柜面操作风险防控

1、020142014年年1010月月柜面操作风险防控柜面操作风险防控监管中心监管中心郭欣磊郭欣磊 1开讲了开讲了时间对吗？时间对吗？2这节课程会有意思吗？这节课程会有意思吗？3你们是否会有如下想法：你们是否会有如下想法：4不具备威尔史密斯的超人能力，可是我还得上课不具备威尔史密斯的超人能力，可是我还得上课56 柜面操作风险的定义 柜面操作风险类型 合规操作与风险防控 运营监管与风险防控7柜面操作风险的柜面操作风险的定定义义 操作风险是指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误及外部事件造成损失的风险。8柜面操作风险柜面操作风险类型类型内部风险操作失误型 业务操作人员非主 观故意，操作失误引发风

2、险。9柜面操作风险柜面操作风险类型类型内部风险 主观违规型业务操作人员出于 主观故意，恶意操 作引发风险。10柜面操作风险柜面操作风险类型类型外部风险外部欺诈型不法分子采取非法 手段实施金融诈骗 引发风险。11p“合规”一词为舶来品，compliance”。即“合乎规范”。p商业银行合规，是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规的定义合规的定义12三个重点人制度系统合规操作要求人按照制度要求合规操作要求人按照制度要求进行系统操作进行系统操作13合规操作控制内部风险识别管控外部风险合规操作是风险防控的基石合规操作是风险防控的基石14运营监管与风险防控运营监管与风险防控 监管工作的内涵

3、监管工作的内涵监管工作促进人与制度系统之间的融合监管工作促进人与制度系统之间的融合引导操作人员按照制度对系统进行操作。引导操作人员按照制度对系统进行操作。系统制度人15运营监管与风险防控运营监管与风险防控挂失不及时案例挂失不及时案例16运营监管与风险防控运营监管与风险防控理解底稿：理解底稿：调阅调阅某某分理处分理处2014年年6月月29日柜员日柜员2通道，通道，14:29：08-14:35:07分录像及分录像及某柜员某柜员38笔传票，笔传票，发现客户王发现客户王某某借记卡书面挂失，先联网借记卡书面挂失，先联网核查，后办理业务核查，后办理业务。该事件主要存在以下风险和漏洞该事件主要存在以下风险和

4、漏洞：柜员未：柜员未在第一时间进行挂失操作，犯罪分子利用在第一时间进行挂失操作，犯罪分子利用挂失时间差进行作案。挂失时间差进行作案。 结果：我方败诉，赔偿客户被盗资金。结果：我方败诉，赔偿客户被盗资金。17运营监管与风险防控运营监管与风险防控遗失重要空白凭证遗失重要空白凭证案例案例18该事件主要存在以下风险和漏洞：该事件主要存在以下风险和漏洞：一是柜员领用重要空白凭证数量超限额。柜员一一是柜员领用重要空白凭证数量超限额。柜员一次向重要空白凭证管理员领用次向重要空白凭证管理员领用50份存单，超过份存单，超过了了25份的上限，致使存单遗失数量扩大份的上限，致使存单遗失数量扩大。二二是柜员离岗休假时

5、未对自己保管的所有重要空是柜员离岗休假时未对自己保管的所有重要空白凭证进行移交。运营主管及交接双方均未在交白凭证进行移交。运营主管及交接双方均未在交接凭证上签名确认，相关登记簿上未登记重要空接凭证上签名确认，相关登记簿上未登记重要空白凭证、印章等交接内容。白凭证、印章等交接内容。运营监管与风险防控运营监管与风险防控19 三三是未执行重要空白凭证检查监督制度。柜员日是未执行重要空白凭证检查监督制度。柜员日终前未对所保管重要空白凭证进行账实相符检查；终前未对所保管重要空白凭证进行账实相符检查；运营主管或运营主管授权人日终未认真监督柜员运营主管或运营主管授权人日终未认真监督柜员“碰箱碰箱”，只是在柜

6、员每日日终碰库清点凭证上，只是在柜员每日日终碰库清点凭证上签字确认已清点；运营主管或运营主管授权人对签字确认已清点；运营主管或运营主管授权人对柜员保管的重要空白凭证未做到每周至少进行一柜员保管的重要空白凭证未做到每周至少进行一次账实相符检查，导致存单遗失后未能及时发现。次账实相符检查，导致存单遗失后未能及时发现。运营监管与风险防控运营监管与风险防控20 理解底稿：调阅某分理处某柜员凭证箱重要空白调阅某分理处某柜员凭证箱重要空白凭证超限额，其中定期存单凭证超限额，其中定期存单45份。份。 调阅某支行某通道监控录像显示，柜员日终未进调阅某支行某通道监控录像显示，柜员日终未进行凭证核对，只操作行凭证

7、核对，只操作5642交易。交易。 调阅某支行某通道监控录像显示，柜员作凭证内调阅某支行某通道监控录像显示，柜员作凭证内调交易主管未审核凭证份数即签字。调交易主管未审核凭证份数即签字。运营监管与风险防控运营监管与风险防控21运营监管与风险防控运营监管与风险防控印章保管不善引起的案件印章保管不善引起的案件22该事件过程中主要存在以下风险和漏洞：该事件过程中主要存在以下风险和漏洞： 一、二级支行负责人及业务主管人员利用职务便利，私一、二级支行负责人及业务主管人员利用职务便利，私自以银行名义对外出具担保，直接导致客户起诉银行，自以银行名义对外出具担保，直接导致客户起诉银行，造成银行资金损失和声誉风险。

8、造成银行资金损失和声誉风险。二、临柜业务印章保管失控，使用不规范，致使他人有二、临柜业务印章保管失控，使用不规范，致使他人有机会使用印章进行违规操作。机会使用印章进行违规操作。运营监管与风险防控运营监管与风险防控23理解底稿：理解底稿：底稿底稿1：调阅某分理处某柜员通道监控录像，：调阅某分理处某柜员通道监控录像，柜员临时离岗，印章置于柜面上未收起保柜员临时离岗，印章置于柜面上未收起保管。或放在未枷锁的抽屉内。管。或放在未枷锁的抽屉内。底稿底稿2：调阅某支行营业室低柜柜员通道监：调阅某支行营业室低柜柜员通道监控录像，柜员业务办讫章在未使用的情况控录像，柜员业务办讫章在未使用的情况下未收起保管。下

9、未收起保管。运营监管与风险防控运营监管与风险防控24运营监管与风险防控运营监管与风险防控冒用他人身份办理开卡业务冒用他人身份办理开卡业务25运营监管与风险防控运营监管与风险防控客户提供的身份证件：客户提供的身份证件：26 客户头像：客户头像：运营监管与风险防控运营监管与风险防控27运营监管与风险防控运营监管与风险防控风险和漏洞：风险和漏洞：套取银行卡进行诈骗活动，经办套取银行卡进行诈骗活动，经办柜员或授权主管未认真审核证件，身份确认过柜员或授权主管未认真审核证件，身份确认过程走过场，风险防范意识较低。程走过场，风险防范意识较低。理解底稿：理解底稿：调阅某分理处末柜员某笔业务传票影响，开卡调阅某

10、分理处末柜员某笔业务传票影响，开卡业务未进行联网核查。业务未进行联网核查。调阅某支行营业室柜员调阅某支行营业室柜员2通道监控录像，主管通道监控录像，主管进行授权时未对取款人与身份证件进行核对。进行授权时未对取款人与身份证件进行核对。28运营监管与风险防控运营监管与风险防控箱包交接过程中存在的风险箱包交接过程中存在的风险29运营监管与风险防控运营监管与风险防控风险和漏洞：风险和漏洞：通过此次测试，暴露出在箱包交通过此次测试，暴露出在箱包交接过程中存在的问题，值得我们在座的各位深接过程中存在的问题，值得我们在座的各位深思。思。理解底稿：理解底稿：调阅调阅2014年年6月月19日某分理处柜员环境日某

11、分理处柜员环境16:30至至16:40时段录像，柜员在箱包交接时段录像，柜员在箱包交接过程中未审核押韵人员身份。过程中未审核押韵人员身份。调阅调阅2014年年6月月20日某分理处柜员环境录像日某分理处柜员环境录像16:32至至16：43时段录像，交接过程中柜员时段录像，交接过程中柜员未检查锁具的完好性。未检查锁具的完好性。30自助设备维护人员自助设备维护人员盗取盗取ATM款项：款项：运营监管与风险防控运营监管与风险防控31运营监管与风险防控运营监管与风险防控风险和漏洞：风险和漏洞：加钞、取钞和清钞工作未在监控状加钞、取钞和清钞工作未在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行，存在一人操作态下由两名钞

12、箱管理员共同进行，存在一人操作或非管理人员操作，关闭保险柜后未打乱密码，或非管理人员操作，关闭保险柜后未打乱密码，潜藏着钞箱资金被挪用、被盗用的风险隐患。潜藏着钞箱资金被挪用、被盗用的风险隐患。同一台自助设备，一直由相同的两名钞箱管理员同一台自助设备，一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，达不到按季轮换，每次至少轮换一加钞、取钞，达不到按季轮换，每次至少轮换一人的要求，对存在问题的不能及时发现，容易造人的要求，对存在问题的不能及时发现，容易造成问题长期隐瞒，不能及时暴露风险。成问题长期隐瞒，不能及时暴露风险。钞箱钥匙未按规定放入保险箱保管。钞箱钥匙未按规定放入保险箱保管。32运营监管与风险防控

13、运营监管与风险防控理解底稿：理解底稿：调阅调阅8 8月月1818日某分理处加钞间通道日某分理处加钞间通道9:409:40至至1010：3232时段监控录像，时段监控录像，ATMATM管理员在转动管理员在转动密码时未进行遮挡，另一名管理员未回避。密码时未进行遮挡，另一名管理员未回避。调阅某支行营业室加钞间通道及大厅环境通道调阅某支行营业室加钞间通道及大厅环境通道14:2014:20至至14:5014:50时段监控录像，时段监控录像，ATMATM管理员在加钞管理员在加钞完毕后未在第一时间将完毕后未在第一时间将ATMATM机钥匙交换给柜员。机钥匙交换给柜员。33运营监管与风险防控运营监管与风险防控

14、在我们银行柜面业务处理过程中，操作风险在我们银行柜面业务处理过程中，操作风险时时刻刻都存在着，就象我们在生活中碰到某时时刻刻都存在着，就象我们在生活中碰到某些社会现象，随时都可能发生。为了让大家对些社会现象，随时都可能发生。为了让大家对风险防控能有更深刻、更进一步的了解，请大风险防控能有更深刻、更进一步的了解，请大家欣赏一下下面的图片，结合日常操作风险点，家欣赏一下下面的图片，结合日常操作风险点，从中吸取教训从中吸取教训34 运营主管时刻关注新柜员，注意日常工作中风险防范运营主管时刻关注新柜员，注意日常工作中风险防范 意识的培养意识的培养运营监管与风险防控运营监管与风险防控35不按照正确流程办理业务，结果是这样子的不按照正确流程办理业务，结果是这样子的 运营监管与风险防控运营监管与风险防控36运营监管与风险防控运营监管与风险防控不懂的业务要注意沟通不懂的业务要注意沟通37 高手也有对风险评估不足的时候高手也有对风险评估不足的时候 运营监管与风险防控运营监管与风险防控38 风险风险大多数情况下发生在精神溜号的时候大多数情况下发生在精神溜号的时候运营监管与风险防控运营监管与风险防控39 不要不要想想通过反交易通过反交易来逃避抹账来逃避抹账 运营监管与风险防控运营监管与风险防控40 做假是需要专业精神和专业能力的做假是需要专业精神和专业能力的 而且通常难以