农村金融论文金融体系论文：浅析中国农村金融的发展现状及政策建议

1、 农村金融论文金融体系论文：浅析中国农村金融的发展现状及政策建议摘 要:农村金融主要的困扰来自于农村金融成本高、风险大、收益低的特点和商业化运作要求实现可持续之间的矛盾，这当中也受到了各国经济体制、政治制度和外部政策的制约和影响。从总体上看，我国农村金融抑制仍然十分严重，金融对"三农"排斥现象并未得到根本解决，农村金融供给不足仍然是困扰“三农”发展最主要的问题。关键词：农村金融；金融体系；金融市场一、我国农村金融的现状以及问题（一）中国农村金融的现状：1.深化体制改革，适度竞争的农村金融体系初步形成持续多年的农村金融改革实现了实质性突破，已经形成了政策性金融、商业性金融、合

2、作性金融和其他金融组织分工协作、相互补充的农村金融体系框架。2.拓展服务功能，农村基础金融服务基本实现全覆盖目前，全国县域银行业金融机构服务网点达到12.7万个，占全国银行业金融机构网点总数的65.7，农村储蓄服务基本得到满足，多层次信贷市场逐步形成，涉农贷款余额10.5万亿元，农户贷款覆盖率32.7。3.健全支农机制，金融支持“三农”力度持续加大加强业务窗口指导，引导农村金融机构牢固树立服务“三农”宗旨，将支持“三农”作为战略支柱业务，建立适应“三农”特点的运行机制，下沉经营重心，深耕农村市场。4.创新分类监管，农村金融监管有效性显著提升全面创导银行业科学监管理念，在统一监管框架下，探索实践

3、了分类监管制度，建立跨部门监管联席会议制度，协调统一同类业务监管标准。加强对小额贷款公司管理的指导，按照"谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险"的原则处置责任。（二）中国农村金融的问题1.农村金融有效供给不足农村金融有效供给不足，既表现为融资、避险、理财等功能性服务不完善，也反映在供给量上与有效需求间存在巨大差距，其中资金供给不足问题又最受关注。2.农村金融体系功能不完善，层次不清晰（1）农村金融体系功能不健全。农村地区的货币、资本、保险、期货等市场发育水平较低，价格发现、资源配置、风险对冲等功能不健全。（2）农村金融产品与工具匮乏。（3）农村金融市场运行机制不完善。市场准入

4、、交易、信息公开、信用评级等方面的制度建设有待加强，竞争机制仍不充分，风险监测和预警体系还比较脆弱，缺乏有效的风险控制机制。（4）在营造良好的农村金融发展环境，特别是改善市场基础设施、信用环境、行政环境以及完善政策性风险补偿机制等方面的工作有待加强。3.农村金融市场的运行环境有待改善从经济环境来看，农村经济整体水平较低，金融资源分散，且各地发展不均衡，在金融需求数量、结构和质量方面存在较大差异，金融供给形势比较复杂。从法制环境来看，适应农村经济特征的担保、物权、流转等法律制度还不完善，严重制约了农村金融创新。从信用环境来看，部分农村地区信用环境较差，仍存在将金融债权与财政资金混同、债务意识淡薄

5、的现象。信用中介发展滞后，市场信息缺陷严重。二、我国农村金融发展的政策建议（一）培育农村金融发展的良好宏观环境要打破城乡二元经济格局，理顺“三农”产品和要素价格，改变农业和农村在社会分配中的扭曲地位；鼓励多渠道建立农村养老、医疗等基本社保制度，增加各级财政对“三农”的转移支付，激活农村消费市场；将工业反哺农业、城市反哺农村的要求制度化、具体化，增强农村经济的发展后劲；增加农村义务教育投入，提高农村人口素质。（二）着力构建功能完善、层次清晰的农村金融体系建立与农村经济发展水平相适应、与农村金融需求、监管水平相匹配的农村金融体制；健全农村金融市场主体架构，优先完善其风险补偿功能，着力构建以合作金融

6、为主体、非正规金融为补充、政策性和商业性金融各有侧重的多层次农村融资服务新格局；尽快建立妥善、安全的农村金融机构市场退出机制。（三）完善与农村金融发展相关的政策制度1.区别对待的财税政策扶持农村金融进而间接补偿农业和农村，建立合理的利益补偿制度和机制；合理界定农村金融业务的范围，对所有开展农村金融服务的金融机构，均按照相应业务量给予一定的风险补偿。减免农村地区银行、保险等金融机构的营业税，对金融业涉农业务获取的应税收入在所得税方面给予优惠。允许商业银行税前核销一定比例的“三农”不良贷款，同时放宽核销标准，下放核销权利，简化核销流程。2.差异化的货币政策保证农村地区各类金融机构都有资金服务当地经

7、济，抑制农村资金过度外流。对所有农村金融机构实行差别存款准备金率和存贷比管理，在控制风险的前提下，扩大其可用资金规模。优先建立覆盖农村金融机构的存款保险制度，确保市场准入门槛降低和主体多元化后农村金融的稳定与安全。3.富有弹性的监管政策在确保能够实施有效监管的前提下，适度放宽农村金融机构市场准入条件，允许更多的民间资金从事"三农"金融服务，引导新型农村金融组织规范化、规模化发展。支持农村金融产品创新，尽快出台专门针对农村金融服务的激励机制和尽职免责条款，调动各类金融机构和人员服务农村市场的积极性。（四）改善农村金融市场的运行环境加快农村金融立法，健全适应农村经济特点的物权、流转、担保等法律制度，激活宅基地、集体用地等农业和农村资源的市场价值，促使其转化为信用手段，使农村金融机构创新担保方式“有法可依”；完善金融执法机制，加大对金融违约行为的惩戒执法力度；健全农村金融市场中介，降低登记、公证、评估等的费用；建立农村金融市场的多元化产权制度，鼓励民间资金投资农村金融业，培育多元化市