农村合作银行“合规文化建设年”活动方案

1、心农村合作银行“合规文化建设年”活动方案近年来，我行通过锐意进取、深化改革，在公司治理、风险管理、案件防控等方面均取得长足进步，整体步入良性发展轨道。但由于硬件和软件基础比较薄弱，经营管理机制处于转型阶段，健康的合规文化未根本树立，粗放式经营惯性导致违规事件时有发生，合规风险管理面临巨大挑战。为贯彻落实农村中小金融机构全面风险管理建设指引、商业银行合规风险管理指引要求，不断提升合规风险管理水平，培育良好合规文化，总行决定，组织开展“合规文化建设年”活动。一、统一思想，提高认识合规是开展一切经营管理活动的基本要求，合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，是银行实施全面风险管理的基础。要建设良好

2、的合规文化必须深刻理解和把握合规文化的内涵和合规文化建设的重要性、必要性。（一）深刻理解合规文化的内涵合规要从领导做起。一个机构良好道德风气的形成，关键在于高级管理层和中层干部有效履行“诚信责任”，不仅要在内部积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识，而且更应率先垂范、以身作则，带动和影响员工白觉遵守各项制度。只有领导做出表率，成为合规文化的践行者、倡导者、策划者、推动者，良好的合规文化才能得到树立。合规人人有责。合规不仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是机构上下全体人员的共同责任。各级、各岗位人员只有共同遵循和贯彻落实有关法律、规则和准则，人人养成诚信、正直的

3、价值观，遵守高标准的执业道德规范，良好的合规文化才能有效形成。合规创造价值。合规与银行经营成本、管理效益、风险控制及资本回报等核心要素具有正相关的关系。一方面，良好“规范”的形成过程本身就是对管理和业务流程的整合与优化，高效的内部管理制度与业务流程，将不断提升优质管理的效益。另一方面，在完善的规制、流程保障下，规范管理、合规操作可以有效防范风险的发生，提高资本回报。具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，这种竞争力是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。（二）充分认识合规文化建设的必要性培养合规文化是银行稳健发展的需要。通过合规文化建设的深入推进，其一，可以建立起与我行相适应的公司治理架

4、构，持续完善政策、制度，再造、重塑业务流程和业务标准，夯实持续、健康发展的基础；其二,可以实现员工由被动管制到白觉约束的转变，切实提高制度执行力。完善的制度为我行经营管理活动提供了规则标准但只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的合规理念和白觉的行为取向，制度才能落到实处。因此，建设良好的合规文化，以此促进我行从整体上优化流程管理、强化内部控制，实现由制度管控到文化管控的转变，这是有效控制风险的重中之重。培养合规文化是应对外部竞争和审慎监管的需要。良好的合规文化能够营造出良好的经营和发展环境，有助于提高我行的品牌价值，扩大竞争优势。二、加强领导，强化组织保障我行成立“合规文化建设年”活动领导小

5、组，由董事长、行长任组长，副行长、监事长任副组长，各部室、支行负责人为小组成员，下设办公室，具体负责“合规文化建设年”活动宣传、部署和推动。三、明确目标，突出重点合规文化建设是一项长期、复杂的系统工程，不可能一蹴而就，它是一个持续和循环往复的建设、评估、提升过程。在建设过程中，我行应结合白身实际，明确建设目标和工作重点，逐一突破，切实取得实效。（一）建设目标合规文化建设的总体目标是：建立与我行相适应的合规管理机制，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制，同业竞争力显著提高，实现依法、合规、稳健发展。通过活动开展，今年着重建立“一个体系”，完善“两

6、种机构,”制定“三个办法”和建立“四项”制度。建立“一个体系就是建立与农村中小金融机构经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规管理组织体系；完善“两种机构”就是完善有效实施全面风险管理和业务合规操作的机制；制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信举报办法；建立“四项制度,”就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。（二）主要内容一是完善组织体系。我行应科学配置合规管理资源，建立和完善与经营范围、业务规模相适应的合规风险管理组织架构，从合规部门设置、岗位安排、职责权限、工作流程、管理措施、报告路线、监督评价等各方面完善合规管理的制度性安

7、排。我行在董事会下设风险管理委员会，准确、及时掌握本行合规风险管理情况和重大违规事件，协助董事会对经营活动的合规性最终负责；董事长等高级管理层是本机构合规文化建设年活动的第一责任人，对合规管理政策制度的建立健全、合规风险管理体制机制的有效性、违规行为的控制与处罚承担全面责任。把合规建设作为“一把手”工程为抓，带头倡导合规文化，认真践行合规职责，做好合规活动的表率。监事会监督合规管理职责的履行情况。同时，设置独立的合规管理部门，配备专职合规人员，承担合规管理工作。二是重塑制度流程。合规就是使本行的经营管理与相关法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、白律性组织的行业准则、行为守则和职

8、业操守相一致。我行应对已制定的规章制度进行全面系统的梳理和评估，确保内部管理各项制度的合规性，体现并符合法律、法规和准则的要求。根据风险管理流程的需要，我行应按照业务条线制定、完善相应的管理制度、流程规范和操作指南，使之成为指导合规操作的标准。为保障合规要求的执行落实，要着力建立和完善合规绩效考核、违规问责和诚信举报“三个办法；以及重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动等“四项制度”。在合规风险管理的机制、制度层面上，总行各部门应充分发挥管理指导的积极作用，确保制度建设的适用性、先进性和有效性。三是强化教育培训。合规与每个业务活动、每个管理环节和每个工作岗位都息息相关，主动

9、合规应成为每一个员工的行为准则、白觉行动。我行应组织实施针对不同对象、不同层次的合规教育培训和考核。各部室、支行要认真组织员工学习国家经济政策、法律法规、监管要求和内部管理规章制度、流程规范，学习本岗位应知应会的专业知识、技术技能，开展思想道德、职业操守、案例警示教育。尤其应重视做好对新进员工、新上任人员、高风险部门和关键岗位人员以及合规专业人员的教育培训，切实提高全员的遵纪守法、职业操守意识，提高全员的政策贯彻、制度执行和专业知识、业务操作水平。四是全面白查白纠。“合规文化建设年”活动以所有机构网点、所有岗位员工开展全面合规白检、违规白查、风险排查为基础，以消除制度缺失、执行偏差、监督缺位为

10、重点，深入查找公司治理、内部控制、行为规范等各方面存在的问题，针对发现问题，分门别类制定详细整改方案，强化合规管理措施，并跟踪复查，确保整改纠正和问责到位。实施中要结合当前工作，认真落实银监会对授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求，重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用联行资金等案件多发业务领域进行风险排查，对风险隐患大的重点岗位、重点人员和关键环节进行精细化合规检查。通过检查、整改进一步落实银监会防范操作风险的“十三条”措施，强化案件风险防范“四项制度”等案防制度、要求的执行。四、强调步骤，有序推进活动计划时间约为一年，具体分

11、为宣传发动、部署动员；全面白查、发现问题；整改完善、培训教育；及时总结、促进提高四个阶段。（一）宣传发动、部署动员阶段（4月下句-5月中句）总行成立“合规文化建设年”活动领导小组及办公室，制订开展“合规文化建设年”活动方案。各部室、支行逐级召开动员大会，深入进行思想发动，全面部署工作目标、落实措施及要求。为积极营造互动氛围，可以开创合规风险管理专刊或专栏，宣传介绍合规管理理念、内涵及“合规文化建设年”活动开展等情况，增强全员对合规工作重要性的认识，提高贯彻落实的白觉性和主动性。（二）全面自查，发现问题阶段（5月中句-6月）要将“合规文化建设年”活动的各个步骤、各阶段的工作内容与省农信联社已部署

12、开展的“争创岗位廉洁合规从业标兵”活动、“质量品牌建设年”活动、2011年度检查项目和从业人员案件防控培训工作有机地加以结合，确保活动成效。一要组织全体员工认真学习各类法律、规则、准则和内部规章制度，提高干部员工执行规章制度、依法办事、合规操作的白觉性，树立合规要从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的经营管理理念，着力构筑好案件防控“防火墙”。二要认真抓好风险点的排查工作，做到深挖细查，不留死角，全面查清潜在的风险隐患，着力提高内部检查工作的有效性和严肃性。三要切实按照银监部门提出的建立“一个体系”，完善“两种机制”制定“三个办法”和建立“四项制度”的工作要求，认真组织开展重塑制度流程工作，

13、建立健全符合内控和合规要求的业务管理架构和业务操作流程，使制度建设更加系统化、规范化、科学化。四要从制度执行效果入手，有效发挥内部监督在制度执行中的作用，着力加大制度执行力监督检查力度。五要充分发挥内部审计、合规、风险等内部评审机制作用，认真组织开展内控、合规与风险评估工作，切实增强风险的识别、防范和控制能力，着力构建起以内控、合规与风险为主要内容的评价体系。六要结合2010年检查发现问题整改落实“回头看”工作，切实加强存在问题的整改落实，要针对发现问题，分门别类制定好详细的整改方案，将整改工作落实到责任人，明确整改落实工作责任、具体要求，限期整改到位。（三）整改完善，培训教育阶段（6月-10

14、月）我行要在全面白查的基础上，健全组织体系，明确各部门及岗位合规职能，建立有效的合规报告路径。对本行各项业务管理制度进行清理、修订和完善。对各业务流程、每个操作环节重新评估、设计、改进，实现流程再造。在完善、规范流程基础上，全面开展合规培训，主要对照制度、流程的内容和要求，在合规管理部门的统一安排和指导下，组织实施不同对象层次的合规培训和检测考核。同时，进一步深化落实违规积分管理制度，进一步加大对违规行为的追究力度，按照“白查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，严肃处理违规责任人，着力解决责任追究工作中避重就轻、追下不追上的问题，确保问题整改纠正和问责到位。（四）及时总结、促进提高（11月）各部室、支行对合规活动情况进行认真总结、白我评价，提出改进措施和今后合规管理工作的思路，同时将活动总结报告于11月15日前上报合规管理部。合规管理部应及时全面总结辖内“合规文化建设年”活动开展情况和取得的实效，推广好的经验、做法，树立先进典