储蓄基本管理知识及业务管理知识分析(共42页).ppt

1、第七章第七章 储蓄基本业务储蓄基本业务内容概要：内容概要：q 风险防范风险防范第一节第一节 业务规定业务规定一、日常处理规定一、日常处理规定 强制刷磁强制刷磁 存款当日可办理本、存款当日可办理本、异地取款，不能办无折异地取款，不能办无折/ /卡的存取款，不能透支卡的存取款，不能透支 “ “现金当面拆捆、清现金当面拆捆、清点后再付款点后再付款” 办理支票存款、转账办理支票存款、转账业务必须使用转账支票业务必须使用转账支票 预留密码活期可全国预留密码活期可全国通存通兑，省内清户通存通兑，省内清户预留密码其他储种省内预留密码其他储种省内通存通取通存通取第一节第一节 业务规定业务规定一、日常处理规定一

2、、日常处理规定 不需出示身份证件，不需出示身份证件，只需密印办理的业务，只需密印办理的业务，若密码、印鉴正确，均若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理视为客户本人办理 取款、转账、清户超取款、转账、清户超过过50005000以上，重新写磁、以上，重新写磁、换折应用长短波灯检验换折应用长短波灯检验存折存折/ /单荧光丝防伪特征单荧光丝防伪特征 查看存折户名、印刷查看存折户名、印刷号、账号有无涂改号、账号有无涂改第一节第一节 业务规定业务规定二、活期储蓄二、活期储蓄 活期储蓄是指存入时间与取款时间可由活期储蓄是指存入时间与取款时间可由储户自行决定，本金可多次存入，多次储户自行决定，本金可多次存入，多

3、次支取，金额和存期都不受限制，方便灵支取，金额和存期都不受限制，方便灵活、存取手续简便的一种储蓄方式。活、存取手续简便的一种储蓄方式。客户至柜客户至柜台填开户台填开户申请书申请书客户将填好的申客户将填好的申请书、有效身份请书、有效身份证件、现金交柜证件、现金交柜员员柜员审核柜员审核审核无误，审核无误，柜员进行系柜员进行系统操作，客统操作，客户选择预留户选择预留密码密码系 统 操系 统 操作 成 功作 成 功，打印，打印柜 员 审柜 员 审核 客 户核 客 户签 字 ，签 字 ，将 凭 证将 凭 证交 给 客交 给 客户户客 户 审客 户 审核 打 印核 打 印的 开 户的 开 户申 请 书申

4、请 书， 无 误， 无 误后签字后签字第一节第一节 业务规定业务规定二、活期处理二、活期处理系统中可完整输入系统中可完整输入4040位字符长的户位字符长的户名（即名（即2020个汉字或个汉字或4040个英文字个英文字母），若客户户名字符长度超母），若客户户名字符长度超出了存折出了存折/ /单户名打印栏长度，单户名打印栏长度，由普通柜员在存折由普通柜员在存折/ /单空白处手单空白处手工填写完整户名，加盖名章工填写完整户名，加盖名章。* * * *，打印串行，打印串行-ji-ji随机换折自动换折1.省内联网网点办理省内联网网点办理2.换折不改变原开户信息换折不改变原开户信息3.需要输入新存折印刷号

5、需要输入新存折印刷号4.随机换折后，原存折作废随机换折后，原存折作废二、活期储蓄二、活期储蓄一、活期储蓄一、活期储蓄客户凭存折在跨省异地办理活期存、取款、转账业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖名章。（一）起存金额（一）起存金额（二）网点在客户开立活期存款账户后应为客（二）网点在客户开立活期存款账户后应为客户签发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户签发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。户办理存款、取款、转账等交易的凭证。（三）活期存款账户按签发存款凭证方式可分（三）活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。为单折户、单卡户和

6、卡折合一户。（四）活期存款账户正常清户时，客户应交回（四）活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。时，须同时交回活期存折与绿卡。二、活期储蓄二、活期储蓄业务办理规定业务办理规定-邮邮开户费？开户费？工本费？工本费？换折费？换折费？年费？年费？小额账户管理费？小额账户管理费？（五）客户（五）客户清户或换折清户或换折交回活期存折时，客户交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，根据上级若有需要，可以当场打印交易明细，根据上级的要求也可在存折内页加盖的要求也可在存折内页加盖“作废作废”戳

7、记交由戳记交由客户收执留存，网点仅将旧存折封面（包括盖客户收执留存，网点仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存折内页由储户本人保存存”戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。（六）签订中间业务协议的活期存款账户清户（六）签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。前，须撤销中间业务协议。（七）支票开户（七）支票开户/ /续存，办续存，办“支票预处理支票预处理”二、活期储蓄二、活期储蓄业务办理规定业务办理规定储蓄业务体系储蓄

8、业务体系整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息基基本本规规定定整存零取整存零取定额定期定额定期起存金额起存金额存期存期提前支取种类提前支取种类约转约转/ /自转自转销户种类销户种类三、定期处理三、定期处理省内通存通取省内通存通取1 1、整存整取、整存整取其他规定：其他规定：（1 1）1010万（含），使用万（含），使用“中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单整存整取定期储蓄特种存单”，金额上限为，金额上限为200200万万 （2 2）保值储蓄：指储蓄存款到期时，存款人）保值储蓄：指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中所得的收益小于存款期间物

9、价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款期存款（3 3）如）如1 1月月3131日存日存3 3个月整整，则个月整整，则4 4月月3030日取是日取是否算提前支取否算提前支取三、定期处理三、定期处理定期所有提前支取均需要提定期所有提前支取均需要提供本人有效实名证件供本人有效实名证件整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息基基本本规规定定整存零取整存零取定额定期定额定期起存金额起存金额存期存期提前支取提前支取密码密码续存续存利息利息三、定期处理三、定期处理- -零存整取零存整取整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息基基

10、本本规规定定整存零取整存零取定额定期定额定期起存金额起存金额存期、取周期存期、取周期提前支取提前支取密码密码取息取息利息利息三、定期处理三、定期处理- -存本取息存本取息整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息基基本本规规定定整存零取整存零取定额定期定额定期起存金额起存金额存期存期支取周期支取周期支取金额支取金额提前支取提前支取利息利息三、定期处理三、定期处理- -整存零取整存零取第一节第一节 业务规定业务规定三、定期储蓄三、定期储蓄- -定额定期定额定期整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息基基本本规规定定整存零取整存零取定额定期定额定期金额金额存期存期提前支取提前支取张数

11、张数转存转存利息利息定活定活两便两便三、定期处理三、定期处理- -定额定期定额定期100/200/500/1000100/200/500/10001 1、种类、种类 固定定活两便、不固定定活两便固定定活两便、不固定定活两便2 2、起存金额、起存金额 5050元元3 3、提前支取、提前支取 固定定活两便不可单张支取、不固定定活固定定活两便不可单张支取、不固定定活两便存单不可部分支取两便存单不可部分支取4 4、存单特点、存单特点 无存期和利率无存期和利率四、定活两便四、定活两便1 1、起存金额、起存金额 5 5万元，单笔最高万元，单笔最高500500万万,1,1次存入次存入2 2、支取、支取 可一

12、次或分次支取，最低支取金额为可一次或分次支取，最低支取金额为5 5万元万元 留存部分高于留存部分高于5 5万的，需重新开立新账户，从万的，需重新开立新账户，从原开户日计息原开户日计息 20082008年年1 1月月1212日后开户的实现自动转存功能；日后开户的实现自动转存功能； 之前的无自动转存功能，并需要通知取款之前的无自动转存功能，并需要通知取款五、个人通知存款五、个人通知存款1 1、含义、含义 以一本通存折作为存款凭证，组合不以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的固定面额的定活两便定活两便和和整存整取整存整取两个存款品两个存款品种的产品。种的产品。一本通本号下统领多个存款子账户。不同

13、子一本通本号下统领多个存款子账户。不同子账户通过单号区分。账户通过单号区分。邮政储蓄一本通每本存折最多邮政储蓄一本通每本存折最多 只存只存4848笔存款，笔存款，9696行以后预留行以后预留且只能办理部提转存、冲正交易。且只能办理部提转存、冲正交易。整存整取存整存整取存款提前支取款提前支取怎么办？怎么办？2 2、业务办理规定、业务办理规定基本业务基本业务（1 1）定期一本通开户时，若客户预留密码，则该一本）定期一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。通下所有账户使用同一密码。（2 2）定期一本通可在省内通存通兑，客户在交易局新）定期一本通可在省内通存通兑，客户在交易局新

14、开的子账户余额累积计算在一本通开户局余额内。开的子账户余额累积计算在一本通开户局余额内。（3 3）整存整取超过）整存整取超过1010万元使用特种存单，不能在一本万元使用特种存单，不能在一本通中办理。各账户单笔存款金额最高通中办理。各账户单笔存款金额最高200200万元。万元。（4 4）一本通异地存取手续费以现金方式收取。）一本通异地存取手续费以现金方式收取。（5 5）一本通存折下各子账户均已结清方可销户。）一本通存折下各子账户均已结清方可销户。2 2、业务办理规定、业务办理规定特殊业务特殊业务（6 6）定期一本通挂失时，按存折挂失处理。）定期一本通挂失时，按存折挂失处理。（7 7）定期一本通可

15、以办理全部或部分子账户的冻结）定期一本通可以办理全部或部分子账户的冻结/ /解冻结，扣划（含部分扣划）、止付。解冻结，扣划（含部分扣划）、止付。 （8 8）子账户的移出、移入，不得代理。移出、移入）子账户的移出、移入，不得代理。移出、移入的存单与一本通户名、起息日、存期、利率、证件的存单与一本通户名、起息日、存期、利率、证件类型、证件号相同。类型、证件号相同。 非同一证件类型、号码，非同一户名，非同一非同一证件类型、号码，非同一户名，非同一开户网点，非同一协议国税率，无密户的存单不能开户网点，非同一协议国税率，无密户的存单不能移入移入功能及特色功能及特色1. 1. 易于管理：一本存折可以替代四

16、十八张易于管理：一本存折可以替代四十八张存单，便于携带和保管。存单，便于携带和保管。2 2及时掌握收益：开立一本通存折后，可及时掌握收益：开立一本通存折后，可将不同额度的节余资金分别存入一本存折，将不同额度的节余资金分别存入一本存折，帮您及时掌握个人收益情况。帮您及时掌握个人收益情况。3. 3. 提供密码保护：一本通下所有账户使用提供密码保护：一本通下所有账户使用同一密码。同一密码。1 1、含义、含义 是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明可代理可代理2 2、种类、种类分为时点证明

17、、时段证明（分为时点证明、时段证明（3 3个月个月22年）年）3 3、手续费、份数（、手续费、份数（1010）3 3、一张证明可以证明、一张证明可以证明5 5个账户个账户4 4、个人存款证明可以证明的账户种类、个人存款证明可以证明的账户种类5 5、能不能拿它直接取钱、抵押、质押、能不能拿它直接取钱、抵押、质押6 6、范围、范围 开立账户的县市范围内开立账户的县市范围内7 7、账户有、账户有8 8万，能不能开万，能不能开5 5万的存款证明万的存款证明8 8、各个账户金额合计有、各个账户金额合计有1 1万，能不能开万，能不能开3 3万的证明万的证明9 9、证明的撤销、证明的撤销不得代办，需交回原存

18、款证明不得代办，需交回原存款证明书书1 1、含义、含义 不直接使用现金，而是通过银行将款不直接使用现金，而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。收付的一种银行货币结算方式。2 2、种类、种类按交易方式与服务按交易方式与服务对象划分对象划分2 2、种类、种类 （1 1）账户到账户的转账：转出方客户和转）账户到账户的转账：转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括：个人结算账户间、金的划转业务，

19、包括：个人结算账户间、个人结算账户向单位账户转账、单位账户个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人账户转账向个人账户转账2 2、种类、种类 （2 2）现金到账户的转账：是指客户将资金）现金到账户的转账：是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务。的资金划转业务。2 2、种类、种类 （3 3）预约转账：指转出方客户在网点柜台）预约转账：指转出方客户在网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。行资金划转的业务。3 3、基本规定、基本规定 （1 1）客户需通过电子银行、）客户需通过电子银行、ATMATM等渠道办理等渠道办理自助转账的，必须事先在网点柜台书面申自助转账的，必须事先在网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。请并确认开通账户自助转账功能。为客户为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分