银行运营管理岗位资格考试题库-判断

1、试题库-判断题部分本外币支付结算业务：1、金融机构在接到冻结、扣划通知书后，应先扣单位的贷款本金和利息后进行冻结和扣划。（）2、按支付结算办法规定，电子支付密码只是作为银行审核支付支款凭证金额的条件，但不能代替支款凭证上的印鉴（签章）。（）3、通知存款部分支取的情况下，如留存部分低于最低起存金额，贝S应予以清户，按相应的通知存款利率计付利息。（）4、经审核发现客户提交的开户申请资料不齐全的，应将全套开户申请资料退给原资料提交人或由客户经理转交。（）5、 单位客户无需任何理由即可再次申请领用公司网银 USBKEX）6、单位定期存款开户证实书既对存款单位开户证实，也可作为质押的权利凭证。（）7、商

2、业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交 由付款人承兑。（） &在向单位客户发放其申请的公司网银 USBKE前,运营主管应与该 单位大额支付双线核对联系人进行电话联系确认， 并在公司网上银 行数字证书管理表上注明联系时间、联系人姓名等。 （ ）9、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与经办人的名称一致。（）10、在办理银行汇票业务时，应严格执行“受理、打印、盖章”三分离原则，汇票专用章应由会计主管掌管。（）11、客户持未经背书转让的商业汇票委托我行向承兑银行或承兑人收取票款时，托收凭证的收款人名称、账号与票面记载的收款人名称、 账号必须一致。（

3、）12、在实际工作中银行汇票上法定代表人或授权经办人的签名或盖章 只要票据在形式要件上具备就可以了，不必追究其实质。 （ ）13、 各营业机构受理申请开立的非核准类账户，应首先登陆人民银行 账户管理系统对客户提供的资料核实后，再行办理核心开户手续。（ ）14、各营业机构领入的正、副本新版防伪印鉴卡应通过表外账户分别进行控数管理。（）15、 银行本票丧失，可以办理挂失止付。（）16、出票银行在本票上的签章，为银行本票专用章加法定代表人或其授权的经办人的签章。（）17、贴现是企业融资行为， 所以企业将银行承兑汇票向银行贴现后不 应该作转让背书。 （ ）18、司法机关和持票人对银行承兑汇票的查询、挂

4、失止付、冻结、扣 划业务必须提交营业部经理审核处理， 营业部经理审核后， 应在相关 登记簿上签章证明。（ ）19、变造票据除签章以外的记载事项的，在变造之前签章的人，对原 记载事项负责、在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责； 不能辨别在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。 （）20、各支行、分行营业部均可受理客户的银行本票业务需求，均可办 理银行本票资金兑付入账。（ ）21、存款人凭个人有效身份证件以自然人名称开立的银行账户都属个 人银行结算账户。（ ）22、我行进行联网核查的各营业机构只能通过行内综合业务系统登陆 进行联网核查。（ ）23、通过我行综合业务系统可以对活期

5、一本通、定期一本通、通用存 折、存单、国债、银行卡上记载或隐含的个人账户对应的客户姓名进 行修改， 且修改后的个人账户户名与我行综合业务系统中 “个人中文 名”保持一致。（ ）24、在境内工作、居住满 1 年的境外个人，可以用来源于境外的个人 收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。 （ ）25、银行卡被锁后必须由本人到柜面办理解锁手续。 （ ）26、银行卡异地补换卡业务的受理前提是持卡人所持异地发卡机构的 银行卡遗失或损坏。 （ ）27、我行相关制度规定，仅建立个人客户信息的开户行，方可受理客 户个人中文姓名的修改。 （ ）28、个人代理他人办卡的， 发卡机构必须同时核对代理人和被代理人

6、 的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。 （ ）29、银行为存款人开立银行结算账户时， 应与存款人签订银行结算 账户管理协议。 对符合开立个人银行结算账户条件的， 在办妥开户手 续后，于开户日起 10 个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。 （）30、客户在柜面凭银行卡办理备用金账户存、取款，凭储蓄存折办理 本外币活期储蓄账户续存、 续取业务的，可根据客户要求实行免填存、 取款凭条。若客户办理无卡（折）存、取款以及其他柜面业务，仍须 由客户填写凭条。（ ）31、我行柜员不得受理无卡、无折取现和转出业务。 （ ）32、我行发行且符合法律规定的本外币储蓄存单、存折（含定期一本 存折和通用

7、存折） 、国债凭证、东方卡和个人隐私存款账户均可用于 出具存款证明。（ ）33、商业银行应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。 （）34、付出现金时，可以将从其他支行调拨来的成捆钞券直接对外支付。 （）35、柜员在轧账过程中无法轧平账务的，应立即查明原因，当日无法 解决的，可先通过“虚库封箱”的形式，待次日继续查找。 （ ）36、营业机构联动门钥匙不得擅自外配， 一旦遗失必须报保卫部门进 行换锁处理。（ ）37、营业柜面出现次品券， 应当全额兑付， 按损伤人民币处理。（）38、柜员收缴假人民币纸币和假外币纸币，要当面在假币上加盖“假 币”印章。（ ）39、非营业时间收入的款项应尽量作为当

8、日业务款项处理， 如确实无 法作为当日业务款处理的，现金收入日记簿及各联解款凭证应加盖 “非营业时间收款”戳记并妥善保管、办妥交接。 （ ）40、各营业机构在开办环球汇票业务前或有权签字人更换时， 应向分 行运营管理部报送环球汇票有权签字人申请表 ，分行运营管理部 批复同意后，作为该营业机构环球汇票的有权签字人。 （ ）41、汇入汇款业务的业务流程包含 “审核”、“经办”、“复核”、“授权” 四项工作职责，其中“经办” 、“复核”、“授权”三项职责的承担岗位 必须互斥。（ ）42、分行下属网点若需开办外币旅行支票业务需得到总行授权。 （ ）43、企业贸易项下的现钞收入无需接受联网核查， 也不必

9、进入待核查 账户。（ ）44、出口收汇待核查账户余额按活期存款计息，不需核查。 （ ）45、各分行如需开办旅行支票代售和兑付业务均须取得总行授权批复 后方能开办。（ ）46、境外放款专用外汇账户的开立、注销、购汇、款项划转等纳入直 接投资外汇管理信息系统管理。 （ ）47、目前集中系统关于人工复验印的处理：大于等于 50 万元的支付 业务人工验印后进入流程人工复验印节点； 大于等于 100 万元的支付 业务自动验印后进入流程人工复验印节点。（）48、集中系统本转流程中的税单凭证种类， 付款人账号和户名即税单 影像中的付款人账号， 贷方账号由系统根据发起机构号选择宕账参数 中设置的 2200 账

10、户进行记账处理。（ ）49、集中系统目前的实时业务包括现金业务、 签票业务、客户账本转、 汇兑业务、同城实时提出贷、同城实时提出借业务、信用运营业务、 账户管理、出售凭证业务。在实时业务的各人工处理节点，相应角色 的人员须快速处理，以保证实时业务的处理时效。 （ ）50、集中系统抹账流程发起时可以由柜员录入抹账要求和原因， 授权 人员在现场授权节点中进行查看，并确认是否可以授权通过。（ ）51、集中系统具有提出轧差核对功能、提回轧差核对功能。柜员根据 提出汇总清单或批控卡手工输入贷方总金额、 借方总金额， 自动调用 核心 8966 交易中的相应金额信息，如与输入不相符，会以醒目的红 色字体显示

11、差额。执行“清算”键后，集中系统调用自动清算参数表 中的相应账号进行记账处理。 （ ）52、业务集中系统通过工作流平台实现集中业务的流转及监控； 通过 协同平台实现集中业务处理过程中前后台信息传递和信息共享。 （ ）53、营业机构是集中业务的受理机构，作为集中业务处理前台，负责 各类集中业务的输入和输出，即受理业务后，将业务凭证扫描上传， 无须对后台反馈的正确结果进行处理。 （ ）54、收到来账退回申请信息后，应于当日营业时间内及时处理，不得 延误积压； 如因特殊原因确需延迟的， 最迟不得超过下一工作日营业 结束。（ ）55、当日各经办行进行机构日结前， 应将大额支付系统来账全部处理 完毕。（

12、 ）56、所有查询书、 查复书的发送均须经会计主管人员审核同意后方可 进行。（ ）57、我行小额支付系统银行本票发起兑付交易应限于跨行转账银行本票。58、以直联方式接入全国支票影像交换系统的清算行， 应在每日支票 影像系统日切后通过外挂系统进行对账处理。 （ ）59、人民币资金业务查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的操作原则。 （ ）60、清算专业化程度大大提高， 全部业务实现清算全自动化处理是核 心系统的特点之一。 （ ）61、大额支付系统与SWIFT系统的都负责清算信息的传递，不同的是 SWIFT系统只负责信息的传递，而大额支付系统还完成资金最终清算。（）62、核心系

13、统与SWIFT系统间采用无缝连接，因此，报文信息可以在两个系统之间直接转发，不必对报文格式进行人工修改。 （ ）63、下面SWIFT报文制作符合STP处理规则。（）CITIBANKNEW Y ORKBANK OF CHINAHONGKONG64、我行发送MT199报文，授权账户行借记总行有关账户完成退汇， 这种退汇业务的处理方式仅能在总行进行退汇操作时使用。 （）65、资金业务内控监督体系是根据总行运营风险控制原则和资金业务 运营特点而建立的，完整的资金业务运营内控监督体系包括事先授权（包括事中复核）、事中监督、事后监督、定期核对及专业条线检查。（）运营内控管理：1、沪银监通2009156号一

14、关于转发银监会办公厅关于认真贯彻落实银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知提出的“四个禁止、一个公开”要求中，包含禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假 查库等行为。（）2、 单位存款风险滚动检查可以由同一机构人员交叉检查。（）3、“一案四问责”指的是对案发当事人、相关制约人、内部督察责任人、领导责任人进行问责。（）4、 商业银行的内审部门负责其他部门的操作风险管理（）5、商业银行内部控制指引对商业银行存款账户对账管理规定商业 银行应对存款账户实施有效管理，应与所有银行存款的所有人定期进 行对账，并确保对账的适时有效。（）6、事后监督差错共分为规范类、关注类、隐患类、事故类和损失类。（）7、我行

15、所指的运营现场检查工作涉及检查单位、被检查单位及其上 级管理机构等多个主体，其循环过程包括检查前的准备、检查实施、检查反馈和报告、检查整改及跟踪、检查资料保管等五个环节。（）&分行运营管理部门每年应至少组织一次全面覆盖各类检查内容的 综合检查，并定期、不定期组织针对不同业务的专项检查。全年各项 检查不得少于四次。分行运营管理部门对辖属支行的综合检查覆盖面 每三年要达到100%有条件的分行应提高检查频率。（）9、检查工作底稿的基本内容包括：被检查单位名称、检查日期、检 查项目名称、检查时点或期间、检查事实、检查意见、被检查单位意 见及附件等。（）10、实施现场检查时，如需入库检查的，检查

16、人员应专门出示注明“查 库”字样的介绍信，出示相关证件并履行入库登记手续；如需进入封 闭机房等重要区域，需由被查单位相关人员陪同，并履行登记手续。（）11、飞行检查是突击检查的具体形式之一， 是指对检查人员和检查对 象增强检查保密性， 在提前通知被检查单位的情况下进行的检查。 （ ）12、分行每年飞行检查的机构覆盖面不得少于辖属机构数的 20%（。 ）13、飞行检查结果不纳入总、分行年度运营条线考评。 （ ）14、对近 3 年外部监管机构（人民银行、银监会、国家外汇管理局及 各地监管部门等）和总、分行组织检查中发现的问题，屡查屡犯、查 而不纠的，将从严从重处罚； 对问题较多或存有重大隐患的被查

17、单位 或机构，飞行检查组可建议总、 分行运营管理部门另行组织专项检查， 并提出问责建议。（ ）15、我行关于加强员工个人账户管理的补充通知中规定，禁止本 行员工个人账户与个人客户账户发生非正常资金往来，包括但不限 于：出借账户代办结算、代取现金、代办结售汇等情况。 （ ）16、日常工作中，各行要密切关注本单位员工个人账户的交易情况， 特别是具有大额、频繁等明显特征的交易。 （ ）17、关于部署加强个人账户管理要求有关措施的通知规定： “自本 通知下发之日起， 总分支行各级机构如再发现本行员工个人账户异常 交易情况的，无论其结果是否存在风险，只要过程违规，应统一提交 员工所在机构的案件防控办公室

18、和监察部门负责进行调查， 由监察室 或问责机构严肃处理，绝不姑息” 。（ ）18、临柜人员在业务办理完毕送别客户时应提示其妥善保管好各类凭 证及回单，谨防不法人员伺机利用存单、回单的相关信息伪造、变造 金融票证。（ ）19、根据对账管理办法 ，所有在我行开立账户的单位活期客户均 应与我行签订对账协议或含有对账内容的账户管理协议。 （ ）20、按客户号合并账单的， 适用于在我行开立结算账户的所有单位客 户。（ ）21、外币单位银行活期账户和无活期结算账户的定期、 贷款等其他账 户应单独签订对账协议。 （ ）22、对拒绝与我行签订对账协议的客户，应了解具体原因，排查是否 存在风险情况。 如排查中发

19、现存在风险或隐患的， 应依照有关法律法 规，及时予以处置；如未发现存在风险或隐患的，应加强对相关客户 的关注和风险排查管理，并详实记录签约和排查的工作过程。 （ ）23、单位客户对账是指我行通过网上银行向单位客户发放余额对账单 及其回执；经客户核对，并在回执上填写对账结果和签章；再由客户 主动交回我行回收回执， 确认对账结果， 并进行不符和未达账项处理， 以达到确认我行与客户双方账务记载情况一致目的的账务核对过程。 （）24、对账工作的所有业务处理环节都必须与业务处理环节相分离， 负 责客户营销和业务处理相关各个环节的各类本行工作人员不得经办 对账工作。（ ）25、对账工作中应将重点客户账户的

20、对账工作置于首要地位， 优先保 证重点客户账户的对账工作质量和完成度。 （ ）26、银行与单位客户双方都有权利要求对方核对往来账目， 也都有义 务回复对方的对账要求。银行和单位客户之间应通过签订对账协议， 来明确双方的权利义务。 （ ）27、我行的单位客户对账的基本方式为按条件对账， 即对交易情况满 足一定条件的单位客户账户，进行额外的对账。 （ ）28、根据我行对账管理办法规定，重点客户账户的对账率必须达 到 95%。（ ）29、为提高对账工作效率，对具有关联关系的单位客户账户对账时， 可以将他们的账单合并产生在一份余额对账单上。 （ ）30、根据商业银行操作风险管理指引关于操作风险的定义，

21、操作 风险包含法律风险和策略风险。 （ ）31、各级行发生业务差错后，应按照“立即进行清查，查明差错；立 即分析情况，找出原因；立即采取更正措施，有效化解风险；定期总 结经验、研究防范措施，杜绝屡错屡犯”的“三立一定”原则进行差 错处理。（ ）32、营业年度终了，对于单笔损益在等值人民币1,000 元（含）以上的损失类差错确实无法退回或追回的款项， 由分行运营管理、 财务 部门会同审批后结转损益。 （ ）33、各级行发生的运营业务差错如符合重大突发事件标准， 应按照中 国银行业监督管理委员会重大突发事件报告制度 （浦银发 2005 第 85 号文转发）要求的渠道和时限进行报告。 （ ）34、我

22、行现阶段运营操作风险评估主要采取定量分析。 （ ）35、运营操作风险监测是指根据已识别各类操作风险的特征， 对日常 运营业务的风险事件进行监测，以评估风险控制或缓释措施是否有 效。（ ）36、运营操作风险控制问责是指利用已确认的差错和已调查清晰的操 作风险事件，对存在违规违纪、有章不循、执行力低下、内部管理混 乱的运营机构和人员进行监督约束的一种机制。 （ ）37、操作风险事件要开展情况核实和责任认定，并根据上海浦东发 展银行工作人员违反金融规章制度纪律处分暂行办法 （浦银发 2002 第 9 号）等有关制度规定对相关责任人进行责任追究和处罚。 （ ）38、中国公民出入境、外国人入出境每人每次

23、携带的人民币限额为 20000 元。（ ）39、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超 过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以凭相关证明材料委 托他人办理。（）40、目前我行对于交易金额小于1元的涉外收付款业务，无需进行国 际收支申报。（）41、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值1万美元以下 （含）的，可以在我行柜面直接办理。（）42、反洗钱是指为了发现通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱 活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 （

24、）43、人民币个人取款超过5万（含）的，若为代理取款必须同时提供 代理人和被代理人有效身份证件。（）44、自然人客户“身份基本信息”主要包括姓名、性别、国籍、职业、 住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件（或身份证明文件）的 种类、号码和有效期限。（）质量、服务、外包、人员管理：1、 “有没有用？ ”；“要不要用”；“是否可以不用？ ”； “是否 现在就用？ ”； “如果不用，是否有影响？ ”是6S管理中的五问方 法。（）2、“改进小组活动”属于6S管理工具之一。（）3、公司员工应该勤俭节约，珍惜公司的“一针一线”，把一些不必要的物品和物资处理掉，哪怕暂时不需要，也是种浪费。（）4、每月能用

25、上一次的物品，在 6S管理活动的整理中，属于必需品， 要现场存放。（）5、 既然是非必需品，就一定没有其使用价值。（）6、将要的东西固定位置、固定容器、固定方向、固定方法摆放整齐，明确数量，明确标示，明确安全状态及控制方式。在 6S管理活动中， 以上属于整顿阶段的内容。（）7、整顿是研究提高效率的科学。（）&大堂经理正在接待客户，有其他客户进门不便礼貌问候时，可微笑或点头示意。（）9、 柜面人员暂时离柜，可不对外设置暂停服务标识。（）10、按照6S管理审核验收标准（3.0）»，营业大厅、贵宾室、柜员工作区等可适当配置净化空气的花木，可任其自然生长。（）11、运营业务外包的原则

26、是合法合规原则、风险控制原则、有效监管 原 则、 互 惠 互 利 原 则。（）12、在上海浦东发展银行运营业务外包管理办法（试行） （浦银发 2007765 号）中，运营业务外包的特许范围包括： 数据处理服务、 自助设备运营维护、款箱押运、库箱寄存、物业管理、单据传递、银 企对账等共七大类。 （ ）13、在对外包商的选择中应尽量选择已经在为我行服务的外包商以及 具备银行运营业务服务经验的外包商。 （ ）14、某新开分行将离行式自助设备运营维护业务外包了一家外包商， 由于分行目前的设备数量很少， 因此外包协议的金额也较小， 该分行 认为此项外包业务涉及的金额不大， 因此不必上报总行审批。 经过该 分行相关部门审核、 以及分行运营主管行长审批之后， 分行正式开展 了此项外包业务。 （ ）15、某分行开展了几项运营业务外包，外包商的服务质量一直较好。 虽然支付了一定