商业车险论文个性化思考论文：商业车险费率市场化与个性化思考

1、精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载 1 商业车险论文个性化思考论文：商业 车险费率市场化与个性化思考商业车险论文个性化思考 论文：商业车险费率市场化与个性 化思考摘要：随着全球经济一体化、金融自化趋势日渐增强，许多国家 和地区的保险监管部门开始认识到保险 产品的费率应该市场发挥作用来形成， 政府不应过多干预，因而纷纷放松了对 费率的直接控制，赋予市场和经营者在 费率上一定的话语权。 加入世贸组织后，我国需履行入世承诺，在各方面都面临 与国际接轨的压力；另外，长期高度集 中的费率管理机制的弊端与问题，已经 严重制约保险业的市场化与个性化发 展。 在分析了目前国内保险业

2、现状的基 础上，探讨了推进我国商业车险费率市 场化与个性化发展的对策，并提出自己 的建议。关键词：商业车险车险费率市场化个性化僵化的车险费率精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载体制不仅不能反映市场的供求关系，还 影响了车险产品的创新，妨碍了商业车 险的市场化与个性化发展。因此，商业 车险费率市场化已成为深化保险市场改 革，解决保险市场深层次问题的关键。 一、目前国内车险费率的现状与问题 车险条款和费率粗放，影响了保险公司 市场竞争力的培育，同时导致了市场竞 争的无序状态。我国长期以来车险被作为商业保险的主要

3、险种一直被严格管 理，保险条款和商业车险费率都有保险监管机构统一制定，保险公司 和保险同业协会几乎没有定价的权利， 也无法结合地域因素、不同车辆风险因 素以及驾驶员的驾驶记录等合理的调整 商业车险费率。总的来说，当时的车险 产品主要有以下几个特征：（1）机动车辆保险产品较单一，只有第三者责任 险、车损险、乘车人员责任险等几种产 品。（2）机动车辆保险条款没有细分到各种车型的具体要求，虽然有大客车、 小客车等分类，但是分类还比较粗，单-精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载-2精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载一 的 条 款 通 用 于 所 有

4、 的 车 型 。（3）机动车辆保险条款的设计没有考虑到各 地气候、风险等的不同，单一的条款覆 盖全国所有的区域。（4）机动车辆保险没有结合不同驾驶员的驾驶经验等因 素，驾驶经验、前期驾驶记录不同的司 机需要缴纳同样数额的保险费。这种统一制定的条款费率，一方面不利于 保险公司进行自主创新以及新产品的开 发，另一方面也导致了保险市场不正当 竞争多发和市场的混乱。二、商业车险费率市场化改革的建议长期以来，我国对商业车险费率实行行政干 预，忽视市场机制的影响，过多的行政 干预，强制规定费率水平，导致商业车 险费率不能反映市场的真实水平，甚至 过于偏离机会成本。保险中介市场经营主体缺位，保险公司同时进行

5、 展业活动和承包业务，导致无法建立有 效的市场竞争机制，现行的费率也无法 正确反映保险市场的供求关系。 针对以 上情况， 笔者建议：精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载1、保险监管- 精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下载- 3精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，欢迎阅读下载 5 机构确立商业车险费率市场化的具体目 标第一，只要是可以放开费率的险种， 就应当尽量将其放权到保险同业协会或 者保险公司。第二，对于无法强行规定 费率的险种，肯定有其内在因素，也应 当放权。最近一段时间航空意外保险的 保险人、代理人和监管人之间的博弈如口 火如荼”的进行着，只因其产生的高额利 润，而产生高额的利润是于政府强行介 入导致的垄断价格。因此，我们不应当 重复之前政府给企业产品定价的办法， 强制为各个险种制定价格，而要让市场的手对其进行调控。第三，对于必须定 价的费率，例如车险等，也应当有步骤 的放权给保险同业协会。2、商业车险费率市场化能够有效避免市场垄断 的形成笔者认为我国长期以来实行计 划经济所导致的行政垄断会因改革的不 断进行政府职能的转变而改变，换言之 可采取行政手段打破这种垄断现象。但 是一旦形成市场垄断”它将比行政垄 断更加不易打破，而且它对市场经济造精选公文范文，管理类，工作总结类，工作计划类文档，感谢阅读下