银行贷记卡申报模板

1、目录系统安全性和技术标准01.商业符合性审核申请02.业监督管理部门2批准同意商业. 2从事业务的2相关文件2科技司关于（贷记卡）发卡技术标准符合性和系统安全性审核意见的. 3企业法人. 43.基本信息资料5（1）法人机构地及.6（2）总体情况及境内分支机构数量及所在地6（3）业务资金账户行6（4）类型、币种、适用区域和接入的组织名称及相关证明文件6（5）数据中心及备份中心位置及产权归属7（6）系统软件知识产权归属及运维.7（7）卡片个人化处理7附 1：XX机构分布一览表8附 2：中国银联标识代码（BIN）预留邮件9附 3：PBOC2.0 标准发卡外包服务合同10附 4：浦江智能卡系统相关资质

2、. 错误!未定义书签。4.符合标准的24卡样245.检测中心出具的卡片检测报告26（1）磁道数据格式检测报告27- 2 -（2）个人化业务数据验证检测报告286.检测中心出具的受理终端的29检测报告297.系统业务38需求说明书388.系统53可行性报告539.系统总体方案62（1）系统功能及性能需求63（2）系统架构以及软硬件配置68（3）网络拓扑71（4）系统安全性设计72（5）数据和数据备份8210.系统应急预案84和应急处置策略以及84应急演练情况84（1）概述85（2）应急管理组织86（3）应急恢复决策策略87（4）XX应急演练报告87（5）发卡系统演练报告88（4） 其它14411

3、.系统的.-161-、事故的报告制度.-161-及责任制度.-161-、及事故的定义.-162-、事故的级别.-168-的报告制度.-172-处理与责任.-176-系统内部.-178- 3 -测试报告.-178-13.测试报告.-191-（1） 发卡系统测试报告.-192-（2）系统测试报告.-201-14.系统的运行维护管理方案、系统的管理制度以及系统的信息安全风险评估报告.-205-信息系统运行维护管理方案.-206-XX计算机管理制度.-207-信息系统安全等级测评报告.-208-15.外包安全协议.-228-16.要求的.-229-其他资料.-229-（1）银联数据获得的人行.-230

4、-（2）个人化数据模板.-232- 4 -1.商业系统安全性和技术标准符合性审核申请- 0 - 1 -2.业监督管理部门批准同意商业从事业务的相关文件- 2 -科技司关于（贷记卡）发卡技术标准符合性和系统安全性审核意见的- 3 -企业法人- 4 -3.基本信息资料- 5 -XX 市中心：为了进一步完善我行功能，提高我行市场竞争能力，我行拟开办 IC 贷记卡业务，现将基本信息情况说明如下：（1）法人机构地及我行总行为X，法人机构地位于 X，机构名称为 X。（2）总体情况及境内分支机构数量及所在地XX（以下简称“XX”）成立于 X 年 X 月 X 日。到 X 年 X 月末，XX已拥有 X 个营业机

5、构，其中 X 家分行，X 个总行营业部，X 家。到 X 年X 月末，全行总资产 X 亿元，各项存款 X 亿元，各项X 亿元；充足率 X，充足率 X；不良率 X，拨备覆盖率 X。全年实现净利润 X 亿元。（3）业务资金账户行我行资金账户行为X 市中心，户名：X，行行号为 X，账号为 X。（4）类型、币种、适用区域和接入的组织名称及相关证明文件我行拟开办的 IC 贷记卡为个人贷记卡加的复合卡、币种为。我行接入的组织为中国银联，的 IC 贷记卡可在我行柜面、ATM、圈存机以及境内外银联 POS 及 ATM 上受理。附件 2 为中国银联标识代码（BIN）预留邮件。- 6 -（5）数据中心及备份中心位置

6、及产权归属数据中心地址：上海市浦东新区顾唐路 1699 号信息总中心；灾备中心地址：北京市海淀区东北旺西路 8 号中关村软件园 22 号楼。以上两中心的产权均归属中国银联股份。（6）系统软件知识产权归属及运维我行的业务拟采用银联数据提供的数据外包平台。银联数据作为中国银联的控股子公司，拥有强大的 IT 技术队伍和先进的软、硬件系统，获得了中国银联颁发的第处理商的入网资格认证。同时，通过我行的各种业务测试和技术测试表明，该系统完全能够满足我行的业务需要。我行与银联数据签订的外包合同中就明确知识产权的条款内容，发卡系统的运行维护也由银联数据服务有限公司的运营部门及专业负责。银联数据对其运营平台及发

7、卡系统享有全部知识产权。（7）卡片个人化处理在卡片制作和个人化处理方面，我行采用外包方式，由上海浦江智能卡系统有限公司生产和制作，该公司具有“银联”标识卡生产企业资格和“银联”标识卡个人化企业资格。我行已与公司签订了协议。附 5 为该卡厂相关资质。XX二一一年 X 月- 7 -附 1：XX机构分布一览表- 8 -附 2：中国银联标识代码（BIN）预留邮件- 9 -附 3：PBOC2.0 标准发卡外包服务合同- 10 -附 4：银联数据与卡商的制卡协议- 11 - 12 - 13 - 14 - 15 - 16 -附 5：浦江智能卡系统相关资质- 17 - 18 - 19 - 20 - 21 -

8、22 - 23 -4.符合标准的卡样- 24 - 25 -5.检测中心出具的卡片检测报告- 26 -（1）磁道数据格式检测报告- 27 -（2）个人化业务数据验证检测报告- 28 -6.检测中心出具的受理终端的检测报告- 29 - 30 - 31 - 32 - 33 - 34 - 35 - 36 - 37 -7.系统业务需求说明书- 38 -贷记项目业务功能需求说明书一、引言（一）目的为了指导行内技术对项目的开发，同时帮助业务对业务的整理梳理和掌握，编写此业务功能需求说明书。（二）项目背景业务按介质类型分为纯卡和复合卡。XX本次推出的的 IC卡为复合卡，其中部分可以实现我行卡现有的全部金融功能

9、；部分分为金融区和非金融区，金融区可满足客户接触式支付和非接触式快速支付等金融支付功能，并满足 PBOC2.0 规范，非金融区可应用于城市或企业管理功能的多样化需求。（三）读者对象llll科技业务系统或者功能测试其他（四）定义、缩写词、略语lPBOC 标准：PBOC 是 People Bank of China 的缩略词，在中特指民颁发的中国金融集成电路(规范(V2.02010)。PBOC 2.0 包含了，电子现金/电子应用、贷记贷记应用（即兼容 EMV 的应用）、非接触式卡接口规范、电子现金扩展应用指南、贷记贷记个人化指南”共五个部分的内容，涵盖了国内消费支付领域中的基本需求。l电子现金余额

10、：具有小额支付功能的内的储值金额。它表示使用该卡支付时，发卡行承诺给用户用于后续支付的剩余额度。根据持卡人的选择，可通过 POS 或 ATM，或一些如电子现金余额之类的手持设备，将该余额读出并显示。电子现金余额的功能可在个人化时关闭。l电子现金账户：发卡系统中的电子现金脱机余额账户，此账户并不能完全反映当前的真实脱机余额。l：PBOC 定义了一种从发卡行命令至卡片的方法，称之为“”。脚本就是由发卡行主机系统产生并签名令，在联机时随同响应一起。终端将该命令送至卡，卡片则按照的内容对自身作相应的更新。如更新电子余额，锁定卡片，重置脱机 PIN 错误次数，修改脱机 PIN 等等。- 39 -l 圈存

11、：增加卡片电子现金余额的操作。l 圈提：减少卡片电子现金余额的操作。二、需求概述（一）概述我行业务采用银联数据外包的模式进行建设，部分业务可需通过银联数据后台发卡系统予以实现，如卡设置，数据个人化，部分业务也行内改造并与银联数据系统对接实现，如圈存及圈提等。（二）功能三、个人化模块（能概况个人化模块包括参数设置和个人化文件处理两部分。参数设置主要包括密钥索引、，以及模板信息导入和个人化参数的设置。只有当从 CFCA 获取到发卡行，并在 CFCA 和银联数据输入 IC卡相关密钥后，才可以通过画面进行个人化参数设置。个人化文件处理包括制卡文件和个人化文件的产生和传输。银联数据对外提供统一的个人化文

12、件接口，必须保证个人化厂商能够正确和处理此文件。（二）操作说明- 40 -名称1、柜面2、圈存及圈存机具3、POS 终端联机消费4、文件处理名称销户现金圈存圈存圈提冲正消费消费撤销隔日退货预预撤销预完成（部分全部大于）预完成撤销POS 自动冲正制卡文件流水文件脱机流水文件接口参见联机接口“销户” 接口参见联机接口部分内容参见联机接口部分内容0420 冲正按 8583 标准规范备注行内需支持无磁验密的。新发需要在设置参数前进行以下操作llll导入分散密钥索引导入 PBOC 主模版模版号导入 PBOC 子模版模版号导入脚发卡行信息1、卡片参数定义（1）功能实现（2）屏幕项卡参数定义。（3）处理逻辑

13、时显示，新增、修改时将画面信息更新至数据库。2、（1）功能参数维护主画面个人化参数维护。通过号，可新增、修改、清除、删除。（2）屏幕项- 41 -屏幕栏位名称类型长度用途数据字典说明刷新模版与字符1输入在选择 以及主模版号后点击按钮“刷新模版与 ”可刷新该 可用的 序列号以及该模版下属的子模版列出在“发卡行序列号”、“子模版号”。数字4输入/输出必填主模版号数字3输入/输出CODES/PBOCM必填，可通过“刷新模版与”按钮刷新子模版号数字3输入/输出CODES/PB*（*为模版号）必填，必需选择下属于主模版的子模版，可通过“刷新模版与”按钮刷新BIN 号数字6显示发卡行序列号数字6输入/输出

14、必填,必需选择该可用的（相同 BIN）， 且有效期必需晚于当月连续脱机限制数(国际-货币)数字2输入/输出屏幕栏位名称类型长度用途数据字典说明开通？数字1输入/输出1：开通其它：不开通需要在此画面勾选“开通 IC卡？”，只有勾选该选项的在产生制卡文件的同时会产生个人化文件，勾选前需要先在卡系统内新增的分散密钥索引信息以及该BIN 号的发卡行信息（通过 SQL 新增），勾选后必须在 PBOCP 画面新增该 的 参数信息；余额转移处理天数数字2输入/输出“ 余额转移处理天数”可任意定义， 未填写则默认为 0，即在 余额转移处理登记当日批处理时进行 余额转移处理；（3）处理逻辑时显示，新增、修改时将

15、画面信息更新至数据库；功能卡片在制卡文件产生（包括新发卡、续卡、换卡）同时产生$-PBOCY?!#*-YYMMDDPBOC 个人化基本文件$为编号,?为模版号，!为子模版号，#为编号, *为文件类型（紧急制卡为 E，续卡为 X，新发卡或换卡为 A），YYMMDD 为 6 位日期。处理说明（PRMCD 勾选“开通”）卡片在制卡前检查分散密钥索引、IC卡参数、信息、以及该设置的主模版子模版是义，检查卡片有效期是否不晚于有效期，否，则跳过该卡片制卡并将错误信息输出到CARDPRODTN-ERRORS（CARDRUSH-ERRORS）报表；制卡文件产生同时产生 PBOC 个人化基本文件。文件说明说明该

16、批量业务处理时需要输入、输出数据文件、报表文件的列表；个人化基本文件- 42 -批量接口名称个人化基本文件接口文件命名规范$-PBOCY?!#*-YYMMDD($为编号,?为模版号，!为子模版号，#为编号, *为文件类型 YYMMDD 为 8位日期)批量接口描述由系统生成，包含核准卡片、续卡、换卡的卡片个人化基本文件；传输发起方传输目的地频率每天传输方式文件名称文件说明文件属性输入/输出目录说明$-PBOCY?! #*-YYMMDDPBOC 个人化基本文件数据文件输出连续脱机下限数字2输入/输出连续脱机上限数字2输入/输出累计脱机金额限制数数字12输入/输出为：分累计脱机金额上限数字12输入/

17、输出为：分电子现金余额上限数字12输入/输出为：分电子现金单笔交易限额数字12输入/输出为：分卡标识字符8输入/输出必须为 8 位二进制数，根据金融多应用卡标识方案进行维护应用标识 1字符8输入/输出必须为 8 位二进制数，根据金融多应用卡标识方案进行维护应用标识 2字符8输入/输出必须为 8 位二进制数，根据金融多应用卡标识方案进行维护文件明细（每行一个卡）：- 43 -栏位说明TagTag 长度数据长度字段分隔符字段总长数据取值（粗体为固定值）应用编号（此处为 01，表示标准 PBOC）A0044A2N|701应用主帐户 (PAN) 即5A2A20A|23应用主帐户序列号5F344A2N|

18、700连续脱机限制数（国际-货币）9F534A2A|7PBOCP 画面设置累计脱机金额限制数9F544A12N|17PBOCP 画面设置累积脱机金额上限9F5C4A12N|17PBOCP 画面设置连续脱机下限(LCOL)9F584A2A|7PBOCP 画面设置连续脱机上限(UCOL)9F594A2A|7PBOCP 画面设置连续脱机下限9F144A2A|700连续脱机上限9F234A2A|700持卡人5F204A26A(ASCII 码)|31凸字持卡人姓名扩展9F0B4A4A|9空持卡人证件号(加密)9F614A19A->48A|53持卡人证件号持卡人证件类型9F624A2N|7持卡人证件

19、类型应用失效日期5F244A6N|11卡片有效期（YYMMDD，DD 固定为 28）应用生效日期5F254A6N|11发卡日期（YYMMDD）脱机 PIN(加密)A0014A6N->16A|21空1 自定义数据(加密)9F1F4A79A->160A|165卡一磁道信息2 等效数据(加密)572A36A->80A|83（16A）+D（A1）+卡片有效期（4N）+服务码（3A）+PVV（5N）+CVV（3A）+000F（4A）此处的 CVV 为CVV，是根据服务码 999 计算得出的发卡行应用数据9F104A20A|2507XX0103000000010A01其中第三、四位为分散

20、密钥索引首选语言5F2D4A2A(ASCII 码,如：zh)|7zh发卡行代码5F284A4N|9156应用货币码9F514A4N|9156服务码5F304A4N|9服务码PIN 尝试限制数A0024A2A|7空卡标识9F634A32A36PBOCP 画面设置，未设置则TAG 号和值均给空功能分隔符&1A1应用编号（此处为 02，表示电子现金）A0044A2N|702电子现金余额9F794A12N|170电子现金余额上限9F774A12N|17PBOCP 画面设置电子现金发卡行码9F744A6A(ASCII 码,如ECC001)|11ECC001电子现金单笔限额9F784A12N|17

21、PBOCP 画面设置电子现金重置阈值9F6D4A12N160批量接口数据流程批量接口数据流程解释 ：每天日终批量处理结束后，生成 “个人化基本文件（业务参数）” ，“个人化基本文件（持卡人参数）”，持卡人参数文件，每行一个卡。说明：每条信息占一行，每字段由 Tag 和数据组成，字段与字段间有分隔符|，不同功能的字段用&分隔。A、N 表示字段格式，A 为 alpha 即字符格式，N 为 number 即数字格式，由于所有字段长度固定，若实际长度不足，则 alpha 型在数据后补足空格，number 型在数据前补足零。若该字段不做个人化，则 tag 号和数据都空出对应长度。其中 10 持卡

22、人证件号、14 脱机 PIN、151 自定义数据、162 等效数据会在原来长度上后补空格使长度变为 8 的倍数进行加密，加密后输出为两倍输入长度。注：此文件带 MAC四、卡片管理模块（能概况卡片管理包括卡片销卡、换卡、续卡的处理。相比卡，多了脱机账户余额的处理。脱机账户的余额可以通过圈提转入主账户，或者通过余额转移功能自动转入主账户。（二）操作说明1、圈提当卡片可以正常读写时，操作可以通过圈提将脱机账户余额实时转入主账户；2、余额转移当卡片无法读写时，操作可以通过余额转移将脱机账户余额转入主账户。余额转移通常在转移登记后 30 天（参数设置）后完成；3、退卡、销卡客户由于种种，不再继续使用卡片

23、，要求退卡或者销卡。业务操作：- 44 -功能分隔符&1A1应用编号（此处为 03，表示 QPBOC）A0044A2N|703卡片持卡人验证方法限额9F6B4A12N|17999999脱机消费可用余额9F5D4A12N|171发卡行应用数据9F104A20A|2507XX1703000000010A01其中第三、四位为分散密钥索引发卡行序列号A0054A6N10PBOCP 画面设置总长762l持卡人向提出退卡或者销卡要求，相关操作在核对持卡人成功后，对卡片状态置为“停用”或“销卡”状态。l柜面操作直接发起圈提将电子现金帐户剩余的余额圈提到主帐户。l操作必须回收卡片。4、换卡客户遗失或损

24、坏卡片时，可提出补卡申请。因电子现金帐户为不记名小额账户，所以对于遗失卡和损坏卡需要区分处理。对于遗失卡换卡，即无卡换卡，电子现金帐户余额不再返还持卡人，直接为客户补发电子现金帐户余额为 0 的新卡。持卡人自行承担遗失卡脱机消费造成的损失。对于损坏卡换卡，即有卡换卡，电子现金帐户余额需要返还持卡人，因系统维护的电子现金余额与电子现金帐户可能不一致，所以申请换卡 30 天（可参数设）后，待所有未达的脱机消费都已经入帐后，才可以将系统的电子现金余额返回给客户。遗失卡换卡业务操作：l相关操作在核对持卡人后，对卡片状态置为“停用”或“挂失”状态。卡片被做：联机消费、预、取现、转出转账、主帐户圈存、现金

25、圈存、非指定账户圈存；卡片做：联机还款、转入转账、圈提、脱机消费。l通过画面或者直接为客户补发电子现金帐户余额为 0 的新卡，新卡与旧卡不同。旧卡的电子现金帐户余额不做处理。l旧卡发生的脱机消费仍然可以入帐。损坏卡换卡业务操作：l相关操作在核对持卡人后，对卡片状态置为“停用”或“挂失”状态。ll对旧卡登记余额转移。通过画面或者为客户补发电子现金帐户余额为 0 的新卡，新卡与旧卡不同。l操作必须回收旧卡。- 45 -l 新卡和旧卡使用同一个主帐户。l 在持卡人申请换卡 30 天后，待所有未达的脱机消费都已经入帐后，系统将的电子现金余额批量转移到主帐户中，作为存款入账。同时提供报表“IC卡电子现金

26、余额转移明细表”供操作5、续卡进行业务核对。续卡制卡通常是在卡片到期月底前三十天左右执行，系统重新提供个人化文件。新发卡片的与旧卡的相同，新发卡片的电子现金帐户余额为 0。旧卡卡片内的电子现金余额不受卡片有效期限制，持卡人可以继续进行脱机消费，也可以通过圈提将剩余的余额转移到主帐户。ll新发卡未激活，旧卡仍在有效期内，旧卡可以继续使用。新发卡一旦激活，旧卡将被做：联机消费、预、取现、转出转账、主帐户圈存、现金圈存、非指定账户圈存。卡片做：联机还款、转入转账、圈提、脱机消费。l6、在新卡和旧卡共用期间，系统余额转移处理登记/撤销的电子现金余额将是新卡和旧卡的累计和。（1） 功能余额转移处理登记和

27、撤销。（2） 处理说明处理标志若为 1，则进行余额转移登记，登记的处理日为当前日期+PRMCD 画面设置的“余额转移处理天数”；处理标志若为 2，则并撤销卡片下还未处理的余额转移登记；五、（处理模块能概况为支持发卡，联机处理模块需新增指定账户圈存、现金圈存、非指定账户圈存-转出、非指定账户圈存-转入、圈提，并修改现有的消费、取现等的处理逻辑。相比卡，多了脱机账户余额的处理。脱机账户余额的变动可以根据脱机账户日志进行追踪。影响脱机账户余额的有：指定账户圈存、现金圈存、非指定账户圈存-转入、圈提、脱机消费、余额转移。（二）处理1、联机处理- 46 -（1）功能对进行充值，完成的借贷记功能。在处理结

28、束后，更新联机账户余额和脱机账户余额，（2）处理说明1）指定帐户圈存持卡人帐和对应日志。电子现金是一种为方便持卡人小额消费而设计的金融应用，持卡人将其在银行中开设的，与此电子现金对应的主帐户上的资金划转到电子现金中的业务称为指定帐户圈存。正常流程图如下12受C U PS发卡方理方4356871-受理方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的指定账户圈存请求2-CUPS 发往发卡方的基于 PBOC 借贷记标准的指定账户圈存请求3-发卡方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的指定账户圈存应答4-CUPS 发往受理方的基于 PBOC 借贷记标准的指定账户圈存应答5-受理方发往 CUPS

29、 的处理结果通知，告知发卡方该笔圈存处理的结果6-CUPS 发往发卡方的处理结果通知，告知发卡方该笔圈存处理的结果7发卡方返回 CUPS 的处理结果通知应答8CUPS 发往受理方的处理结果通知应答指定账户圈存，对主账户来说就是一笔类消费，此会在当期的账单中出现。该存在撤销，流程同消费撤销。指定账户圈存出现异常时，采用冲正的方式，冲正流程与卡一致。2）非指定帐户圈存- 47 -由受理方终端发起的某帐户向电子现金进行资金转账的，该卡帐户的发卡行与该电子现金的发卡行可以是同一，也可以是不同。该与指定帐户圈存的不同在于，指定帐户圈存的帐户和电子现金的发卡行必定是同一，而非指定帐户圈存有可能是不同。正常

30、的处理流程如下，其中转出方为账户行，转入方为电子现金账户行：21转出方3受理方C U P S4转入方65781091受理方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转账圈存请求报文2CUPS 发往转出方的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转出圈存请求报文3转出方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转出圈存应答报文4CUPS 发往转入方的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转入圈存请求报文5转入方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转入圈存应答报文6CUPS 发往受理方的基于 PBOC 借贷记标准的非指定账户转账圈存应答报文7受理方发往

31、 CUPS 的处理结果通知，告知转入方该笔圈存处理的结果8CUPS 发往发卡方的处理结果通知，告知转入方该笔圈存处理的结果9发卡方返回 CUPS 的处理结果通知应答10CUPS 发往受理方的处理结果通知应答对于转出方，相当于一笔类消费，对于转入方，相当于一笔现金充值，对转入方主帐户没有影响。其中转出卡为，转入卡为。异常时，可发起非指定账户圈存撤销，由 CUPS 拆分为对转出卡的冲正，以及对转入卡的撤销，分别送给转出，转入方进行处理。3)现金圈存- 48 -由受理方终端发起的以现金方式向电子现金充值的。基本流程同指定帐户圈存，但是不同在于，指定帐户圈存是从帐户中划转资金到电子现金，而现金充值是直

32、接将持卡人提交的现金金额划转到电子现金卡。正常处理流程如下。12受C U PS发卡方理方4356871受理方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的现金充值请求2CUPS 发往发卡方的基于 PBOC 借贷记标准的现金充值请求3发卡方发往 CUPS 的基于 PBOC 借贷记标准的现金充值应答4CUPS 发往受理方的基于 PBOC 借贷记标准的现金充值应答5受理方发往 CUPS 的处理结果通知，告知发卡方该笔圈存处理的结果6CUPS 发往发卡方的处理结果通知，告知发卡方该笔圈存处理的结果7发卡方返回 CUPS 的处理结果通知应答8CUPS 发往受理方的处理结果通知应答现金充值与主帐户无关，只

33、是对脱机帐户相当于现金存款。该存在撤销，异常时亦可冲正，更新卡片脱机余额。4)当一笔通知包含发卡行，并需要进行写卡操作时，受理方需要将卡片执行的的写卡结果立即通知到发卡方。发卡方根据反馈的处理结果做后续处理。当脚本通知告知处理，卡系统不做处理，否则处理流程同冲正。- 49 -5)圈提持卡人将电子现金（中的脱机余额）的部分或全部资金划回到其在的相应帐户上。正常处理流程如下。12受理方发卡方341受理方发往发卡方的圈提，请求发卡方验证 MAC12发卡方发往受理方的圈提，完成 MAC1 验证，并生成 MAC2 的应答3受理方发往发卡方的圈提确认，用以确认处理结果。4发卡方发往受理方的圈提确认应答通知

34、。圈提柜台使用，不经过 CUPS 转接。圈提，对于主帐户相当于一笔存款。6)圈提确认将圈提结果告知发卡方，类似于通知。当圈提确认告知处理，卡系统不做处理，否则后续处理同存款撤销。7)a.该b.明细功能可通过上送处理说明等信息，脱机账户的明细。通过上送的信息，检索下发生的，可根据选项不同选择查询不同种类(O: 脱机消费,T:特色（圈存、圈提）,A:所有）。本支持翻页。c.屏幕项- 50 -通过输入和起始，结束日期，可以流水信息。并显示脱机余额以及最近的一次更新日期。2、批量处理（1）功能脱机消费入账）脱机消费文件，脱机日志和会计分录，并更新脱机账户余额。（2）处理说明对于从银联送入的脱机消费文件

35、，需要在发卡系统外将流文件进行预处理，转为定长格式后转交发卡系统处理。报表属性：RPT_TYPE=B，RUN_FREQ=R，BATCH_ONLY=1，FAIL_IND=1文件名称：$-POSOFF-YYYYMMDD($为编号，为批次号码，数字类型)文件格式：ASCII，526 字节/行如果该报表随日终批处理，则批次号码是指定为 000001如果该报表是单独运行的，则批次号码可以是任意的。处理规则：lll查卡片和帐户状态；检查密文 TC。如果密文验证不通过，则脱机处理失败；对卡片脱机余额进行检查，如果脱机金额大于当前卡片的脱机余额，则脱机处理失败；ll对于处理的脱机消费，更新脱机余额表；打印明细

36、报表 POSOFF-IC-SUC-CCYYMMDD 和失败明细报表POSOFF-IC-FAL-CCYYMMDD，并汇总累计金额和累计笔数。l对和失败的脱机都ICLG卡脱机日志表（3）文件说明说明该批量业务处理时需要输入、输出数据文件、报表文件的列表；- 51 -文件名称文件说明文件属性输入/输出目录说明$-POSOFF-X XX-YYYYMMDD脱机消费数据文件数据文件输入/icprocPOSOFF-IC-SUC-CC YYMMDD入账的脱机消费明细报表报表文件输出/DATAPOSOFF-IC-FAL-CC入账失败的脱机消费表文件输出/DATA（4）报表表样POSOFF-IC-SUC 和 PO

37、SOFF-IC-FAL 的打印条目格式如下：六、账务管理模块1.账务管理模块增加差错处理功能：（1）增加对卡的主账户圈存和圈提的调帐。修改原调帐画面，在对主帐户处理的同时，增加对脱机帐户的处理，并卡日志。（2）增加对卡的非指定账户圈存、现金圈存的调帐。新增调帐画面，对脱机帐户完成调帐，并卡日志。2.脱机帐户调账（1）功能脱机账户调账画面，操作可以在该画面完成现金圈存，非指定账户圈存-转入的补帐和撤销（2）屏幕项。通过输入和类型，金额，(币种默认)等关键信息，即可实在现金圈存，非指定账户圈存-转入（3）处理逻辑的手工撤销。支持卡的画面非指定账户圈存冲正、现金圈存的冲正。- 52 -类型类型说明自

38、行非指定帐户圈存-转入的冲正R 0802借：行内科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）自行非指定帐户圈存的处理结果通知-卡片更新不R 0802借：行内科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）自行现金充值的冲正R 0804借：行内科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）自行现金充值的处理结果通知-卡片更新不R 0804借：行内科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）跨行非指定帐户圈存的冲正R 0812借：跨行科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）跨行非指定帐户圈存的处理结果通知-卡片更新不R 0812借：跨行科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）跨行现金充值的冲正R 0814借：跨行科目（红字） 贷：

39、脱机账户存款（红字）跨行现金充值的处理结果通知-卡片更新不R 0814借：跨行科目（红字） 贷：脱机账户存款（红字）YYMMDD细报表8.系统可行性报告- 53 -是现代一个极其重要的金融工具，同时也是业务拓展，特别是个人业务拓展中不可缺少的一个载体。为丰富卡种和完善功能，拓展市场和服务，增强竞争实力，不断扩大业务市场份额，我行申请开办业务。一、的必要性和良好市场前景（一能够满足等监管机构对迁移的整体策略，早在 2005年 3 月发布了中国金融集成电路（规范（PBOC2.0），并在北京、上海、青岛、福州等地开始试点工作，国内主要商业已启迁移的工作。2006 年，央行又进一步完善了我国发展，鼓励

40、商业基于电子现金功能的。2010 年 5 月颁布了中国金融集成电路（IC）卡规范的正式规范要求。为的提供了良好的技术架构平台。2005 年 12 月16 日，中国工商了国内首张 EMV 标准国际，该卡一卡双币，同时开设账户和 外币账户。首批的是万事达品牌的国际，采用 Mchip 应用规范，实现在的通行通用。同时，中国银联已经率先启动并完成了受理系统的改造，今年将逐步开展受理终端的布放工作。中国银联按照的部署和要求，完成了跨行交换系统兼容PBOC2.0 标准的技术改造。银联标准的发展条件、环境已具备。（二）开办业务能够解决我行因品种单一，阻碍业务发展的瓶颈问题，满足业务快速发展的需求，是适应业务

41、发展方向和竞争、逐步完善服务功能和的需要，将大幅带动个人业务的发展。（三）开办业务是积累经验、加快产业和个人金融业务发展的需要，也是提高零售业务总体竞争实力、增加中间业务收入的需要。个人金融业务是我国加入WTO 后，国内业务发展的一个重点和难点，也是各家竞争的一个焦点。开办 IC业务，承载的将是我行优质客户，这对于促进我行个人金融业务发展，特别是促进我行优质客户群的形成和发展有极其重要的意义。因此开办业务也是我行个人金融业务发展的需要。（四）可以实现以智能为载体，逐渐将向市民卡应用卡进行结合，在当地的政策支持下，依托庞大的、固定的并不断发展的城市居民用户群市场，应用高科技，对包括城市公交、水、

42、电、气、煤等行业在内的城市基础设施和- 54 -其它传统经营及支付加以改造、提升并最终整为一个通用和开放的系统应用平台，促进城市的信息化建设。利用最新的先进 PBOC2.0 支付规范作为技术基础，有机整合城市现有的各类信息管理和支付平台，搭建统一的信息化平台，最大限度地利用现有，兼容原有各领域的应用；更好的做到互联互通，明确参与各方的权责，有效地保证参与各方的利益。同时，利用市民卡应用本身的技术优势和政策倾斜，可以迅速的拓展的城市应用领域，真正使其渗入到城市生活的方方面面，成为市民生活的必需品。二、的业务可行性分析（一）良好的声誉、优质的资产质量是的坚实基础。我行近年来发展迅速，资产和经营规模

43、不断壮大，资产规模、存总量均达到一定的层次和规模，是一个发展前景乐观、具有一定规模、资产质量好、充足的良性发展。我行优质的服务、优良的业绩、逐年提升的贡献度赢得了各界的广泛赞誉。（二）我行具有管理业务的经验和业务的市场基础。在贷记卡的同时，我行积累了丰富的管理经验，培养了，贷记卡的取得了预期的效果。（三）我行具备健全的组织保障体系。现有的中心在经过业务培训和相关的学习之后，对业务都已经比较熟悉。同时利用全行大量的市场营销进行业务的和市场推动，以促进业务的发展。我行的科技部门有充足的科技开发，经过对系统改造和培训学习，已完全具备日常管理维护的能力。（四）具备良好的受理环境。我行作为一级成员机构加

44、入中国银联，先后实现了卡业务在国内、外的联网通用，中国银联标准卡；目前业务、人工坐席和自助服务的开通，已经实现了电子化业务的二十四小时营业。我行目前的用卡环境已经了作为城市商业特有的地域性限制。从综合效益分析看，如开办业务，对我行在业务上的带动大，同时在业务和技术上可以培养了一批，对后期的 IC 业务正式获得先机。综合上述分析，我行的各项条件已经具备，市场前景良好。- 55 -三、的技术可行性分析就其业务功能上来说有 3 个部分组成：分别为贷记业务、小额脱机账户业务（小额支付业务）及行业应用扩展（联名卡功能）（一）贷记业务基于的贷记业务是指原有卡已经实现的贷记应用功能，包括预借现金、还款、消费

45、、退货、预来说，只是承载介质由、预完成、余额及明细等。对于这一类业务卡变为，在用办理该类业务是仅增加了对 IC卡办理是一致。卡的验证，其他业务处理流程与原来通过（二）小额脱机账户业务小额支付业务是指基于上小额支付账户的业务功能，包括脱机小额支付、圈存、余额、明细、圈提等。小额脱机账户业务需要基于小额账户实现，小额支付账户符合 PBOC 2.0 标准，具有不挂失、不计息和支付限额的特点。（三）行业应用扩展由于的介质具有容量大的特点，故可以在的中采用科技技术写入其他合作的应用信息实现联名卡功能。具体实现方式是在上划分不同的区域，信息和合作的信息分别写在不同区域中，双方信息虽有一定的绑定关系，但在不同的环境下使用时互不干预。（四）整体架构我行原贷记卡系统外包给银联数据服务，现