中国农业银行风险管理分析

1、安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中中国农业银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。类金融业务。截至截至2010年末，农行总资产年末，农行总资产103,374.06亿元，亿元，各项存款各项存款

2、88,879.05亿元，各项贷款亿元，各项贷款49,567.41亿元，资本充足率亿元，资本充足率11.59%，不良贷款率，不良贷款率2.03%，全年实现净利润，全年实现净利润949.07亿元。亿元。安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院安徽工业大学经济学院总行风险管理板块作为第二道防线，包括风险管理总行风险管理板块作为第二道防线，包括风险管理部、信贷管理部、信用审批部、法律与合规部、特部、信贷管理部、信用审批部、法律与合规部、特殊资产经营部等职能部门。殊资产经营部等职能部门。具体职能：风险管理部牵头全行风险管理工作，发具体职能：风险管理部牵头全行风险管理工作，发挥挥“总规划、总计量、总协调、

3、总闸门总规划、总计量、总协调、总闸门”等抓总职等抓总职能；信贷管理部负责全行信贷政策，履行授信执行能；信贷管理部负责全行信贷政策，履行授信执行和贷后监管等职能；信用审批部组织承担信贷业务和贷后监管等职能；信用审批部组织承担信贷业务审查、组织审批等职能，重点控制单笔信贷业务贷审查、组织审批等职能，重点控制单笔信贷业务贷前风险；法律与合规部负责法律风险管理，抓内部前风险；法律与合规部负责法律风险管理，抓内部规章制度的执行力建设，负责违规的整改纠偏；特规章制度的执行力建设，负责违规的整改纠偏；特殊资产经营部履行不良资产的管理和处置职能。殊资产经营部履行不良资产的管理和处置职能。安徽工业大学经济学院同

4、时，农行构建了同时，农行构建了“横向到边，纵向到底横向到边，纵向到底”的风险的风险管理组织架构。横向上，业务部门设立风险管理处管理组织架构。横向上，业务部门设立风险管理处或风险管理岗，承担风险成本，发挥或风险管理岗，承担风险成本，发挥“第一道防线第一道防线”作用。作用。纵向上按照纵向上按照“两级设置，两级派驻两级设置，两级派驻”方式，初步建方式，初步建立起垂直的风险管理体系，从总行到分行再到支行立起垂直的风险管理体系，从总行到分行再到支行都设置相应的风险管理部门或岗位。总行和一级分都设置相应的风险管理部门或岗位。总行和一级分行单独设置风险管理部；二级分行由信贷管理部统行单独设置风险管理部；二级

5、分行由信贷管理部统一行使风险管理职责；支行则由二级分行向其派风一行使风险管理职责；支行则由二级分行向其派风险经理。险经理。安徽工业大学经济学院信贷管理信息系统：主要管控信用风险，可以清信贷管理信息系统：主要管控信用风险，可以清楚监测每笔贷款发放与收回的情况。楚监测每笔贷款发放与收回的情况。市场风险的控制主要依靠两个系统，一是资产负市场风险的控制主要依靠两个系统，一是资产负债管理系统，债管理系统，“即我们面临多大的利率风险，汇即我们面临多大的利率风险，汇率风险，流动性风险，率风险，流动性风险，”另一个是交易系统，另一个是交易系统，“靠金融市场部的交易系统，我们可以看到他们靠金融市场部的交易系统，

6、我们可以看到他们今天在买什么，明天在卖什么，敞口限额有多今天在买什么，明天在卖什么，敞口限额有多大。大。”安徽工业大学经济学院柜面操作系统主要针对操作风险的管控，用来监控柜面操作系统主要针对操作风险的管控，用来监控各类帐户或交易，各类帐户或交易，“风险管理部有一个风险报告系风险管理部有一个风险报告系统，每天我们派到各县支行的风险经理报告当地发统，每天我们派到各县支行的风险经理报告当地发生的风险事件和案件，以判断、分析在哪些关键的生的风险事件和案件，以判断、分析在哪些关键的风险点上还存在薄弱环节。风险点上还存在薄弱环节。”2010 年，农行完成信贷管理系统群（年，农行完成信贷管理系统群（C3）开

7、发并在）开发并在全行投产运行，主要针对信贷风险的管理，推进信全行投产运行，主要针对信贷风险的管理，推进信贷业务实施全品种、全流程、全机构网上作业，有贷业务实施全品种、全流程、全机构网上作业，有效提高信贷业务精细化管理水平和运作效率。实现效提高信贷业务精细化管理水平和运作效率。实现业务流程的机器制约和全程监控，令该行信贷风险业务流程的机器制约和全程监控，令该行信贷风险管控能力大大提升。管控能力大大提升。安徽工业大学经济学院农行以审慎的风险管理理念为基础，建立了农行以审慎的风险管理理念为基础，建立了完善的风险管理制度，先进的风险管理体系，完善的风险管理制度，先进的风险管理体系，加强了对风险的管理控制，提高了抵御风险加强了对风险