招商银行供应链系统功能

1、关于供应链系统建设情况的汇报一、供应链系统建设的背景一内部管理需求：强化统一管理，降低供应链业务的操作风 险和操作本钱。操作风险和操作本钱是制约当前供应链业务开展的瓶颈。供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管 理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操 作本钱也相对较多。如：保理业务应收账款确实认和勾兑、货押业务 押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。 当 前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高， 且缺乏统一标准和标准，在一定程度上制约了业务健康、快速开展。供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和本钱的重要

2、工具。借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设， 在减少操作风险和本钱方面有重大的作用。在宏观管理方面，实现可 供应链统一管理和操作标准的标准化，实时监控各类供应链业务的发 展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。 在微观操 作方面，实现具体业务的无纸化电子作业， 解决操作环节的风险控制 问题，标准管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节， 降低操作风险，节约管理本钱。同时，系统的标准化管理可以减少总、 分行对于新兴供应链业务风险管理的担忧， 使一线的创新业务更容易 得到推广。二外部竞争需求： 适应大数据时代互联网金融的变革， 建立供应链金融市场竞争的

3、IT 领先优势。互联网金融的开展引起供应链业务格局发生新的变化。 基于大数 据应用的互联网金融， 凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的 核心竞争力， 对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。 互联网技 术打破供应链业务中对货权、 账款、资金流和信息流的传输和管理结 构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新 和效劳模式更加多变，线上供应链金融迎来了开展的黄金阶段。供应链金融的 IT 优势将成为市场竞争的核心竞争力。 线上供应 链金融的开展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。 在这轮变革中， 银行的竞争力不再仅仅表达在客户根底、 组织体系和 网点效劳能力等传统

4、领域，而进一步反响在银行系统 IT 技术和数据 整合等方面的软实力。供应链系统是供应链金融领域归集 IT 优势的 集中表达， 未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一， 也是最难以复 制和模仿的核心竞争力。二、供应链系统建设情况2022 年，我行全面调研供应链市场需求、开展趋势和同业经验， 启动了供应链系统的建设。今年 7 月，全新开发的供应链金融系统SCF将上线应用。SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念， 涵盖供应链领域全流程的金融产品和 效劳，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。一系统总体概述SCF 借鉴互联网金融模式，与 核心企业、物流机构、信息平台 直

5、连，汇总供应链中物流、 资金流和信息流关键要素，并以其的监测 和管控为信用根底， 为供应链内企业提供包括应收账款融资、 货权融 资等在内的全面金融效劳。1 、实现 IT 和业务的全面整合SCF 有效的整合行内外 IT 和业务资源。通过智能端口提取外部 核心企业、物流机构、交易平台和融资客户供应链相关信息，同时整 合行内客户、会计、信贷、国结等系统信息资源，建立供应链全流程 的现金流、物流、信息流的 “云平台，使 IT 资源的利用能紧贴市 场和业务开展的需求，为供应链业务的拓展提供全面、贴身的支持。2 、涵盖货权和账款的组合产品管理SCF 建立了各类供应链金融产品的标准作业和管理平台。围绕货 权

6、和账权的监控和管理，按照未来、现在，静态、动态，国内、国际 三个维度，SCF可全面支持各类供应链融资及相关金融业务，并具备 产品创新和定制功能， 根据市场前沿的最新需求和企业的特征量身定 制全新金融产品。3 、支持线下和线上的多种业务模式SCF 开发了全新线上供应链金融功能，除实现对传统线下供应链 的作业和管理作业外， 同时有效利用互联网金融特征， 将银行传统供 给链效劳搬上网银端； 并利用互联网技术手段， 实现在传统模式下无 法实现的金融效劳或产品创新。二系统创新功能SCF 具有 业务管理平台、作业和监控平台、产品创新支持平台和 线上金融平台四大方面功能 详见附件。除融资以外，通过网上银 行

7、也将满足供应链内企业日常经营过程中本外币结算、 投资等综合化 金融需求。系统主要的创新功能有：1、业务“全面总揽在机构上以总、 分、支行为维度， 在角色上以管理者、 产品经理、 客户经理为维度， 在业务上以产品标识为维度， 对供应链业务进行统 一的监测、分析和管理 ，便于各层机构、各个角色实时总揽供应链金 融业务开展整体概况以及业务结构。2 、产品“组合定制除现有标准供应链产品的全面支持外，SCF具备创新产品的“组 合和“定制两大功能 。1对于货权和账款以及其他类型的动态 组合创新产品，如： “在途货权 +仓库全程监管融资、“阶段性回购 + 动产质押融资、“订单 +应收账款转化融资等； 2针对

8、特定行业和 特定核心企业合作机构特征的定制产品。如：华为定制的网上保 理产品、京东定制的在线应收账款融资产品、 商品交易所定制的平台 批量融资产品等。3 、端口“智能对接根据 核心企业、物流机构、交易平台和数据结构特征设计智能 化的差异端口，可采用“银企直连 、“网银导入等模式，客户不用 改变数据格式，即可完成信息的交付 ，将二次开发量降到最小，全面提升用户的使用体验。4、客户“批量推送SCF在网银端全新开发核心企业上下游客户推荐功能，系统自 动匹配其上下游客户， 推送账权、货权等关键要素信息，对潜在客户 发送融资邀请。未来还可整合多个数据源的供应链信息， 对接CRM和 核心结算系统， 自动挖

9、掘符合供应链金融业务条件的客户， 批量自动 推荐。5 、押品“电子化管理 包括对于货权类押品的订市、价格变更、入库、出库和巡库电 子化操作；对于账权类押品的网上确认、勾兑、核销和争议操作；对 于监管账户的余额实时获取更新；对于保证金的自动划转、冻结、解 冻等。通过电子化操作将操作风险和本钱控制在较低的水平。6、风险“云端控制SCF 利用“云技术动态抓取分散在行外和行内各个系统中的 监管要素，实现风险敞口自动计算和控制。按照 账款价值核心企 业*折扣率+货权价值监管方*折扣率+其他担保控制物价值 SCF *折扣率+保证金价值核心系统?授信余额信贷系统的公式， 动态计算、控制客户可使用授信敞口的上

10、限。7 、融资“在线秒杀打通网银、SCF和信贷系统全自助融资的通道。核心企业、交易平台“在线确认押品信息 客户“线上自助申请融资 SCF云技术控制风险 信贷系统“全自动发放贷款。在数据完备 时，企业线上融资业务最快可和结算业务一样， 在1分钟之内就能审 批放款。融资的办理效率跨越“小时和“分钟两个数量单位直接 向“秒级进军。&预警“实时触发SCF具备多元化的实时预警功能。包括：对风险敞口控制的触 发式预警；对货权、账款控制要素管控要求的定时预警；对应收账款 到期、结算账户回款、货权价值变化、仓库最低控货要求的动态预警； 对核心企业整体风险状况和限额的批处理预警； 连接信用风险系统获 取

11、客户资信情况和风险因素补充预警等。三案例演示以京东电商供应链为例此模式亦可适用于其他大型企业供应商线上融资业务编号流程介绍1京东提供上游客户的应收账款或订单信息银企直连的模式2对应收账款和订单进行梳理，系统自动对潜在客户发送融资邀请开户企业系统通过网银推送；未开户企业将商机派送客户经理3上游客户反响融资意愿，提供融资申请材料4综合应收账款、订单及其他授信材料确定，系统自动计算我行能给予供应商客户的最大授信敞口5从核心企业定期获得应收账款和订单的变动信息6针对应收账款和订单的变动情况，动态调整客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和网银客户端7供应商网银在系统自动计算的融资范围内自动提款还款此

12、模式优势在于：1京东下游供应商能够免除应收账款账期困扰，实现在线实时变现应收账款，用于采购和生产；2京东作为核心企业可加强供应商的粘合度，提升供应链管理能力；3我行可批量获得优质供应商客户，边际客户拓展本钱几乎为 0,增加批量、小 额、高定价的贷款收益和手续费收入。附件：供应链系统功能介绍与创新模式演示一、供应链系统主要功能全新开发的供应链系统以下简称 SCF，借鉴互联网金融模式， 与核心企业、物流机构、信息平台互连，汇总供应链中物流、资金流 和信息流关键要素， 并以其的监测和管控为信用根底， 为供应链内企 业提供包括应收账款融资、货权融资等在内的全面金融效劳。SCF系统功能作用可以概括为四个

13、方面： 一是供应链综合管理平 台；二是供应链产品支持平台； 三是供应链操作及监控平台； 四是线 上供应链金融平台。一综合管理平台在机构上以总、 分、支行为维度， 在角色上以管理者、 产品经理、 客户经理为维度， 在业务上以产品标识为维度， 对供应链业务进行统 一的监测、分析和管理，便于各层机构、各个角色实时总揽供应链金 融业务开展整体概况以及业务结构。二产品支持平台SCF全新开发产品设计和定制功能。在支持传统保兑仓、厂商银、 动产质押、 国内保理等供应链产品的根底上， 充分发挥供应链中核心 企业、物流监管公司、保险公司在风险控制和转嫁中的作用，创新开 发适合行业特点、操作性较强且风控措施较为完

14、善的行业客户定 制产品，并可根据市场形势和客户需求变化， 不断对产品内容和业务 模式加以丰富和优化，以适应业务开展需要。三操作及监控平台通过操作及监控平台，SCF可以对供应链业务发生过程中核心的账权、货权、资金流、协议、限额 等关键要素进行动态组合管理。监 控平台与信用风险系统无缝对接， 可电子化完成供应链业务建额、 申 请、审批和放款的全部流程，并根据供应链核心要素的情况，自动计 算供应链业务的风险容忍敞口， 对供应链管理过程中的关键事件发布 预警。四线上供应链平台SCF开发全智能型端口，可通过互联网直连供应链的上下游及各 参与方，包括 核心企业、上下游企业、物流效劳商、信息供应商 等， 实

15、现各方信息交付和业务协同； 并通过对相关各方经营活动中所产生 的商流、物流、资金流、信息流的归集和整合 ，提供适应供应链全链 条的在线融资以及相关综合金融效劳。线上供应链平台具备两大重点功能： 一是在线整合与行内行外各 方信息数据， 采用云技术自动计算审批企业的供应链融资申请 ，让融 资“在线可得 ，并且融资效率大幅提升至“秒级 ；二是实现 信息 整合后的共享 。核心企业和上下游客户， 可在平台上共享供应链中原 先之间割裂的分散信息，对供应链全流程进行统一的规划和管理。w» T 含nAtt芒養M客A及合作方管遥I产胡管榆祝曉融雜 f韭杜聖融褻、令tflm押品甘用躱计対折殳搏半台池冲皆

16、玮-克I*各貞誓理札胸冇it -Bi|S* -eJi-HLitMJt- AAf 11 号堰网印iftiS箭埒m*"艾般审祕用倉*矗普控晌耳犠管恳疋Rr.无議代诈斂审推 疋卜1专胞莒兀仗血控与同业现有的系统相比拟，SCF在以下几个方面更具优势：- 是全流程的供应链业务管理，操作风险更低；二是全自动的电子化融 资，放款实效迈入“秒级；三是适用客群范围更加广泛，产品量身 定制。四是创新设计智能化的端口界面，客户体验提升。二、供应链系统设计架构供应链金融系统对接我行会计核心系统、信贷系统、CRh系统,同时从外部信息源期货市场、大宗商品交易市场等、核心企业、 融资客户可考虑通过网上银行对接获取

17、相关数据，成为供应链融 资过程中现金流、物流、信息流的综合信息平台。对接会计核心，从核心系统中提取客户资料的根底数据和日常结 算的信息。对接信用风险，从信贷系统中获取贷款余额及授信情况信息，发 送供应链融资的指令，使融资全流程电子化处理。对接外部信息源，获取抵质押物的价格变动信息，反响 SCF 监控平台，进行押品和控制物动态监控。对接国际结算，从国结系统获取国际供应链业务相关的信用证、 提单、结算等信息，实现跨境供应链管理。对接核心企业ERP系统，获取企业供货、应收账款和付款信息， 通过网银提交上下游客户自由选择， 发起融资；通过SCF监控平台综 合其他信息要素自动审批融资。对接融资客户的网上

18、企业银行，客户可网上通过网银对供应链全 流程进行管理，自动扣划保证金、发起融资申请、归还贷款等。三、供应链系统创新功能展示一与外部信息源对接实现押品数量及价格的动态管理仓储物流监管机构信用风险供应链金管理系统融系统市场价格信息源编号流程介绍1从仓储机构获取押品数量和种类信息2从市场价格信息源如：期货市场、交易所等获得价格信息3综合两者情况，计算客户需要补充保证金的数量和我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统二“积小为大实现应收账款的池融资的管理融资客户 供应链金亠信用风险PF融系统管理系统 ：核心企业编号流程介绍1融资客户提供质押转让应收账款信息2从核心企业获得应收账款确实认信息3建立应收账款质押转让池，计算我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统4融资客户提供用于置换的应收