mflecm2010银行从业资格考试公共基础试题及答案

1、懒惰是很奇怪的东西，它使你以为那是安逸，是休息，是福气；但实际上它所给你的是无聊，是倦怠，是消沉；它剥夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情，使你心胸日渐狭窄，对人生也越来越怀疑。罗兰1.1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。广西贺州河北邢台江苏常州河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2.国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。3. 债券信用评级法债券风险评级法金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期

2、行为为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。C.内部评级法A.授信业务D.外部评级法B.受信业务答案：AC.表外业务解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。D.中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据

3、客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5. 中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通经理国库组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。国家开发银行中国进出口银行解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了

4、信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。以下有关货币政策的说法不正确的是()。我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。7. ()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。B

5、. 中国农业发展银行单位定期存款中国人民银行单位通知存款答案：A单位协定存款单位活期存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9.银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。参加行牵头行副牵头行代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。下列关于“法人账

6、户透支”的说法，错误的是（）O法人账户透支属于短期贷款的一种主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。10. 下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：

7、C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）基金公司直销保险公司代销银行及证券公司代销专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检

8、查处理、检查档案整理五个阶段。11. 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。100%50%20%10%答案：B调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()再贷款利率存款准备金利率超额存款准备金利率金融机构的法定存贷款利率答案：D解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时米用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存

9、款准备金利率、超额存款准备金利率。12. 的中文名称是()。中国银行业协会中国银行协会中国银行业公会注册银行分析师答案：A解释：即。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。市场准入非现场监管监管谈话信息披露监管答案：A解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。13. 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权

10、的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。下列关于汇率的叙述，不正确的是()。14. 汇率是两种不同货币之间的兑换价格汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案：D解释：D描述的是市场汇率()是衡量银行资产质量的最重要指标。15. 资本利润率资本充足率不良贷款率资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性

11、的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A. 流动资金贷款B. 流动资金循环贷款C. 法人账户透支D. 项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。16. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A. 买者自负B. 资产隔离C. 客户自负D. 公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23.金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A. 减少不良资产B. 保全资产，减少损失.C. 发挥自身优势D. 规避金融风险答案：B24. 某非政

12、府的民间金融组织确定的利率属于()。A. 市场利率B. 公定利率C. 官方利率D. 法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。25. 2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A. 河南B. 江苏C. 浙江D. 安徽答案：B26. 下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?()A.制定和执行货币政策A. 防范和化解金融风险B. 管理中央公共财政支出C. 维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27. 以下哪项事件是在1988年发生的？().A.巴塞尔银行委员会成立B.巴塞尔资本协议通过A. 巴塞尔新资本协议通过D.我国商业银

13、行资本充足率管理办法实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28. 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 不承担或不直接承担市场风险C. 以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D. 银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29. 下列关于我国金融债的说法，错误的是()oA. 金融债是在银行间市场上发行的B. 金融机构发

14、行金融债必须获得银监会的行政许可C. 银行可以通过发行金融债获得资金D. 金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30. 根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A. 18%B.5%A. 15%B. 25%31. 答案：B2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。A. 招标制B. 指导制C. 合同制D. 股份制答案：A32. 中国农业发展银行的主

15、要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A. 国家政策B. 国家信用C. 国家方针D. 国家信贷答案：B33. 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A. 固定资产投资B. 私人投资C个人消费B. 政府消费答案：C34. 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A. A股B.B股C. H股D. N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投

16、资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。A. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B. 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括

17、()。A. 客户的资信情况B. 客户的家庭情况C. 交易背景情况D. 担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。36. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A. 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。37. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A. 现钞可以随意兑换成现汇B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C. 现汇买

18、人价与现钞买人价总是相同的D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥？38. 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A. 人民法院B. 人民检察院C. 公安机关D. 银监会答案：A40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种？()A. 股债B. 企业债C. 国债D. 金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41. ()是承担具体风险的最终负责人。A.

19、 董事长B. 监事会C. 银行行长D. 最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。42. 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A. 信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43. 银行股东最关心的财务指标是()。A. 资产利润率B. 资本利润率C. 资产利用率D. 收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A. 全部资产B. 已出现风

20、险或即将出现风险的资产C. 核心资产D. 固定资产答案：B44. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A. 自始没有法律约束力B. 自合同规定的生效日起没有法律约束力C. 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D. 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A. 少数股权盈余公积资本公积次级债务【答案】D有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A. 只能是金融机构工作人员只能是金融机构只能是金融机构工作人员或金融机均可以是任何单位和个人【答案】D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自()起施行。A. 2001年3月1日

21、2003年3月1日2005年3月1日2007年3月1日【答案】D金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。A. 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私其他不依法履行职责的行为按照规定建立反洗钱内部控制制度A. 【答案】D下列属于大额交易的是()c一笔25万元人民币的现金汇款当日累计支取人民币18万元个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账1. 【答案】A（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A. 反洗钱法银行业监督管理法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】D监管谈话

22、是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A. 股东董事、高级管理人员普通工作人员客户2. 【答案】B商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】C人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A. 借走资料原件抄录资料原件复印资料原件对资料原件照相【答案】A公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要

23、向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级（含）以上市级（含）以上县级（含）以上镇级（含）以上【答案】C1.我国针对个人的信贷业务不包括（）。A. 个人住房贷款个人汽车贷款银团贷款个人助学贷款【答案】C在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A. 不得低于20%不得低于80%不得高于80%不得高于20%【答案】A个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A. 等额本金还款法利随本清等额本息还款法按月结算利息，到期一次还本【答案】B个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。A. 按月偿还贷款本息利随本清按月结

24、算利息，到期一次还本按年偿还贷款本息【答案】A5.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%,他每月偿还本金部分金额为（）元。A. 100010000833.332000【答案】C下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。购买自用车贷款期限不得超过3年自用车贷款比例不超过购车价格的80%购买二手车贷款期限不得超过3年二手车贷款比例不超过购车价格的50%6. 【答案】A风险管理的最基本要求是（）。A. 风险计量风险监测风险识别风险控制【答案】C保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A. 核心资本资本充足率附属资本风险加权资产A. 【答案】B

25、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?（）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本商业银行的会计资本等于经济资本监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求A. 【答案】D以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?（）经济资本监管资本会计资本核心资本【答案】A金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A. 货币资金融通风险分散与风险管理资源配置经济调节A. 【答案】B以下哪种不属于定期存款类型?（）整存整取定活两便存本取息零存整取【答案】

26、B单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A. 现金缴存借款相关的业务转账结算现金支取【答案】D银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A. 美元瑞士法郎法国法郎欧元【答案】C境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A. 3个2个1个多个【答案】C1.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A. 单位经常项目外汇账户单位资本项目外汇账户外汇储蓄账户个人外汇账户A. 【答案】B境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?（）美元人民币我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种可自由兑换的任何外币【答案】A8.贷款业务是（）。A. 银行最主要的资金来源银行的负债业

27、务银行的中间业务银行最主要的资金运用【答案】D下面对贷款业务分类正确的是（）。A. 商业贷款和个人贷款短期贷款和银团贷款短期贷款和中长期贷款集团贷款和个人贷款【答案】C在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A. 损失类贷款可疑类贷款次级类贷款关注类贷款【答案】D金融市场最主要、最基本的功能是（）。A. 优化资源配置功能经济调节功能货币资金融通功能定价功能【答案】C下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。A. 上海证券交易所大连商品交易所全国银行间债券市场中国金融期货交易所【答案】C我国三大政策性银行成立于（）年。A. 199

28、4199519961998【答案】A承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A. 国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行中国银行【答案】C承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A. 中国农业银行中国农业发展银行中国进出口银行国家开发银行【答案】B国家开发银行成立时的主要任务是（）。A. 国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款工商信贷和储蓄业务【答案】A国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A. 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余有巨额

29、的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】C在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A. 贸易收支国外投资劳务输出国外借款【答案】A目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是()。A. 消费投资私人消费政府消费【答案】B10.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。A. 三个，第一三个，第三二个，第二三个，第二1. 【答案】B的中文名称是()。A. 中国银行业协会中国银行协会中国银行业公会注册银行分析师【答案】A()是中国银行业协会的最高权力机构。A. 会员大会秘书处理事会五个专业委员会【答案】A3.下列银行中不是政策性银行的是()。A. 中国农业发展银行国家开发银行中国进

30、出口银行中国邮政储蓄银行4. 【答案】D2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。A. 首先推进()改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”国家开发银行，责任明确的审批制国家开发银行，公开透明的招标制中国进出口银行，责任明确的审批制中国进出口银行，公开透明的招标制【答案】B目前，我们所称的“五大行”是指()。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行【答案】A下列银行名称中