风险与保险教案

1、第一章风险与保险第一节风险概述1、 风险的含义（一）什么是风险风险（Risk）是损失的不确定性。它有两层含义:一是可能存在损失;二是这种损失是不确定的（二）风险与概率不确定事件的概率程度0P（A）1风险概率=0；肯定不会发生的损失。风险概率=1；肯定会发生损失。0<风险概率<1；既有可能发生也可能不发生损失。（三）大数法则在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。是保险经营的重要数理基础。大数法则在保险中应用：将偶然予以必然化保险公司必须掌握大量的经验数据经验数据越多对事件发生的概率的估计就越准确一旦估计出事件发生的概率，必须将此概率估计值运用到大量的风险单位中才能对未来损失有

2、比较准确的估计。2、 与风险有关的术语:1 、危险单位（风险单位）:2、损失频率3、损失程度4、大数法则5、风险偏好6、风险成本二、风险的基本要素2 、风险因素（Hazard）3 、风险事故（Peril）4 、损失（Loss）4、三个基本要素的关系三、风险的特点（一）风险存在的客观性（二）风险存在的普遍性（三）风险发生的偶然性（四）风险发生的必然性（五）风险的可变性四、风险的分类纯粹风险和投机风险按风险性质不同划分纯粹风险：例如:自然灾害、意外事故、死亡、疾病投机风险：例如股市变化、价格涨跌、赌博2、静态风险和动态风险按产生风险的环境不同划分静态风险：例如自然灾害、意外事故、死亡、疾病动态风险

3、：例如政策变化、结构调整、消费观念变化、战争3、基本风险和特定风险按影响的范围不同划分基本风险：普遍的风险。例如战争、罢工、地震、股市变化特定风险：与个人有关。例如盗窃、火灾、爆炸、疾病5 、财产风险/人身风险/责任风险和信用风险按风险损失的对象不同划分6 、自然风险/社会风险/经济风险和政治风险按损失发生的原因不同划分6、客观风险和主观风险按对风险是否可进行客观的计算划分客观风险：自然灾害、意外事故主观风险：主观或经验判断而引发的风险7、可管理风险和不可管理风险按风险能否处理划分可管理风险：可以预测和可以控制的风险。不可管理风险：不可以预测和不可以控制的风险。第二节风险管理1、 风险管理的历

4、史与发展19世纪萌芽出现；20世纪30年代产生；20世纪50年代末得到推广；1955年美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院施耐德教授提出了“风险管理”的概念。20世纪70年代迅速发展20世纪90年代广泛运用2006年6月6日，第一个中国的全面风险管理指导性文件发布中央企业全面风险管理指引2、 风险管理的概念1、含义：、社会经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望以最小的成本获得最大安全保障目标的一个有计划、有组织的活动。2、三层含义：风险识别、风险估测、风险评价三、风险管理的目标（一）损失发生前的风险管理目标1.、避免或减少事故发生机会2、降低损失成本

5、3、减轻和消除精神压力（二）损失发生后的风险管理目标1 .维持企业的生存。2 .保持生产能力与利润计划的实现。3 .保持企业的服务能力。4 .履行社会责任。四、风险管理的过程风险的识别：对面临的或潜在的风险判断、归类整理。识别风险的方法：实地调查法风险列举法生产流程图法财务报表分析法风险的估测分析详细损失资料；运用概率论和数理统计；估测损失频率和损失程度。- 风险的对策处理风险的方法- 在风险管理中，我们可以通过以下对策处理风险：（一）控制法（控制风险因素）- -避免风险、- 预防风险- 控制风险- 中和风险- 集合风险- 分散风险（二）财务法（经济补偿）自留风险转移风险风险管理效果的评价：分

6、析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度,以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。六、保险与风险风险存在是保险产生和存在的基础。风险的发展是保险发展的条件。保险是风险管理的基础。保险是传统有效的风险管理方法。风险管理思想对保险经营有着重要影响。六、可保风险（一）可保风险的含义（二）可保风险的条件纯粹风险偶然性意外性大量标的均有损失的可能性损失必须是可以通过货币计量第三节保险概述一、现代保险业的发展进入20世纪，现代保险的四大门类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险全部形成。进入保险业作为与金融业和贸易业并驾齐驱的现代市场经济发展的三大支柱，在商品经济发展过程中发挥了稳

7、定社会的作用。二、中国的保险历史与发展保费收入：2015年保险公司数目：2015年中国保险业总资本：2015年保险法律和监督管理制度趋于完善：1995年6月颁布中华人民共和国保险法1996年2月制定了保险代理人管理暂行规定1998年11月中国保监会成立1998年2月保险经纪人管理规定2000年1月保险公估人管理规定2002年12月修订保险法2003年2月保险公司偿付能力及监管指标管理规定2009年10月1日修订后的保险法2010年8月31日保险资金运用管理暂行办法中国保险市场发展趋势市场主体继续增多，市场份额分割将发生变化。人寿保险市场将迅速发展。保险中介将逐渐增多，成为保险市场一支独立力量。

8、保险监管体系将日益健全。保险市场将进一步国际化。三、保险的概念与特征保险的定义保险法第二条规定保险的基本要素（一）特定风险事故的存在（二）多数经济单位的结合（三）费率的合理厘定（四）保险基金的建立（五）订立保险合同保险的特征互助性经济性契约性商品性科学性四、保险的职能1 .保险的基本职能保险的基本职能是保险的原始与固有的职能。其基本职能有两个:经济补偿职能和保险金给付职能。2 保险的派生职能保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。其派生职能是融资职能、防灾防损职能。五、保险的作用保险作用是保险职能在具体工作中的表现。主要表现在宏观经济和微观经济两方面。六、保险的形态及比较自愿保险和强制保

9、险社会保险、政策性保险和商业保险原保险、再保险、重复保险、共同保险课后思考一案例分析：郭某于1986年1月30日向当地甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。后来，郭妻的单位为员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，郭某家的保险金额为3000元，保险期限1986年3月181987年3月17日，承保人是乙保险公司。1986年5月10日，郭某家发生盗窃。经查勘确定，郭某家被盗损失达7000元。后甲公司赔付5000元，乙公司拒绝赔偿。问：1、本案属于什么类型的保险?2、甲公司赔付5000元是否合理?乙公司能否拒赔?3、若此案发生在1986年1月31日至1986年3月17日之间,如何处理?4、若此案发生在1987年1月31日至1987年3月17日之间,如何处理?二、简要分析1、分析在风险管理