国内信用证产品介绍

1、国内信用证产品介绍我行国内信用证业务开展情况一五国内信用证项下创新产品简介国内信用证业务收益情况四国内信用证项下融资产品简介二国内信用证产品优势三一、产品概念l国内信用证福费廷是指在延期付款国内信用证结算方式项下，本行收到开证行真实、有效的到期付款确认书（或承兑函电）后，从卖方处无追索权地买入收取国内信用证结算项下款项的权利的业务。l两种模式： 包买票据（我行出融资头寸） 包买让渡（他行出融资头寸）模式1:包买票据1、授信要求l纳入低风险业务范围，执行低风险业务的授权审批规则；l占用开证行的“信用证承兑行”额度，需要我行对开证行有 金融机构授信额度（逐笔向总行申请）；l对卖方客户综合授信额度的

2、占用系数为0。2、业务期限l最长不得超过6个月模式2:包买让渡1、产品概念l本行作为一级包买商，依据卖方的申请，在获得受让银行（二级包买商）书面确认让渡意向及包买对价后，无追索权地买入卖方转让的、经开证行承诺付款的国内信用证结算项下债权，并将该债权再转让给受让银行，并向受让银行收回相应的包买对价的行为。2、业务期限l最长不得超过6个月二、我行的成本及收益l包买票据：敞口风险资本权重三个月以下20%，三个月以上25%；l福费廷手续费：按协议价格收取，最低500元/笔；l包买让渡：风险资本权重为零，不占用我行信贷规模；l实行三个月基准价格（FTP）的优惠配置价格（3.86%）。三、福费廷业务的优势

3、1、对卖方： （1）可以提前回收延期信用证项下款项，改善现金流。 （2）福费廷为买断业务，可以实现应收账款的出表。2、对买方： 在满足卖方客户实现“即期”收款的情况下，实现自身的延期支付3、福费廷业务可实现买方付息（费）我行国内信用证业务开展情况一五国内信用证项下创新产品简介国内信用证业务收益情况四国内信用证项下融资产品简介二国内信用证产品优势三一、国内信用证业务优势业务优势对比国内信用证&福费廷银行承兑汇票&贴现流动资金贷款风险资本占用情况开证端：20%福费廷包买票据：20%-25%福费廷包买让渡：0%开票端：100%贴现端：20%-25%融资端：100%存款留存情况留存比例

4、较高留存比例高无存款留存业务收益情况收益较高收益偏低收益适中业务模式创新性可以实现代理开证；福费廷融资可以委托开证人办理，且受益人无需开户。目前我行暂无代理开票模式；且贴现客户需在我行开立结算账户。无变通模式。业务模式国内信用证&福费廷包买票据银行承兑汇票&贴现流动资金贷款保证金留存比例22%22%0%支行税后考核利润344,363（年化收益：688,726）-27,451（年化收益：-54,902）15,150（年化收益：30,300）测算前提：客户端融资成本上限5.6%（半年期基准）， 融资需求1亿元人民币。二、支行案例解析举例： 供销合作总社国内证客户需求：7亿元贷款，融

5、资平价解决方案：国内证福费廷包买票据融资报价：5.04%、半年期保证金比例：33.33%，定存3.08%其他费用：0实施效果客户实际融资： 10.49亿转化存款：3.33亿元我行收益：350.43万（含融资和存款）客户实际融资成本：6.02%（相当于1年期贷款基准价格）包买让渡模式： 供销合作总社国内证 （东花市支行）客户综合成本6%5.6%客户开证缴纳保证金比例44.5%（定期保证金）35.8%（定期保证金）客户国内证福费廷价格4.7%4.7%包买让渡支行综合收益2,123,2291,290,001我行国内信用证业务开展情况一五国内信用证项下创新产品简介国内信用证业务收益情况四国内信用证项下

6、融资产品简介二国内信用证产品优势三一、收益测算 假设客户在我行获得1亿元信用证开证额度，若客户端年化融资成本上限仍为5.6%，在充分利用1亿元授信额度后，支行收益及保证金（以定期保证金为例）留存比例情况如下：客户开证缴纳保证金比例0%（免保证金）10%（定期保证金）22%（定期保证金）客户国内证福费廷价格5.6%（基准）5.345%（约基准下浮5%）5.045%（约基准下浮10%）客户打包融资成本5.6%5.6%5.6%包买票据支行综合收益340,540341,867346,635包买让渡支行综合收益125,065102,45070,385我行国内信用证业务开展情况一五国内信用证项下创新产品简

7、介国内信用证业务收益情况四国内信用证项下融资产品简介二国内信用证产品优势三一、产品创新体系开证端融资端集中代理开证委托代理福费廷 二、集中开证的概念 客户内部承担集中支付职能的单位作为开证申请人，在我行办理国内信用证开证手续，开证单位持成员单位的贸易背景向我行申请开立国内信用证。 集中开证业务与“1+N”供应链金融、分离式保理一样，具有延伸我行服务半径，扩大客户群体的作用（不受总行异地授信限制）。 三、集中开证的优势1、集中开证业务占用开证单位在我行的综合授信额度，开证人 与贸易背景分离。2、无需考察实际买方的资信，也不用收集其信贷资料。3、集中开证项下，我行仍可为供应商办理议付、福费廷等低风

8、 险贸易融资。 可重点选择那些对成员单位管控意愿和力度较强，有统一内部单位对外支付安排的集团客户进行营销，通过集中开证形式介入其全国供应链之中，增加银企整体粘性，以点带面，实现客群的延伸，进而带动结算性存款和中间业务收入的增长。 四、集中开证的目标客户五、委托代理福费廷概念委托代理福费廷是指：1、买方、卖方和浦发银行签署国内信用证福费廷委托代理业 务三方合作协议。2、开展具体业务时，由买方代理卖方在我行相关福费廷申请资 料、业务合同、报价单、福费廷凭证等资料上签章并注明代 理关系。六、委托代理福费廷的优势1、不给卖方增加额外的工作量。2、在卖方开户确有难度的情况下，我行可突破，报批不 在我行开

9、立结算账户。3、也可实现买方付息（费），收费标准与传统福费廷业 务一致。七、新产品组合模式集中代理开证委托代理福费廷母公司集中代理子公司对外开证，并可受子公司供应商委托办理福费廷业务。客户情况 我行某进出口企业A的下属子公司B，通过上游供应商C采购一批建材，货值6000万元人民币。 A公司为我行授信客户，授信可用于开立国内信用证。 B、C公司均为异地企业，在我行未获得授信，且没有开立结算账户。八、支行成功案例交易背景客户需求：-由于B公司在当地银行无授信额度，希望通过母公司信用支持对外结算。且客户内部管理较规范，在我行开户需要一定时间的审批流程，故短期内无法在我行开立结算账户。-异地供应商C所处地域离北京较远，为单笔业务在北京开户融资，手续相对繁琐。 集中代理开证业务&委托代理福费廷包买票据业务有效的解决了实际买卖双方在不开户的情况下办理国内信用证项下融资的需求。 此笔福费廷业务融资期限180天，直接收取手续费36万（其