浅谈合规文化建设的重要性

1、多年来， 商业银行不断发生违法违规案件， 给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。 大部 分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规。 血的教训带给我们的启示是： 不是没有完善 的规章制度，而往往是许多职工有章不循、内控执行力不强， 对待工作麻痹大意， 对待风险 掉以轻心造成的。很多案例告诉我们： 十年的平安经营，经不起一朝的平安事故发生。出一个案件， 一切 业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、 制度、责任、风险、自我保护等意识不强的职工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素 养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建设， 建立起案件防

2、范 的长效机制，显得尤为重要。所谓合规文化， 顾名思义就是凡事符合规那么和常理， 是指企业内部自上而下的所有从业 人员主动遵守各种规章管理制度， 自觉维护规那么的有效性与权威性的一种气氛与机制。 合规 文化所包含的内涵应包括老实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准那么。一、加强合规文化建设的重要意义一是确保银行稳健运行的内在要求当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展， 无视业务的合规性管理， 有的甚至不 惜冒着违规操作的风险， 以实现短期目标和任务， 其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识 欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的浅薄和缺失， 合规文化还远远没有浸润到银行 的日常管理

3、和决策中。二是银行适应外部监管要求的需要近年来， 我国依法治理的进程明显加快， 银监会对商业银行监管日趋标准、 全面、严格。 这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践说 明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。 这就要求我们建立一整套有效管 理各类风险的职业行为标准和方法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。三是银行提高制度执行力的核心所在提高制度执行力不外乎两点： 一是加大违规处理力度， 形成对违规行为严厉打击的高压 态势； 二是培育合规文化，通过合规文化的形成， 使职工从被动合规走向主动合规，营造人 人合规的良好气氛。 从这两条途径的效果来看，

4、第一条是治标之策， 而第二条才是治本之策。 因此，我们应努力培育合规文化。四是银行落实科学开展观的重要保障有的银行认为“中规中矩就不能加快开展， 导致在片面追求开展过程中埋下风险隐患，甚 至开展成果受到案件吞噬， 最终制约业务的持续开展。 实践证明， 合规经营是科学开展的基 石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力， 从而给银行带来财富收入和声誉价值， 促进银行与外部环境的协调、可持续开展。五是保障职工切身利益的有力武器在一些网点检查发现问题时， 总有人认为微缺乏道， 对处分有抵触情绪和逆反心理。 其 实这是对大家的一种善意保护， 因为惊天大案的炮制， 不在违规大小而在人情和习惯。 少数

5、 职工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给 银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？ 如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。二、如何加强合规文化建设 一 领导重视，率先垂范巴塞尔银行监管委员会曾明确提出： 高层做出表率， 合规才最为有效。 领导者的良好示 范能带动和影响职工自觉遵守各项制度， 领导如缺乏合规意识， 执行制度不力， 就会放任甚 至助长违规操作的风气。 此外， 还要关心职工的工作和生活， 帮助解决实际困难， 使其对合 规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、 对工作从严，才 得到

6、群众的拥护，真正做出成绩。二全员参与，人人有责银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体职工都息息相关。 因此， 只有让合规的观念和意识渗透到每个职工的血液中， 形成群众性的合规文化， 把坚持 合规操作和管理当作每个部门、 每位职工日常工作的神圣职责， 自觉养成按章办事、 遵纪守 法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。三灌输理念，营造气氛可通过多种寓教于乐的形式， 使“违规就是风险 、“合规操作是岗位第一要务 、“合 规创造价值、“事事合规、时时合规、“主动合规、尊重他人、保护自己、“合规无 小事、 违规那么大事 、“以合规为荣、 以违

7、规为耻 等理念和文化深入人心， 使大家领悟 “千 里之堤，毁于蚁穴、“漠视制度比案件、事故更可怕、“合规是严肃的爱的道理，自 觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙。四健全制度，完善规矩一是各机构、条线应建立违规“问题库、“措施库，并定期对各项制度、流程、人员进 行评价与完善，杜绝管理“断层和风险控制“盲区。省行最近出台的?湖南省分行基层 机构关键风险点监控指引?，就是结合我省实际，对“屡查屡犯问题进行的梳理。二是准 确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执 行源头上防范操作风险的产生。五培训学习，知规懂规如果不能充分理解制度的标准要求， 就有可能 “糊

8、里糊涂违了规还不自知。 因此全行 人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、熟练操作， 特别是关键风险点要了如指掌。 在清晰了解自己在合规管理中的职责后， 就知道 “做什么 “怎么做、 “做到什么程度，合规就真正成为职工的行为准那么和自觉行动，成为一种潜 移默化的习惯和文化。六制度制约，强化执行无论多么完美的内控制度， 如果得不到有效的执行， 也只能是聋子的耳朵一种摆设 而已。 我国银行业制度建设比国外银行复杂， 关键是欠缺文化， 因为再好的制度也只是提供 了一个共同的规那么，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向， 春风化雨般的渗透才能落到实

9、处。 因此， 要引导职工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，提高执“规的自觉性。七督导到位，以人为本制度执行得怎样，必须落实监督检查。检查成员要明确职责分工，密切配合形成合力， 对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还 要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因， 落实整改措施，加强后续督办。合 规管理人员既要坚持原那么“唱红脸，又要注重方式方法，灵活对待，并得到业务部门人员 的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。八严格问责，奖罚清楚为确保制度执行的严肃性、 权威性， 应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等 挂钩。对合规工作做得好或对举报

10、、抵抗违规有奉献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题 查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单，以到达令行 禁止。只有在教化上触及心灵，在惩罚上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的 合规文化才能蔚成风气。九与时俱进，推陈出新合规文化并不是僵硬的、一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断开展和创新， 从而到达更高质量和更有效益的合规。 我们既要不断借鉴他行的经验， 博采众长， 又要适时 根据外部环境、 法规的变化，自主创新， 培育和创立具有我行特色的合规企业文化。在实际 工作中，将复杂的制度编写成便于执行的?合规小手册?，或以朗朗上口的歌诀、快板等形 式，使之容易背诵和理解，也是一种创新。总之， 合规文化建设只有起点没有终点， 是一个长期、渐进的过程