六月银行从业资格考试冲刺阶段质量检测卷（附答案及解析）.docx

1、六月银行从业资格考试冲刺阶段质量检测卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A、15%B、45%C、25%【参考答案】：A【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率二（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%二（5+2+1）/（30+15+5+2-4-1）15%o2、在我国，适

2、用刑罚的根本目的是为了（）。A、预防和减少犯罪B、保护公民的合法权益C、建立法治国家【参考答案】：A【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。3、期权的交易标的物是（）。A、货币B、商品C、各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任【参考答案】：c【解析】：国家助学贷款采用的是个人信用担保的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。26、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）oA、流动资金贷款B、发行长期债券C、发行新股票【参考答案

3、】：A【解析】：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等。流动资金贷款属于短期资源，不应是企业长期投资的资金来源。故本题应选A。27、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。A、H股为在香港上市的股票B、S股为在上海上市的股票C、S股为在新加坡上市的股票【参考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。28、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利.承担民事义务。A、出生B、满16周岁C、满10周岁【参考答案】：A【解析】：自然人的民事权

4、利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。29、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A、厂房B、自用住房C、商用房【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。30、某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为，应收账款的变动导致该公司的贷款需求o（）2010年5月真题A、4

5、8.7天、68.1天，增大B、48.7天、68.1天，减少C、29.2天、46.5天，增大【参考答案】：C【解析】：第一年应收账款周转天数二16092000X365二29.2（天）；第二年应收账款周转天数二2802200X365=46.5（天），第二年应收账款的周转天数比第一年延长了，这就意味着公司必须从其他渠道获得现金以满足运营中对这部分现金的需求，从而公司的贷款需求增大。31、下列关于经济增加值（EVA）的表达式，不正确的是（）A、EVA二税后净利润一资本成本B、EVA二（资本金收益率一资本预期收益率）X经济资本C、EVA二（经风险调整的收益率一资本预期收益率）X经济资本【参考答案】：B【

6、解析】：【解析】经济增加值（EVA）的表达式：EVA二税后净利润-资本成本二税后净利润-经济资本X资本预期收益率二（经风险调整的收益率-资本预期收益率）X经济资本。A、B、D三项均正确。故选C。32、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B、市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【参考答案】：B【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。

7、33、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A、系统风险B、合规风险C、道德风险【参考答案】：B【解析】：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。34、对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是（）类贷款。A、可疑B、损失C、关注【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】可疑类贷款的具体体现是：借款人处于停产、半停产状态；固定资产贷款项目处于停缓状态；借款人已资不抵债；银行已诉诸法律来回收贷款；贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还

8、本息，还款状况没有得到明显改善等。35、经济增加值（EVA）是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。2012年10月真题A、管理成本B、资本成本C、财务成本【参考答案】：B【解析】：经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。36、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方式。A、风险对冲B、风险规避C、风险分散【参考答案】：C【解析】：答案为Do对于由相互独立的多种资产组成

9、的资产组合,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的风险管理方式37、银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的（）。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、合法合规原则【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。38、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。A、对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

10、B、贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和C、贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度【参考答案】：B【解析】：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。故选C。39、关于市场风险报告的路径和频度，下列说法中错误的是（）。A、后台和前台所需的头寸报告，应当每月提供B、风险价值（VaR）和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成C、应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特

11、定需要的风险分析报告，以辅助决策【参考答案】：A【解析】：A项，后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管。40、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值C、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题41、我国的国有商业银行目前开展经营活动的主要目的是（）。A、获取利润B、执行国家政策C、促进社会经济发展【参考答案】：A【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货

12、币的金融企业。42、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。A、当面B、同时C、提前【参考答案】：A【解析】：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。43、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照（）来对新贷款定价。A、资金边际成本B、资金平均边际成本C、资金最低成本【参考答案】：A【解析】：解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额，因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以

13、，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。44、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。45、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】对个人理财业务产生

14、直接影响的微观因素主要是金融市场。46、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：c【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。47、贷款偿还期一般用于计算项目偿还（）所需的时间。A、全部贷款B、固定资产贷款C、生产设备贷款【参考答案】：B【解析】：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，它一般用来计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。A、完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B、设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等

15、手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用C、加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【参考答案】：B【解析】：柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外，还有：加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。故选C。49、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A、责令改正，并处以警告、罚款B、撤销该机构C、给予行政处分【参考答案】：A【解析

16、】：根据证券投资基金销售管理办法第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接员责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。50、外部欺诈属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。51、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A

17、、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。52、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余"，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（）。A、流动性剩余头寸盈利能力强B、流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益C、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【参考答案】：B【解析】：当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全

18、可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。53、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A、识别风险C、权利【参考答案】：c【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。4、对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。A、合法合规性B、安全性C、效益性【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查

19、借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。5、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。2009年10月真题A、17.1%B、15%C、11.3%【参考答案】：A【解析】：关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%二600/（4500-1000）X100%二17.1%。其中，期初关注类贷款向下迁徙金额，B、感知风险C、分析风险【参考答案】：B【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：前者是通过系统化

20、的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；后者是深入理解各种风险内在的风险因素。故选C。54、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A、每周B、每季度C、每年【参考答案】：C【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。55、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行最主要的风险来源和资金

21、用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。56、投资利税率是（）。A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算公式为：投资利税率二年利税总额或年平均利税总额/项目总投资X100%;年利税总额

22、二年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）或二年利润总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累的贡献水平是否达到本行业的平均水平。57、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）OA、利率风险B、法律风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多

23、维风险。此外，声誉风险和战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。59、我国目前的基准利率是指（）。A、商业银行的贷款利率B、商业银行对优质客户执行的贷款利率C、中国人民银行对商业银行的再贷款利率【参考答案】：C【解析】：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥

24、基础性作用的利率.在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。60、各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为（）所独创。A、中国B、英国C、法国【参考答案】：A【解析】：各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来,则为中国所独创。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵

25、金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。2、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A、流动性风险B、投资风险C、声誉风险【参考答案】：B【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。3、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、20%B、70%C、100%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理

26、真题【解析】商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%o4、下列不属于商业银行代理业务的是（）。2014年6月真题A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务【参考答案】：C【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。5、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（）。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、将产品的优点

27、和缺点全面介绍给客户C、利用职务便利为客户谋求便利【参考答案】：B【解析】：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。6、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3%B、7%C、10%【参考答案】：A【解析】：根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。7、借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。A、流动资

28、金B、固定资产C、现金【参考答案】：C【解析】：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款。这里现金是央行发行的处于流通中的人民币，包含纸币与硬币，它只是货币的一部分，而货币就是资金。8、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据商业银行资本充足率管理办法规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）A、25%B、2%C、9%【参考答案】：B【解析】：资本充足率二（资本-资本扣除项）/（风险加权资产（操作风险资本市场风险资本）*12.5）资本二核心资本附属资本9、下列处分不

29、属于银行内部纪律处分的是（）。A、警告B、撤职C、起诉【参考答案】：C【解析】：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。10、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。11、特别准备金的计提比例（）。A、确定一个固定比例B、确定计提比例的上限或下限C、由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定【参考答案】：C【解析】：专项准备金的计提比例

30、：由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定。普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限。对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例。特别准备金的计提比例：由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。故选D。12、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）2012年10月真题A、外部突发事件B、行业竞争激烈C、经营环境变化【参考答案】：B【解析】：商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。13、内部审计是一项独立、客观、（

31、）的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。14、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A、信用风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：c【解析】：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。15、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。A、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内

32、外金融机构提供自营业务【参考答案】：c【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。16、下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。A、主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等B、财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项C、财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充【参考答案】：B【解析】：解析：A项财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账

33、验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料；B项会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表；D项财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明。17、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A、股票、国债、企业债券B、股票、企业债券、国债C、国债、企业债券、股票【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、股票。18、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A、商用房的

34、租金收入和借款人的其他经营收入B、个人商用房的资产增值C、借款人的工资、薪金收入【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收人作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收人和其他经营收入等。19、下列选项中，不属于个人住房贷款产品的是（）。2009年10月真题A、商业性个人住房贷款B、法人商用房按揭贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，包括自营性个人住房贷款、公积金

35、个人住房贷款和个人住房组合贷款。个人住房贷款主要适用于个人，而法人商用房按揭贷款适用于企业法人、其他经济组织。20、下列属于战略风险识别微观层面上的是（）。A、建立企业级风险管理信息系统B、岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则C、资产组合中存在高风险、低收益的金融产品是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。6、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】根据复利计算公式，实际利率=（1+12%X1/4）4-1,计算得到实际利率=12.5

36、5%07、目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A、实时更新B、每周更新一次C、每月更新一次【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人信用数据库也是每月更新一次信息。8、目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。A、产品定位B、竞争定位C、客户定位【参考答案】：c【参考答案】：B【解析】：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则属于微观层面，所以C项正确。三、判断题（共20题，每题1分）1、对项目进行评估时，应采用以银行工作人员为主的评估模式。（）【参考答案】：错误【解析】：项目评估涉及的知识面较广，而

37、银行主要是由金融、财务方面的人员组成，如果只靠银行自身力量，将难以对直接影响项目财务评估质量的技术、工艺等方面的问题进行评估。因而在评估项目时，应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组，以提高银行项目评估的质量。2、1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）2015年10月真题【参考答案】：正确【解析】：从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年，按照国务院关于金融体制改革的决定，

38、中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。3、与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。【参考答案】：错误【解析】：与市场风险相比信用风险观察数据少且不易获取，相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特.最，更适于采用量化技术加以控制。4、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易

39、都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。5、商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年个人贷款真题解析】利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。6、只有个人能申领信用卡【参考答案】：错误【解析】：申领信用卡的对象可以分为单位和个人，7、随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析8、由于营销

40、职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。（）【参考答案】：正确【解析】：略。9、在签订贷款合同时，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，而且授权代理人必须提供有效的书面授权文件。（）【参考答案】：正确【解析】：签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。10、代理人和第三人串通，损害被代理人利

41、益的，由代理人承担民事责任。（）【参考答案】：错误【解析】：根据民法通则第六十六条规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。11、我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）【参考答案】：错误【解析】：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。12、经济资本等同于银行所持有的账面资本。（）【参考答案】：错误【解析】：经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面

42、资本。13、实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。14、使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。（）【参考答案】：错误【解析】：只有违约概率模型分析可以。15、信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。（）【参考答案】：正确16、中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。（）【参考答案】：正确【

43、解析】：中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。随着我国利率市场化进程的逐步推进，银行业竞争日益激烈，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持长期竞争力，需要大力发展中间业务。17、具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务。（）【参考答案】：正确【解析】：具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。18、资本金又被称为保

44、护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”。（）【参考答案】：正确【解析】：资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源，银行一旦破产首先消耗的是资本金，因此，资本金又被称为保护债权人，使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器"。19、操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行资本管理办法（试行）第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。20、商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%o（）2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行法第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例

45、管理的规定：资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。【解析】：商行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。9、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A、对各类监管设限做到科学合理B、只对被监管者实施严格、明确的问责制C、高效、节约地使用一切监管资源【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】良好

46、银行监管的六条标准是：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。10、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。2012年6月真题A、即期外汇交易B、远期外汇交易C、零售外汇交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的

47、种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。11、行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。A、法律B、地方性法规C、规章【参考答案】：C【解析】：行政诉讼法第63条规定，人民法院审理行政案件,参照规章。12、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A、合作单位营销B、网上银行营销C、银行柜台营销【参考答案】：c【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。13、某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应为（）。A、5%。B、5%C、6%【参考答案】：A【解析】：在传统利息表示下，月息几厘相当于本金的千分比，则月息五厘应为5%0o14、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A、2%B、20.8C、20【参考答案】：B【解析】：答案为c。不良贷款率二（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款和XI00%二（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%*20.8%15、最长诉讼时效期间为（）年。A、5B、15C、20【参考答案】：C【解析】：最长诉讼时效，即民法通则第一百三十七条规定的二十