贷记卡章程解读课件

1、贷记卡章程解读贷记卡章程解读1贷记卡章程解读贷记卡章程解读n贷记卡章程解读贷记卡章程解读2贷记卡章程贷记卡章程第一条第一条 中国银行长城人民币贷记卡（以中国银行长城人民币贷记卡（以下简称长城贷记卡）是中国银行向单位和个人下简称长城贷记卡）是中国银行向单位和个人发行的用于一定发行的用于一定信用额度信用额度消费信贷的金融支付消费信贷的金融支付工具。工具。注：信用额度：注：信用额度：是根据个人资信情况综合评定的是根据个人资信情况综合评定的用于先消费后还款的金额，可循环使用。用于先消费后还款的金额，可循环使用。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读3贷记卡章程贷记卡章程第二条第二条 长城贷记卡按信用等级分为

2、长城贷记卡按信用等级分为金卡和普通卡金卡和普通卡，按使用对象分为，按使用对象分为单位卡单位卡和个人卡和个人卡。在本地银行开立基本存款账。在本地银行开立基本存款账户的，信用良好的国家机关、团体、部户的，信用良好的国家机关、团体、部队、企事业单位及效益好、信用好的外队、企事业单位及效益好、信用好的外商投资企业、私营企业等均可申领单位商投资企业、私营企业等均可申领单位卡；具有完全民事行为能力，年满十八卡；具有完全民事行为能力，年满十八周岁，有稳定较高收入，资信良好的个周岁，有稳定较高收入，资信良好的个人可申领个人卡。人可申领个人卡。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读4贷记卡章程贷记卡章程第三条第三条

3、单位卡持卡人由单位卡持卡人由申领单位法定申领单位法定代表人或其委托的代理人书面代表人或其委托的代理人书面指定或注销，指定或注销，同同一账户可申领多张长城货记卡一账户可申领多张长城货记卡。当持卡人工作。当持卡人工作变动或因其他原因不宜继续持卡时，所属单位变动或因其他原因不宜继续持卡时，所属单位应负责将该卡收交发卡银行。该卡交回发卡银应负责将该卡收交发卡银行。该卡交回发卡银行前使用的一切款项由申领单位承担。个人可行前使用的一切款项由申领单位承担。个人可为其配偶及其年满十八周岁的直系亲属申领附为其配偶及其年满十八周岁的直系亲属申领附属卡，附属卡所有交易款项均记入主卡账户中。属卡，附属卡所有交易款项均

4、记入主卡账户中。附属卡也可应其主持卡人要求而注销。单位、附属卡也可应其主持卡人要求而注销。单位、个人主卡持卡人个人主卡持卡人自递交自递交“注销卡申请书注销卡申请书”之日之日起起4545天内，天内，仍应承担被注销卡产生的债务或风仍应承担被注销卡产生的债务或风险损失。险损失。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读5贷记卡章程贷记卡章程第四条第四条 单位或个人申领长城贷记卡，应按发单位或个人申领长城贷记卡，应按发卡银行规定填写申请表，确认履行长城贷记卡章程卡银行规定填写申请表，确认履行长城贷记卡章程和长城贷记卡领用合约。连同发卡银行要求提和长城贷记卡领用合约。连同发卡银行要求提供的供的中国人民银行核发的开户

5、许可证及公安部门规中国人民银行核发的开户许可证及公安部门规定的申领人本人有效身份证件等有关资料定的申领人本人有效身份证件等有关资料交发卡银交发卡银行。如发卡银行要求，应提供担保，担保方式包括：行。如发卡银行要求，应提供担保，担保方式包括：保证及保证金质押保证及保证金质押。发卡银行为符合条件的申领人。发卡银行为符合条件的申领人确定信用额度。开立贷记卡账户（存款不计付利确定信用额度。开立贷记卡账户（存款不计付利息），并发给长城贷记卡。除法律另有规定外，息），并发给长城贷记卡。除法律另有规定外，发发卡银行对持卡人的资信资料负责保密。卡银行对持卡人的资信资料负责保密。注：担保方式注：担保方式为保证、抵

6、押、质押、留置和定金。为保证、抵押、质押、留置和定金。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读6贷记卡章程贷记卡章程第四条第四条 保证人在发卡银行与持卡人联系保证人在发卡银行与持卡人联系中断或持卡人不能偿还其使用长城贷记卡的债务中断或持卡人不能偿还其使用长城贷记卡的债务时，自愿放弃抗辩权，承担时，自愿放弃抗辩权，承担连带保证责任连带保证责任，立即，立即偿还持卡人长城贷记卡项下全部债务（包括透支偿还持卡人长城贷记卡项下全部债务（包括透支本息及各项费用）。在持卡人所持长城贷记卡清本息及各项费用）。在持卡人所持长城贷记卡清户前，未经发卡银行同意，保证人不得退出担保户前，未经发卡银行同意，保证人不得退出担保地位

7、。如欲取消担保，保证人须到发卡银行地位。如欲取消担保，保证人须到发卡银行办理办理书面撤消担保手续书面撤消担保手续，并承担，并承担自撤保之日起自撤保之日起4545天内天内所产生的风险损失。所产生的风险损失。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读7贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：保证的方式注：保证的方式：（一）一般保证：当事人在保证合同中约定，（一）一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的；任的；（二）连带责任保证：债务人在主合同规定（二）连带责任保证：债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可的债务履行

8、期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。其保证范围内承担保证责任。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读8贷记卡章程贷记卡章程第五条第五条持卡人可凭长城贷记卡及本人身份持卡人可凭长城贷记卡及本人身份证，在中国银行的特约商户购物消费，无需支证，在中国银行的特约商户购物消费，无需支会任何附加费。单位卡账户的资金一律从会任何附加费。单位卡账户的资金一律从其基其基本存款账户转账存入，不得存取现金。本存款账户转账存入，不得存取现金。如贷记如贷记卡账户内无存款，在授信额度内，发卡银行对卡账户内无存款，在授信额度内，发卡

9、银行对个人卡支取现金应逐笔授权。个人卡支取现金应逐笔授权。 贷记卡持卡人支贷记卡持卡人支取现金，不享受取现金，不享受免息还款期免息还款期和和最低还款额最低还款额待遇，待遇，应当支付自银行记帐之日应当支付自银行记帐之日起起按规定利率按规定利率计算的计算的透支利息。长城贷记卡应付的费用及其取现本透支利息。长城贷记卡应付的费用及其取现本息在月结时并入最低还款额，必须在息在月结时并入最低还款额，必须在月结单月结单规规定的定的还款期还款期内还清。内还清。长城贷记卡长城贷记卡异地异地取现按取取现按取现金额的现金额的1%1%收费。收费。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读9贷记卡章程解读贷记卡章程解读注：注：单

10、位贷记卡单位贷记卡不得存取现金不得存取现金，帐户，帐户资金资金一律从其基本存款账户转账存入；一律从其基本存款账户转账存入；企事业单位的企事业单位的活期存款帐户活期存款帐户分为基分为基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户。帐户和临时存款帐户。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读10贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读基本存款帐户基本存款帐户，是企事业单位的主要存款帐，是企事业单位的主要存款帐户，是其办理日常转帐结算、工资、奖金和现金户，是其办理日常转帐结算、工资、奖金和现金收付的帐户。收付的帐户。 一般存款帐户一般存款帐户，是企事业单位在基本存款帐，是

11、企事业单位在基本存款帐户以外的银行办理借款转存、与基本存款帐户的户以外的银行办理借款转存、与基本存款帐户的存款人在同一地点的附属非独立核算单位开立的存款人在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。帐户。专用存款帐户专用存款帐户，是企事业单位因基本建设、，是企事业单位因基本建设、更新改造特定用途等需要开立的帐户。更新改造特定用途等需要开立的帐户。临时存款帐户临时存款帐户，是存款人因临时经营活动需，是存款人因临时经营活动需要开立的帐户，主要办理转帐结算和根据国家现要开立的帐户，主要办理转帐结算和根据国家现金管理规定办理现金收付。金管理规定办理现金收付。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读11贷记卡专业术

12、语解读贷记卡专业术语解读注：贷记卡先消费后还款注：贷记卡先消费后还款，有最短，有最短20天、最长天、最长50天的天的免息期免息期；贷记卡存款不计息，透支取现不享受免息贷记卡存款不计息，透支取现不享受免息期待遇，要支付透支息；透支取现不享受最低期待遇，要支付透支息；透支取现不享受最低还款额待遇；还款额待遇；最低还款额：最低还款额：额度内消费透支的额度内消费透支的10%计入计入最低还款额最低还款额。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读12贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：规定的利率：注：规定的利率：日息万分之五计息：日息万分之五计息：透支息的计息积数按透支息的计息积数按实际透支金额、从透支记帐日起

13、按实际透支天实际透支金额、从透支记帐日起按实际透支天数，以日息万分之五计息。数，以日息万分之五计息。复利：复利：存款不计息，透支（指透支取现及存款不计息，透支（指透支取现及消费脱期）按月计收复利，在结单日进行息归消费脱期）按月计收复利，在结单日进行息归本。本。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读13贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：注：月结单：当月有交易，则于结单日后的最迟月结单：当月有交易，则于结单日后的最迟5个工作日内寄送对帐单；个工作日内寄送对帐单；附属卡月结单：根据帐户管理的不同而区别对待。附属卡月结单：根据帐户管理的不同而区别对待。异地：中银卡因为北京总行发卡，除北京地区外异地：中银

14、卡因为北京总行发卡，除北京地区外均为异地；均为异地；长城贷记卡则按发卡行的地区归属地划分；长城贷记卡则按发卡行的地区归属地划分；n贷记卡章程解读贷记卡章程解读14贷记卡章程贷记卡章程第六条第六条 发卡银行给予持卡人一定的发卡银行给予持卡人一定的循环信循环信用额度用额度。持卡人偿还信用贷款后还可继续使用，。持卡人偿还信用贷款后还可继续使用，长城贷记卡给持卡人消费长城贷记卡给持卡人消费最长不超过最长不超过5050天的免息天的免息期期，即，即两次月结间两次月结间3030天，月结日后天，月结日后2020天为还款期天为还款期。还款以发卡银行入账日为准还款以发卡银行入账日为准。如持卡人在还款期。如持卡人在

15、还款期内将月结款项内将月结款项全部还清全部还清，银行免收上月消费利息。，银行免收上月消费利息。如逾期未还清，则银行自记账日起按实以人民银如逾期未还清，则银行自记账日起按实以人民银行规定的利率向持卡人计收利息。行规定的利率向持卡人计收利息。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读15贷记卡章程解读贷记卡章程解读注：信用额度注：信用额度根据本人的实际收入及现有资根据本人的实际收入及现有资产、征信记录等情况综合确定；产、征信记录等情况综合确定；免息期免息期：最长为：最长为5050天，即从结单次日至结天，即从结单次日至结单日为一个结算周期，结单后单日为一个结算周期，结单后2020天为到期还款天为到期还款日，在

16、还款期前全额还清日，在还款期前全额还清“上期余额上期余额”，则上，则上月的消费透支交易可享受月的消费透支交易可享受免息待遇免息待遇。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读16贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：结单日注：结单日: :每月银行结算本月发生交易的日期每月银行结算本月发生交易的日期 长城人民币卡：每月月底长城人民币卡：每月月底 ( (上月的消费在次月的上月的消费在次月的2020日以前还款日以前还款) ) 长城万事达卡：每月长城万事达卡：每月2020号号 长城维萨卡：每月长城维萨卡：每月9 9号号 中银系列卡：每张卡的结单日不同中银系列卡：每张卡的结单日不同n贷记卡章程解读贷记卡章程解读1

17、7贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：到期还款日注：到期还款日= =结单日结单日+20+20天天( (向后推迟向后推迟2020天天) ) 长城人民币卡：上月的消费在次月的长城人民币卡：上月的消费在次月的2020日以前还款日以前还款 长城万事达卡：长城万事达卡： 例例1 1：2 2月月20203 3月月2020日之间的消费在日之间的消费在4 4月月1010日前归还日前归还 长城维萨卡：长城维萨卡： 例例2 2：2 2月月9 9日日3 3月月9 9日之间的消费在日之间的消费在3 3月月2929日前归还日前归还n贷记卡章程解读贷记卡章程解读18贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：注：记帐日：

18、记帐日：还款资金入帐的日期，以实际入帐为准。还款资金入帐的日期，以实际入帐为准。例例3 3：一长城贷记卡客户：一长城贷记卡客户8 8月月1 1日消费日消费30003000元，在元，在8 8月月2020日存入日存入30003000元，他的还款是否成功？元，他的还款是否成功？若他若他8 8月月2020日再取现日再取现30003000元，他的还款是否成功？元，他的还款是否成功？若他若他8 8月月2020日的取现日的取现30003000元换成消费元换成消费30003000元，他的还款是否成元，他的还款是否成功？功？n贷记卡章程解读贷记卡章程解读19贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：循环额度：注：

19、循环额度：能重复使用的最高信用额度，额度之内能重复使用的最高信用额度，额度之内可重复使用，最高不能超过核定的信用额度；可重复使用，最高不能超过核定的信用额度；信用卡中信用额度的取现额度有最高限定：最高不信用卡中信用额度的取现额度有最高限定：最高不超过信用额度的超过信用额度的40%40%。例例4 4：一贷记卡额度，他核定的信用额度为：一贷记卡额度，他核定的信用额度为2 2万元，万元，他他8 8月月1 1日消费日消费1.51.5万元，他还能继续消费？万元；万元，他还能继续消费？万元；若他若他8 8月月2 2日存款日存款1.21.2万元，他还能继续使用？万万元，他还能继续使用？万元。元。n贷记卡章程

20、解读贷记卡章程解读20贷记卡章程贷记卡章程第六条长城贷记卡第六条长城贷记卡消费月结金额的消费月结金额的10%10%为最低还款额为最低还款额。持卡人在还款期内。持卡人在还款期内没有交足最没有交足最低还款额，发卡银行按最低还款额未还部分的低还款额，发卡银行按最低还款额未还部分的5%5%加收滞纳金。加收滞纳金。对于对于超过信用额度款项，按其超过信用额度款项，按其超过部分的超过部分的5%5%加收超限费，加收超限费，其超过部分不得做其超过部分不得做为最低还款额的计算基数，在还款期内必须与为最低还款额的计算基数，在还款期内必须与最低还款额一并偿还，如不能还清，则做为计最低还款额一并偿还，如不能还清，则做为

21、计算滞纳金的基数。算滞纳金的基数。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读21贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：最低还款额注：最低还款额：到期还款日前应向银行还款的最低到期还款日前应向银行还款的最低金额金额；额度内消费透支的额度内消费透支的10%计入最低还款额。计入最低还款额。 1、未超限：（月结透支总额-信用额度）累计透支取现本息最低还款额=(月结透支总额-信用额度)+累计透支取现本息(含期间所有的取现和消费)+累计消费本息X10% (超限部分的消费不享受最低还款额待遇，也不享受免息期待遇)n贷记卡章程解读贷记卡章程解读22案例分析案例分析例例5：一长城贷记卡，其信用额度为：一长城贷记卡，其信

22、用额度为5万元，万元，该客户于该客户于8月月1日消费日消费1000元，元，2日取现日取现2000元，元，3日又消费日又消费3000元，元，4日取现日取现4000元，元，9月月5日日消费消费5000元，元，9月月6日取现日取现6000元。其结单日元。其结单日为月底。试问：为月底。试问：1、其最后还款日为？、其最后还款日为？2、其最低还款额为？、其最低还款额为？n贷记卡章程解读贷记卡章程解读23贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：透支取现不享受免息待遇注：透支取现不享受免息待遇：当月取现的本息：当月取现的本息计入当月的月结额，同时全部计入当月的计入当月的月结额，同时全部计入当月的最低最低还款额

23、还款额。月结透支超限月结透支超限：1、月结透支金额超过信用额度、月结透支金额超过信用额度的，则本月的消费不享受免息待遇。的，则本月的消费不享受免息待遇。 2、如果当月月结透支金额超过信用额度的，、如果当月月结透支金额超过信用额度的，月结时还需加收超限部分月结时还需加收超限部分5%5%的的超限费超限费。超限部。超限部分全额计入分全额计入最低还款额最低还款额。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读24贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读超限费=（月结总金额-信用额度）X5%滞纳金=（上月最低还款额-本月20日前还款金额）X5%如果在到期还款日前未还清上月最低还款额，本月月结时还需加收最低还款额未还部分5%

24、的滞纳金。月结总金额=上月月结余额+本月取现本息+上月前消费利息+上月消费利息+本月消费+超限费+滞纳金 (即：对帐单上的还款金额，也就是在最后还款日需归还的金额)n贷记卡章程解读贷记卡章程解读25案例分析案例分析例例6：一长城贷记卡客户，其信用额度为：一长城贷记卡客户，其信用额度为2万万元。他于元。他于8月月10日收到了其日收到了其7月份的长城贷记卡月份的长城贷记卡对帐单，对帐单上的还款金额为对帐单，对帐单上的还款金额为20120元。元。试问：其需收取多少超限费？试问：其需收取多少超限费？若其若其7月份取现了月份取现了8000元，截止元，截止8月月20日，他日，他的最低还款额为多少？的最低还

25、款额为多少？n贷记卡章程解读贷记卡章程解读26贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读正常还款顺序： 上月前取现本息及费用、上月前消费、上月消费、 本月取现及费用、本月消费 (时间从前到后，从取现到消费)新会计制度规定:v账户正常或逾期90天内，先还息后还本v账户预期90天以上，先还本后还利息n贷记卡章程解读贷记卡章程解读27案例分析案例分析例例7：一长城贷记卡，其信用额度为：一长城贷记卡，其信用额度为5万元，万元，该客户于该客户于6月月1日消费日消费1000元，元，2日取现日取现2000元，元，3日又消费日又消费3000元，元，4日取现日取现4000元，元，7月月5日日消费消费5000元，元，7

26、月月6日取现日取现6000元。其结单日元。其结单日为月底。为月底。若其于若其于8月月1日存入日存入13000元钱，还有哪部元钱，还有哪部分钱还未归还？分钱还未归还？n贷记卡章程解读贷记卡章程解读28贷记卡章程贷记卡章程第六条第六条对于选择对于选择最低还款额最低还款额方式或用方式或用卡超过银行批准的信用额度的，应自银行记账日卡超过银行批准的信用额度的，应自银行记账日按实以人民银行规定的利率按实以人民银行规定的利率计算利息计算利息。如持卡人。如持卡人连续两次连续两次不能交足最低还款额或发卡银行与其失不能交足最低还款额或发卡银行与其失去联系，发卡银行有权停卡其使用该卡，情况严去联系，发卡银行有权停卡

27、其使用该卡，情况严重的报请司法机关追究其刑事责任。重的报请司法机关追究其刑事责任。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读29贷记卡专业术语解读贷记卡专业术语解读注：注：选择最低还款额方式进行还款的，不享受免选择最低还款额方式进行还款的，不享受免息期待遇；息期待遇；透支总额超过信用额度的，不享受免息期待遇；透支总额超过信用额度的，不享受免息期待遇；例例8：一贷记卡持卡人其信用额度为：一贷记卡持卡人其信用额度为2万元，其万元，其8月月1日取日取现现8000元元,8月月6日消费日消费1.2万元，其最后还款日为万元，其最后还款日为9月月20日。试问其是否享受免息期待遇？日。试问其是否享受免息期待遇？n贷记卡章

28、程解读贷记卡章程解读30案例分析案例分析例例9：一长城贷记卡，其信用额度为：一长城贷记卡，其信用额度为2万元，该客户万元，该客户于于8月月1日消费日消费1000元，元，8月月2日取现日取现2000元，元，8月月3日取日取现现3000元，元，8月月4日消费日消费4000元，其结单日为月底。元，其结单日为月底。试问：到试问：到9月月20日，该客户最终该支付多少钱？若选择最日，该客户最终该支付多少钱？若选择最低还款额，其低还款额，其9月月20日该支付多少？日该支付多少？若若8月月5日该客户又消费了日该客户又消费了10000元钱，到元钱，到9月月20日，该客日，该客户最终该支付多少钱？若选择最低还款额

29、，其户最终该支付多少钱？若选择最低还款额，其9月月20日日该支付多少？该支付多少？n贷记卡章程解读贷记卡章程解读31贷记卡章程解读贷记卡章程解读注注：中华人民共和国刑法第一百九十六条有以下情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其它严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万以下的罚金；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处十年以上的有期徒刑或者无期徒刑，并处五万以上五十万以下的罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作使用以

30、虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。意透支的。 n贷记卡章程解读贷记卡章程解读32贷记卡章程解读贷记卡章程解读注：注：恶意透支，是指持卡人以非法占有为恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额（目的，超过规定的限额（50005000元（含）以上）元（含）以上）或者规定期限透支（或者规定期限透支（9090天以上）并且经发卡行天以上）并且经发卡行催收后仍不归还的行为。催收后仍不归还的行为。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读33贷记卡章程贷记卡章程第七条第七条 长城贷记卡透支按月计收利息，

31、透长城贷记卡透支按月计收利息，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行对此项利率调整而调整。行对此项利率调整而调整。注注：贷记卡的透支利息均在结单日归入本金。：贷记卡的透支利息均在结单日归入本金。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读34贷记卡章程贷记卡章程 第八条第八条 发卡银行对使用密码进行的交易均视发卡银行对使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应妥善保管私人密码。为持卡人本人所为，持卡人应妥善保管私人密码。无论依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产无论依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录，还是不用密码、登记持卡人有生的电

32、子信息记录，还是不用密码、登记持卡人有效身份证件号码及本人签字的凭证，均为该交易的效身份证件号码及本人签字的凭证，均为该交易的有效凭证。发卡银行所存长城贷记卡账户的所有交有效凭证。发卡银行所存长城贷记卡账户的所有交易记录，均为该持卡人用卡的真实凭据。个人卡主易记录，均为该持卡人用卡的真实凭据。个人卡主卡持卡人、申领单位卡的单位对账户内一切欠款，卡持卡人、申领单位卡的单位对账户内一切欠款，连同任何已签发而未入账的款项负有不可推卸的责连同任何已签发而未入账的款项负有不可推卸的责任。持卡人不得以和商户纠纷为由拒绝支付交易款任。持卡人不得以和商户纠纷为由拒绝支付交易款项。项。 n贷记卡章程解读贷记卡章

33、程解读35案例分析案例分析例例1010：信用卡商场被盗刷商场应该不应该担责？：信用卡商场被盗刷商场应该不应该担责？ 20062006年年1212月月6 6日中午日中午1212时时1010分左右，苏州的王先生分左右，苏州的王先生及家人在镇江一酒店用餐，王先生就餐时将外套脱下及家人在镇江一酒店用餐，王先生就餐时将外套脱下挂在椅背上。挂在椅背上。1313时时3030分左右，王先生在结帐时发现外分左右，王先生在结帐时发现外套里的钱包失窃，套里的钱包失窃，1313点点5050分时，王先生拨打了分时，王先生拨打了110110进行进行报警，称钱包里的（报警，称钱包里的（21002100元现金、中国银行信用卡

34、以元现金、中国银行信用卡以及其他票据等）被盗。及其他票据等）被盗。1414时时1111分，王先生通过手机，分，王先生通过手机，向中国银行苏州分行向中国银行苏州分行9556695566进行信用卡挂失。但王先生进行信用卡挂失。但王先生的中国银行长城人民币贷记卡（卡号为的中国银行长城人民币贷记卡（卡号为5 5XXXXXXXX，即通常即通常俗称的俗称的“金卡金卡”）已于当日中午）已于当日中午13:06:0913:06:09和和13:08:3813:08:38在在 镇江某家电商场被他人进行消费，金额分别为镇江某家电商场被他人进行消费，金额分别为78007800元和元和1019910199元。元。n贷记卡

35、章程解读贷记卡章程解读36案例分析案例分析此案核心问题：商场在客户刷卡消费时是否需要查验客此案核心问题：商场在客户刷卡消费时是否需要查验客户身份证？是否需要核对签名？户身份证？是否需要核对签名？中国人民银行信用卡管理办法规定，持卡人在刷卡中国人民银行信用卡管理办法规定，持卡人在刷卡消费时，经营者应该审查持卡人的身份证和签名，如果消费消费时，经营者应该审查持卡人的身份证和签名，如果消费时的签名与信用卡背面的签名不一致或相貌与身份证不符，时的签名与信用卡背面的签名不一致或相貌与身份证不符，经营者不得让持卡人消费，否则要承担相关法律责任。特约经营者不得让持卡人消费，否则要承担相关法律责任。特约商户受

36、理信用卡时，应审查持卡人身份证或卡片上的照片与商户受理信用卡时，应审查持卡人身份证或卡片上的照片与持卡人是否相符，持卡人在签购单上的签名与卡背面的签名持卡人是否相符，持卡人在签购单上的签名与卡背面的签名是否一致，该卡帐号是否被列入止付名单等。即特约商户对是否一致，该卡帐号是否被列入止付名单等。即特约商户对使用信用卡消费负有严格审查的义务，如果认真履行了该义使用信用卡消费负有严格审查的义务，如果认真履行了该义务，冒用的结果就不会发生。所以，信用卡被冒用，与特约务，冒用的结果就不会发生。所以，信用卡被冒用，与特约商户没有认真履行审查义务有直接关系，特约商户对由此产商户没有认真履行审查义务有直接关系

37、，特约商户对由此产生的损失负有不可推卸的责任，生的损失负有不可推卸的责任，17999元消费款由客户负责元消费款由客户负责赔偿。赔偿。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读37案例分析案例分析安全保障：安全保障：1 1、凭、凭“密码签名密码签名”进行消费；进行消费；2 2、开通消费短信。、开通消费短信。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读38贷记卡章程贷记卡章程第八条第八条.发卡银行应向持卡人提供咨询、对账、发卡银行应向持卡人提供咨询、对账、受理投诉等服务。除当月无任何交易，向持卡人提供受理投诉等服务。除当月无任何交易，向持卡人提供其他方式记录及另有商定外，发卡银行每月定期发出其他方式记录及另有商定外，发卡银

38、行每月定期发出月结单，在发卡银行将按持卡人地址投邮日后五日视月结单，在发卡银行将按持卡人地址投邮日后五日视作持卡人已收到，若未收到月结单，应主动向发卡银作持卡人已收到，若未收到月结单，应主动向发卡银行查询，否则，其后果由持卡人负责。持卡人对月结行查询，否则，其后果由持卡人负责。持卡人对月结单如有疑义，应自发出月结单之日起十五天内向发卡单如有疑义，应自发出月结单之日起十五天内向发卡银行查询和要求改正，否则即视为月结单正确无误。银行查询和要求改正，否则即视为月结单正确无误。持卡人及担保人的单位地址，个人地址和电话号码等持卡人及担保人的单位地址，个人地址和电话号码等如有变更，应立即书面通知发卡行，以

39、免影响持卡人如有变更，应立即书面通知发卡行，以免影响持卡人用卡及对账。用卡及对账。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读39贷记卡章程贷记卡章程第九条第九条 长城贷记卡仅限于合法持卡人本长城贷记卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借长城贷记卡及人使用，持卡人不得出租或转借长城贷记卡及其账户。否则，合法持卡人承担由此产生的风其账户。否则，合法持卡人承担由此产生的风险损失和法律责任。险损失和法律责任。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读40贷记卡章程贷记卡章程第十条第十条 长城贷记卡如丢失或被盗窃，持卡长城贷记卡如丢失或被盗窃，持卡人应持本人身份证或其他有效证明，到附近的人应持本人身份证或其他有效证明

40、，到附近的中国银行分支机构及时办理书面挂失手续或向中国银行分支机构及时办理书面挂失手续或向发卡银行电话挂失。书面挂失为正式挂失，持发卡银行电话挂失。书面挂失为正式挂失，持卡人对其长城贷记卡在书面持失前及受理挂失卡人对其长城贷记卡在书面持失前及受理挂失起至次日起至次日2424小时内发生的任何交易（包括冒用小时内发生的任何交易（包括冒用等损失）承担全部责任。持卡人办理书面挂失等损失）承担全部责任。持卡人办理书面挂失后可向发卡银行申请补发新卡，发卡银行向持后可向发卡银行申请补发新卡，发卡银行向持卡人收取挂失及补发卡手续费。持卡人不得再卡人收取挂失及补发卡手续费。持卡人不得再度使用已挂失的长城贷记卡，

41、否则必须承担由度使用已挂失的长城贷记卡，否则必须承担由此产生的经济和法律责任。此产生的经济和法律责任。n贷记卡章程解读贷记卡章程解读41贷记卡章程贷记卡章程第十一条第十一条 长城贷记卡有效期最长为三年，过期即失效，长城贷记卡有效期最长为三年，过期即失效，但持卡人使用长城贷记卡所发生的债权、债务关系不变。但持卡人使用长城贷记卡所发生的债权、债务关系不变。持卡人可在卡到期一个月前，书面通知发卡银行注销本人持卡人可在卡到期一个月前，书面通知发卡银行注销本人的长城贷记卡，不换卡或中途终止使用的，须退回该卡。的长城贷记卡，不换卡或中途终止使用的，须退回该卡。偿还退卡之前发生的所有欠款本息和费用，偿还退卡之前发生的所有欠款本息和费用，4545天后持卡人天后持卡人本人到发卡银行办理结清手续。不按规定清偿的，发卡银本人到发卡银行办理结清手续。不按规定清偿的，发卡银行有权催收并依法追索。如持卡人未在规定的时间办理注行有权催收并依法追索。如持卡人未在规定的时间办理注销