中国银行国内结算产品简介PPT课件模板

1、12二、国内结算产品种类二、国内结算产品种类三、我行国内结算产品推广现状三、我行国内结算产品推广现状一、一、推广国内结算产品的意义推广国内结算产品的意义四、我行重点推广产品简介四、我行重点推广产品简介31.1. 满足客户结算需要满足客户结算需要2.2. 提高中间业务收入提高中间业务收入3. 3. 增强我行竞争能力增强我行竞争能力4集团客户、集团客户、合资企业、上市公司合资企业、上市公司预算单位预算单位财政财政商务流通量大、商务流通量大、跨区域活动频繁的跨区域活动频繁的企业企业 资金到账资金到账 特定服务特定服务 异地结算异地结算 快捷支付快捷支付 财务管理财务管理账户服务账户服务56银行银行产

2、品与服务产品与服务客户客户20082008年结算业务收入年结算业务收入工商工商银行银行产品多样化，产品线长，服务质产品多样化，产品线长，服务质量稳定量稳定; ;23%23%市场份额最大市场份额最大69906990万元万元中国中国银行银行产品线单一；业务品种与其他同产品线单一；业务品种与其他同业趋同。业趋同。5%5%市场份额小市场份额小15491549万元万元 工行的工行的23%23%71.1.总行六大类产品总行六大类产品 2.2.我行特色产品我行特色产品89基础产品基础产品10基础产品基础产品11基础产品基础产品12基础产品基础产品13基础产品基础产品14基础产品基础产品15161718 采用

3、采用中国银行股份有限公司单位国内结算产品开办中国银行股份有限公司单位国内结算产品开办/ /撤销申请表撤销申请表的产品包括：单位客户集中支付（收款）、的产品包括：单位客户集中支付（收款）、对公现金汇集通、账户金钥匙、电子回单箱、对公短信通、对公现金汇集通、账户金钥匙、电子回单箱、对公短信通、账户收支银企通、单据托管、电话银行、货证托管、委付账户收支银企通、单据托管、电话银行、货证托管、委付通等通等 采用协议形式开办的产品包括：现金管理、电子商业汇采用协议形式开办的产品包括：现金管理、电子商业汇票、上门服务、会员账户通、账户收支银企通、票据托管、票、上门服务、会员账户通、账户收支银企通、票据托管、

4、委付通。由于该类风险相对较大，与客户约定事项较多，委付通。由于该类风险相对较大，与客户约定事项较多，经研究仍维持协议方式，以明确银企双方权利、义务。产经研究仍维持协议方式，以明确银企双方权利、义务。产品协议及客户开办申请表按原产品管理办法执行。品协议及客户开办申请表按原产品管理办法执行。 不采用产品开办不采用产品开办/ /撤销申请表和协议形式开办的产品包撤销申请表和协议形式开办的产品包括：工商验资括：工商验资E E线通、银行询证函、结税通、单位客户开户线通、银行询证函、结税通、单位客户开户证明与验资证明。证明与验资证明。192021一一、产品定义、产品定义 承兑申请人承兑申请人签发，委托中国银

5、行作为承兑行在指定日签发，委托中国银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。兑申请人即为承兑汇票出票人。 二、产品特点二、产品特点 银行信用：通过中国银行信用的介入，保障买卖双方银行信用：通过中国银行信用的介入，保障买卖双方确立和履行合约，促进资金周转；确立和履行合约，促进资金周转； 融资：付款期限最长可达融资：付款期限最长可达6 6个月，通过部分保证金及个月，通过部分保证金及担保或授信承兑的方式，可实现短期融资，降低资金成担保或授信承兑的方式，可实现短期融资，降低资金成本，提高资金效益

6、。本，提高资金效益。 22三、营销要点三、营销要点营销对象：法人及其他组织在中国银行开立基本或一般营销对象：法人及其他组织在中国银行开立基本或一般存款账户；承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实存款账户；承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系。的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系。 案例案例: : 2010 2010年年1-91-9月份，月份，53135313承兑汇票手续费收入承兑汇票手续费收入296.39296.39万元，万元，同比增长同比增长12.87%12.87%，占条线中间业务收入的，占条线中间业务收入的17.01%17.01%。汽车

7、厂。汽车厂支行、通化分行、省行营业部承兑汇票手续费收入位居全支行、通化分行、省行营业部承兑汇票手续费收入位居全辖前三名。辖前三名。 23一一、产品定义、产品定义 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统电子商业汇票系统，以，以数据电文数据电文形形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。人或者持票人的票据。 二、产品特点二、产品特点 实现了商业汇票签发、托管、交易等环节的无纸化处理；实现了商业汇票签发、托管、交易等环节的无纸化处理； 能够有效杜绝伪造票、变造票等假票；能够有效杜

8、绝伪造票、变造票等假票； 电子商业汇票的有效期最长可为电子商业汇票的有效期最长可为1年，增强了客户的融资能力。年，增强了客户的融资能力。 24三、营销要点三、营销要点 法人及其他组织在中国银行开立基本或一般存款账户；法人及其他组织在中国银行开立基本或一般存款账户；承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系。具有合法的商品交易和债权债务关系。 案例案例: : 中国银行吉林省分行电子商业汇票系统于今年中国银行吉林省分行电子商业汇票系统于今年6 6月月2828日日正式投产。正式投产。9 9月月3030日，经我行

9、大力宣传，吉林烟草工业有日，经我行大力宣传，吉林烟草工业有限责任公司在中国银行延边分行成功签发了第一张电子商限责任公司在中国银行延边分行成功签发了第一张电子商业汇票，实现了中国银行吉林省分行辖内电子商业汇票业业汇票，实现了中国银行吉林省分行辖内电子商业汇票业务零的突破。务零的突破。25一一、产品定义、产品定义 中国银行自主开发中国银行自主开发, ,通过网络与通过网络与工商行政管理部门工商行政管理部门系统连接系统连接, ,方便投资人方便投资人缴存入资及增资缴存入资及增资的对公结算产品。的对公结算产品。二、产品特点二、产品特点 源头营销；源头营销； 防范虚假验资。防范虚假验资。26三、营销要点三、

10、营销要点营销对象：工商行政管理部门营销对象：工商行政管理部门营销要点：工商部门通过该业务，可以有效减少办理验资营销要点：工商部门通过该业务，可以有效减少办理验资过程中出现的过程中出现的虚假验资虚假验资现象，同时，工商部门可以时时查现象，同时，工商部门可以时时查询验资款到账情况，有利于工商系统提高服务效率询验资款到账情况，有利于工商系统提高服务效率。案例案例: : 河南行河南行0404年推广，截至年推广，截至0808年年1111月底，当月底，当年办理验资业务年办理验资业务76177617户，产生收益户，产生收益152.34152.34万元，验资户转基本户比率万元，验资户转基本户比率5757.9%

11、.9%。 27一一、产品定义、产品定义 预算单位按照财政部的授权，向代理银行签发支付指令。预算单位按照财政部的授权，向代理银行签发支付指令。代理银行根据支付指令，在代理银行根据支付指令，在财政部批准的预算单位用款额财政部批准的预算单位用款额度度之内，将财政资金由国库单一账户体系通过在银行开立之内，将财政资金由国库单一账户体系通过在银行开立的的预算单位零余额账户预算单位零余额账户支付到收款人或用款单位账户。支付到收款人或用款单位账户。二、产品特点二、产品特点 立即到账；立即到账； 信息查询；信息查询； 多种结算方式。多种结算方式。28三、目标客户三、目标客户 中央预算单位。包括中央各部门及所属行

12、政事业单位，目中央预算单位。包括中央各部门及所属行政事业单位，目前全国共前全国共90009000多家。预算单位零余额账户开立和变更必须多家。预算单位零余额账户开立和变更必须在在年末进行、次年使用年末进行、次年使用（我行具有特殊情况）。（我行具有特殊情况）。案例案例: : 湖北省分行自财政系统产品上线来实湖北省分行自财政系统产品上线来实现财政业务手续费收入近现财政业务手续费收入近400400万元，带来万元，带来存款约存款约4.34.3亿元亿元。29一一、产品定义、产品定义 国库经收是指纳税人纳税申报后，由纳税人在税务机国库经收是指纳税人纳税申报后，由纳税人在税务机关或中国银行发起扣款指令，中国银

13、行根据指令从纳税人关或中国银行发起扣款指令，中国银行根据指令从纳税人账户上扣划税款，转入账户上扣划税款，转入国库账户国库账户。 二、业务范围二、业务范围 纳税人可通过中行众多网点进行申报纳税；签订相纳税人可通过中行众多网点进行申报纳税；签订相关协议后，纳税人可通过代扣方式缴税；中国银行与税关协议后，纳税人可通过代扣方式缴税；中国银行与税务部门、人民银行同步为客户提供纳税支付平台，实现务部门、人民银行同步为客户提供纳税支付平台，实现扣款、交易查询等功能。扣款、交易查询等功能。30三、营销要点三、营销要点 使用系统的纳税人、税务机关和银行签订使用系统的纳税人、税务机关和银行签订三方协议。三方协议。

14、案例案例: : 截至截至20102010年年9 9月月3030日，全辖日，全辖152152家机构开家机构开办该业务办该业务, ,客户数客户数64056405户。户。31一一、产品定义、产品定义 客户提供付款申请，委托银行客户提供付款申请，委托银行一次性一次性同时完成将款项分别划付同时完成将款项分别划付给给多个收款人多个收款人的人民币结算业务。的人民币结算业务。二、产品特点二、产品特点 一份支付指令，多笔支付；一份支付指令，多笔支付； 免填大量单据，节省时间，简化流程。免填大量单据，节省时间，简化流程。32三、目标客户三、目标客户 该产品能满足商务流通量大、跨区域经济活动频繁的客户该产品能满足商

15、务流通量大、跨区域经济活动频繁的客户大批量汇划资金大批量汇划资金的需求，单次提交的需求，单次提交支付凭证较多支付凭证较多的单位客的单位客户，户，集团客户集团客户、上下游供应链较多上下游供应链较多的企业。的企业。案例案例: : 通化市分行通化市分行 通化市直行政事业单位会计核算中心通化市直行政事业单位会计核算中心 中国人民解放军第中国人民解放军第206206医院医院33一一、产品定义、产品定义 客户可在吉林省辖内客户可在吉林省辖内非开户行非开户行办理缴存现金业务，包括办理缴存现金业务，包括 集团客户下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集集团客户下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集 业务。业

16、务。二、产品特点二、产品特点 就近选择营业机构；就近选择营业机构； 定向缴存，满足资金归集。定向缴存，满足资金归集。34三、目标客户三、目标客户 一般客户、一般客户、集团客户下属分支结构；不具备独立法人资格集团客户下属分支结构；不具备独立法人资格且未开立结算账户的下属分支结构。且未开立结算账户的下属分支结构。案例案例: : 通化通化行行 通化市燃气总公司通化市燃气总公司35一一、产品定义、产品定义 根据客户的业务需求，为客户提供票据保管和信息查询，根据客户的业务需求，为客户提供票据保管和信息查询，代为保管票据代为保管票据的服务。客户可在票据托管基础上，开展后的服务。客户可在票据托管基础上，开展

17、后续票据质押授信、贴现等续票据质押授信、贴现等票据相关业务票据相关业务。二、产品特点二、产品特点 免去保管实物票据风险；免去保管实物票据风险； 解决客户频繁来往银行的麻烦；解决客户频繁来往银行的麻烦； 银行提供后续业务。银行提供后续业务。36三、目标客户三、目标客户 单位票据结算量大，单位票据结算量大， 对所持票据有管理需求的各类客户。对所持票据有管理需求的各类客户。案例案例: : 汽车厂支行汽车厂支行37一一、产品定义、产品定义 指派专人或签约的社会化押运公司到客户指定场所办理指派专人或签约的社会化押运公司到客户指定场所办理现现金收付金收付、送取单据送取单据等业务的特定服务。等业务的特定服务

18、。二、产品特点二、产品特点 一对一专属服务；一对一专属服务； 使客户足不出户办理业务；使客户足不出户办理业务； 现金存取安全，省心到家。现金存取安全，省心到家。38三、目标客户三、目标客户 具有一定会计具有一定会计业务量业务量或资金结算量的优质客户或资金结算量的优质客户: : 有固定的有固定的经营场所经营场所； 有独立的有独立的财务机构和财务人员财务机构和财务人员； 能够提供安全固定的能够提供安全固定的交接场所交接场所并具有安全通道；并具有安全通道； 具有良好的具有良好的信誉信誉，无不良记录；，无不良记录； 能为我行带来较大综合经济能为我行带来较大综合经济效益效益。案例案例: : 省行营业部省

19、行营业部 中国人民解放军第中国人民解放军第208208医院医院39一一、产品定义、产品定义 开户银行为客户提供的开户银行为客户提供的差异化账户印鉴管理差异化账户印鉴管理服务，客户可服务，客户可在银行预留公章或财务专用章，及多个被授权人的签章样在银行预留公章或财务专用章，及多个被授权人的签章样本，约定根据不同签章（单个或组合）的被授权权限，办本，约定根据不同签章（单个或组合）的被授权权限，办理各项业务。理各项业务。二、产品特点二、产品特点 按照业务约定范围，协助进行财务支付监控；按照业务约定范围，协助进行财务支付监控； 细化印鉴组合分类，提供差异化服务；细化印鉴组合分类，提供差异化服务； 利用科

20、技手段，提升服务职能。利用科技手段，提升服务职能。40三、目标客户三、目标客户 集团客户、合资企业、上市公司集团客户、合资企业、上市公司案例案例: : 吉林市分行吉林市分行 大连国际物流园发展有限公司吉大连国际物流园发展有限公司吉林市分公司林市分公司41一一、产品定义产品定义 付款人开户银行作为收、付款人交易双方付款人开户银行作为收、付款人交易双方支付中介支付中介，接受收、，接受收、付款人当事双方的委托，代理付款人当事双方的委托，代理监控交易资金监控交易资金，在满足三方协议约，在满足三方协议约定付款条件的情况下，付款人开户银行根据三方协议支付所监控定付款条件的情况下，付款人开户银行根据三方协议

21、支付所监控的资金，从而保护交易双方权益，促进交易达成。的资金，从而保护交易双方权益，促进交易达成。 二、产品特点二、产品特点 为交易双方建立信用渠道；为交易双方建立信用渠道； 保证双方利益协助双方；保证双方利益协助双方； 促进交易达成。促进交易达成。42三、目标客户三、目标客户 收、付款人交易双方应为单位客户或个体工商户，收、付款人交易双方应为单位客户或个体工商户，以以真实真实的国内贸易、劳务合作、技术服务、土地使用权的国内贸易、劳务合作、技术服务、土地使用权转让、股权转让等交易合同为基础。代监控资金为与基转让、股权转让等交易合同为基础。代监控资金为与基础合同相关的资金，包括但不限于订金、预付款、货款、础合同相关的资金，包括但不限于订金、预付款、货款、劳务费、土地转让款、股权收购款、项目资金等。劳务费、土地转让款、股权收购款、项目资金等。43一一、产品定义、产品定义 利用专用设备为客户提供的利用专用设备为客户提供的自助式服务自助式服务，客户通过，客户通过ICIC卡或卡或密码进行身份识别后，查询相关账户余额，打印银企对账密码进行身份识别后，查询相关账户