金融基础概论复习题答案及解析

1、加入群：67337762资料“一起创造，共同”由友情提供，7、按照定，财政不得向透支，但可以直接认购债券。X：本题为错误。本题考查相对性的表现，即与的关系。按照法律规定， 透支，债券。具有相对不得直接认购性。主要体现在：财政不得向一、题债券，不得向各级，不得包销1、目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。：本题为正确。本题主要考查对我国金融监管体制的了解情况。8、1992 年 10 月，委员会和中国成立。世界各国由于金融体制不同，金融监管体制也有所不同。金融监管体制有二种：一是混业监管；二是分业监管。根据目前我国金融的实际，我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。：本题为正确。

2、本题考查我国监管机构的成立时间。成立。此外要记住：98 年 11 月 18 日1992 年 10 月，委和中国成立。04 年 4 月 28 日银监会成立。中国2、控股公司制是指某一个的一种组织形式。X通过直接若干的多数股票来被收购9、我国商业：本题我国商业实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场行为。为正确。本题考查我国商业实行的是总分行制，即法律的组织机构。：本题为错误。本题主要考查对公司的了解情况。商业在范围内或一定区域内控股公司，又称制，这种组织形式就是由某一出资成立一个股权设立分。对外一个法人，分没有的法人资格。分行之间不应有相公司，再由该公司通过收购等方式两家以上，股权公司经营

3、政策或业务活互存贷的市场行为。经营行为。其拥有 25%以上的投票表决权。动10、“受人之托，代人”是的本质特征。3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行管理，主要为社员提供信用：本题为正确。本题考查对定义的理解。服务。：本题是指在信任的基础上，委托人将其权委托给受托人，受托人按委托人的意为正确。本题考查对合作制掌握情况。愿，以的名义，为受益人的利益或者特定目的，对进行管理或者处分信用合作是群众性合作制金融组织，是金融体系必要补充和完善。它的本质特的行为。人之托，代人随着商品”。的发展而出现的一种管理制度。其本质特征是“受征就是：社员入股，管理，为社员提供信用服务。4、与商业开办汽车消费信

4、贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外保险和保证保险等。X有专业优势。：本题：本题为错误。本题在于检验对保险各类的掌握情况。为正确。本题考查对入世后设立的一类非机构的了解情况。汽当前我国保险公司的业务各类繁多，按保障范围主要分为、责任、保证和人身保险四大类。因而，保证保险是一大类而不归属人身保险。车金融公司是我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非金融机构。与商业开办汽车消费信贷业务相比，的确，汽车金融12、中国：本题资产管理公司主要接收从中国农业剥离出来的不良资产。X为错误。本题在于检验大家对我国四大金融资产管理公

5、司的了解状公司的专业化程度更高，更具有专业优势。5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。X况。目前，我国有四家金融资产管理公司，它们分别接收资产是：工：本题为错误。本题在于考查对金融资产管理公司的经营目标是否了解掌行，农行，东方中行，信达建行。此外，要了解汇达资产托管有握。金融资产公司是在特定时期，为解决不良资产，由出资专门收购限责任公司民不良再的清收工作。和集中处置业不良资产的机构。它以最大限度保全金融机构剥离不良资产、减13、成立于 12 月 1 日。X少不良资产处置损失为主要经营目标。：本题为错误。本题在于检验对历史沿革的了解。6、决定金融，不同的体制决定着

6、不同的金融组织体系。于 1948海、西北农民年 12 月 1 日在石家庄由原区三大：即华北、北：本题为正确。本题考查体制与金融体系的关系。2 月总行迁至北京。合并组建而成。金融组织体系是指与信用及货币有各种不同的金融机构的设置、隶属关系、14、是的唯一的合法机构。权限划分、业务范围等方面分工协作的组织体系。决定金融，不同的体制：本题为正确。本题在于考查对是的职能的理解。中国决定着不同的金融组织体系。以产物。为主体的金融组织体系是商品发展的必然是我国的。享有货币（）的权，它第 1 页 共 90 页第 2 页 共 90 页资料加入群：67337762“一起创造，共同”由友情提供，是的。既然是，那当

7、然是唯一合法机构。1948 年 12 月 1 日，汇等经营业务。1983 年 9 月，成立并成为的，同时办理存、贷、15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业最明显的特征。决定自 1984 年 1 月 1 日起专：本题为正确。本题在于考查对商业性质和特征的掌握情况。商业银门行使国下来。职能，不再办理存、贷、汇等经营业务。1995 年 3 月 18 日，中行是以经营存款、和金融服务为主要业务，以为经营目标的金融企业。与法颁布，至此，作为我国的以法律的形式确定其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业下是这一点，使其具有特殊的职能，它们的活期存款的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。所以

8、，商业最明显的特征。 货币供给或交换媒介21、正回购为向一级商卖出有价，并约定在未来特定日期买又称为存款货币。回有价的行为。为正确。本题在于考查对我国公开市场业务16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。X：本题了解。目前，品种及对正回购的公开市场业务债券品种有三个：回购、现券交向 行为。它是：本题为错误。本题在于考查合作制与制有区别。合作制与制属票据。回购分为正回购和逆回购。正回购为于两种不同的产权组织形式。一是入股方式不同。前者为自下而上参股，上由下组成，并被下所拥有，后者为自上而下控股，下为上所拥有；二是经营目标不同。前一级商卖出有价，并约定在未

9、来特定日期买回有价的人行从市场收回性，到期则为向市场投放性。逆回购则是与之相反的操作。者，为社员服务，最大可能地满足社员需要，后者追求最大化；三是管理方式22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利 率也会相应发生变动。不同。前者“一人一票”，具相同权力，后者“一股一票”，股多；四是分配方式不同。前者主要积累，归社员集体所有，后者主要用于分红，积累量化到每一股份。：本题为正确。本题在于考查对基准利率的掌握。目前我国的基准利率主要是基准利率，基准利率是在整个利率体系中处于17、我国的企业财务公司主要为企业成员和中小企业的技术改造、新关键地位的利率，当它发生变动时，其

10、他利率也会相应发生变动。在西方，一的再销售提供服务。X为错误。本题在于考查对我国财务公司的了解。在我国，企业财务开发和：本题般的再贴现利率为基准利率，在我国目前以为基准利率。对商业23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、公司（中外合资的财务公司除外）都是大型企业而成立的，主要为企业集结构的调整团成员的技术改造、新开发和销售提供服务。18、我国设立的政策性是以为目的的金融机构。X：本题信贷政策是为正确。本题在于考查信贷政策工具的作用。：本题为错误。本题主要考查对政策性特征的掌握情况。根据宏观调控和产业政策的要求制定的，运用、法律政策性与商业和其他非金融机构相比，有共性的一面，

11、但也有独特及行政，对金融机构的增量、投向及质量进行适当引导、调控和监督的政的特征。主要表现在：一是的性，二是经营目标的非性，三是融资原策。它不同于货币政策中的其他总量政策工具，主要着眼于解决结构问题，通过窗口指导，引导信贷投向，促进地区、产业、结构的调整，防止重复建设和盲目则的非商业性，四是业务范围的确定性。由此，我们可知，我国设立的政策性不以为目的。建设，促进持续协调发展。19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。X24、法定存款准备金属于一般性政策工具。：本题为错误。本题主要考查对境内金融机构的监管依据。：本题为正确。本题主要考查对一般性货币政策工具的了解。随着我国对外开放程度的不断加深和

12、国际、金融进程的加剧，金融体系和其他金融机构不断涌入我一般性货币政策工具是指以某些商业的资产运用与负债经营活动为对象，影的宽度和广度不断得以扩展，国际上有影响的商业响整个的信用和货币状况的货币政策工具，主要包括法定存款准备金、再国国内市场。为此，我国先后制定了金融机构管理办法、管理条贴现和公开市场业务。例和中民金融机构管理条例等性条例，以规范25、性比率属于选择性货币政策工具。X金融机构的动作和管理。因此，外国在华金融机构必须受我国法律约束。：本题为错误。本题主要考查对补充性货币政策工具的了解。20、职能。：本题从 1984 年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使的性比率属于补充性货币政策工

13、具。补充性货币政策工具包括直接信用和间接信用两类。前者是指从质和量两个方面，以行政命令或其他方式，直接对金为正确。本题在于考查行使职能的历史沿革。融机构尤其是商业的信用活动进行。其包括规定利率最高限额、信用第 3 页 共 90 页第 4 页 共 90 页加入群：67337762资料“一起创造，共同”由友情提供，管理、性比率管理和直接干预。：本题为正确。本题主要考查对补充性货币政策工具的了解。补充性货币26、当式。：本题运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模政策工具包括直接信用和间接信用两类。前者是指从质和量两个方面，以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业的信用活

14、动进行。其手为正确。本题主要考查货币政策与财政政策配合模式的掌握。段包括规定利率最高限额、信用管理、性比率管理和直接干预。货币政策与财政政策的配合模式有四种：即双紧、松货紧财、紧货松财。当运行出现严重通货膨胀时，紧的货币政策与紧的财政政策的配合可以地抑制总需求的过度增长，有效地缓解通货鼓胀，保持的稳定。：本题为正确。本题主要考查货币政策传导机制的了解。货币政策在开始27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。X实施和达到最终目标之间有一个内在机制在起作用，这个机制就是货币政策传导机制，即从货币政策工具选定、操作到金融体系货币供给或扩张，再到中介目标发挥：本题为错误。本题主要考查货币政策目标之间

15、关系的掌握。根据斯曲线，失业率和物价上涨之间存在此消彼长的关系。由此的选择只能是：失外部影响亦即对总各个环节相互之间的有机及因果关系。货币政策传导机业率较高的物价稳定、通货鼓胀率较高的充分就业和物价上涨率与失业率之间进行权衡或相机抉择。制的问题是货币供应量的变动从什么、以何种方式传达至整个体系，并引起最终的变动。28、根据可控性的不同，各国分析和调控。X往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。X：本题为错误。本题主要考查对货币政策操作目标和中介目标的了解。货。本题个时点上全为错误。本题主要考查对货币供应量的掌握。货币供应量是指在某币政策可供选择的

16、操作目标主要有存款准备金和基础货币。可供选择的中介目标主承担流通和支付的货币存量。根据性不同，将货币供要有：货币供应量、利率、量和汇率。应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。35、以此促进：本题定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并29、数量招标是用指定价格发现市场资金供求的过程。增长。为正确。本题主要考查我国货币政策目标的掌握。1995 年颁布并经：本题为正确。本题主要考查对公开市场业务方式的了解。人行公开2003 年修改后的币值稳定，并以此促进市场业务主要采用价格和数量招标等不同招标方式。价格招标是指人行明确招标量，法明确规定，我国的货币政策目标是：保持货币增长。一级商业商以

17、价格（利率）为标的进行投标，旨在发现间市场的实际利率水平、对利率的预期，是人行发现市场价格的过程。数量招标是指人行明确最高36、目前：本题公开市场业务债券有回购和现券2 个品种。X 品种了解。目前，招标量和价格，一级拆借市场利率，是商以数量为标的进行投标，旨在引导债券市场回购利率和用指定价格发现市场资金供求的过程。为错误。本题在于考查对我国公开市场业务公开市场业务债券品种有 3 个：回购、现券和30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的性。X票据。37、1998 年以前，我国金融机构在。X：本题为错误。本题主要考查对法定存款准备金政策作用的了解。法定存的准备金存款可以用于支付和

18、款准备金政策作为货币政策工具，优点是平等影响所有存款，对货币供应量具：本题机构在为错误。本题主要考查对准备存款的了解。1998 年以前，我国金融的准备金存款不能，用于支付和。1998 年存款准备金制度有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显，但也有局限性，对的振动太大；，提高法定存款准备率，可能导致超额准备率较低的立即陷入性困境。合并法定与超额两帐户，实行统一利率，法定部分按法统一，超额部分的总量31、自 2005 年 7 月 21 日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。和分布由各金融机构自定。2003 年 12 月 20 日对存款准备金实行差别利率

19、。2004 年4 月 25 日起对金融机构实行差别存款准备金制度。：本题为正确。本题主要考查对汇改的了解。94 年以前，我国先后经历固38、从 1994 年 1 月 1 日起， 理的浮动汇率制。汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管定汇率制度和双轨汇率制度，94 年 1 月 1 日开始，汇率并轨，实行以市场批准，自 2005 年 7 月 21 日起，：本题为正确。本题主要考查对汇改的了解。94 年以前，我国先后经历固供求为基础的、单一的、有管理的浮动制。经我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。定汇率制度和双轨汇率制度，94 年 1 月 1 日开始，汇率并

20、轨，实行以市场批准，自 2005 年 7 月 21 日起，供求为基础的、单一的、有管理的浮动制。经32、直接信用与间接信用指导属于补充性货币政策工具。我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制第 5 页 共 90 页第 6 页 共 90 页33、货币政策传导机制的问题是货币供应量的变动从什么、以何种方式传达至整个体系，并引起最终的变动。加入群：67337762资料“一起创造，共同”由友情提供，度。39、再贴现属于选择性政策工具。X始的总存量价值。总流量分为统计阶段结束的总存量价值。、重新定价和资产数量的其他变化。期末变量是：本题为错误。本题主要考查对一般性货币政策

21、工具的了解。再贴现是一47、在机构：本题知识点。机构的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。X 为错误。本题在于考查货币与金融统计的机构般性货币政策工具。一般性货币政策工具是指以某些商业的资产运用与负债经与部门分类相关营活动为对象，影响整个的信用和货币状况的货币政策工具，主要包括法分为常住和非常住。一般分为非金融性公司、性机构五个部门。金融性公司定存款准备金、再贴现和公开市场业务。金融性公司、广义、住户和为住户服务的非40、对商业等金融机构的道义劝告具有强制性。X又进一步分为五个次部门：1、2、其他存款性公司、3、其他金融中介、但保险公司和养老保险除外、4、保险公司和养老保险基金、6、金融辅助

22、管理机构。因此。保险公司应划入金融性公司中。48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。X：本题为错误。本题主要考查以道义劝告的理解。道义劝告是指利用或其央在金融体系的特殊地位和声望，对商业和其他金融机构以通告、指示面谈等形式，使商业和其他金融机构自动地采取相应措施来贯彻中的政策意图。但这种方式并不具有强制性。：题为错误。本题在于考查货币统计范围的了解情况。货币统计对象包括41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。所有金融性公司。不包括非金融性公司。通常做法是把金融性公司分为相应的分部：本题为正确。本题主要考查货币政策目标体系的掌握。货币政策目标体门和次部门，并

23、编制不同分部门和次部门的资产负债表，再将合并成概览。的资产负债表系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。通过对操作目标、中49、 映。：本题是对介目标再到最终目标的跟踪，可以及时有效地其货币政策的效果。概览是对履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反42、曲线描述的是增长与充分就业之间此消彼长的关系。X：本题为错误。本题主要考查曲线的了解。根据曲线，为正确。本题在于考查对概览的相关知识。概览失业率和物价上涨之间存在此消彼长的关系。由此的选择只能是：失业率较高履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。这里的业务是的物价稳定、通货鼓胀率较高的充分就业和物价上涨率与失业率之间进行权衡

24、或相机抉择履行债的业务。的、的、的职能所从事的形成其资产和负43、存款性公司概览的负债了狭义货币。X50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡：本题为错误。本题在于考查对存款性公司概览的了解。存款性公司概览表是从存量的角度反映各项之间发生的金融资产与负债。X，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外是概览与其他存款性公司概览的合并，反映存款性公司货币与信贷活动的分析性报表，重点反映广义货币。44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。：本题为错误。本题在于考查对国际收支统计相关知识的掌国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，

25、国际收支平衡表是从流量的角度：本题为正确。本题主要考查信贷收支统计制度的了解。我国的信贷收支反映各项，国际投资头寸表是从存量的角度反映国内与国外之间发生的金融资统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计，为制施货币政策服务。信产与负债。试题恰好反了。51、在一国：本题都属于该国的常驻。X贷收支统计分为、汇总上报和编制统计报表三阶段。内所有的机构45、在金融稳健统计中，存款机构部门指标的设置服从监管的 6C 原则。为错误。本题在于考查对货币与金融统计中常住和非常住的了解。所谓常住或虽在，是指在一国但不具有内具有利益的机构。而在非：本题指标的设置服从为正确。本题主要考查对金融稳健统计的了解。存款机

26、构部门监管的 CAMELS 原则。即六个方面监测存款机构的稳健运行情利益中心的机构，是非常住。外国。驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，就是我国的非常住况：充足状况、资产质量、管理能力、利润状况、程度。性和对市场风险的敏感52、金融资产价格与其成反比，与市场率成正比。X：本题为错误。本题在于考查金融资产定价知识。金融资产价格是其46、金融存量和流量的表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。市场化的表现。金融资产价格与其相反。成正比，与市场率成反比。而试题刚好：本题和流量的为正确。本题主要考查货币与金融统计核算的相关知识。金融存量表述为：期初存量±期间总流量=期末

27、存量。期初存量是统计阶段开53、企业景气通常采用普查的数据收集方法。X第 7 页 共 90 页第 8 页 共 90 页资料加入群：67337762“一起创造，共同”由友情提供，：本题为错误。本题在于考查对企业景气核实相关知识的掌握。企业按照其章程开展活动的业自律组织。派出机构的指导和监督。业及其业务接受中国银监会及其景气，也称为商情或景气。企业景气通常采用抽样的方法，以固定的形式，按照一定的时间频度，向活跃于生产和经营第一线的企业家提60、同金融诈骗作，要坚持“打防并举，以打为主”的方针。X问，和收集企业家对企业生产经营状况和宏观形势作出的和预期。调：本题为错误。本题在于考查对金融诈骗方针的了

28、解。同金融诈骗作查问卷通常以 3 值型为主。，要坚持“打防并举，以防为主”的方针。54、货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。61、性再。X职能仅仅体现在为解决商业的临时性而提供：本题为正确。本题在于考查对货币统计的基本方法的掌握。货币统计的：本题为错误。本题在于考查对人行再职能作用的了解。人行再基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。通常有四个层次：一是汇总次部门资产负债表，二是合并分部门资产负债表的数据，三是编制存款性公司概览，四是编制金融性概览。职能体现在两个方面：一是向商业提供性，用于解决商业的临时，主要性。二是向陷入支付

29、甚至清偿能力的金融机构提供求助性用于兑付有问题金融机构对自然人的债务。62、商业只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会55、概览重点反映负债与国外净资产、对国内其他部门的债权等利率风险。之间的关系。：本题览是根据为正确。本题在于考查概览相关知识的了解。概：本题为正确。本题在于考查对利率风险的掌握。利率风险是指利率变动业务的部门资产负债表编制的，是金融资产和负债给主体造成损失的可能性。无论是金融企业还是非金融企业，只要其资产和负的一种分析性报表，重点反映等之间的关系。负债与国外净资产、对国内其他部门的债权债的类型、数量及期限不一致，利率变动就会对其资产、负债产生影响，使资产的、负债的成本

30、发生变动。对于某个时期内被重新定价的资产来说，将着到56、实物部分的资金流量核算主要反映之间，以及国内与国外期日利率下降、利息收入减少的风险；而对于某个时期内被重新定价的负债来说，之间发生的各种金融。X将着到期日利率上升、利息增加的风险。63、金融机构解散的法律依据是公司法和法。X：本题为错误。本题在于考查对实物和金融两种资金流量核算 及其各机构部门的国内容的掌握。实物部分的资金流量核算主要反映：本题为错误。本题在于考查金融机构解散的依据的了解。金融机构解散民收入分配、收入使用（包括投资和消费），以及储蓄投资差（即净金融投资），是指已成立的金融机构，因其章程规定或法律规定的事由的发生，致使金融

31、机构丧失了经营能力，经批准登记注销后，金融机构组织消亡的法律行为。其解散的法律而金融部分的资金流量核算才是主要反映之间，以及国内与国外之间发生的各种金融。依据是公司法和商业法。57、外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。64、德国存款保险机构的组织形式属于非模式。：本题为正确。本题在于考查存款保险组织形式的了解。根据出资方式不：本题为正确。本题在于考查对货币与金融统计中常住和非常住单同，各国存款机构的组织形式可分为三种：一是模式，如美国、英国位的了解。所谓常住，是指在一国但不具有内具有利益的机构。而在等属于此模式，二是模式，如就是此模式，三是非模式，如法国、德

32、非或虽在利益中心的机构，是非常住。外。国、意大利等国采取这一模式。国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，就是我国的非常住58、美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。65、金融机构的内部是风险的基础。：本题为正确。本题在于考查金融机构内控的了解。一个科学、高效、完：本题为正确。本题在于考查存款保险方式的了解。存款保险的方式有强备的体系，应当由监管的监管、金融机构的内部、行业自律、制保险、自愿保险和强制与自愿相结合保险三种方式。法国和德国采取自愿方式，监督等几个部分组成。其中，监管的监管是，金融机构的内部是英国、及等国采取强制保险方式，美国采取自愿与强制相结合的方式。基础，行业

33、自律是重要环节，监督是有益补充。59、业及其业务接受为错误。本题在于考查及其派出机构的指导和监督。X业自律组织相关知识的掌握。中国行业66、洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活：本题动中处于：本题地位。为正确。本题在于考查对洗钱和反洗钱相关知识的掌握。洗钱本质成立于 2000 年 5 月，是由业金融机构自愿组成，为实现会员共同意愿、第 9 页 共 90 页第 10 页 共 90 页资料加入群：67337762“一起创造，共同”由友情提供，是将收入合法化。反洗钱，就是动用、司量，调动有关组织和商法赋予的重要职责之一。74、向陷入支付业机构对可能的洗钱活动予以识别，

34、对有关款项予以处置，对相关机构和予以甚至清偿能力的金融机构提供救助性资金是履行惩罚，从而达到活动目的一项系统工程。从国际经验看，洗钱和反洗钱的再职能的唯一体现。X主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有位。都把金融机构的反洗钱置于地：本题为错误。本题在于考查对人行再职能作用的了解。人行再职能体现在两个方面：一是向商业提供性，用于解决商业的临时，主要67、稳定是金融稳定的重要条件。X性。二是向陷入支付甚至清偿能力的金融机构提供求助性：本题为错误。本题在于考查对金融稳定相关知识的了解。对金融稳定作用于兑付有问题金融机构对自然人的债务。75、按险。：本题 类方法。1、按出相关分析后，可以得出三个重要：

35、一是价格稳定是金融稳定的重要条件，二的性质划分，可以分为系统性和非系统性金融风是稳定是金融稳定的，三是金融稳定是金融案例的基础。68、是指主体在金融活动中损失的不确定性或可能性。为正确。本题在于考查对的性质划分为系统性各类的了解。和非系统性有许多分。2、按：本题为正确。本题在于考查对定义的把握。是指可能发生的损失主体在金融活动中损失的不确定性或可能性。是的形态分为信用风险、性风险、利率风险、汇率风险、操作风险、法而言的，对某一金融活动来说，只要存在着损失的可能性，就表明它存在。律风险、通货鼓胀风险、环境风险、政策风险和及转移风险。3、按风险的主体69、非系统性可以通过分散化投资策略来规避，因此

36、又称为可分散风险。划分金融机构风险、企业的地域划分为国内、居民和国际、，4、按。：本题为正确。本题在于考查非系统性风险的了解。非系统性风险是指由76、商业：本题必须报经的解散必须报经银监会批准。为正确。本题在于考查金融机构解散程序的了解。金融机构的解散于内部和外部的一些因素的影响，使个别主体（或金融机构）损失甚至倒闭的情形。非系统性可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散金融监督管理机构批准，因此商业必须报经银监会批准。风险。相反，系统性风险是指发生波及地区性和系统性的金融或严重损失的金77、汇票主要用于异地即期结算。融风险。系统性分散风险。不能通过多样化投资策略来分散和规避，因此又称为

37、不可：本题为正确。本题在于考查对票据结算工具的了解。汇票主要用于异地即期结算，实行钱货两清；商业汇票主要适用于同城或异地企业根据购销70、撤销是金融机构市场的一种主动性程序。X合同先发货、后延期付款垢结算，确定期限延期付款；本票是企业或个人：本题为错误。本题在于考查对撤销金融机构的相关知识的了解。撤销是先将款项交存，由签发的票据，见票即付，同一城市各种款项均可使用；金融监管部门运用行政对不可求助、股东无力注资、救助失败的金融机构依法支票在同一城市的各种款项均可以使用。关闭和组织，指定一家金融机构托管，在完成后宣布解散或撤销。撤销是78、信用评级是指机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标

38、示对中小企业和个人未来偿还能力的评价。X金融机构市场的一种强制性程序。71、各国存款保险的范围一般包括金融机构存款、存款、外币存款。X：本题为错误。本题在于考查信用评级的了解。信用评级，也称资信评级、：本题为错误。本题在于考查对存款保险承保范围的了解。许多通常存款、信用评估，是指机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对大中只对小额存款人进行保护，存款保险的范围一般不包括金融机构存款、外币存款。型企业和企业款项未来偿还能力的评价。79、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过一般存款账户办理。X72、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是的最高权力机构。X

39、：本题为错误。本题在于考查金融机构行业自律组织的了解。金融机构行：本题为错误。本题在于考查结算账户的了解。存款人日常经营活动业自律组织，一般采用同业（公会）的组织形式，是的法人社团。行业自的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过基本存款账户办理。存款人因借款或其他结算需要，办理转帐结算和现金缴存在一般存款账户办理。对特定用途资金律组织一般实行会员制，由参加的会员企业组成会员大会，会员大会是权力机构。理事会是会员大会的执行机构。的最高进行管理和使用在存款户办理。设立临时机构、异地临时经营、临时存款账户办理。80、普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。验资等在73、维护金融稳定是的一项重要职责

40、。：本题为正确。本题在于考查对人行职责的了解。维护金融稳定是中国第 11 页 共 90 页第 12 页 共 90 页资料加入群：67337762“一起创造，共同”由友情提供，：本题为正确。本题在于考查对支票知识的掌握。支票是出票人签发的，87、支票在同城和异地的各种款项结算均可以使用。X委托办理存款业务的在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。：本题为错误。本题在于考查支票使用范围的了解。支票适用于同一城市支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能支取现金，转账支票只能转账，而普通支票两者皆可。内的各种款项结算。88、定期借记主要用于工资、保险金、的支付。X81、托收承付是根

41、据购销合同，由销货发货后委托向异地购货收取款：本题为错误。本题在于考查对定期借记的了解。定期借记主要用于公共项，由购货行承诺付款的结算方式。事业费、保险费、和学费等各项费用的支付。而直接借记主要用于工资、保险：本题票据、为正确。本题在于考查对资金结算方式的了解。资金结算方式除了和电子支付工具外，目前非现金结算方式主要有汇兑、托收承付、委金、的支付。89、小额支付系统实行逐笔实时处理，全额资金。X托收款、定期借记和直接借记。托收承付是根据购销合同，由销货发货后委托：本题为错误。本题在于考查我国支付系统的了解。为适应各类支付业务向异地购货82、我国的同城X：本题收取款项，由购货行承诺付款的结算方式

42、。处理的需要，现代化支付系统由大、小额支付系统两个组成，并配备账户管理遵循“先收后付，收妥抵用，全额，不垫款”的原则。系统和支付管理信息系统作为辅助。大额支付系统实行逐笔实时处理、全额资金。小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行扎差处理，净额资金。为错误。本题在于考查同城原则的了解。同城是指人行分90、基金从库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发支机构组织，采取相应的模式，按照一定的程序，吸收账户某一区域内在中国行库后又成为基金。开立账户，并经人行批准办理支付结算业务的金融机构参与，遵循“先：本题为正确。本题在于考查对基金与现金的。基金与现金收后付，收妥抵用，差额，不垫

43、款”的原则，定时定点集换原始凭证、既有又有本质区别。两者的是可以相互转换，在按制度的手续操作下，发代收、代付票据资金的一种支付，是行重要的跨行支付系统。业务库称为出库。行基金从又成为 91、随着库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到基金。库后83、现金由库转入商业：本题为正确。本题在于考查对现金的相关知识的了解。现金由中国的不断深化，预算金将逐步纳入零余额账户管理。X库转入商业业务库，称为出库，由商业进入流通领域的过程，：本题为错误。本题在于考查预算金管理方向。目前，在国库单你为现金投放。现金从流通领域回到商业的过程，称为现金回笼。从商业业务一账户体系内专门设置预算金专户，主要是

44、考虑目前预算金来源较为复杂， 的不断深化，预算外库回到库，你为入库。还有相当规模的财政性资金未纳入预算管理，但是，随着资金将逐步纳入国库单一账户管理。84、特设专户与国库单一账户相互配合，财政资金支付过程的基本账户。X、：本题为错误。本题在于考查对国库单一账户制度的了解。我国国库单一92、企事业在开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都属于结账户体系包括国库单一账户、零余额账户、预算金财政资金专户和小额现金账算账户。X：本题户和特设专户五类账户。国库单一账户与零余额账户相互配合， 过程的基本账户。财政资金支付为错误。本题在于考查对结算账户的掌握。结算账户是指为存款人开立的办理资金收付业务的活期

45、存款账户。企事业在开立的85、1999 年，：本题年，批准在北京开展个人试点。X定期存款账户和个人开立的储蓄账户都不属于结算账户。为错误。本题在于考查个人信用信息基础数据库相关知识了解。199993、商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据X批准在上海开展个人试点。2000 年 7 月，100 万上海市民成为中国首批拥有信用信试点工作。的个人，接着，广州、等也开展了个人征：本题为错误。本题在于考查对商业汇票的了解。出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据是商业汇票，而不是商业支票。86、存款人可以为其更新改造资金

46、申请开立存款账户。存款账户的范围。基本建设资金、：本题为正确。本题在于考查开设94、2004 年 3 月，中国银联在上海挂牌成立。更新改造资金、财政预算金、粮棉油收购资金、结算资金、期货：本题为错误。本题在于考查银联公司成立时间的了解。2002 年 3 月，国保证金、基金、金融机构存放同业资金、财政性房地产开发资金、发展组织-中国银联法赋予了内95、在上海挂牌成立。备用金、住房基金、保障基金等均可存款账户。“维护支付、系统的正常运行”的法定第 13 页 共 90 页第 14 页 共 90 页加入群：67337762资料“一起创造，共同”由友情提供，职责。：本题常运行是103、大额可转让定期存单

47、市场的发展使商业入了负债管理的概念。的经营策略在资产管理的基础上引为正确。本题在于考查人行职责的掌握。维护支付、法赋予人行的职责之一。系统的正：本题为正确。本题在于考查对大额可转让定期存作用的了解。大额可转96、大额支付系统采取批量支付指令，轧差净额资金。X：见 89 题让定期存单，具有主动性和灵活性，能够以较低成本吸收数额庞大、期限稳定的资金，极大地改变了商业的经营管理思想。大额可转让定期存单市场成为商业银97、股票的市场价值是指股票在过程易双方达成的成交价。行调整性的重要场所，商业的经营策略也在资产管理的基础上引入了负责：本题为正确。本题在于考查对股票的市场价值概念的掌握。股票的市场管理的

48、概念。104、外国债券是指一国的价值，又称为股票的市值，是指股票在过程易双方达成的成交价。它直接、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第反映着股票市场行情，是股民股票的。三国的货币为面值而的债券。X98、二板市场的：本题要求很低或没有要求，因此任何类型的小企业均可上市。X 为错误。本题在于考查二板市场的了解。二板市场相对主板市场而：本题为错误。本题在于考查对外国债券概念的理解。一国的、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而的债券是欧言，是指主板市场之外专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场，上洲债券。而外国债券是指某个等法人以所在国的货币面值而的债券市场

49、上，由外车的的债券。、企业、金融机构市场条件比较宽松，只有较低的中小企业。要求，且上市对象多为具有潜在成长性的新兴105、市盈率的计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后。99、美式：本题可分为看涨是只有在合约到期日才被执行的。X：本题是衡量为正确。本题在于考查股票市盈率的计算方法。市盈率也叫本益比，为错误。本题在于考查对种类的了解。按照买方权利的不同，制企业能力的重要指标，其计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后和看跌。按行权时间不同分为欧式和美式。只有，它主要用于反映投资者对每股税后所愿意支付的价格。106、优先股股息与债券利息一样是固定的。在合约到期日才被执行的是欧式，多为场外，多为场内中

50、采用。而美式所采用。是指可以在成立后有效期愉任何一天被执行的：本题为正确。本题在于考查股票、债券权益的了解。债券是按照法宝程100、同业拆借市场属于市场。X序向投资者出具的承诺在一定时期内支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证，因：本题为错误。本题在于考查对分类的掌握。分为货币此，利息是固定的。优先股是相对普通股而言，它是指优于普通股享有公司和市场和市场。是指经营 1 年以内短期资金融通的市场，包括同业拆借剩余的股票，其股息一般是固定的。市场是指融资和经营 1 年107、欧式：见 99 108、：见 100 109、柜台 易。：见 101。X市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场。是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的以上中长期资金融通的市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。题。是指经营 1题。以未能在年以内短期资金融通的市场。101、场内：本题场所进行金融工具的组织方式。X方式是指集中在议价为错误。本题在于考查对金融组织形式的了解。的组织形所进行所批准上市的股票和债券为主，以议价方式进行交