农业银行XX市分行上半年业务经营分析报告

1、中国农业银行XX分行XX年上半年业务经营分析报告农业银行X X市分行上半年业务经 营分析报告前 言 错误！未定义书签。第1章 XX年上半年业务经营情况分析31.1 综合业务经营计划执行情况 31.2 资金筹集业务分析101.2.1 存款情况分析 131.3 资产营运业务分析181.3.1 各项贷款情况分析 191.3.2 往来资金情况分析 211.3.3 非生息资产情况分析 221.3.4 信贷资产质量情况分析 231.4 中间业务分析 241.4.1 银行卡、电子银行业务 251.4.2 三方存管业务 261.4.3 个人自主理财产品销售量 261.5 财务收支情况分析 271.5.1 贷款

2、利息收入 271.5.2 金融机构往来利息收支 281.5.3 中间业务收入 291.5.4 存款利息支出 331.5.5 管理费用支出 331.5.6 资产减值准备 351.5.7 利润情况351.6 XX年上半年综述35第2章 下一步工作建议 372.1 强化主动负债，坚持总量增长与结构优化相结合 372.2 全力推进资产业务发展，提高盈利水平和市场竞争力 382.3 加快发展中间业务发展，增加中间业务收入比重 392.4 加大资产风险管理力度，全面提高我行的资产质量 402.5 加强对委托资产的管理，努力增加有效收入 412.6 树立“大厅制胜”理念，推动经营战略转型 41结论43-II

3、-中国农业银行XX市分行XX年上半年业务经营分析报告第1章XX年上半年业务经营情况分析1.1 综合业务经营计划执行情况XX年上半年，我行各项业务经营指标总体完成情况较好，大部分指标 均完成省行全年计划的一半以上，其中：对公存款、个人网上银行、手机银行、企业网上银行、个人自主理财产品销售量、自营不良贷款清收额均超 额完成全年计划。但个别指标与计划差距较大，其中：表外业务进度为零， 代理销售基金等投资类产品业务收入、中间业务收入、代理保险业务收入、 自助银行业务收入、 个人结算业务收入计划完成率不足40% （具体情况参见表 1-1 ）。表1-1 : X X年上半年综合业务计划执行情况一览表单位：万

4、元、%张项目数值本年实际比年初同比省彳包数值一划完成率市数值划完成率一、人民币各项存款308,35734,15052,25850,00068.3057,74059.141. 储蓄存款243,30915,61724,56737,00042.2141,20037.912.对公存款65,04818,53327,69113,000142.5616,540112.05同业存款00-25,000二、中间业务发展1.信用k发k量5,784715-5081,50047.671,50047.672.第三方存管开户2,5849645041,00096.401,00096.403.国际结算业务量2222115043

5、.705043.704.结售汇业务量3434154574.964574.965.个人电子银行客 户数41,81919,63410,02018,350107.0018,850104.16# 个人网银户数16,7445,6663,7093,000188.873,000188.87# 消息服务业务14,1746,8262,1538,00085.338,50080.31# 个人电话银行7,1893,7559624,00093.884,00093.883 -GO中国农业银行xx分#手机银行行3,4023,109X)2,928年上半年业3,000.务经营分小103.63f报告3,000103.63#转帐电

6、话31027826835079.4335079.436.企业电子银行客户数3101418216088.1316585.45# 企业网银户数185786170111.4375104.00# 企业电话银行12563219070.009070.007.个人自主理财产 品销售量（本利丰、 汇利丰）14,07914,07914,07910,000140.7910,000140.798.有效收单商户数23682339091.119091.119.惠农K发/里；18,0636,9443,9478,00086.809,20075.48三、中间业务收入525525641,61432.531,68531.161.

7、信用卡业务收入5555137573.337573.332.代理销售基金 等投资类产品业务收 入4141818821.8118821.813.代理保险业务收入118118-2735033.6635033.664.电子银行业务收入（不含自助银行）2020134050.034050.035.自助银行业务收入1515159016.509016.506.个人结算业务收入2192193662035.3662035.36四、表外业务1.承兑汇票05000.005000.002. 保函05000.005000.003.信用证01000.001000.00五、风险控制计划1.不良贷款余额6,121-7407,0

8、002,9472. “三农”不良贷33500108-#-中国农业银行XX分行XX年上半年业务经营分析报告款余额3.自营不良贷款清收额1,2461,123110.951,64075.984.委托资产现金收回额1,0371,46071.031,60064.81六、人民币各项贷款62,70527,1871、单位贷款11,382-1,3191,500-87.931,500-87.93其中：小企业贷款921-1591,500-10.601,500-10.602.个人贷款50,81429,1736,800429.016,800429.01其中：“三农”个人贷款增量37,12822,1655,300418.

9、215,300418.21农户小额贷款增量36,12722,3364,000558.404,300519.44七、财务1.拨备前利润3601006512.拨备后利润1,258-600-234从表中可以看出：1、人民币各项存款比年初增加34, 150万元（其中：储蓄存款比年初增加15, 617万元，对公存款比年初增加18, 533万元），同比少增12, 477万元（其中：储蓄存款同比少增16, 081万元，对公存款同比多增3, 604万元）；完成省行全年计划的 68.30 % （其中：储蓄存款完成 42.21%,对公 存款完成142.56%）,完成市行全年计划的59.14% （其中：储蓄存款完成

10、37.91%,对公存款完成 112.05%）。有2家单位超额完成各项存款全年计划，分别是：五指山支行 （145.7%）、大陆支行（114.6%）。有3家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-68.65%）、中心分理处（-25.11%）、南翼分理处（-23.96%）。 （具体情况参见表1-1.1 ）-5-GO中国农业银行xx分行XX年上半年业务经营分析报告表1-1.1 X X 年X X分行各营业网点各项存款计划完成率对比图200.00%150.00%100.00%50.00%0.00%-50.00%-100.00%4.92%54.11%33.86%145.75%42.59%114.59%61

11、.06%-25.11%-68.65%大陆山红圃南 萝 绥 旗 翼 山 北 滨-23.96%-9-有2家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：五指山支行 （118.55%）、大陆支行（112.32%）。有4家单位较年初负增长，分别是： 南山路分理处（-64.41%）、中心分理处（-30.50%）、南翼分理处（-6.18%）、 红旗支行（-2.68%）。（具体情况参见表1-1.2 ）表1-1.2 X X 年X X分行各营业网点储蓄存款计划完成率对比图有8家单位超额完成对公存款全年计划， 分别是：兴山分理处（800%）、 中心分理处（730%）、二马路分理处（360%）、营业室（193.2%）、五指

12、山 支行（162.71%）、萝北支行（153.76%）、红旗支行（139.30%）、大陆支行（119%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-780%）、南翼分理处（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向阳支行（-12.40%）。（具体 情况参见表1-1.3 ）表 1-1.3X X年X X分行各营业网点对公存款计划完成率对比图2、中间业务发展：信用卡累计发卡量较年初增加 715张，完成省行全年计划的 47.67%, 同比少增508张。有1家单位超额完成全年计划：五指山支行（122.50%）。南山路分理处、二马路分理处发卡量为零。第三方存管业务新增开户 964户，完成省行全

13、年计划的 96.4% 0有7 家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：向阳支行（195.59%）、五指山支行（ 142.86%）、二马路分理处（137.93%）、南山支行（133.33%）、营业 室（112.21%）、中心分理处（103.45%）、大陆支行（101.28%）。有1家单 位萝北支行未完成全年计划的一半，仅完成17.26%。国际业务结算量 22万元，完成省行全年计划的 43.70%,同比多增11结售汇业务量 34万美元，完成省行全年计划的74.96%,同比多增15个人电子银行注册客户 增加19, 634户，其中：新增个人网银5,666 户，完成省行全年计划的188.87%,有7家单

14、位超额完成全年计划，分别是营业室（325.43%）、大陆支行（273.16%）、萝北支行（264.56%）、五指山 支行（218.13%）、绥滨县支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分 理处（112.50%）,有3家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（8.57%）、二马路分理处（38.75%）、南山路分理处（43.75%）;新增消息 服务业务6, 826户，完成省行全年计划的 85.33%,有5家单位超额完成全 年计划，分别是二马路分理处（231.11%）、营业室（120.66%）、大陆支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理处（101%）,

15、有7家单位未 完成全年计划的一半，分别是：红旗支行（19%）、兴山分理处（19.44%）、中心分理处（27.78%）、向阳支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路 分理处（42.63%）、绥滨支行（47.76%）;新增个人电话银行 3, 755户，完 成省行全年计划的 93.88%,有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（213.45%）、绥滨支行（133.51%）、五指山支行（123.60%）,有6家单位 未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（0.83%）、向阳支行（32%）、红旗支 行（34.40%）;新增

16、手机银行3, 109个，完成省行全年计划的103.63%,有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（308.75%）、大陆支行（153.50%）、五指山支行（134%）,有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分 理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（1.33%）、 红旗支行（20.53%）、向阳支行（25%）;新增转帐电话278个，完成全年计 划的79.43%,有1家单位五指山支行（123.81%）超额完成全年计划，有 5 家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处 （16.67%）、红旗支行（23.81%）

17、、萝北支行（38.76%）。企业电子银行注册客户 增加141户，其中：新增企业网银注册客户 78户，完成省行全年计划的 111.43%,有6家单位超额完成全年计划，分别 是向阳支行（200%）、南山支行（200%）、营业室（192.86%）、大陆支行（150%）、 五指山支行（120%）、南翼分理处（100%）,有4家单位未完成全年计划的中国农业银行XX分行XX年上半年业务经营分析报告一半，分别是：兴山分理处（0%）、南山路分理处（0%）、二马路分理处（0%）、 绥滨支行（41.18%）;新增企业电话银行 63户，完成省行全年计划的 70%, 有4家单位超额完成全年计划， 分别是南山支行（16

18、6.67%）、营业室（115%）、 大陆支行（150%）、向阳支行（100%）、五指山支行（100%）,有6家单位 未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（ 0%）、南山路分理处（0%）、 二马路分理处（0%）、中心分理处（0%）、红旗支行（0%）、绥滨支行（34.78%）。个人自主理财产品销售量（本利丰、汇利丰）较年初增加 14, 079 万元，完成省行全年计划的140.79%,但从各营业网点的完成情况看，两极分化严重，有7家单位超额完成全年计划，分别是向阳支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陆支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼 分理处（135.6

19、1%）、萝北支行（117.08%）、营业室（112.73%）,有5家单 位未完成全年计划的一半，分别是：南山路分理处（0%）、绥滨支行（5.6%）、中心分理处（10.55%）、红旗支行（11.45%）二马路分理处（12.02%）。有效收单商户数较年初增加 82户，完成省行全年计划的91.11%。只有4家单位未完成全年计划，分别是：南翼分理处（80%）、南山支行（66.67%）、绥滨支行（42.11%）、萝北支行（16.67%）。惠农卡新增发卡量 6, 944张，完成省行全年计划的86.80%o其中：红旗支行完成全年计划的 122%、南翼分理处完成全年计划的106%、大陆支行完成全年计划的73%

20、、绥滨支行完成全年计划的72%、萝北支行完成全年计划的71.55%。3、中间业务收入实现 525万元，完成省行全年计划的32.53%,同比增加64万元。其中：信用卡业务收入 55万元，完成省行全年计划的 73.33% ; 代理销售基金等投资类产品业务收入41万元，完成省行全年计划的 21.81%;代理保险业务收入 118万元，完成省行全年计划的33.66%;电子银行业务收入（不含自助银行）20万元，完成省行全年计划的 50.03% ;自助银行业务收入15万元，完成省行全年计划的 16.50% ;个人结算业务收入 219万元，完成省行全年计划的35.36% o通过（表1-3.1）可以看出，上半年

21、全行中间业务收入完成情况不容乐 观，仅营业室完成全年计划的56.10%,其他营业网点均未完成全年计划的50% o-11-表1-3.1 X X 年X X 分行各营业网点中间业务收入计划完成率对比图60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%南山路向阳 兴山 二马路南翼 红旗 大陆 五指山萝北绥滨4、风险控制：五级分类不良贷款余额为6, 121万元，比年初增少 740万元，较省行计划下降879万元，其中“三农”不良贷款余额为3万元。自营不良贷款清收额 1, 246万元，完成省行全年计划的110.95%o委托资产现金收回额 1, 037万元，完成省行全年计划的7

22、1.03%o5、人民币各项贷款：人民币各项贷款余额比年初增加 27, 187万元（其中：单位贷款比年初 减少1, 319万元、个人贷款比年初增加 29, 173万元）。农户小额贷款比年 初增加22, 336万元，完成省行全年计划的 558.40%;小企业贷款比年初减 少159万元，完成省行全年计划的 -10.60%。6、财务方面：实现拨备前利润盈利 360万元，同比减亏增盈708万元；拨备后利润盈 利1, 258万元，同比减亏增盈 1, 714万元。1.2资金筹集业务分析截止6月末，全行总负债为314, 265万元，比年初增加7, 653万元（具体情况参见表2-1),增长2.50%。付息负债3

23、08, 512万元，比年初增加 9, 174万元，占总负债的 98.17%,较年初上升0.54个百分点。其中：各项存 款308, 387万元，比年初增加 34, 137万元，占总负债的 98.13%,较年初 上升8.68个百分点；委托及代理负债 125万元，比年初增加37万元，占总 负债的0.04%。非付息负债5, 753万元，比年初减少1521万元，占总负债 的1.83%,较年初下降 0.56个百分点。其中：财政性存款124万元，比年初减少45万元；应付利息2, 687万元，比年初增加13万元，占总负债的 0.86%,较年初下降 0.02个百分点；应付工资561万元，比年初增加 234万元；

24、其它应付款 858万元，比年初减少 1,765万元，占总负债的 0.27%, 较年初下降0.58个百分点；预计负债 1, 466万元，占总负债的 0.47%。表2-1 : XX年上半年负债统计表单位：万元、%项目本期年初比年初余额占比余额占比增量增量占比占比较年初负债总计314,265306,6127,653一、付息负债308,51298.17299,33897.639,174119.870.541、各项存款308,38798.13274,25089.4534,137446.068.68#储蓄存款243,33977.43227,73574.2715,604203.893.16#对公存款64,8

25、3320.6346,42115.1418,412240.595.49#其他存款2150.07950.031201.570.042、同业存款-25,0008.15-25,000-326.67-8.153、委托及代理负债（轧差）1250.04880.03370.480.01二、非付息负债5,7531.837,2742.37-1,521-20.59-0.561、财政性存款1240.041690.06-45-0.59-0.022、应付利息2,6870.862,6740.87130.17-0.023、应交税金-21-0.01-7-0.00-14-0.18-0.004、应付工资5610.183270.11

26、2343.060.075、其它应付款8580.272,6230.86-1,765-23.06-0.586、预计负债1,4660.471,4660.480-0.017、递延收益230.01220.0110.010.008、其他负债550.02-55.000.720.027、递延收益220.01220.010-0.008、其他负债120.00-12.000.050.00从以上数据可以看出，付息负债的存款业务是我行负债的主体，拉动负债总量的增加。截止 6月末，各项存款增加 34, 137万元，占总负债增量的 446.06%,同业存款较年初下降 25, 000万元，造成各项存款比年初增加34,137万

27、元，但付息负债总额仅比年初增加9, 174万元。非付息负债发生较大变化的是其他应付款，较年初减少1, 765万元，其中：委托处置行存放款项余额461万元，较年初减少957万元，下降的主要原因是我行上年清收 的不良贷款中有1, 418万元应划未划财政，今年已全部划转。中国农业银行XX分行XX年上半年业务经营分析报告1.2.1存款情况分析XX年上半年我行各项存款大幅增长，但较上年同期增幅有所下降。截 止6月末，各项存款余额为 308, 386万元，比年初增加 34, 136万元，同 比少增12, 477万元；旬均增量为 19, 467万元，同比少增 10, 523万元。 其中：储蓄存款余额 243

28、, 339万元，比年初增加 15, 603万元，同比少增18, 412万元，同16, 101万元；对公存款余额 64, 833万元，比年初增加比多增3, 400万元。存款的主要特点是（见图 2-2）, 1、2月存款迅速增长,6月末达最高值,2月至6月上旬平稳中有小幅波动， 6月中下旬大幅增长, 存款形势较好。图2-2 : 2009、X X 年上半年存款增量对比图单位：万元-31-为促进各项存款的增长，我行采取了一系列措施：一是高度重视，抢前抓早；周密计划，全面部署。年初我行制定“春天行动综合营销方案” ，二 季度制定“激情仲夏综合营销方案”，科学的制定考核指标，加大存款指标 在综合考核中的权重

29、， 提高各单位对存款工作的重视程度。二是加强与各层XX晚报次客户的联系，加大营销、维护客户投入力度，加强宣传力度。如：在春节 期间开展向三星级以上贵宾客户赠送高档礼品，向普通客户赠送纪念品活 动，通过各项活动的开展提升了客户对我行的忠诚度。每周两次在开辟专栏宣传我行零售产品。三是加大优质客户维护力度。研究下发了关 于加强个人优质客户营销工作的通知，全面、系统、规范地落实个人优质客户维护管理工作。四是锁定目标，对大客户进行分类排队，分别攻关。市 行公司业务部成功营销黑龙江龙煤东化有限公司存款5,008万元；五指山支行营销宏强煤碳经销公司单位存款2, 160万元、丰威房地产开发公司2300万元；萝

30、北支行营销萝北县鹤北林业局森工产品经营公司1, 706万元、萝北县财政局存款1, 439万元；绥滨支行营销绥滨县财政局存款 3, 058万元；大陆 支行营销成金新型材料有限公司存款 1, 181万元。五是成立营销攻关小分队， 实行上下联动，分层次重点营销，行长带头实行对等营销，抢挖市场中的优 质客户。六是强化机制。加大存款效益工资奖励的力度，即由每增加一万元 储蓄存款奖励20元，增加到奖励40元。上半年各项存款结构波动较大，活期存款占比较同期有所上升（见图 2-3）。主要原因是随着全球经济的复苏，资本市场逐渐活跃，资金的流动 性加大，消费能力增强，造成我行活期占比较上年同期增加。截止6月末，活

31、期存款余额为179, 239万元，较年初增加35,650万元，占比为58.13%, 同比上升4.17个百分点。存款结构的变化将导致我行资金成本的逐渐降低。图2-3 : 2009、X X 年上半年活期存款占比对比图单位：%1月2月3月4月5月6月在全市同业市场中： 比较同期有所上升（见表 降0.67个百分点，列第我行人民币存款存量占比较年初有所下降、增量占2-2）。截止6月末，存量占比为 8.81%,较年初下6位。增量占比为5.64%,较同期上升1.39个百分点，居工行、中行、建行、农发行、邮政、信用社之后，列第 7位。其中： 储蓄存款存量占比为 10.39%,较年初下降0.79个百分点，列第

32、5位；对公 存款存量占比为5.62%,较年初上升0.18个百分点，列第7位。表2-2 : XX 年上半年各项存款同业市场对比表单位：万元、%页目单位、各项存款存量各项存款增量金额占比占比较 年初排名金额占比占比较同期排名全市3,498,640605,985四大银行2,162,88061.821.55419,56069.24-13.73我行308,3578.81-0.67634,1505.641.397工行1,009,89028.872.071234,55738.71-24.671中行386,54511.050.73587,90314.518.042建行458,08813.09-0.57362,

33、95010.391.523宝农298,2978.53-1.17717,6872.92-1.969农发行93,3832.671.26852,6718.6910.314信用社406,17111.61-0.89444,6477.370.106邮政507,49114.51-1.24251,8318.552.055哈尔滨银 行30,4180.870.50919,5903.233.238在四大商业银行中，从各项存款的存量来看，工行仍然保持遥遥领先的地位（见图2-4）,截止6月末，存款余额占四大商业银行的47%,我行位居第四位。图2-4 : XX 年上半年四大商业银行存款存量对比图从增量看（见图2-5）,我

34、行各项存款落后于其他三家银行。由此可以看 出，尽管我行的存款稳步上升，但与同业相比，存量和增量都处于劣势， 存款工作有待于进一步加强。图2-5 : XX 年上半年四大商业银行存款增量对比图从系统内对比（见表 2-3,图2-7）来看，我行各项存款的增长率略高于全省平均水平（其中对公存款的增长率远远超出全省平均水平）。截止6月末，我行的各项存款（本外币合并）较年初增长12.45%,较全省平均增长 率高5.06个百分点。其中：储蓄存款增长6.86% ,较全省平均增长率高 2.3个百分点；对公存款增长39.92%,较全省平均增长率高23.67个百分点。表2-3: X X 年上半年系统内各项存款对比表单

35、位：万元、%地区各项存款个人存款对公存款余额增量增长率余额增量增长率余额增量增长率全省13,973,018961,6537.3910,264,836447,4434.563,679,035514,20916.25XX308,40034,15012.45243,35215,6176.8664,95418,53339.92伊春711,14284,84813.55569,49657,97211.33140,49226,87623.66图2-7 : XX 年上半年系统内各项增长幅度对比图45.0040.0035.0030.0025.0020.0015.0010.005.000.00各项存款个人存款对公

36、存款1.3资产营运业务分析截止6月末，全行总资产为 310, 129万元（见表3-1）,比年初增加8, 948万元，增长2.97%。其中：各项贷款余额 62, 705万元，比年初增加 27, 187万元，占总资产的 20.22%,较年初上升8.43个百分点；超额准备金存 款885万元，比年初增加 426万元，占总资产的 0.29%,较年初上升 0.14 个百分点；往来资金（轧差）239, 024万元，比年初减少 20, 409万元，占总资产的77.07 %，比年初下降9.07个百分点；非生息资金占用余额 9, 348万元，比年初增加了 1, 399万元；占总资产的3.01%,较年初上升0.37

37、 个百分点；债券投资余额为1, 431万元，比年初减少 424万元；占总资产的0.46%,较年初下降0.16个百分点。表3-1 : XX年上半年资产统计表单位：万元、%项目资产总计本期年初比年初余额310,129占比余额301,181占比增量8,948增量占比占比 较年 初各项贷款62,70520.2235,51811.7927,187303.838.43超额准备金存款8850.294590.154264.760.14往来资金（轧差）239,02477.07259,43386.14-20,409-228.08-9.07投资1,4310.461,8550.62-424-4.74-0.16非生息资

38、金占用9,3483.017,9492.641,39915.630.37各项准备-3,264-1.05-4,033-1.347698.590.29可以看出，目前我行的资产主要是以往来资金为主， 各项贷款的占比较 小，资产创造价值的能力较弱， 不利于全行实现扭亏为盈的战略目标。 因此, 如何使有限的资源创造更大的价值是我们面临的严峻考验。1.3.1 各项贷款情况分析截止6月末，各项贷款余额为62, 705万元（见表3-2）,比年初增加27, 187万元，增长76.54%。其中：单位贷款余额 11, 382万元，比年初减 少1, 319万元，下降的主要原因是公司业务部收回鹤佳公路到期贷款710万元、

39、峻兴净水到期贷款 400万元、北国春养殖场收回到期贷款200万元；个人贷款余额50, 814万元，较年初增加29, 173万元，主要是农户个人贷 款增加26, 889万元，个人住房贷款增加1, 154万元；票据贴现余额 509万元，较年初下降 667万元。表3-2 : XX 年上半年各项贷款统计表单位：万元、%本期余额上年末余额增量增长率各项贷款62,70535,51827,18776.54一、单位贷款11,38212,701-1,319-10.39项目贷款3,5504,890-1,340-27.40固定资产贷款2,0002,00000.00流动资金贷款5,8325,811210.36二、个人

40、贷款50,81421,64129,173134.80个人生产经营1,6681,44822015.19个人住房5,9524,7981,15424.05农户个人贷款41,72514,83626,889181.24其他个人贷款1,469559910162.79三、票据贴现5091,176-667-56.72XX年在贷款方面采取的主要措施：一是明确“三农”市场定位，积极 做好农贷投放工作。今年我行以小额农户贷款和农户贷款为主要经营品种， 加大了对萝北县、绥滨县和周边郊区农户的贷款投放力度。截至 6月末，我 行已发放农户贷款 8, 796户，累计投放金额 33, 726万元，较去年同期增 加14, 29

41、7万元。二是强化个人住房贷款楼盘准入营销，全力发展个人住房 贷款业务。上半年我行共营销准入楼盘三个（萝北县支行：华厦房地产开发 公司开发的“萝北县凤翔家园小区综合楼”1-3号、5-6号楼；南山支行：洪河房地产开发公司；向阳支行：怀河房地产开发公司），新储备楼盘一个（五指山支行：宝房房地产开发有限公司），为全年个人住房贷款业务发展奠定了坚实基础。三是积极营销汽车贷款合作商，大力发展个人自用车贷款业务。通过营销，我行初步与 XX本田4s店达成合作协议，为开展个人自用 车贷款业务奠定基础。四是做实城市资产业务。要全力推进龙煤东化年产合 成氨60万吨，尿素104万吨项目，该项目将在近期进行融资，我行目

42、前正 在完善资料准备向总行报批，争取今年实现投放。积极跟踪营销唐山争楠焦化投资的100万吨焦炭4.2亿元银团贷款项目、华能 XX电厂（三期）70万 千瓦热电联产项目，待项目手续完备后全力推进。五是发挥小企业专营机构作用，精选还款来源充足、经营效益好的优质中小企业，以小企业简式快速 贷款产品为重点，审慎发放中小企业贷款。在全市同业市场中：我行贷款市场占有份额较年初有所上升 （见表3-3）。 截止6月末，贷款余额存量占比为 2.44%,较年初上升0.47个百分点。全市 金融机构贷款较年初增加 490, 608万元，增幅较大的分别是工行、信用社、 农发行，其中：工行票据融资增加121, 960万元，

43、信用社个人贷款增加 83,014万元，农发行单位经营性贷款增加34, 158万元、固定资产贷款增加 48,496万元。表3-3 : XX 年上半年各项贷款同业市场对比表单位：万元、%、述目单位、各项贷款存量各项贷款增量金额占比占比较年初金额占比占比较同期全市2,568,296490,608四大银行1,414,63155.08-8.96215,36343.90-49.35我行62,7052.440.4727,1875.543.60工行963,73637.52-5.34137,18727.96-38.10中行249,4179.71-0.9223,3284.75-7.05建行138,7735.40-

44、3.1827,6615.64-7.80宝农31,1641.210.4427,6495.642.10农发行612,07823.832.3582,65416.8531.39信用社382,42714.891.19102,53620.903.13邮政75,1522.932.5329,4075.994.41哈尔滨银行52,8442.062.0632,9996.736.731.1.2 往来资金情况分析年初以来，我行进一步加强了全额资金管理，积极采取措施，应对全额资 金管理对利润带来的影响。（一）正确认识收支变化，实现利润格局平稳过渡全额资金管理模式下，通过FTP价格体系传导经营发展战略导向，我行正 确认识

45、全额管理对各项资金收益的再分配，围绕资金系统内外价格，全面、均 衡拓展各类资产、负债和中间业务，持续、快速提升整体资金收益水平，实现 利润格局的平稳过渡。（二）均衡发展资产业务，提高贷款定价能力通过资金比较收益分析，1年期和2年期贷款的利差收入最高，上半年我 行侧重了农户短期贷款的营销。但同时，为取得长期、稳定的收益，也加大对 优质法人大客户中长期贷款、项目贷款和个人中长期住房贷款的营销力度，以 实现信贷资金的均衡投放。（三）进一步优化存款结构，提升资金来源整体收益做好了定期存款到期转化工作，大力组织活期存款等低成本资金，XX年上半年月均活期存款占比57.51%,较上年同期上升了 3.7个百分

46、点，优化了负 债业务结构，有效提高了资金来源的比较收益。（四）加强资金监测，平衡效益性与流动性关系全额资金管理下，备付金FTP价格利差倒挂，且资金配置成本较高，体现为一种付息资金占用。我行加大了对备付资金的监测和控制的力度，备付率为 118%,全省排名第二，在保证支付和防范流动性风险的前提下，努力做好备付 金压降工作，科学核定现金库存，及时清退人民银行超额准备金存款，将资金 运用到能够增加有效收入的业务产品和资产负债项目中去，进一步提高资金收 益水平。1.1.3 非生息资产情况分析截止6月末，非生息资产余额为9, 223万元，比年初增加 1, 275万元，其中（见图3-2）:现金2, 808万

47、元，占非生息资产的 30.45%,较年初 增加705万元；固定资产净值 4, 054万元，占非生息资产的 43.96%,较年 初减少336万元；无形资产1, 197万元，占非生息资产的 12.98%,较年初 减少17万元；应收利息1, 029万元，占非生息资产的 11.16%,较年初增 加810万元；其他应收款260万元，占非生息资产的2.82%,较年初增加119 万元。现金占用是非生息资金管理中较为重要的项目，上半年我行加大了现金管理力度，及时监测、调度、调剂资金头寸，认真做好各行存款和库存现 金的统计调查工作，测算资金效益大账，根据实际情况，核定各级行的库存 现金量，加大对库存现金占用的考

48、核力度，实行绩效处罚。上半年库存现金 日均余额2, 347万元，低于省行上半年计划平均值253万元，有效降低了非生息资金占用。图3-2 : XX 年上半年非生息资产结构图应收利息其他应收款固定资产净值43%1.1.4 信贷资产质量情况分析截止6月末，我行五级分类不良贷款余额6, 120万元，比年初减少741万元，占比为9.76 %,较年初下降9.56个百分点（见表 3-5）。其中：次级 贷款余额3, 415万元，较年初减少739万元，占比5.45%,较年初下降6.25 个百分点；可疑贷款余额2, 456万元，较年初减少 7万元，占比3.92%,较年初下降3.02个百分点；损失贷款余额 249万

49、元，较年初增加 5万元， 占比0.40%,较年初下降0.29个百分点。不良贷款减少的主要原因是清收回 鹤佳公路法人次级类贷款 640万元。今年在信贷资产质量上我行采取了一系列措施：一是加快了全面风险管理基础建设。完善风险管理委员会的相关制度，建立风险报告制度，建立新 产品、新业务的风险识别机制，继续完善了风险预警监测制度。二是严格执 行信贷审查审批制度。采取上收信贷业务经营行审批权限等措施，有效控制全行新增信用的客户投向；推行信贷档案集中管理和审批体制改革，按照信贷业务品种、金额、风险程度的不同，逐步建立“直接审批、合议审批、会 议审批”三位一体的审批体制。三是加强贷后管理工作，定期对系统数据

50、进 行清理，及时修改错误数据，并对客户资料进行补录，保障系统数据的准确 性。表3-5 : XX年上半年不良贷款统计表单位：万元、%项目余额占比余额较年初占比较年初五级分类6,120-7419.76-9.56#次级贷款3,415-7395.45-6.25#可疑贷款2,456-73.92-3.02#损失贷款24950.40-0.29从农行系统内对比看（见表3-6,图3-3）,我行信贷质量低于全省平均水平及伊春分行。截止 6月末，全省五级分类不良贷款占比为1.41%,较我行低8.35个百分点。因此，我行要进一步加大不良贷款清收力度，努力压 降不良贷款，加强贷后管理，避免形成新的不良。表3-6 : XX年上半年系统内贷款结构对比表单位：万元、%项地区、各项贷款五级分类正常贷款五级分类不良贷款余额比年初余额比年初占比余额比年初占比全省2,815,149593,3092,775,569619,98098.59 3，9,580-26,6711.41鹤岗62,70527,18756,58427,9