以律师的视角透视一个企业――深圳网势互联实例解析.

1、A、中国银行业协会 E、国家开发银行 C、中国人民银行 D、中国银监会3、根据外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行不允许开展的人民币业务是（）A、国债投资 E、没有不能开展的业务，享受国民待遇C、外汇买卖 D、储蓄和信贷4、下列关于专业银行的描述，错误的是（）A、主要依靠发行债券来筹集营运资金E、资金的使用有特定的行业、用途C、一半不经营活期存款业务D、以短期融资为主5、我国的政策性银行有（）A、农村信用社 E、中国农业发展银行C、中国农业银行 D、中国人民银行（一）多选1、中国银监会的具体监管目标是（A、通过审慎有效的监管，增进市场信心E、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的

2、利益C、通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解D、通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展E、努力减少金融犯罪2、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的是（）A、交通银行 E、中国民生银行 C、中国农业银行 D、中国工商银行 E、中信银行3、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是（）A、相悖 E、并存 C、互补 D、依赖 E、交叉4、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。A、金融机构协作委员会E、自律工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会D、农村合作金融工作委员会E、法律工作委员会5、中国银行业全面对外开放的标志有（）A、取消外资银行经营人民币业务的地域限制E、取

3、消外资银行经营人民币业务的客户限制C、取消对外资银行在华经营的非审慎性限制D、允许外资银行对所有客户提供人民币业务E、允许外资银行在中国设立分支机构6、金融租赁公司的业务主要包括（）A、吸收人民币资金E、融资租赁业务 C、办理外汇业务D、提供对外担保 E、中国人民银行批准的人民币债券发行业务7、中国银行协会的最高权力机构不是（）A、会员大会 E、秘书处 C、中国银监会 D、理事会 E、监事会（二）判断题1、中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，自律、维 护、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健 康发展。（

4、）2、各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（）3、 为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。（）4、 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服 务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。（）5、我国城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）6、中国银行业协会的最高权力机构是理事会。（）7、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利未目 的，可以有一定的亏损。（）&金融资产管理公司是政策性银行。（）9、目前我国商业银行中员工数量最多的是中国工商银行。（10、中国银监会的具体职责包括依法制定和执行货币

5、政策。(1 2、中国人民银行法规定中国人民银行的职责之管理，监督管理银行间顺延外汇市场。(答案单选多选D 6.ABCE7.BCDE判断Vxxx xxxxx xV2008 年银行从业资格考试题及答案-风险管理一、在以下各小题所给出的4个选项 中，只有1个选项符合题目要求， 请将正确 选项的代码填11、我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务( )实施外汇1 .A 2.D3 .E 4.D5.l.AECE 2.ACD3.BC 4.BCDE5 .ABC入括号内。第1题在进行现金流量分析的时候往往 还需要分析考虑不同发展时期的现金流特 性，这是因为（。A.企业的领导人可能随着时间的变化产 生变更B.企

6、业的经营状况在一年四季都会有不 同的变化C.企业发展可能处于开发期、成长期、 成熟期或者衰退期等不同时期D.企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期【正确答案】：C第2题与单一法人客户相比.(集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【正确答案】：A第3题某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元。市场利率 为8%，不是假设市场利率突然上升2%。 则按照 久期公式计算.该债券价格（。A.上涨2.96%B.下跌2.96%C.上涨3.20%D.下跌3.20%【正确答案】：B第4题（假设资产组合未来收益变化与过去是

7、一致的，利用各组成资产收益率 的历史数据计算现有组合收益率的可能分 布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡罗模拟法D.标准法【正确答案】：A第5题根据我国银监会制定的商业银 行风险监管核心指标，其中对流动性资产 定义的内容里，下面不被包括在内的一项是(。A.个月内到期的正常类贷款(不包括关 注类贷款B.在中国人民银行超额准备金存款C.在国内外二级市场随时可抛售的合格 债券以及可随时变现的合格票据资产D.库存现金【正确答案】：A第6题 从绝对差额的角度来看，信用价 差衍生产品中的信用价差是指（。A.相对于无风险利率的差额B.两种对信用敏感的资产之间的信

8、用价C.相对于无风险利率的比率D.两种信用资产相对于无风险利率的比 值【正确答案】：A第7题下列对于影响期权价值因素的理 解。不正确的是（。A.如果买方期权在某一时间执行，则其 收益（不考虑期权费为标的资产市场价格与期 权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期 权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零【正确答案】：D第8题商业银行的借款人由于经营问 题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷 款面临的是（。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.以上都不对正确答案】：A第9题下列关于风险的说法，正确的是(。A.违约风险仅针对个

9、人而言，不针对企 业B.结算风险指交易双方在结算过程中， 一方支付了合同资金但另一方发生违约的风 险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比， 信用风险的观察数 据多，且容易获得正确答案】：A第10题在操作风险经济资本计量的方 法中,(是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提 下，通过内部操作风险计量系统计算监管资 本要求。A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法【正确答案】：D2008 年银行从业资格考试题及答案-风险管理一、 在以下各小题所给出的 4 个选项中， 只有 1 个选项符合题目 要求，请将正确选项的代码填入括号内。第1题在进行

10、现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展 时期的现金流特性，这是因为(。A. 企业的领导人可能随着时间的变化产生变更B. 企业的经营状况在一年四季都会有不同的变化C. 企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同 时期D. 企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期【正确答案】：C第 2 题与单一法人客户相比.(不是集团法人客户的信用风险具 有的特征A. 财务报表真实性较好B. 连环担保普遍C. 风险识别难度大D. 贷后监督难度大【正确答案】：A第 3 题某 2 年期债券麦考利久期为 1.6 年，债券目前价格为101.00 元。市场利率为 8%,假设市场利率突然上升 2%。则按照久

11、期 公式计算该债券价格（。A. 上涨 2.96%B. 下跌 2.96%C. 上涨 3.20%D. 下跌 3.20%【正确答案】：B第 4 题(假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按 照VaR 的定义来计算风险价值。A. 历史模拟法B. 方差一协方差法C. 蒙特卡罗模拟法D. 标准法【正确答案】：A第 5 题根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是(A. 个月内到期的正常类贷款（不包括关注类贷款B. 在中国人民银行超额准备金存款C. 在国内外二级市场随时可抛售的合格债券

12、以及可随时变现的合 格票据资产D. 库存现金【正确答案】：A第 6 题从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差 是扌旨（。A. 相对于无风险利率的差额B. 两种对信用敏感的资产之间的信用价差C. 相对于无风险利率的比率业银行这部分贷款面临的是（OD. 两种信用资产相对于无风险利率的比值【正确答案】：A第 7 题下列对于影响期权价值因素的理解。不正确的是（。A. 如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B. 随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C. 随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D. 买方期权持有者的最大损失是零【正确答案

13、】：D第 8 题商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商A. 资产流动性风险B. 负债流动性风险C. 流动性过剩D. 以上都不对【正确答案】：A第 9 题下列关于风险的说法，正确的是（。A. 违约风险仅针对个人而言，不针对企业B. 结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C. 信用风险具有明显的系统性风险特征D. 与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【正确答案】：A第 10 题在操作风险经济资本计量的方法中,(是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通 过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A. 内部评级法

14、B. 基本指标法C. 标准法D. 高级计量法【正确答案】：D第 21 题利率期限结构变化风险也称为(风险。A. 收益率曲线风险B. 期权性风险C. 基准风险D. 重新定价风险【正确答案】：A第 22 题某银行整体资产的 VaR 为 4000 万元。 其中业务单位的 VaR、VaRC 如下表所示(单位：万元。总经济资本为 20 亿元。则债券 与外汇在期初应配置的经济资本分别为(亿元。A. 7.6，5.4B. 7.5.5.0C. 7.0, 4.9D. 6.9, 4.6【正确答案】：B第 23 题效率比率体现的是管理层管理和控制资产的能力，又称( A. 盈利能力比率B. 效果比率C. 效能比率D.

15、营运能力比率【正确答案】：D第 24 题以下哪一项不属于行业环境风险因素 ?(A. 宏观经济周期B. 财政货币政策C. 产业政策B.不得高于8%D. 特定产品的市场竞争力【正确答案】：D第 25 题关于外部审计制度的表述，下面选项中不正确的是( A. 它担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信 息识别成本的责任B. 被利益相关者视为重要的利益保障机制C. 外部审计制度的价值在于有效性D. 在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营 者三方【正确答案】：C2011 年银行从业资格考试(一单选题在以下各小题所给岀的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入

16、括号内1.商业银行法规定，商业银行资本充足率(AA不得低于8%C.不得低于10%C.中国证监会D.不得高于10%2下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资3汽车金融公司的监管机构是(B。A中国人民银行B.银监会A经营租赁D中国银行业协会4中国银行业协会的会员单位包括(C。A中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行

17、D中央汇金公司5.2007年3月20日,(D挂牌。A渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D中国邮政储蓄银行6根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以 经营(D业务为主。B.转租赁C.租赁D.物价总水平D融资租赁7经济增长是指一个特定时期内一国（或地区（C的增长A经济产出B.居民收人C.经济产出和居民收入D经济收入8物价稳定是要保持（D的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B消费者物价水平C.国内生产总值9衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(B11中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B与居民生活有关C.与

18、生产和消费有关D.出口和进口10金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险A下限放开，实行上限管理银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A。A公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策12银行在进

19、行客户信用评级时应采取（D的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合A下限放开，实行上限管理13我国目前个人住房贷款利率（B。D.福费廷B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D实行上下限管理14.(C又叫做辛迪加贷款。A项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款15.(B是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信 用证项下或岀口托收项下票据进行融资的行为。A进口押汇B.出口押汇C.保理A.国务院16从业务运作实质来看，福费廷就是(C。A保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款17短期融资

20、券的发行对象为(B。A.场内市场机构投资者B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D国有大中型企业许可。18金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(B的行政D义务，支付B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会19看涨期权买方的最大损失为（B。A零B.期权费C.无穷大D.以上都不对应（一笔期权费A权利，得到B.权利，支付C义务，得到而取得资金的业务行为20期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C,所21转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（A23汇款的三种方式中，（A多用于急需用款和大额汇款。A金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人22在银行为国际贸

21、易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（C。A本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D汇票、信用证、支票D代销开放式基金A电汇B.票汇C.信汇D电汇和信汇24.(A广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收25商业银行的代理业务不包括(C。A代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资26关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(B。序是(D。A所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D商业银行不能托管全国社会保障

22、基金27.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D。A净利润/总资产B.总资产/股东权益C.净利润/总收入D净利润/股东权益28.商业银行法中对商业银行经营三性”原则的表述顺C管理模式创新A流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性29市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(B的利益驱动。A监管机构B.利益相关者C.高级管理层D风险管理部门30商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(D。A制度安排创新的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任B.机构设

23、置创新D金融产品创新31根据票据法的规定，汇票的(A必须与付款人具有 真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A出票人B.背书人C.保证人D.承兑人32根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D。A背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B以背书转让的汇票，背书应当连续背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手再背书转让C.发票D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责33根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C。A岀票是指岀票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行

24、为C承兑是指汇票岀票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款34下列不属于票据法中所指的票据的是(C。A汇票B.本票D.支票为抵押财产35担保法于(B年通过并实施。A1993B1995C.1997D199936.根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(D。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作39.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的37.以依法可以转让的股票岀质的，岀质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记

25、机构办理出质登记。质押合同自(B起生效。A.合同签订之日B登记之日C.登记之日后一日D合同中约定之日38商业银行在贷款业务中，(B。A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款是（A。41下列行为没有违法的是（D。A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资

26、金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营40以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的？（BA商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资42伪造货币罪侵犯的客体是(D。A购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度43下列关于金融犯罪说法错误的是(A。

27、A金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的D金融犯罪的主体违反了金融管理法规A受贿罪44擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B。A国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度45贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C的行为A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C公共财物D以上都对46下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D。会中认识，作为银行业从业人员，他们(C。B.票据诈骗罪C.变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪47张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银

28、行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报48某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势49某银

29、行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（D。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推岀的新产品设计思路等信息行为说法正确的是（D。机构商业秘密有关的话题50银行业从业人员职业操守由（C负责解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D中国人民银行51金融犯罪侵犯的客体是（D.A金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩序52.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪A编造引进资金的理由从银行贷款B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以