银行个人理财试题1

1、个人理财(一)1 下列不属于价格机制的是(B ) 。D。证券的价格机制A。汇率机制 B o结算机制C。利率机制 2普通合伙企业由普通合,1火人组成，合,1火人对合伙企业债务承担无限连带责任 , 关 于 普通 合 伙企业的说法不正 确的是 ( B) 。A o必须有两个以上合伙人B o不可以用劳务出资C o有书面合伙协议D o有限合伙企业的名称和生产经营场所3 商 业 银行分支机构要开展相关个人理财业 务之前 , 向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括(C)。A 产品说明书B 产品协议书C法人机构理财计划发售授权书D风险揭示书4 (B ) 是指保险公司将其实际经营成果优于 定价假设的盈余

2、,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。A 变额保险B 分红险C 投资 连结 保 险 D 万能险5 .根据?个人外汇管理办法实施细则?,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为(C)oA 每年每年等值1o 万人民币B 每人每年等值1 万美元C 每人每年等值5万美元D 每人每年等值5万人民币6 下列各类金融资产中,不属于 货币市场工具的是( A) 。A o3年期国债B。回购协议C o可转让大额定期存单D o银行承兑汇票7 如果名义利率是5% , 通货膨胀率为7% , 那么实际利率约为( C)A 12%B 2%C -2%D 5%8开放式基金的交易 价格主要由(C)决定。A。供求关

3、系B。基金负债C。基金净资产D。基金总资产9 在外汇买卖时,双方先签订合约, 规定交易货币的种类, 数额及适用的汇率约定于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( D) 。A 即 期外汇交易B 零售外汇交易C 批发外汇交易D 远期外汇交易10 . 大户报告制度与(B )紧密相关。A保证金制度B持仓限额制度C每日结算制度D强行平合制度11 商 业 银行应采取多重指标管理理财业 务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括(B)oA 错配限额B 风险价值限额C 交易限额D 止损限额12风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售谩点金额不得低于(D)万元人民币。Ao1Bo10Co20Do51

4、3 下列关 于 保险人 特 征不正确的是(A ) 。A 保险人可以是保险公司也可以是其他代 理机构B 保险人有给付保险金的义务C 保险人有履行承担 保险责 任 的义务D 保险人有权收 取保险费14 根据?商业银行理财产品销售办法?,商业银行在设计理财产品的过程中,应 ( A)A 根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力, 设置适当 的起点金额B 使用带有承诺性的称谓为理财产品命名C 销售无市场分析预测和 无定价依据的理财产品D 遵循理财产品的起点销售金额不得低于 1 o 万 元 的规定15从赎回角度看，下列(C)流动性最高。A 股票型基金B 混合型基金C 货币型基金D 债券型

5、基金16 . 某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险不大，违约风险低，则它的信用等级是(B)A AAA 级B AA 级C A 级D BBB 级17 某农场向一食品加工厂提供黄豆, 为防止黄豆价格出现波动, 他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是(D ) 合约。A 互换B 期货C 期权D 远期18 一般来说,市场利率上升会引起债券价格(D ) , 股票价格( ) , 房地产市场价格( ) 。A上升;上升;走低B上升;下降;走高C下降;上升;走低D下降; 下降; 走低19 一般来说,下列产品中安全性最高的是(A ) 。A 国债B 企业 债券c 私募债券

6、D 中 期 票据20 . 理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务状况进行分析,其主要分析不包括( B) 。A 收入结构分析B 投资组合分析C 支出结构分析D 资产负债结构分析21 下 列不属 于 银行代理产品的是( C) 。A 保险B 基金c 结构 性 存款D 信 托计 划22 . ( B) 是一种专 门投 资 于 其他证券投资基金的基金。A ETF B FOF C LOF D QDll 基金23 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是(A ) 。A o保障功能B o筹资功能C o储蓄功能D o投资功能24 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(C)投资具有保值的作用。A

7、 储蓄B 固定收益产品c 黄金D 现金25 信托起源于(D ) 。A 法国B 美国c 瑞士D 英国26 .商 业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化 服 务活动 ,属于 (A)oA e个人理财业务B e理财顾问服务 C e理财咨询业务D e投资规划服 务27 按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述, 错误的是 ( B)A。根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防 止 错误 销 售 ,以免 损 客客户利益B。商业银行对已有分层的客户进行 风的科古的结果可长期使用，不用进行重新评估C

8、。商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主 要 风 险 后 ,制 定相应的具有针对性的业 务管 理制 度D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的 客户提供 理财顾 问 服 务的通道28 组合投 资类理财产品 的判断依据是( D) 。A o产品期限B o客户类型Co收益类型D o投资范围29下列不属于银行理财师的职业道 德要求的是(B )。A 保守秘密B 平等 自 愿 C 勤勉尽职、专业 胜任 D 正直守信、客观公正30 . 在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务运用资金, ( A) 。A 客户获取

9、由此产生的收益,并承担风险B 客户由此获得的收益, 客户和银行共同 承担由此产生的风险C 客户由此获得的收益, 银行承担由此产生的风险D 客户与银行共同 获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险31 生命周期理论比较推崇的消费观念是(D ) 。A。大部分进行性支出用于当前消费B o大部分进行性支出用于将来消费C o及时行乐，月光族"D o消费水平在一生内保持相对平稳32 . (C ) 通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。A电话沟通B 调查问卷 C 开户D 面谈沟通33 下列有关婚姻法的说法错误的是(C ) 。A夫妻对蜡姻关系存续期间所得的财产以及焙前财产

10、的约定，对双方具有约束B 夫妻对婚姻关系存续期间 所得的财产约定归 各 自所 有的,夫或妻一方对外所负的债务 ,第三用 口 道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿C 夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得 的财产以及婚前 财产 归 各自所 有、共同 所 有或部分各自 所有、部分共同 所有D 夫妻有互相扶养的义务34 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料，保存不少于(B)年。A 10B 15C 20D 535李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为 每月£1.2元，并预计能在未来3年中以每年1o%的速度

11、增长，则3年后的股利为(A )元。A 1.6B 2C 3.96D 436 下列关 于 商 业 银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( D) 。A客户只提供建议，最_决策权在商业银行B 客户指提出建议并作出决策, 商 业 银行不参与C 商 业 银行提供建议并 作出决策,客户不参与D 商业银行只提供建议，最_决策权在客户37 通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失的国债是( A) 。A 记账式国债B 凭证式国债C 实物国债D 无记名式国债38 商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任 的是 (A) 。A 利用个人理财业 务从事洗钱活动B 提供虚假的风险收 益

12、预测数据D 销售未经批准的理财产品C未按规定揭示风险 39下列选项中，风险承受能力相对 敕高的是(C)。A 负债比例高者B 年龄大者C 投资经验丰富者D 资金需动用的时间 离现在越近者40 . 货币市场的一般特 征是 (A ) 。A 风险低、收益低B 风险高、收益高C 流动性 低、风险低D 收 益高、安全性 高41 在制定书面理财规划方案过程中, 下列表述错误的是(D ) 。A o对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明B。使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C o要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑D。要让客户及

13、时做决定，以免错过投资机会42 下列对综合理财服务的表述,错误的是( C) 。A 私人银行 业 务属于综合理财服务中的一种B 与理财顾问服务相比 , 综合理财 服 务更强调个性化C 综合理财 服 务中,商 业 银行可以 自 行决定投资方式D 综合理财 服 务中,银行可以让 客户承担一部分风险43 下列不属 于 客户财务信息的是(D ) 。A 财务状况未来发展趋势B 当期财务安排D 投资 风险偏好C 当期 收 入状况44 中央银行参与金融 市场的主要目的不包括(A )A。差集资金 B。调节经济C。实现货市政策目标D。稳定物价45 根据保险销售行为规范和相关要求,当 (C )时 ,向其销售保险产品

14、原则,确定的保险产品 ,且保险合 同 不得通过系统自 动核保现场出单,应将保单材料交付公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A 期交产品投保人年龄超过65周岁B 期交产品投保人年龄超过70周岁C 投保人年龄超过65周岁D 投保人年龄超过70周岁46 个人理财 业 务表现为两种性质,分别是( C) 。A 代理性质和受托性质B 顾问 性 质和 代 理 性 质C 顾 问 性 质和受 托性 质D 委 托性 质 和代 理 性 质47 我国 商 业银行个人理财业务的萌芽阶段是( C) 。A o20世纪30年代到60年代B o20世纪60年代至IJ 80年代C o20世纪80年代末到90年代D o21世纪

15、初到2005年48 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( B) 。A 保本浮动收益理财计 划B 保证收益理财计 划C 非保本浮动收益理财计 划D 固定收益理财计 划49下列(C)的银行理财产品资金可以投资与国内股票二级市场。A QDll客户 B零售银行客户C私人银行客户 D 一般客户50. 依据?商业个人理财业务管理暂行办法?,商业银行个人理财业务中商业银行与客户之间的关系属于(B)oA o法定代理B o 委托代理C。遗嘱代理D o指定代理51 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客

16、户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每 (D )重新确认一次。A 半年B 二年C 三个月D 一年52根据？个人外汇管理办法实施细则？规定，手持外汇现t少、汇出当日累计等值(A) 以下(含 ) ,凭本人有效身份证件在银行办理。A 1万美元 B 2万美 元 C 3万美元D 5万美元53 根据 年龄层 可 以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是(D)。A 高原期B 建立期C 维持期D 稳定期54 下列国内机构中,无法提供理财服务的是(C ) 。A 保险公司B 基金公司C 律师事务 所 D 信 托 公司55 中 国特色社会主义法律体系

17、,是以(C )为统帅。A。地方法规Bo法律C。宪法D。行政法规56 社 会保险不具备的特 点是 ( D) 。A o非营利性 Bo强制性C o社会公平性D o自愿性57 下列关 于 间接融资相对集中性的说法错误的是( B) 。A 金融机构具有融资中心的地位和作用B 是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间 一对一的对应性 中介C 通过 金融中介机构进行D 一方 面面 对 资 金供应者群体, 另一方面面 对 资 金需求者群体58 证券交易的时间优先原则是指(D )A 按报价的先后顺 序依次成交B 按报价 时 间 排序 ,然后按成交量的大小 依次成交C 按报价 时 间 排序,然后按最高买方报价和

18、最低卖方报价高低成交D 对 于 均为买入 报 价 (或卖出报 价 ) ,当价格相同时 ,按 报 价先后 顺 序依次成交59某企业拟建立一项基金 计划，每年初投入1o万元，若利率为1o% , 5年后该项基金本利和将为(C ) 。A 564100B 610500 C 671561D 87160060 . 个人收入和财富积累的最佳时 期是 (C ) 。A 高原期B 建立期C 维持 期D 稳 定 期61 下列产品组合中,风险系数最低的是( B) 。Ao定期存款、活期存款、对冲基金 Bo定期存款、货币基金、国债Co活期存款、股票型基金、债券D o实现货币政策目标62现有理财保险产品为增长型永续年金性质，

19、第一年将分红3ooo元,并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为(A)元。A 100000B 3000C 33333.33 D 5000063 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行(A)。A 管理、处分和收益B 物业经营 C 租D 租赁、经营64 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时, 一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行(A )提示。A 汇率风险 和 利率风险B 汇率风险 和 信用风险C 流动性风险和 再投资风险D 市场风险 和 流动性风险65 .对未取得基金代销 业务资格、擅自开办基金销售 业

20、务的机构及其负责人，( C)。A 撤销该机构B 给予行政处分C 责令改正,并处以警告、罚款D 追究刑事责任66 下列选 项 中 ,不属于无效合同 的是 ( C) 。A o恶意串通损客第三人利益的合同B o 违反法律、行政 法规的 强制性 规定的 合同C o一方以欺诈、胁迫手段订立损客对方当事人利益的合同D o以合法的形式掩盖非法的目的的合同67 下列属于合伙制私募基金运作机制中利益分配及激励机制的是(C ) 。A 关联交易的限制B 管理费及运营成本的控制C 回拨机制D 委托管理机制68 下列关于商业 银行个人理财业 务的表述,错误的是( B)A 商 业 银行除对理财计 划所筹集的资金进行正常的

21、会计 核算外,还应为每一个理财 计 划 制 作明细记最B 商 业 银行应按月准备理财计 划各投资工具的财务报表、市场表现 情况C 商业银行应在f里财计划止时，或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计 划 投资 、 收 益的详 细 情况 报 告D 在理财 计 划存续 期间 , 商 业 银行应 向 客户提供其所持 有的相关 资 产的账单,账单提供不少于 两次 ,并且 至少每月提供一次69 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以(B ) 。A 买入看跌期权B 买入看涨期权C 卖出该项资产D 卖出看涨期权70 . 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时 ,需要采取的必要错施是(A

22、 ) 。A 风险管理B 收入管理C 支出管理D 资产管理71 下列不属于商业银行中间业务的是(D ) 。A o承销金融债券业务B o代理买卖外汇业务C o代理销售基金D o银行间同业拆借业务72 关 于 私人银行 业 务 ,下列表述错误的是( C) 。A 金融机构可从中收取服 务费B 实际上属 于 综 合 化 服 务C 限 于 为客户提供资产管理、投资规划D 向 个人 业 务中高 资 产净值客户提供全方位理财业 务73 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特 别是知晓理财产品(A )特征的权益。A 风险B 流动 性C 收 益 D 投资74 根据?商业银行理财产品销售管理办法?规定,风险

23、评级为三级和四级的理财产品 , 单一客户销售起点金额不得低于 ( A) 万元人民币。A10B15C20D575 下列关于信托的表述, 错误的是 ( C) 。A e 委 托 人是信 托 财产的合法所 有者B e信托财产按约定条件由受 托人进行管理或处置C e信托财产的受益人只能是委 托人本人D e信托财产具有独立性76 下列不属 于 债券收益来源的是( A)A 红利B 利息收益C 债券利息的再投资收 益 D 资本利得77 下列选项中不属于 人身保险的是(D ) 。A 健康保险B 人寿保险C 意外伤客保险D 责 任 保险78普通年金是指在一定时期内每期(B)等额收付的系列款项。A 期初B 期末C

24、期内D 期中79 下 列有关法人应该具备的条件的叙述中正 确的是 (D ) 。A o可以按照自发方式成立B o可以不独立承担民事责任C o可以没有财产或者经费D o有自己的名称、组织机构 和场所80 . 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 ,禁止一般产品销售人员向客户提供( A) 。A 理财投资咨询顾 问意见、销售理财计 划B 业 务办理 服 务C 业 务引导 和 办理D 业 务咨 询服 务81 下列关 于 有形市场和无形市场的描述,错误的是(C ) 。A 典型的有形市场是交易所B 无形市场没有集中、固定的交易所, 通 过 现 代 化的电信工具和网络实现交易

25、C 无形市场是在证券交易所 进行金融资产交易的统称D 有形市场是指由固定的交易场所 、有专 门 的组织机构和 人员、有专门 设备的有组织的市场82 _值利率因子也称为复利值系数，与时间、利率的关系为(D )。A 反 比 关系,时间越长, 利率越高,现值则 越 小B 与 时间 成反 比 关系,与利率成正比 关系C 与 时间 成 正比 关系, 与 利 率成反 比 关系D正比关系，时间越长、利率越高、益值则越大83 时 间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理,可以体现这一点的是(A ) 。A 古语 勺金难买寸光E月” B管理时间可以使其获得更多的 空闲时间”C 合理利用时间，增加悠闲时间 D 提

26、高工作效率，减轻工作压力84 按基础资产的性 质划分,金 融 期权可以分为( D) 。A o看涨期权和看跌期权B o买入期权和卖出期权C o欧式期权和美式期权D o现货期权和期货期权85某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前 芸止)，此银行在提前 止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。 则 据 此 推断该理财计 划属 于 (B ) 。A 保本浮动 收 益理财 计 划B 保 本 收 益理财 计 划C 非 保 本浮动 收 益理财 计 划D 非 保 本 收 益理财 计 划86 组 合 投资理财产品的销售形式不包括(D ) 。A o滚动发行B o间歇销售

27、co连续销售D o特别发行87 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、下列不属 于 报送材料的是(B)、A 拟申请 业 务介绍,包括业 务 性 质、 目 标客户群以及相关分析 预 测B 商 业 银行的财务报 告C 业 务实施方案,包 括拟申请 业 务的管理体系、主要风险及拟采取的管理错施等D 银行负责人签署的申请书88 金融市场被称为“资金的言水池 ”和 “国民经济的暗雨表”,分别指的是金融 市场的 (C ) 。 A 财富功能,反映功能B 财富功能 ,资源配置功能C 集聚功能,反 映 功能D 集聚功能,资源配置功能89理财师的工作流程和方法包括以下几个步

28、 琪(1 )收集、整理和分析客户的家庭财务状况; (2 )制 定理财规划方案; (3 )接触客户,建立信任 关系 ; (4 )明确客户的 理 财目标 ; (5 )理 财规 划 方案的 执 行 ; (6)后 续 跟踪服 务。 正 确的 顺 序为 (B ) 。Ao(1)(3)(6)(5)(4)(2)Bo(3)(1)(4)(2)(5)(6)Co(3)(1)(4)(5)(6)(2)Do(3)(5)(2)(1)(6)(4)90 . 因 重大误解 订 立的 合同 或显失公平的合同 属于 (A ) 。A 可撤消 合同B 无效 合同C 效力待定 合同D 有效 合同91 根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要

29、包括( ACDE) 。A 股权类资产的远期合约B 股 指期货合约C 远期汇率 协 议D 远期 利 率 协 议 E 债权类 资 产的远期合约92 关 于 个人外汇储言账户资金境内划转,下列符合 规定办理的有( BCE) 。A 口本人外汇结算账户与外汇储言账户间资金 可以戈1转，但外汇储言账户向外结算账户的划款限于当日 的对外支付,划转 后可 量光 吉汇B 口 本人账户 间 的资金划转,凭 有效身份 证 件办理C 口个人外汇提取现钞当日累计等彳S1万美元以下的，可以在银行直接办理D 口 个人 向外汇储 言账户存入外 币 现 抄 , 当日 累 计 1 万美 元 以 下的,可 以 在银 行 直接办理E

30、 口 个人与其 直 系亲 属 账户 资 金划转 ,凭 双方 身 份 证件和直 系亲 属 关系 证 明办 理93 分红险是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例进行分配的人寿保险,其收益风险来源于(ABCE ) 。A 保险公司制定的预定回报率B 保险公司制定的预定死亡率C 保险公司制定的预定营运管理费用D 汇率的波动E 利率的波动94 (BDE ) 决定法律是理财师设计 和管理 计 划的最重要的内容和依据,也 ;是理财师需要具备的基本素质。A 法律的公正性B 法律的规范性C 法律的科学性D 法律的强 制性E 法律的深层逻辑性95 下列属于我国主要资本市场的有( AE) 。A 股

31、票市场B 金融衍生品市场C 商 业 票据市场D 同业拆借市场E 债券市场96 下列关 于 商业银行的理财计划的表述,正 确的有 (ABCDE ) 。A 口保本浮动收益理财 计划属于非保证收益理财计划B口对于投资者而言，非保本浮动收益 理财计划的风险在理财计划中风险最高C口理财计划的类型会受到当 时的经济环境和市场条件的影 响D 口 理财 计 划属 于 综 合 理财 业 务中的一类E 口 在保证收益型理财计 划中,客户也需 要承 担 一 部 分 风 险97 一般来说,下列关于货币型理财产品的表述,正确的有( ABCDE) 。A 本金、收益安全性高, 流动性风险小B 可在产品存续期内每个工作日的交

32、易 时间内申购或赎回C 每日公布产品当日年化收益率D 投资期短,通常被作为活期存款的替代 品E 主要投资具有高信用级别的中短期金融工具98 下列选项中,属 于 代理 特 征的有 (ABCDE ) 。A 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B 代 理人须在 代 理权限内实施代 理行为C 代 理人在 代 理活动中具有独立的法律地 位 D 代 理行为必须是具有法律效力的行为E 代 理行为须 直 接对被代理人发生效力99 理财顾问服务包括( ABCE) 专业性服务。A 口财务分析B 口财务规划C 口个人投资产品推介D 口进行投资管理E 口投资建议100 . 下列哪些内容可以出质(ABD ) 。A 仓单

33、B 汇票、本票C 建筑物D 可 以转 让 的股权E生产设备101 下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得(ABCDE ) 。A口不合理宣传B 口代理在保险业务C 口兼做保险经纪 业务D 口 降低保险费率E 口 擅自 变更保险条款102 货币之所以具有时间价值,因为有下列因素(BDE ) 。A 货币具有收藏价值B 货币可以用于 投资 而 产生回报C 货币用 于 投资 即 可产生 正 值回报D 通货 膨 胀 可 能造成货币贬值E 未来的 投资收 入预 期 具有不确定性103 短期 政 府债券的特征包括( BDE) 。A 口交易成本高B 口流动性强C 口面额大 D 口收入免税E 口违约风险小

34、104 下列关 于 理财产品宣传销售文本制作和发放描述正确的有( ABDE)B 分支机构未经总行授权不得制 作宣传文本C 分支机构未经总行授权可制 作符 合自己 需求的宣传文本D 理财产品宣传文本应当由总行统一管理和 授权E 理财销售文本应当由总行统一管理和 授权105 年金现值系数表的作用有(ABCD) 。A 口已知年金、现值、期数求利率B 口已知年金求现值C 口已知现值、年金、利率求期数D 口已知现值求年金E 口已知 值求现值106 与个人持有的其他资产相比,房 地 产的特点主要包括 (ABDE ) 。A保值增值性B差异性c高流动性 D固定性 E有限性107 商业银行应当在客户首次购买理财

35、产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估主要包括( ABCDE) 。A 财务状况B 风险认识C 客户年龄D 流 动 性 要求 E投资 经验108 根据发行主体不同 , 债券可划分为( ACE) 。A 日 公 司 债券 B 日 国际债券c 日 金 融 债券 D 日 贴现债 券 E日 政府债 券1o9 为了建立严格的内部控制制度,个人理财业 务要求建立(ABCD )A 风险管理制度B 个人理财 业 务的分析、审核和 报告制度C 内部监督 和 独立审核制度D 业 务记最制度E 银行与客户资产和 并管理制度110 . 按信托关系建立的方式分类,信托可 以分为 ( AD) 。A 口法定信托

36、 B 口法人信托C 口个人信托D 口任意信托E 口资金信托111 商 业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时 ,应采取的错施包括( ACDE) 。A 口对汇率和利率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测 试B 口 继续销售潜在损 失超过银行警戒 标准的 理 财 计 划cn评估可能对银行经营活动产生的影 响D 口 制 定相应的 风 险处置预案E 口 制 定相应的应急预案112 下列关 于 年金的表述,正确的有( ABCDE) 。A 等额本息分期偿还贷款属于 年金形式B 年金额是指每次发生收 支的金额C 年金是指一定期间 内每期相等金额的收付 款项D 退休后每月固定从社保 部 门 领

37、取的等 额 养老金属 于 年金形式E 向 租 房 者每月 收 取的固定租金属于 年金形式113 最 大诚信原 则 的内容包括(ABCD ) 。A口保险人的弃权和禁 止反言义务B口保险人的说明义务C 口投保人或被保险人的保证义务D 口 投 保人或 被 保险人的如实告知义务E 口 投 保人或 被 保险人的 说 明义务114 关 于 期权 ,下列表述正确的是( CDE) 。A 口对期权买方来说，欧式期权比美式期权更灵活B 口 看涨期权是指期权买方向 卖方出售基础资产的权利C 口美式期权允许期权持有者在期权 到期日前的任何时候行权D 口欧式期权只允许期权持有者在期权 到期日行权E 口 期权的买方为了得

38、到 一项权利, 需要向 卖方支 付 一笔期权费115 基金销售机构在设计宣传推介材料、从事基金销售活动时,不得有下列(ACDE ) 情形。A 承诺利用基金 资产进行利益巾俞送B 介绍基金过往 业绩C 以低 于 成本的销售费用销售基金D 以 排 济竞争对手为目的, 压低基金的收费水平E预测基金的投资收益116 违约责任的承担形式主要有( ABCDE) 。A 采取补救错施B 定金责任C 赔偿损失D 强制履行E违约金责任117 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的是( ABD) 。A 理财师队伍迅速扩张B 理财师素质水平参差不齐C 理财师素质水平普遍很高D 市场认可度有待提高E 我国

39、合格理财师尤其高级理财师人数可以满足 市场需求118 在其他条件相同时,关于债券信用等级与发行利率之间的关系,下列表述正确的有(CD ) 。 A 定债券的信用等级与债券的发行利率无明确关系B,债券信用等级低，债券发行利率就低C债券信用等级低,债券发行利率就高D债券信用等级高,债券发行利率就低E债券信用等级高,债券发行利率就高119 下列机构中属于 银行间同业拆借市场的参与者的有( AD) 。A 口财务公司B 口工商业企业C 口金融监管机构D 口商业银行 E 口证券评级公司120 . 商业银行开展个人理财业务时,下列情形应予以禁止的有( ABE) 。A 不当使用客户个人资料B 利用个人理财业 务

40、从事洗钱活动C 为客户进行理财产品风险 揭示 D向客户披露理财产品的有关投资管理信息E 泄露客户个人交易信息121 理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有 ( ABCDE) 。A 降低客户的资金成本、费率B 强调理财规划方案的整体性C 让 客户有明确的预期D 事先重复沟通E 总体把握方案执行 的进度效果122 下列选项中属于衡量家庭财务安全的指标的是(ABCDE ) 。A 个人事 业 是否有发展的潜力B 是否购买了适当的财产和人身保险C 是否享受社会保障D 是否有充足的现金准备E 是否有适当、收益稳定投资123理财产品的名称应怡当反映产品属性，避免使用带有(ADE)的称谓。A 承诺性B 风险 性 C 明确 性 D 误导 性 E 诱惑 性124 在理财规划中,客户的经济目标包括(ABCDE ) 。A口家庭财务保障B 口税务规划C 口投资规划D 口 现 金与债务管理E 口 子 女教育与养老投资规划125 下列可以直接列入个人资产负债表项目的有(ABCE ) 。A 当年保单现值增加额B 股票基金C 活期存款D 实际缴纳的保费E 珠宝 和 艺术品126 优先股权持有者可以享有的权利有( BDE) 。A 公司决策权B 获得股息的权利C 赎