2017年电大中央银行理论与实务形考答案

1、名词解释 中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调空部门。 复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银 行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。 跨国中央银行制：与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共 同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。 一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能， 它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。 二元中央银行制：在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高 权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。 中央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行

2、金融机构 的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。中央银行 通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量，进而调控经济的目的。 再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其持有 的通过贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对 商业票据进行二次买进的经济行为。 公开市场业务：是中央银行重要的货币政策工具之一，是指中央银行通过在 公开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币， 以此来调节和控制货币供给量， 从而调节宏观经济的行为。二、判断题1、X2、X3v4V5、X6V7、x8、x9、x10V三、单项选择题1、 B 2、 C 3、 A 4、 C 5、

3、D四、多项选择题1 、 ABD2、 ACD3、 AE4、 BCD5、 ABCE6、 ABCE五、简答题1 、答：中央银行产生的客观经济基础主要有：（ 1 ）银行券发行问题。银行 业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信誉卓著的大 银行集中发行能在全国范围内流通的银行券。 （ 2）票据交换问题。银行之间 债权债务关系日益复杂，结算效率降低，信用纠纷增多，要求建立一个统一 的银行间票据交换和资金清算中心。 （3）最后贷款人问题。银行的头寸管理 越来越困难，流动性风险日益增加，客观上要求有人为发生支付困难的银行 提供资金支持。 （4）金融管理问题。银行业市场规模的扩大和市场关系的复

4、杂，日益需要政府制定统一、公平的“游戏规则”，并由专门的机构监督执 行。2、 答：中央银行既不能完全受制于政府，也不能完全独立于政府之外，而应 在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。 这就是当代中央银行的相对独立性。3、 答：要保持中央银行的相对独立性，其原因主要在于：（ 1）避免出现政 治性经济波动的需要。（ 2）避免财政赤字货币化的需要。（ 3）为了稳定经 济和金融的需要。（ 4）为了适应中央银行特殊地位与业务的需要。4、 答：中央银行与对外金融关系表现有：（ 1）参与国际货币基金组织的活 动；（ 2）与世界银行集团合作；（ 3）参与国际清算银行的活动；（ 4）

5、参与 区域性国际金融机构的活动；（ 5）各国中央银行间的交流合作活动；（ 6） 建立中央银行驻外代表处。因此，中央银行要加强对外金融关系。5、答：中央银行在对外金融关系中的地位：（ 1）它是国家对外金融活动的 总顾问和全权代表；（ 2）它是国家国际储备的管理者；（ 3）它是国家国际 金融活动的调节者和监管者。中央银行在对外金融活动中的任务： （ 1） 负责与各国中央银行进行官方结算； （ 2）负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测；（ 3）负责外汇交 易和管理；（ 4）负责发展与各国中央银行和国际金融机构的关系；（ 5）负 责制定国家的对外金融总体战略发展。六、论述题1、答：（ 1）中国

6、人民银行是国务院直属的具有一定独立性的机构。这主要 表现在三个方面：a. 中国人民银行行长由全国人大或其常委会决定，由国家 主席任免；b.中国人民银行实行行长负责制；c.在法定权限内，中国人民银 行依法独立执行货币政策和履行其他职责。 （2）中国人民银行向全国人大或 其常委会报告工作，并接受监督。（ 3）中国人民银行与财政部的关系。 a. 行政上，二者同属国务院直接领导，平等独立；b.业务上，二者密切配合、相互支持； c. 在资金上，中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购、包 销各类政府债券； d. 在政策上，货币政策和财政政策应该协调配合。 （4）国 家计委与中国人民银行不存在行政隶属关系

7、，但也有着密切的联系。（5）中国人民银行分支机构是总行的派出机构，在行政上、业务上与地方政府和政 府部门不发生直接关系。但是，中国人民银行分支机构有义务在中央宏观决 策指导下，积极为地方经济发展服务，实现地区经济发展目标。2、答：教材 17 页至 22 页。（1）法兰西银行。（ 2）英格兰银行。（3）德 意志联邦体系。（ 4）美国联邦储备体系中央银行理论与实务 形成性考核册作业 2 参考答案2009-04-25 18:54一、 名词解释货币发行： 具有双重含义： 一是指从中央银行的发行库， 通过各家银行的业务库 流向社会； 二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。 这二者通常都被 称为货

8、币发行。业务库：是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。 清算业务：中央银行的业务之一， 是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行 开立存款准备金账户， 相互之间发生的资金往来和债权债务关系都在中央银行办 理。货币政策：中央银行通过控制货币和信贷总量， 调节利率水平和汇率水平， 以期 影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。充分就业： 凡有劳动能力并且愿意参加工作者， 都可以在较合理的条件下， 随时 找到适当的工作。国际收支平衡：一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和 全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。存款准备金制度：

9、是指依据法律所赋予的权利， 中央银行规定商业银行等金融机 构缴存中央银行存款准备金的比率和结构， 并根据货币政策的变动对既定比率和 结构进行调整， 借以间接地对社会货币供应量进行控制， 同时满足宏观货币管理 的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制 度。再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为逆补营运资金的不足，将其由贴现取 得的商业票据提交中央银行， 请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次 买进的经济行为。公开市场业务：中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场 利率的货币政策手段。二 判断题1V2X3x4X5x6x7X8x三 单项选择1A2B

10、3C4D5B四 多项选择1ABD2BCD3ADE4ABE5ABCDE6ABC五、简答题1 货币发行应遵循哪些原则？答：垄断发行原则信用保证原则弹性发行原则2 中央银行与商业银行有何不同？ 答： 中央银行主要代表国家制定和推行统一的货币政策， 监督全国金融机构活动。 其领导人有国家任命。央行不是普通法人， 它居于商行和其他肌肉机关之上， 处于超然地位， 据有一定 特权，成为特定的法人。央行业务活动对象主要是金融机构与政府， 原则上不经营普通银行业务， 不以盈 利为目的央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，调节货币流通作用 央行吸收存款一般不支付利息，为政府及金融机构提供服务一般也不收费

11、央行的资产应保持较大的流动性3 简述中央银行资产业务的基本内容 答： 中央银行资产业务主要包括中央银行贷款和再贴现、 证券买卖业务、 金银和 贵金属业务以及外汇储备业务等内容。 中央银行贷款和再贴现是中央银行向商业 银行等部门提供短期融资的经济行为。 中央银行买卖证券一般都是通过其公开市 场业务进行， 它与前一项业务共同构成了中央银行货币政策的重要工具， 为宏观 经济调控服务。金银外汇储备业务则以平衡本国国际收支和稳定本币币值及汇价 为主要目的。4 中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？ 答：不能在一级市场购买有价证券不能购买流动性差的证券 不能购买未上市证券一般不能购买国外的证券5 简述中

12、央银行对外债借入管理的内容 答：外债总规模的管理债务结构的管理 货币结构的管理 期限分布的管理 利率结构的管理 筹资市场分布的管理六、论述题1 分析影响基础货币变动的主要因素答：（要点）中央银行对国外的资产和负债中央银行对政府的资产和负债 中央银行对商业银行和其他金融机构资产和负债其他因素2 中央银行保管（持有）外汇储备的意义和作用答： （要点）稳定币值稳定汇率调节国际收支 中央银行理论与实务形考作业 3 答案 一、名词解释证券市场信用控制： 选择性货币政策工具的一种， 是指中央银行通过规定信 用交易期货期权等交易方式的保证金， 控制信贷资金流入证券市场的规模， 以实 现对证券市场的调控流动性

13、比率：货币政策工具之一。 是指为了限制商业银行和金融机构的信用 扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。基础货币：基础货币是中央银行资产负债表中的货币性负债， 由流通中的现 金和银行准备金（法定准备金加超额准备金）构成。货币乘数：是指货币供应量与基础货币的比值 货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执 行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。货币政策的有效性：是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进 程度。货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施， 经济体制内的各种经

14、济变量影响整个社会 经济活动认识时滞： 是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、 利率、投资等 实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。二、判断题1.错2. 错3. 错4.错5.错6. 对7.错8. 对三、单选题1.A2.D3.C 4.A5.B四、多项选择题6. CDE五、简答题1、简述决定货币供应量的主要因素货币供应量是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货 币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念中央银行和商业银行是决定货币供给的主体： 传统和现代货币理论有的认为货币 供给是外生变量，有的认为是内生变量。但是大多数经济学家承认，货币供应量 并不仅仅

15、取决于中央银行的意愿和决策，也取决于作为货币需求者的大量金融机 构和社会公众的行为决策，货币供应量主要是由中央银行和商业银行共同创造出 来。因为，第一，现代的现金由中央银行发行的（个别国家由财政部发行）。第 二,商业银行本身具有存款货币的创造能力； 第三，商业银行的存款货币创造能 力受中央银行决定的法定存款准备金的限制；第四，中央银行直接决定商业银行的基础货币。2、简述影响货币政策的主要因素。p1793、中央银行金融监管的原则是什么？（1）依法监管原则。（2）适度竞争原则。（3）不干涉金融业内部管理原则。（4）自我约束与外部强制相结合原则。（5）综合监管原则。（6）安全稳健与经济效益相结合的原

16、则4、中央银行金融监管一般采用哪些方法？p1551755、如何评价中国中央银行监管体制？p236239六、论述题1、1、试论中央银行金融监管的必要性及世界金融监管的发展趋势。.p148154如何提高我国货币政策传导的有效性？（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实 证研究。（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观 调控方式从直接型向间接型的转变。（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币 政策的认识时滞和决策时滞。1.ACDE2.BCD

17、3.ADE4.ABDE5.ABCDE中央银行理论与实务作业四、名词解释骆驼银行评价体系：美国银行评级制度体系之所以被通称为“骆驼评级体系”，是因为该评级制度主要从五个方面考察、评估银行的经营状况，即资本状况、资产质量、管理水平、收益状况和流动性，这五个部分的英文词不达意的第一个字母分别是 C A ME、L （骆驼）。因此，世界各国的人们通常就将美国评级制度称为“骆驼银行评级体系”。金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。资本充足性管制：是银行监督管理之预防性管理的手段，它是保持银行政党营运和健康发展所必需的“资本比率”，控制银行风险和防止银行

18、倒闭的重要工具。资本流动性评级：评估资本流动性是否充足需要考虑银行存款的变动情况； 银行对借入资金的依赖程度；可随时变现的流动资产数量；银行对自向资产负债 的管理、控制能力该行在遇到流动性问题时迅速筹集资金的能力等到的评级。银行监管国际化：随着经济金融化、经济全球化趋势的发展，投资贸易全球 化发展迅速。因此，带来了银行业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展 中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。资本资级：该评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率指标来衡量资本状况。巴塞尔协议：20 世纪 80 年代国际清算银行成员国为努力寻求国际银行业的 公平竞争和风险管理的方法，专门成立一个

19、委员会一一巴塞尔委员会，该委员会 提出了一个按风险资产加权平均方法计算的资本适宜度标准 。该标准建议在十国 集团和瑞士、卢森堡实施，这一标准经修改后与 1988 年获十二国政府同意，形 成了著名的巴塞尔协议。金融监督：是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。二、判断题1.V2.X3. V4.X5.X三、单项选择题1 . C 2 . B 3 . D4 . A5 . A四、多项选择题1 . ABDE 2 . BCDE 3 . ABC4 . ABE 5 .ABCDE 6 . ABCDE五、简答题1 金融市场监管的一般原则是什么？|答：金融市场监管的一般原则。对金融市场的监管，一般遵循和

20、坚持以下五项原则（1）所有市场均须受到监管。（2）依法进行监督。（3）自我管理和国家监督相结合。（4）信息公开原则。（5）防止欺诈和操纵行为的原则。2 简述中央银行向商业银行实施紧急援助的主要措施。答：措施包括：（1）直接贷款；（2）组织大银行援救小银行；（3）存款 保险机构改革出面提供资金，以帮助有问题的银行渡过难关。（4）政府出面援 助。政府把陷入危机的银行收归政府所有、全部债务由政府清偿。3 银行风险的一般概念是什么？它包括哪几种风险？答：银行风险就是指银行业的损失发生的不确定性。把银行风险分为；信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、竞争风险和经营风险等类型。4购

21、买力统计分析常使用哪些指标？答：（1）货币购买力指数。（2）实际工资指数。（3）城镇（农村）居民生活费实际收入指数。5.什么是金融统计资料的三级汇总？答：是指中央银行金融统计分析分三步进行：第一级是将金融统计资料合并成三个职能部门：货币当局、存款货币银行和特定存在款机构改革概览表；第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览 ；第三级是将货币概览与特定存款机构概览全并形成金融概览。六、论述题1 试论中央银行宏观经济分析的必要性。答：就中央银行而言，其宏观经济分析更注得对运行状况的判断。对宏观经济运行状况是否有一个科学的判断，是中央银行货币政策制定和调整能否准确性和适度的前提。卓越人社区-全国最大的大学生交流社区-（1） 从中央银行所处的地位看，中央银行货币政策的松或紧，对宏观经济 运行有着直接的