525、风险管理中损失前目标是（、风险管理中损失前目标是（ ）P12P12A A、消除和降低风险发生的必然性、消除和降低风险发生的必然性 B B、消除和降低风险发生的可能性、消除和降低风险发生的可能性C C、使受损企业的生产得以迅速恢复、使受损企业的生产得以迅速恢复 D D、使受损家园得以迅速重建。、使受损家园得以迅速重建。2626、风险管理中损失后目标是（、风险管理中损失后目标是（ ）A A、减小风险事故的发生机会、减小风险事故的发生机会 B B、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生、以经济、合

22、理的方法预防潜在损失的发生C C、消除和降低风险发生的可能性、消除和降低风险发生的可能性 D D、减轻损失的危害程度、减轻损失的危害程度 （一）控制型风险管理技术（减少损失频率和（一）控制型风险管理技术（减少损失频率和程度）程度）1.避免避免:指设法回避损失发生的可能性指设法回避损失发生的可能性 适用范围：特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险适用范围：特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益的成本大于其产生的效益 这是种最简单彻底的方法；但也是一种这是种最简单彻底的方法；但也是一种消极的方法消极的方法（例如：高污染的企业）（例如：高污染的企业）2.预防预防

23、：目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生频率：目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生频率事前措施，如：定期体检事前措施，如：定期体检3.抑制抑制：事中或事后措施，如：安装自动喷淋设备：事中或事后措施，如：安装自动喷淋设备 （二）财务型风险管理技术（基金补（二）财务型风险管理技术（基金补偿）偿）1.自留风险（自我承担）自留风险（自我承担）2.转移风险转移风险1)财务型非保险转移方式：财务型非保险转移方式：保保证互助证互助,基金制度基金制度2)财务型保险转移方式：购买财务型保险转移方式：购买保险保险 2727、风险管理的方法分为（、风险管理的方法分为（ ）P13P13A A、控制型和财

24、务型、控制型和财务型 B B、自留型和转移型、自留型和转移型 C C、控制型和转移型、控制型和转移型 D D、自留型和控制型、自留型和控制型2828、控制型风险管理技术的目的是（、控制型风险管理技术的目的是（ ）A A、提供基金的方式做财务安排、提供基金的方式做财务安排B B、降低损失频率和减少损、降低损失频率和减少损失幅度失幅度C C、降低损失频率、降低损失频率 D D、减少损失幅度、减少损失幅度2929、（、（ ）是指发生一次风险事故可能造是指发生一次风险事故可能造成的损失范围成的损失范围 P14P14A A、风险事故、风险事故 B B、风险责任、风险责任 C C、风险单位、风险单位 D

25、D、 风险管理风险管理 3030、以下不属于控制型风险管理技术的、以下不属于控制型风险管理技术的是（是（ ）P13P13A A、避免、避免 B B、预防、预防 C C、抑制、抑制 D D、转移、转移 3131、如利用签定销售、建筑、运输合同、如利用签定销售、建筑、运输合同处理风险的风险管理方法是（处理风险的风险管理方法是（ ）P15P15A A、财务型保险转移风险、财务型保险转移风险 B B、财务型非保险转移风险、财务型非保险转移风险C C、避免型风险管理、避免型风险管理 D D、控制型风险管理、控制型风险管理第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征 第二节第二节 保险的种类保险的种类

26、第三节第三节 保险的功能保险的功能 第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展 一、保险的要素与特征一、保险的要素与特征二、保险的要素二、保险的要素三、保险的特征三、保险的特征四、保险与相似制度的比较四、保险与相似制度的比较（一）（一）保险法保险法中的定义：中的定义： 本法所称保险，是指投保人根据合同本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担产损失承担赔偿赔偿保险金责任，或者当被保险保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定

27、的年人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担龄、期限时承担给付给付保险金责任的保险金责任的商业保险商业保险行为。行为。缴纳保险费缴纳保险费赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金投保人投保人保险人保险人商业保险行为商业保险行为1)财产损失的赔偿财产损失的赔偿2)人身伤亡或达到约定条件的给付人身伤亡或达到约定条件的给付法律的角度法律的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风险管理的方法风险管理的方法( (转移机制转移机制) ) （分散风险、补偿损失）（分散风险、补偿损失）经济的角度经济的角度 有效的财务安排有效的财务安排（将不确定的大额损失转变为确定的小额支出）（将不确定的大额损失

28、转变为确定的小额支出） （要约（要约 、承诺）、承诺）1 1、根据我国、根据我国保险法保险法对保险的定义，保险对保险的定义，保险的内涵是指（的内涵是指（ ） P16P16A.A.保险是一种风险管理的办法保险是一种风险管理的办法 B.B.保险是一种财务安排保险是一种财务安排 C.C.保险是一种商业行为保险是一种商业行为 D.D.保险是一种经济保障形式保险是一种经济保障形式2 2、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的（失和提供经济保障的一种非常有效的（ ）A.A.风险转移风险转移 B.B.财务安排财务安排 C.C.合同管理合同管

29、理 D.D.分散风险、补偿损失分散风险、补偿损失3 3、从风险管理角度看，保险是一种（、从风险管理角度看，保险是一种（ ）的机制的机制。 A.A.风险转移风险转移 B.B.有效的财务安排有效的财务安排 C.C.合同管理合同管理 D.D.分散风险、补分散风险、补偿损失偿损失 (一一) 可保风险的存在可保风险的存在(二二) 大量同质风险的集合与分散大量同质风险的集合与分散(三三) 保险费率的厘定保险费率的厘定(四四) 保险准备金的建立保险准备金的建立(五五) 保险合同的订立保险合同的订立1. 风险应该是纯粹的风险；风险应该是纯粹的风险；2. 风险应当是意外的；风险应当是意外的；3. 风险应当使大量

30、标的均有遭受损失的可风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；能性；4. 风险应当有导致重大损失的可能；风险应当有导致重大损失的可能；5. 风险不能使大多数的保险对象风险不能使大多数的保险对象同时同时遭受遭受损失；损失；6. 风险必须具有现实的可测性风险必须具有现实的可测性保险的过程，既是风险集合过程，又是风险分散保险的过程，既是风险集合过程，又是风险分散过程。将少数人发生的损失分摊给全部投保人过程。将少数人发生的损失分摊给全部投保人前提条件：前提条件：1.风险的大量性风险的大量性(风险分散的技术要求、概率论和大数法则运用风险分散的技术要求、概率论和大数法则运用)2.风险的同质性风险的同质性同质

31、风险（大体相近）同质风险（大体相近）种类种类品质品质性能性能价值价值4 4、可保风险必须具备的条件之一是、可保风险必须具备的条件之一是( )( )P17P17A.A.少量标的均有遭受损失的可能少量标的均有遭受损失的可能B.B.少量标的均有遭受损失的必然少量标的均有遭受损失的必然C.C.大量标的均有遭受损失的可能大量标的均有遭受损失的可能D.D.大量标的均有遭受损失的必然大量标的均有遭受损失的必然5 5、在现代商业保险中，符合保险人承保、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般称之为（条件的特定风险一般称之为（ ）P17P17A A特别风险特别风险 B B可保风险可保风险 C C理想风

32、险理想风险 D D损失风险损失风险6 6、同质风险的集合体是保险风险集合与分散、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（的前提条件之一。同质风险的含义是（ ）A A风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B B风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大 C C风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大 D D风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近风

33、险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近 7 7、根据保险的基本原理，保险经济补偿活动根据保险的基本原理，保险经济补偿活动的过程，一方面是风险集合的过程，另一方的过程，一方面是风险集合的过程，另一方面的过程是（面的过程是（ ）P18P18A A风险的统一过程风险的统一过程 B B风险的分散过程风险的分散过程C C风险的下降过程风险的下降过程 D D风险的交换过程风险的交换过程8 8、保险风险的集合和分散应具备的两个、保险风险的集合和分散应具备的两个前提条件是（前提条件是（ ）P18P18A.A.风险的大量性和风险的同质性风险的大量性和风险的同质性B.B.相同风险的集合体和同质风险的集合体相

34、同风险的集合体和同质风险的集合体C.C.差异风险的集合体和大量风险的集合体差异风险的集合体和大量风险的集合体D.D.可比风险的集合体和大量风险的集合体可比风险的集合体和大量风险的集合体9 9、保险保障活动运行中所要求的大量风、保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一方面是基于风险分散的险集合条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面的要求是（技术要求，另一方面的要求是（ ）P19P19A A符合监管部门的规定符合监管部门的规定 B.B.体现经营的赢利目标体现经营的赢利目标C C体现社会福利政策体现社会福利政策 D.D.运用概率论和大数法则原理运用概率论和大数法则原理1. 公平性公平性

35、投保人风险与保费对等；保险人保费与责任对等投保人风险与保费对等；保险人保费与责任对等2.合理性合理性保费在保费在抵补赔付和给付抵补赔付和给付后，保险人不可获得后，保险人不可获得过高过高 的利润的利润3.适度性适度性保费应该足以抵补一切可能发生的损失和费用保费应该足以抵补一切可能发生的损失和费用4.稳定性稳定性费率在费率在短期内应相当稳定短期内应相当稳定5.弹弹 性性费率费率长期内有弹性长期内有弹性1.保险合同是体现保险关系存在的形保险合同是体现保险关系存在的形式式2. 保险合同是保险双方当事人履行各保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。自义务的依据。保险人收取保费的权利就是以承担赔保险人

36、收取保费的权利就是以承担赔偿或给付被保险人的经济损失的义务偿或给付被保险人的经济损失的义务为前提的为前提的.1. 定义定义是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。2.存在形式存在形式未到期责任准备金未到期责任准备金(准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的准备金准备金)未决赔款准备金未决赔款准备金(保险

37、公司为尚未结案的赔案而提取的准备金保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金)总准备金总准备金(用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金金)寿险责任准备金寿险责任准备金(保险人把投保人历年交纳的纯保险费和利息收保险人把投保人历年交纳的纯保险费和利息收入累积起来入累积起来,为将来发生的保险给付和退保给付而提取的资金为将来发生的保险给付和退保给付而提取的资金,或说是保险人还未履行保险责任的已收保费或说是保险人还未履行保险责任的已收保费.)1010、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）A. A. 各个保险人赚

38、取的利润要尽量一致各个保险人赚取的利润要尽量一致 B. B. 各个保险人收取的保险费要尽量一致各个保险人收取的保险费要尽量一致C. C. 各个被保险人承担的保险费要尽量一致各个被保险人承担的保险费要尽量一致 D. D. 被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致 1111、保险费率厘定的合理性原则的含义是指（）、保险费率厘定的合理性原则的含义是指（）A.A.某险种的平均费率在抵补赔付或给付后不可有过高的利润某险种的平均费率在抵补赔付或给付后不可有过高的利润B.B.各个保险人收取的保险费要尽量一致各个保险人收取的保险费要尽量一致C.C.各个被保险人收

39、取的保险费要平均各个被保险人收取的保险费要平均 D.D.各保险人收取的保费不能平均各保险人收取的保费不能平均 1212、保险费率制定的稳定性原则是指、保险费率制定的稳定性原则是指保险费率在（保险费率在（ ）内应该是相当稳定内应该是相当稳定的的 P20P20 A.A.长期长期 B B短期短期 C C中期中期 D D一年内一年内 1313、保险费率制定的弹性原则要求保、保险费率制定的弹性原则要求保险费在（险费在（ ）内可作适当的调整。）内可作适当的调整。A.A.长期长期 B B短期短期 C C中期中期 D D一年内一年内 1414、保险准备金是指保险人为保证其如、保险准备金是指保险人为保证其如约履

40、行赔偿或给付义务，根据有关法律约履行赔偿或给付义务，根据有关法律要求从保费收入或盈余中提取的与其所要求从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基承担的保险责任相对应的一定数量的基金。它包括（金。它包括（ ）P21P21A.A. 未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金任准备金B.B. 未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金C.C. 未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金D. D. 未决赔款准备金、寿险责

41、任准备金、总准备金未决赔款准备金、寿险责任准备金、总准备金 互助性：一人为众，众人为一互助性：一人为众，众人为一(经济互助经济互助)法律性：一种合同行为法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动经济性：一种经济保障活动 商品性：一种对价交换的经济关系（直接表现为商品性：一种对价交换的经济关系（直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系）个别保险人与个别投保人之间的交换关系）科学性：处理风险的有效措施科学性：处理风险的有效措施（概率论和大数法则）（概率论和大数法则） 经经 商商 互互 法法 科科1515、保险充分体现了、保险充分体现了“一人为众，众为一人一人为众，众为一人”的的思想。这说

42、明，保险具有（思想。这说明，保险具有（ ）P22P22A.A.经济性经济性 B.B.互助性互助性 C.C.科学性科学性 D.D.商品性商品性1616、体现等价交换关系和商品经济关系的、体现等价交换关系和商品经济关系的是保险的是保险的（ ）特征。）特征。P23P23A.A.经济性经济性 B.B.互助性互助性 C.C.科学性科学性 D.D.商品性商品性1717、保险体现的经济互助关系是通过保险人、保险体现的经济互助关系是通过保险人（ ）对少数遭受损失的被保险人提供补偿或）对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付服务来实现的。给付服务来实现的。P22P22A A和再保险人之间的合作和再保险人之间的合作

43、 B B保险人与代理人之间的协作保险人与代理人之间的协作C C用投保人交纳的保险费建立的保险基金用投保人交纳的保险费建立的保险基金 D D依据合同关系依据合同关系 （一）（一） 保险与社会保险保险与社会保险（人身保险与社（人身保险与社会保险）会保险）1 1、前提：同以风险的存在、前提：同以风险的存在2 2、对象：同以社会再生产人的要素、对象：同以社会再生产人的要素3 3、数理基础：概率论和大数法则、数理基础：概率论和大数法则4 4、物质基础：保险基金、物质基础：保险基金共同点共同点人身保险人身保险与与社会保险社会保险的比较的比较 人身保险人身保险与与社会保险社会保险的比较的比较 不同点不同点1

44、 1、经营主体不同、经营主体不同 商业保险公司商业保险公司社会保险机构社会保险机构2 2、行为依据不同、行为依据不同 民事合同行为民事合同行为政府行为政府行为3 3、实施方式不同、实施方式不同 自愿方式自愿方式 强制方式强制方式4 4、适用的原则不同、适用的原则不同 个人公平个人公平社会公平社会公平5 5、保障功能不同、保障功能不同 各层次保障各层次保障基本生活保障基本生活保障6 6、保费负担不同、保费负担不同 投保人个人投保人个人个人、企业和政府个人、企业和政府人身保险人身保险社会保险社会保险共同点共同点借助他人安定自身经济生活的方法借助他人安定自身经济生活的方法不同点不同点1、提供保障的主

45、体不同、提供保障的主体不同（商业公司民间，政府商业公司民间，政府）2、提供保障的资金来源不同（、提供保障的资金来源不同（保险基金救济方自保险基金救济方自己己）3、提供保障的可靠性不同（、提供保障的可靠性不同（临时受法律约束临时受法律约束）4、提供的保障水平不同、提供的保障水平不同(投保人直接与交费水平联系投保人直接与交费水平联系取决救济方的心愿和能力取决救济方的心愿和能力)共同点共同点以现在剩余资金做未来所需准备以现在剩余资金做未来所需准备 不同点不同点消费者不同（与承保人比较）消费者不同（与承保人比较）技术要求不同（特殊的分摊计算技术）技术要求不同（特殊的分摊计算技术）受益期限不同受益期限不

46、同行为性质不同（互助行为自助行为）行为性质不同（互助行为自助行为）消费目的不同（应付风险获得利息收消费目的不同（应付风险获得利息收入）入）1818、下列属于人身保险与社会保险的共同点的是、下列属于人身保险与社会保险的共同点的是（ ）P24P24A.A.经营主体经营主体 B.B.行为依据行为依据 C.C.实施方式实施方式 D.D.建立保险基金建立保险基金1919、下列保险与储蓄相同点的是（、下列保险与储蓄相同点的是（ ）P27P27A.A.消费者消费者 B.B.技术要求技术要求 C.C.受益期限受益期限 D.D.以现在的剩余资金解决未来所需的准备以现在的剩余资金解决未来所需的准备 2020、下列

47、属于保险与救济的相同的是（、下列属于保险与救济的相同的是（ ）P26P26 A A 提供保障的主体提供保障的主体 B B 提供保障的资金来源提供保障的资金来源 C C 提供保障的可靠性提供保障的可靠性 D D 借助他人安定自身经济生活的方法借助他人安定自身经济生活的方法一、按照实施方式分类一、按照实施方式分类二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类一、按一、按实施方式实施方式分类分类强制保险（强制保险（国家通过法律强制实施国家通过法律强制实施）自愿保险自愿保险三、按照三、按照承保方式承保方式分类分类原原 保保 险险再再 保保 险：纵向转嫁、第二次转嫁险：

48、纵向转嫁、第二次转嫁共同保险：横向转嫁、第一次转共同保险：横向转嫁、第一次转嫁嫁重复保险：横向转嫁、第一次转嫁重复保险：横向转嫁、第一次转嫁二、按照二、按照保险标的保险标的分分类类财产保险：财产保险：财产损失、责任、信用财产损失、责任、信用 人身保险：人身保险：人寿、健康、意外人寿、健康、意外一、保险保障功能一、保险保障功能二、资金融通功能二、资金融通功能三、社会管理功能三、社会管理功能财产保险的补偿财产保险的补偿( (实际损失金实际损失金额予以补偿额予以补偿) )人身保险的给付人身保险的给付保险保障功保险保障功能能资金融通功能：时间滞差和数量滞差的存在资金融通功能：时间滞差和数量滞差的存在社

49、会管理功社会管理功能能社会保障管理：社会保障管理：社会减震器社会减震器社会风险管理社会风险管理社会关系管理：社会关系管理：社会润滑器社会润滑器社会信用管理社会信用管理 保险的功能保险的功能保险的保障功能具体表现为保险的保障功能具体表现为（ ）A.A.财产保险的补偿和人身险的给付财产保险的补偿和人身险的给付B.B.资金融通功能资金融通功能 C.C.社会风险管理社会风险管理 D .D .社会关系管理社会关系管理 按照承保方式分类，保险可以分为按照承保方式分类，保险可以分为（ ）A.A.原保险和再保险原保险和再保险 B.B.直接保险和间接保险直接保险和间接保险C.C.原保险、再保险和共同保险原保险、

50、再保险和共同保险D.D.原保险、再保险、重复保险和共同保险原保险、再保险、重复保险和共同保险 一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景1、中国中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。2、仓储制度仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。是我国古代原始保险的一个重要标志。3、国际上、国际上汉谟拉比法典汉谟拉比法典是有关保险的最早法规。是有关保险的最早法规。4、基尔特制度基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。即行会制度，是原始的合作保险形式。5、保险萌芽、保险萌芽在各类保险中，起源最早、历

51、史最长者是在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险海上保险。共同海损分摊制度共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。是海上保险的萌芽。船舶抵押借款（冒险借贷）制度船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的雏形。是海上保险的雏形。6、“黑瑞甫黑瑞甫”制度制度和和基尔特制度基尔特制度是火灾保险原始是火灾保险原始形态。形态。7、人身保险是由、人身保险是由基尔特制度、公典制度基尔特制度、公典制度和和年金制年金制度度等汇集演变而成的。等汇集演变而成的。8、海上保险：现代海上保险发源于、海上保险：现代海上保险发源于意大利意大利。9、火灾保险：、火灾保险：巴蓬巴蓬具有现代保险之父之称。具有现代保险之父之称。10

52、、人寿保险、人寿保险埃德蒙埃德蒙哈雷哈雷编制的和生命表，奠定编制的和生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础。了现代人寿保险的数理基础。2525、（、（ ）是最早发明风险分散这是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家一保险基本原理的国家。P36P36A.A.意大利意大利 B.B.英国英国 C.C.德国德国 D.D.中国中国2626、（、（ ）是我国古代原始保险思是我国古代原始保险思想萌生的一个重要标志想萌生的一个重要标志。A.A.仓储制度仓储制度 B.B.基尔特制度基尔特制度 C.C.公典制度公典制度 D.D.年金制度年金制度2727、在国外，（、在国外，（ ）是一部有关保是一部有关保险的最早法规

53、险的最早法规。A.A.汉谟拉比法典汉谟拉比法典B.B.罗地安海商法罗地安海商法 C.C.海上保险法海上保险法D.D.古罗马法典古罗马法典2828、（、（ ）是海上保险的雏形。）是海上保险的雏形。P37P37A.A.船舶抵押借款制度船舶抵押借款制度 B.B.黑瑞甫制度黑瑞甫制度 C.C.基尔特制度基尔特制度 D.D.公典制度公典制度 1、1995年我国第一部保险法年我国第一部保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法颁颁布。布。2、保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收、保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。入。保险密度反映了一个国家保险普及程度和保险业发展水保险密度

54、反映了一个国家保险普及程度和保险业发展水平。平。2004年，我国保险密度为年，我国保险密度为332元元3、保险深度是指保费收入占国内生产总值（、保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。）的比例。保险深度放映了一个国家保险业在国民经济中的地位。保险深度放映了一个国家保险业在国民经济中的地位。2004年，我国保险深度为年，我国保险深度为3.4%第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力第四节第四节 保险合同的履行保险合同的履行第五节第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更

55、、中止及终止第六节第六节 保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理一、保险合同的定义一、保险合同的定义二、保险合同的特征二、保险合同的特征三、保险合同的种类三、保险合同的种类保险合同：投保人与保险人约定保险保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的权利义务关系的协议协议。（考点）（考点）投保人和保险人的基本权利义务的投保人和保险人的基本权利义务的对对应关系应关系（一）（一）有偿合同有偿合同（付出代价）（付出代价）（二）（二）保障合同保障合同（风险保障）（风险保障）（三）（三）有条件的双务合同有条件的双务合同1、双务（双方都要承担义务、双务（双方都要承担义务）2、条件（保险人承担

56、义务有条件）、条件（保险人承担义务有条件）（四）（四）附合合同附合合同（一方事先拟订，另一方只能作取舍决定）（一方事先拟订，另一方只能作取舍决定）（五）（五）射幸合同射幸合同（不确定）（不确定）（六）（六）最大诚信合同最大诚信合同（遵循最大诚信原则）（遵循最大诚信原则）（一）按照性质分类（一）按照性质分类补偿性保险合同（财产保险、疾病津贴和医疗费用保险）补偿性保险合同（财产保险、疾病津贴和医疗费用保险）给付性保险合同（寿险合同）给付性保险合同（寿险合同）（二）按照标的价值在订立合同时是否确定分类（二）按照标的价值在订立合同时是否确定分类定值保险合同（农作物保险、货物运输保险、古玩字画保定值保险

57、合同（农作物保险、货物运输保险、古玩字画保险）险）不定值保险合同（大多数财产保险）不定值保险合同（大多数财产保险）（三）按照承担风险责任的方式分类（三）按照承担风险责任的方式分类单一风险合同（农作物雹灾保险）单一风险合同（农作物雹灾保险）综合风险合同综合风险合同 和和 一切险合同一切险合同（四）按照保险金额与出险时保险标的的实际（四）按照保险金额与出险时保险标的的实际 价值对比关系分类价值对比关系分类 对比关系对比关系 赔偿处理赔偿处理 足额保险合同足额保险合同保险金额保险价值保险金额保险价值 赔款损失赔款损失 不足额保险合同不足额保险合同 保险金额保险金额 保险价值保险价值赔款损失赔款损失（

58、五）按照保险标的分类（五）按照保险标的分类财产保险合同财产保险合同（财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同）（财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同）人身保险合同人身保险合同（意外伤害保险合同、健康保险合同、人寿保险合同）（意外伤害保险合同、健康保险合同、人寿保险合同）（六）按照保险承保方式分类（六）按照保险承保方式分类原保险合同原保险合同 和和 再保险合同再保险合同1 1、与一般经济合同相比，保险合同的、与一般经济合同相比，保险合同的特殊性在于（特殊性在于（ ）P46P46A A、附合性和射幸性、附合性和射幸性 B B、诚信性与法律性、诚信性与法律性 C C、公平性与自愿性、公平

59、性与自愿性 D D、互利性与保障性、互利性与保障性 2 2、保险合同的基本条款由保险人事先、保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批，这说明保险拟定并经监管部门审批，这说明保险合同是（合同是（ ）P47P47A A、保障合同、保障合同 B B、附合合同、附合合同 C C、最大诚信合同、最大诚信合同D D、双务合同、双务合同3 3、下列保险，、下列保险， 采用定值保险方式采用定值保险方式的是的是（ ）P49P49A A、农作物保险、农作物保险 B B、人寿保险、人寿保险 C C、意外伤害保险、意外伤害保险 D D、信用保险、信用保险 4 4、合同当事人一方并不必然履行给、合同当事人一方

60、并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才件具备或合同约定的事件发生时才履行，说明保险合同是（履行，说明保险合同是（ ）P48P48 A A、双务合同、双务合同 B B、附合合同、附合合同 C C、射幸合同、射幸合同 D D、有偿合同、有偿合同 一、保险合同的主体一、保险合同的主体二、保险合同的客体二、保险合同的客体三、保险合同的内容三、保险合同的内容当事人和关系人当事人和关系人（一）当事人（一）当事人 1、保险人、保险人 1)定义：与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任定义：与投保人订立保险合同并承担赔偿或给付保险金责任的