银行保险合作方案

1、WORD格式*银行信用保证保险合作方案*财产保险股份二一四年五月专业资料整理WORD格式1专业资料整理WORD格式*银行股份：非常快乐能与贵行就信用保证保险这一业务领域的合作进展探讨。为实现金融资源共享及互补，促进中小金融企业共同开展,2021年 8 月，我司与贵行签署了全面战略合作协议，同时也开启了亚联盟内成员单位银保合作先例。全面战略合作协议的签订，在提升贵行与我司自身抗风险能力的同时， 也积极促进亚联盟所倡导的 “抱团开展、创造多赢、共同超越开展宗旨的达成。根据前期与贵行的沟通，了解贵行对小微企业个人贷款业务面临的逾期风险处理过程中， 希望能够借助其他的方式进展转嫁和化解。特此，我司根据

2、信用保证险的产品特色和银行风险转移机制，融合常规险种，特拟定本合作方案，供贵行参考。希望该方案能抛砖引玉，供双方共同进一步商讨。顺颂商祺*财产保险股份2021年 5 月目 录专业资料整理WORD格式2专业资料整理WORD格式一、 *保险简介3一公司注册情况3二公司经营情况4三公司再保网络5二、合作方案6一合作目的6二合作产品6三合作方案8三、业务操作说明11一保证保险11二信用保险13一、 *保险简介一公司注册情况*财产保险股份以下简称*保险是经中国人民银行批准，于 1996 年 10 月 18 日正式创立的一家全国性保险公司，总专业资料整理WORD格式3专业资料整理WORD格式部设于*，注册

3、资本 21 亿元人民币，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险和短期*险业务。经过十几年的开展，*保险已经成长成为资产质量优良，员工队伍蓬勃，创新能力突出的全国性金融机构。公司的经营区域是中华人民*国全境不含港澳台地区，截至目前，经中国保险监视管理委员会批准，*保险已在、*、深圳、*、*、*、*、江苏、*、*、*、*、重庆、*、*、*、*、*、*、*、*、*、宁波、*、*、*、*、*、*、*等 30 个省、市、自治区开设分公司，下设机构千余家。二公司经营情况*保险自成立以来， 一直把国家利益放在首位， 以社会责任和客户利益为重，以“责任、专业、奋进为经营理念，凭借不断创新的

4、精神及专业开发优势，开拓进取，奋力拼搏，在取得良好自身经营业绩的同时，也为探索中国保险业的开展道路做出了积极的奉献，赢得了公众的信赖和支持。在责任文化的指引下， *保险充分发挥企业价值， 不断推出创新险种，探索创新经营模式。 2004 年 7 月，公司推出全国首个“利率联专业资料整理WORD格式4专业资料整理WORD格式动的保险产品 *金龙收益联动型家庭财产保险；2005 年 2 月，XX 推出为餐饮业主度身定做的一揽子综合保险产品食客安心餐饮业综合保险； 2005 年 11 月，针对禽流感疫情，公司推出“禽流感无忧疾病保险； 2006 年 6 月，*保险推出国家助学贷款信用保险，以保险形式转

5、嫁贷款风险， 圆千万学子的大学梦； 2007 年，为响应“保险进社区号召，公司在各大社区建立起 * 连锁式营销效劳部，为社区居民提供面对面的保险直销与增值效劳；2021年， * 积极响应保险“效劳三农号召，推出“ * 小额农贷信用保险 ，帮助中小农户解决贷款难问题。在创新理论的指引下，全体* 人正以高度的社会责任感、精湛的专业技能、 坚决的奋进精神， 逐渐走出一条富有 * 特色的创新开展道路。XX 保险坚持“比出险客户的亲人早到三分钟的效劳理念，“95556全国统一客服热线于 2006 年正式开通，确保了 * 理赔效劳更加迅速到位。2021年 6 月，*保险*第二中心正式运营，为各类产品拓展及

6、 *效劳提供了更广阔的开展平台。截至上半年， *保险2021年度已实现销售收入约 32.58 亿元人民币，各项经营指标良好，公司运营平稳。按照中国保险监视管理委员会确定的计算标准， 公司2021年末的偿付能力充足率为378.08 。三公司再保网络*保险已与世界上最有实力的慕尼黑再保险公司、法国再保险公司、汉诺威再保险公司、安联再保险公司、中国再保险公司等多家国际知名专业再保险公司建立和开展了业务关系，有效地保障广阔*专业资料整理WORD格式5专业资料整理WORD格式客户和合作伙伴的经济利益。关于*保险的详细情况，欢迎登录公司：:/二、合作方案一合作目的本合作的目的主要是*保险提供信用保险和保证

7、保险，将 *银行小微企业个人贷款业务面临的潜在损失进展风险转嫁，降低小微企业个人贷款业务的损失率水平。二合作产品保证保险：个人短期小额贷款履约保证保险；专业资料整理WORD格式6专业资料整理WORD格式小微企业短期小额贷款履约保证保险；信用保险：小微企业个人贷款履约责任信用保险；人身险：借款人人身意外伤害保险。1. 保险合同主体合同主体保证保险信用保险借款人意外险合同当事人投保人：借款方投保人： * 银行投保人：借款个人保险人： *保险保险人： * 保险保险人： *保险合同关系人被保险人或受益人： *银被保险人或受益人： *被保险人借款人：行银行受益人： *银行2. 保险责任1保证保险在保险期

8、间内， 投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期到达本合同约定的期数，对于投保人未归还的逾期贷款本金，保险人负责赔偿。在保险期间内，投保人在借款合同到期后三十日仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未归还的贷款本金负责赔偿。2信用保险本保险仅针对满足以下条件的损失进展赔付：损失是因为* 银行小微企业个人贷款的借款方，未根据与*银行签订的借款合同的约定归还欠款造成的；损失的最终金额能在保险期间内确认；损失的界定标准以借款方连续逾期到达60 天为标准，以 * 银行索赔时提交的小微企业个人不良贷款数据作为损失确定的依据；损失以小微企业个人贷款余额、贷款逾期所产生的罚息、复利为

9、限， *银行在追偿过程中产生的费用不属于本合作的专业资料整理WORD格式7专业资料整理WORD格式保险责任X围内。3借款人意外险在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照以下约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。三合作方案1. 保证保险：由借款方投保， *保险提供小微企业短期小额贷款履约保证保险或个人短期小额贷款履约保证保险， *银行为借款方发放贷款；2. 信用保险： 采取每月投保方式， *银行每月集中投保一次， *保险通过单X保单、批量客户的方式进展承保，每月 * 保险承担一定的小微企业个人贷款损失。本合作实行赔付金额总量控制，每个合作年度约定 * 保

10、险为 * 银行赔付不超过一定金额的小微企业个人贷款损失。3. 借款人意外险：为保障贷款平安，降低因意外事故给借款人的资信状况和还贷能力带来的风险， 由借款个人投保， *保险为借款个人提供借款人人身意外伤害保险。为更好的进展风险转嫁和化解，现提供以下两种操作模式：1方案一：信用保险 +保证保险专业资料整理WORD格式8专业资料整理WORD格式保证保险信用保险单笔保单的保险金额为投保时* 银行保险金额单笔客户保险金额为贷款本金的所有连续逾期未到达60天的小微企业个人贷款余额，根据* 银行投保时提供的业务数据进展确认。保险费率1%承担比例20%首月投保时 * 银行向 *保险共计缴纳保费计算保险金额

11、* 保险费率， 投保人一一定的保费， 后续每月 *银行应缴纳的次性缴纳保费。保费将根据 * 保险上月的实际赔付金额进展调整，投保人一次性缴纳保费。保费来源借款方*银行保险期限最长不超过 12 个月，保险期限每笔保单的保险期限为30 个自然日， 以与贷款期限保持一致*银行投保日作为保险起期。还款方式按月等额本息赔付方案：保证保险按照实际出现的逾期进展赔付，每笔逾期的责任比例为20%。信用保险信用保险每月投保的资产包根据上月新承保保证保险保费，上月已到期保证保险的最终赔付率和本月的信用险保费确定。信用险赔款 =上月保证保险保费收入*50%+当月保证保险到期保费收入 * 20%-实际终极赔付率 +当

12、月方案信用保险保费收入90%终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的满期保费的比率。2方案二：信用保险 +保证保险 +借款人意外险保证保险信用保险借款人意外险专业资料整理WORD格式9专业资料整理WORD格式单笔保单的保险金额为投保时XX 银行的所有连续逾期未到达保险单笔客户保险金额为贷单笔客户保险金额为贷金额60天的小微企业个人贷款款本金款本金余额，根据* 银行投保时提供的业务数据进展确认。保险0.3%其中借款人意外0.7%险费率的 70%作为给付费率银行的手续费承担20%比例首月投保时 *银行向 *保险共计缴纳一定金额的保费， 后续每保费保险金额 *保险费率， 投

13、月 * 银行应缴纳的保费将根据保险金额 * 保险费率，投计算保人一次性缴纳保费* 保险上月的实际赔付金额进保人一次性缴纳保费行调整，投保人一次性缴纳保费。保费借款方*银行借款个人来源还款按月等额本息方式赔付方案：保证保险按照实际出现的逾期进展赔付，每笔逾期的责任比例为20%。信用保险信用保险每月投保的资产包根据上月新承保保证保险保费，上月已到期保证保险的最终赔付率和本月的信用险保费确定。信用险赔款 =上月保证保险保费收入*40%+当月保证保险到期保费收入 * 30%-实际终极赔付率 +当月方案信用保险保费收入80%终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的满期保费的比率

14、。3方案比照方案二中借款人意外险保费收入的70%作为手续费支付给银行，专业资料整理WORD格式10专业资料整理WORD格式银行可用此局部收入缴纳信用保险的保费，相较于方案一，银行实际不用承担费用。三、业务操作说明一保证保险1. 贷款审批* 银行向借款方收集贷款申请资料，并要求借款方完整填写并签署投保单附件 3。*银行按内部程序完成贷款调查、审查和审批。 * 银行审批通过后与借款方签订借款合同，并将收集齐全的贷款申请资料、借款方的银行信用记录、借款合同副本扫描件以及投保单及时传递给 *保险，并协助借款方向 *保险投保。2. 签发保单借款方按照保险合同或保险协议的约定向*保险缴纳保险费， *保险根

15、据* 银行递交的完整资料及借款合同信息向借款方签发保险单，并向 *银行提供保险单正本。3. 贷款发放* 银行按照借款合同的约定向借款方发放贷款，并将贷款发放情况书面通知 *保险。4. 贷后管理贷款发放后， *银行需向 * 保险定期反响借款方归还贷款的情况。 *保险协助 *银行对借款方归还贷款的情况进展监控与管理。5. 贷款提前结清及退保如借款方要求提前归还贷款， *银行需按照相关贷款提前结清规专业资料整理WORD格式11专业资料整理WORD格式那么为借款方办理结清手续，同时向借款方出具贷款结清证明。贷款提前结清后，借款方到*保险网点办理退保手续，*保险按照个人短期小额贷款履约保证保险条款为借款

16、方办理退保手续。借款方与 *银行的贷款未结清之前，*保险不得承受借款方解除其与 *保险之间的履约保证保险合同。6. 催收在 *保险承保的借款合同还款日前 3 天， *银行应向借款方提供一次到期还款短信提醒效劳。当 *保险承保的贷款发生逾期时， *银行于贷款逾期次日遇法定节假日或休息日顺延将欠款信息以书面方式通知* 保险。假设因 * 银行传递的欠款信息错误、不实或延误造成借款方投诉的，*银行应积极妥善解决。7. 理赔当 *保险承保的贷款连续发生三期逾期，或借款方在贷款期限终止三十日后仍未按约定归还贷款， *银行应于贷款逾期 5 个工作日内书面通知投保人及 *保险等，并进展催收； * 银行应在贷款

17、逾期 10个工作日内向*保险提出索赔要求，并向*保险提供"保险条款"中所列明的索赔资料，其中，* 银行提供的投保人未按期还款的记录清单应当包括账户当前剩余本金、逾期天数等有关*银行损失的根本情况。*保险收到赔偿保险金的请求后， 应当及时做出是否属于保险责任的核定，并将核定结果告知*银行。对属于保险责任的， *保险应当自做出核定之日起10 日内履行专业资料整理WORD格式12专业资料整理WORD格式赔偿保险金义务。 *保险将以所承保的金额为限，对逾期欠款按承担比例赔付。对不属于保险责任的，*保险应当自做出核定之日起3日内向 *银行发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。*银行收

18、讫足额理赔款后，应及时对相应贷款做结清处理。8. 追偿及分配*保险履行理赔责任后， 由 *银行作为主追偿人对违约借款方进行追偿，追偿所得局部 *保险享有贷款本金 20%的优先受偿权利。二信用保险1. 投保*银行向 *保险申请投保，提供业务数据清单，其中业务数据清单应该为投保前连续三个月的完整数据。1拟投保的所有连续逾期未到达60 天的小微企业个人贷款业务的累计贷款余额及借款方的信息清单，其中包含借款方名称*、借款合同编号、还款卡号、该账户内总逾期金额、到期还款日、已连续逾期天数等信息；（ 2在投保日连续逾期到达 30 天以上的所有小微企业个人贷款业务的累计贷款余额及借款方的信息清单， 其中包含借款方名称*、借款合同编号、还款卡号、该账户内总逾期金额、到期还款日、已连续逾期天数等信息。2. 核保专业资料整理WORD格式13专业资料整理WORD格式XX 保险的核保人员在收到 *银行的投保申请后的 2 个工作日内，根据 * 银行提供的业务数据清单确认投保金额，另外根据其中连续逾期到达 30 天以上的小微企业个人累计贷款余额确定预估损失金额，并确定当月