第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行

1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 1、什么是储蓄存款？储蓄存款的目、什么是储蓄存款？储蓄存款的目的是什么？的是什么？2、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款的种类及特点？的种类及特点？3、什么是存款利息？影响存款利息的、什么是存款利息？影响存款利息的因素有哪些？存款利息的计算公式？因素有哪些？存款利息的计算公式？4、我国商业银行的主要业务是什么？、我国商业银行的主要业务是什么？ 你知道哪些投资方式？你知道哪些投资方式？1978(亿元亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款余余额额迅迅速速增增长长210.

2、6你如何看待这种现象？你如何看待这种现象？199529662.320051410512012406192一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、储蓄存款的储蓄存款的含义、目的和机构含义、目的和机构 （1）含义：）含义： 储蓄存储蓄存款款，是指居民个人将属，是指居民个人将属于其所有的人民币或者于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本构依照规定支付存款本金和利息的金和利息的活动活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有

3、何益处有何益处银行存折银行存折银行卡银行卡储蓄目的储蓄目的 因因（子女教育、医疗、养老）（子女教育、医疗、养老）而储蓄而储蓄, ,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的原因。不断增加的原因。. .“新三座大山新三座大山”（2 2）、储蓄存款的目的：）、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的而通过储蓄存款获得的最直接的收益最直接的

4、收益就是就是获取获取利息利息。（3）储蓄机构）储蓄机构我国的储蓄机构主要是：我国的储蓄机构主要是： 各各商业银行商业银行。还包括信用合作社以其他能够还包括信用合作社以其他能够依法办理储蓄业务的机构依法办理储蓄业务的机构。 想一想：想一想： 在我们生活区周围，你知道有那几家在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄储蓄机构机构？ 储蓄机构主要有三类： 商业银行商业银行、 信用合作社、信用合作社、 邮政企业邮政企业2 2、存款利息：、存款利息：（1）含义）含义（2）影响存款利息的因素）影响存款利息的因素（3）存款利息计算公式）存款利息计算公式存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限本金、存期

5、、利息率水平本金、存期、利息率水平 在我国，储蓄存款基准利率由中国在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告储蓄储蓄存款利率存款利率，不得擅自变动。，不得擅自变动。 利率利率年利率年利率=月利率月利率12（月）=日利率360 天天选择哪一类储蓄？选择哪一类储蓄？ 议一议：议一议：比较定期比较定期 与活期存款的异同。与活期存款的异同。（3 3）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类（1） 活期储蓄：活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

6、方式。 （2） 定期储蓄：定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长存期越短，利息率越低；存期越长 利息率越高。利息率越高。主要有活期储蓄和定期储蓄两大类主要有活期储蓄和定期储蓄两大类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄不不同同点点 活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性收益性收益性风险性风险性相相同同点点较较强强、方便灵活、方便灵活较较差差较较低低高于活期，高于活期，但一般但一般低于债券与股票低于债券与股票比较安全，风险比较安全，风险较低，较低，但在通胀但在通胀情况下存在情

7、况下存在贬值贬值风险风险比较安全，风险较低比较安全，风险较低但在通胀情况下存在但在通胀情况下存在贬值贬值和提前支取存在和提前支取存在损失利息的风险损失利息的风险储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益较低较低. .我我国国商商业业银银行行国家控股银行民营股份制外资银行2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（1）存款业务）存款业务（2）贷款业务）贷款业务（3）结算业务）结算业务基础业务基础业务是商业银行利润的主要来源是商业银行利润的主要来源（4）其它业务：）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理

8、保险、提供保管箱等服务险、提供保管箱等服务.现金结算现金结算转帐结算转帐结算银行利润银行利润从哪里来？从哪里来？银行收取一定的服务费银行收取一定的服务费2 2、商业银行的基本业务、商业银行的基本业务 存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义实质实质银行地位银行地位作用作用共同点共同点与联系与联系商业银行以一定的商业银行以一定的利率和期限向社会利率和期限向社会吸收资金，并按规吸收资金，并按规定还本付息的业务定还本付息的业务商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向借款人提率和期限向借款人提供货币资金，并要求供货币资金，并要求偿还本息的行为偿还本息的行为是商业银行为社会是商业银

9、行为社会经济活动中发生的经济活动中发生的货币收支提供手段货币收支提供手段与工具的服务与工具的服务银行从中收银行从中收取一定的服取一定的服务费用务费用是商业银行利是商业银行利润的主要来源润的主要来源商业银行的商业银行的基础基础业务业务，没有它，没有它，银行就不能生存和银行就不能生存和开展其他业务开展其他业务债务人债务人债权人债权人服务提供者服务提供者都是银行的都是银行的基本业务基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利

10、润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：真实真实 谨慎谨慎 安全安全 等等坚持坚持真实性、真实性、 谨慎性、谨慎性、 安全性安全性等原则等原则？第一，银行为我国经济建设第一，银行为我国经济建设筹集筹集和和分配分配资金，是社会再生资金，是社会再生 产顺利进行的产顺利进行的纽带纽带。第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息信息，为企，为企业和国家作出

11、正确的经济决策提供必要的业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据。第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行进行监督和管理监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。，以优化产业结构，提高经济效益。聚宝盆聚宝盆气象站气象站调节器调节器3、 商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：课堂小课堂小 结结储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行1、储蓄存款：含义、目的、储蓄存款：含义、目的、储蓄机构储蓄机构2、存款利息：含义、影响利息的、存款利息：含义、影响利息的主要因素、利息的计算公式主要因素、利息的计算公

12、式3、储蓄存款的种类及特点、储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务基础业务基础业务贷款业务贷款业务利润主要来源利润主要来源结算业务结算业务收取一定的服收取一定的服务费用务费用活期定期定期某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5000万元，平均年万元，平均年利率利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平均年万元，平均年利率利率3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。这一万元。这一年银行的利润是（年银行的利润是（ ） A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元

13、D、160万元万元50008% 30003%60130120B 据报道，我国居民的储蓄存款正据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。是我国居民首选的理财方式。居民居民储蓄存款是否越多越好？储蓄存款是否越多越好？对居民的储蓄要做一分为二的分析对居民的储蓄要做一分为二的分析. .储蓄储蓄率高率高意味着意味着我国经济发展较快我国经济发展较快, ,城乡城乡居民居民民收入民收入大幅度大幅度增加增加, ,消费心理趋向理智消费心理趋向理智成熟。成熟。储蓄储蓄率高率高也反映了我国居民投资也反映了我国居民投资形式形式单一单一、消费形式单一

14、，社会保险和福利制度不完善，消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。居民的安全感低。储蓄储蓄率高率高同时同时还说明了居民消费不旺，市还说明了居民消费不旺，市场场萎缩萎缩, ,这将这将会影响到内需的扩大会影响到内需的扩大, , 不利于不利于我国我国经济经济的持续健康的持续健康发展发展。所以说所以说, ,不能简单说储蓄存款越多越好不能简单说储蓄存款越多越好。. . 1、股份制商业银行的主要经营目标是D A管理人民币流通 B管理国家外汇储备 C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润 2、下列选项中，属于我国商业银行主体业务，也是商业银行营利的主要来源的是B A存款业务 B贷款业务 C结算

15、业务 D代理收费 3、公民存款储蓄的直接目的是B A为了更好地消费 B为了获得利息 C支援现代化建设 D养成良好的消费习惯1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源3、我国现阶段存在许多商

16、业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（ ）都是国有制商业银行 都是以银行利润为主要经营目标的 设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A、 B、 C、 D、4、下列对储蓄存款理解不正确的是 （ ）A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息 2下列对储蓄存款的认识，正确的是() 在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决于利息率的高低 储蓄存款也存在风险我国的储蓄只有活期存款和定期存款两大类存期越短，利息

17、率越低 AB CD 【答案】C 3金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，其目的是() A吸收适量存款 B预防信贷危机 C获得利润 D降低经营成本 【答案】C 【答案】(1)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。 (2)只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户存款利息，才有利润。不良贷款的增加会造成银行亏空，甚至破产。 【例1】 (2013新课标全国文综)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以

18、推断出()典例赏析 储蓄存款 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降 A B C D 尝试解答：_ 【答案】D 【解释】社会保障体系不断健全会促进人们消费意愿的增强，从而导致储蓄减少，不符合题意；题干中没有提到经济的增长，所以不选；排除，故选D。 【例2】 (2013东北三省联考)2013年4月26日，工商银行公布的报告显示，2013年前三个月，工行实现营业收入1447.43亿元，同比增长11.29%。其中，通过存贷款获得的利息净收入为1067.17亿元，同比增长8.0%；手续费及佣金净收入

19、341.85亿元，同比增长19.44%。这表明() 贷款业务是工行的基础业务贷款业务是工行营利的主要来源工行将经济效益作为唯一的经营目标，结算业务将逐步上升为工行的主体业务收取服务费是工行营利的一个重要来源 我国的商业银行 A B C D 尝试解答：_ 【答案】C 【解释】存款业务是工行的基础业务，错误；工行是以营利为目的的企业法人，但经济效益不是其唯一经营目标，它还要为企业、社会发展筹集资金等，故错误；观点正确，是对材料信息的正确分析，符合题意。 工薪族理财首选：储蓄存款 【背景材料】 2014年1月14日，广东省金融管理工作会议指出，2013年广东金融业运行积极向好。据人民银行广州分行数据

20、，2013年末，广东省金融业总资产达17万亿元，比上年增长12%。各项存款余额12万亿元，同比增长13.9%，各项贷款余额7.6万亿元，同比增长12.8%，存、贷款余额和新增额继续保持全国首位。我国居民的储蓄存款热情不减，存款额度居高不下，成为广大工薪族的理财首选。热点探究 【探究设计】 (1)为什么储蓄存款依然是理财首选？(2)怎样正确认识储蓄存款对我国经济发展的作用？ 【答案】(1)储蓄存款虽然相比其他投资方式收益较低，但以其稳定、安全系数高和存取方便并能获得利息的特点成为目前最主要的投资方式。(2)储蓄存款的增加意味着我国经济发展，人民可支配收入增加，它能够为我国经济建设筹集和分配资金，

21、是社会再生产顺利进行的纽带。但是一定时期内过多的储蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于扩大内需，影响企业发展，不利于发挥消费对生产的拉动作用。1978197819851985199519952003200320072007210.6210.6( (亿元亿元) )我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况1106951106952020万亿万亿20082008172534172534 我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现象？象？2012201240.640.6万亿万亿 补充：补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率辩证地看待我国居民的高储蓄率（1 1）是什么？）是什么？改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。速增长。（