银行与互联网发展趋势关系分析

1、互联网环境下银行的发展布局|挑战和机遇并存的时代01020304银行业发展环境互联网金融模式银行业发展趋势互联网金融战略银行业发展环境互联网环境下银行的发展布局|挑战和机遇并存的时代银行业发展环境01020364%互联网金融冲击30%互联网金融冲击银行利率市场化的进程加快，利差收窄，银行业务转型压力加大银行严格执行监管“宽进严管”，且监管力度要求不断提升要求银行在信息技术下，安全可控，并要求加快转型和自主创新银行当前环境金融脱媒加深，互联网金融冲击，同业跨业竞争加剧，银行差异化经营与创新压力加大经济下行压力加大，存贷款增速放缓，不良贷款反弹客户需求多元化，对综合化、个性化需求要求加大银行业发展

2、环境银行发展机遇“一带一路、互联网”等国家战略，“四大板块”发展等区域战略推进，及产业结构调整为银行对公业务发展带来新机遇银行发展机遇消费增长与互联网金融为银行零售业务发展带来新机遇，人民币国际化、经济全球化为商业银行国际业务发展带来新机遇银行发展机遇农业现代化和新型城镇化为商业银行“三农”领域的金融、县域金融以及社区的金融创新发展带来更好的新机遇银行发展机遇借助当前互联网环境下的移动互联、大数据、搜索引擎、云计算等信息技术发展，为银行创新转型带来新机遇互联网金融模式互联网环境下银行的发展布局|挑战和机遇并存的时代互联网金融模式优化业务结构，变粗放型发展为集约化经营，实现向轻资产、轻资本的表外

3、业务拓展提供包括银行、证券、信托、保险等及非金融服务在内的、全方位、专业化、个性化、多元化的综合金融服务发展资产管理、投资银行、资产托管等市场化业务，从传统银行变身为数据分析者、撮合交易者和财富管理者服务国家战略，服务实体经济业务转型创新业务转型创新+ +综合化经营综合化经营互联网金融模式012345123PC端向移动端转化趋势明显，互联网金融向移动互联网金融转变，移动先行战略互联网金融模式呈现移动化、社交化、平台化、开放化、产业化的发展趋势，以泛在、跨界、聚合、智慧为发展方向，互联网金融模式以移动支付、大数据应用为核心，向电商、O2O、P2P拓展，围绕互联网生态体系推进商业模式创新互联网金融

4、模式互联网金融模式经营经营转型转型创新创新差异化、特色化经营开展管理转型科技引领创新差异化、特色化经营“主办银行”、“伙伴银行”、“社区金融”、“县域金融”渠道创新： “移动金融”、“社交金融”、“智慧银行”开展管理转型营销精准化、管理精细化、决策科学化，运营集约化、自动化，组织扁平化、团队专业化科技引领创新成立互联网金融实验室、大数据分析中心，通过组织创新推动新技术创新,加强持续业务创新的能力建设银行业发展趋势互联网环境下银行的发展布局|挑战和机遇并存的时代银行业发展趋势银行发展趋势银行发展趋势导入P2P、P2B产品，对接众筹、网络征信直销模式直销模式直销模式银行发展趋势银行发展趋势基于客户

5、偏好、财务状况评估及自定义规则，提供智能化理财银行发展趋势银行发展趋势围绕客户家庭关系，基于家庭账户创新，提供定制化理财产品银行发展趋势银行发展趋势通过大数据分析，与行业细分、客户细分领域APP服务商合作银行发展趋势银行发展趋势通过互联网行业的跨界合作，入口嵌入到第三方移动APP银行发展趋势银行发展趋势 围绕客户社交关系，提供理财产品分享、推荐，及跟投模式银行业发展趋势010203银行未来发展趋势互联网金融向移动互联网金融转变，并加速与大数据、社交网络、云计算、物联网的有效融合，呈现移动化、社交化、平台化、开放化、泛在化的发展趋势以“便捷”为客户体验目标，打造随时、随地、随身、简单、易用的智能

6、银行,金融服务与移动终端相结合，提供更贴身的安全服务与基于位置的精准营销服务创建移动化通过分享、互动和比较，准确定位客户需求，更好的为客户服务,利用社交网络进行营销减低传统营销成本，让客户享受优惠开展社交化利用众筹的概念降低产品的门槛，往交易平台、生活平台、支付平台、应用平台发展，形成闭环生态体系集成平台化银行业发展趋势123中国P2P模式纯线上模式线下模式O2O模式P2P公司已接近2000家，市场规模约0.2万亿元，在整个融资体系中占比还非常小纯线上模式少，多以线上线下结合，投资端以线上为主，资产端以线下为主，营销、运营成本高银行直接进入P2P比较少，主要是监管政策不明确，但已有不少银行与P

7、2P公司合作，布局P2P贷款利率高，信息不透明，纯线上风控技术不成熟，信用风险较大，平台风险与收益不对等银行业发展趋势往行业垂直细分领域发展，提供特色化、专业化服务与供应链金融融合，实现产融结合；向交易撮合平台、信息中介平台、综合化网络理财平台等综合性平台方向发展随着监管政策明确，银行会快速进入P2P，以银行信用优势给P2P行业带来快速发展机会银行拓展与P2P公司合作范围：客户推荐、信息共享、风险评估、资金托管、等全方位合作建立P2P平台：客户自助信用评估授信；社交信用评估（社交授信、熟人授信）；社交信用隐性担保增信；熟人信用显性担保增信；跟投贷款、领投贷款模式创新银行业发展趋势0102030

8、4全渠道、全业务、多类型、实时的大数据采集，数据采集范围包括客户渠道交互数据、交易数据、社交数据、位置数据及外部数据银行发展趋势通过大数据分析，建立反欺诈模型，有效识别拒绝伪冒申请,全方位客户数据分析，洞察客户需求，做到智能、精准的营销银行发展趋势通过社会化倾听提高品牌运营能力,通过大数据实时分析监测异常行为，做到实时风险控制，提升伪冒交易的实时防堵能力银行发展趋势建立基于大数据分析的运营平台，最大化自动化运营能力，提高运营效率，降低运营成本银行发展趋势银行业发展趋势趋势未来发展如何快速准确定位错误？如何知道用户受到哪些不良影响？如何提升访客转换率？如何改善优化业务效率？如何优化应用流程？用户

9、主要来自哪里？哪里导致满意度问题？用户在哪里离开业务？哪些地方流量大？不同时间尺度的访问曲线？什么时间出的错误？什么时间做的动作？历史完整回溯？完整的会话 sessions？ IP地址？ 用户名？所属群组？或匿名？ 哪些是最不满意的用户？ 哪些是最勤奋的用户？ 哪些人违规(IP、时间)？访问什么业务？调用什么服务或页面？什么服务访问最多？ 什么服务/页面最慢？系统发生了什么错误？因为什么触发错误？错误提示给用户什么？用户使用的设备/版本？银行业发展趋势客户视图业务视图技术视图客户特征客户访问用户名、设备类型、浏览器类型、IP及城市、运营商、操作系统、语言外部来源统计、进入页面、退出页面、并发量

10、、页访问量、网络流量、最勤奋客户、访问趋势互联网金融战略互联网环境下银行的发展布局|挑战和机遇并存的时代互联网金融战略“1333战略” 银行定位依托一个钱包壹钱包；实现三大功能管理财富、管理健康、管理生活；覆盖3层用户 平安员工、平安客户、社会大众；历经三个阶段基础整合、金融整合、服务整合立足社交金融，以现实金融生活为切入点，重点聚焦支付业务、房市车市、医疗健康、交易所四大创新业务，推动产品创新，实现客户从非金融客户向平安金融平台转化和迁徙银行业发展趋势不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法来改造整个银行。金融行业发展趋势按照“智慧

11、、泛在、跨界”发展方向，全面启动互联网金融战略，以互联网金融作为银行转型发展战略抓手，由互联网金融的参与者转变为领跑者。金融行业发展趋势互联网金融战略目标是围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略，构建与建设银行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，最终提升客户体验，为客户实现更大价值互联网金融战略数据挖掘顶层设计：建设全新的数据仓库和多个数据实验室，并组建大数据分析中心联网支付缴费；互联网理财金融发展趋势第一个在生产环境实现 “金融云”，5个工作日内交付上千台虚拟化服务器在微信、短信及网络渠道推出智能客服，2014年智能客服自动应答量达到7574万人次。互联网金融战略010302能够更好的降低客户使用成本：手机排队、手机预约、手机提现、手机自动填单。电子渠道提升替代率，降低运营成本：简化电子银行终端的自服务方式，降低服务成本在服务中发现营销机会：服务交互过程中实时的分析和推荐，发挥客服人员的销售潜力。互联网金融战略覆盖广泛的立体渠道，包括旗舰店、邻里点、服务代办点、线上网点,客户体验驱动线上/线下结合的客户服务和营销体系,多种产品和服务建立客户粘性，也抬高了客户转移成本控制客户所有接触点的数据，基于数据分析结果进行营销推荐、产品和风险定价,净息差高于行业平均30%以上，整体营业收入增长高于行业平