金融产品总结

1、金融产品总结交流目的对金融产品的印象1、有哪些产品；2、产品能解决什么问题；3、可不可以大胆销售；解决思想误区：1、不好意思收费；2、收费比同业高；3、我们是在给客户提供方案，而不是单方销售产品资金监管目标金融产品如何帮助买卖成交目录目标一：资金监管率100%目标二：资金监管当量达标率70%意义：1、保障客户资金安全 2、衍生金融产品收益2资金监管目标监管率定义及计算规则监管率定义及计算规则【指标指标1-整体监管率考核纬度整体监管率考核纬度】监管率监管率=当月监管业务笔数当月监管业务笔数/当月应监管业务笔数当月应监管业务笔数*100%其中：其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件

2、的业务笔数不符合监管条件的业务，指：房屋性质房屋性质是否有产权证是否有产权证可否交易可否交易房屋类型房屋类型 可否监管可否监管 住宅住宅 有产权有产权 可交易可交易 已购公房 经济适用房（满5年） 按经济适用房管理 存量房（商品） 不可交易不可交易 经济适用房（未满5年） 两限房 廉租房 无产权无产权 可交易可交易 使用权 不可交易不可交易 乡产 非住宅非住宅 有产权有产权 可交易可交易 商业 办公 无产权无产权 不可交易不可交易 配套 3监管当量达标率定义及计算规则监管当量达标率定义及计算规则【指标指标2-整体监管质量纬度考核整体监管质量纬度考核】监管当量达标率监管当量达标率=当月监管当量笔

3、数当月监管当量笔数/当月应监管业务笔数当月应监管业务笔数*100%其中：其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件的业务笔数u【监管当量定义】指按照监管当量取值方法计算结果与规定取值相当的量u 【监管当量笔数取值方法】一笔业务资金监管比例P值应监管金额的80%时，当量笔数为1；应监管金额的60%资金监管比例P值应监管金额的80%时，当量笔数为0.5；当资金监管比例P值 应监管金额的60%时，当量笔数为0。u 监管比例P值=(自有资金+贷款）/成交价格*100%4资金监管案例因为客户资金的自行交割，公司每年损失近千万元涉及到的区域：西南、东北、石景山、北区、中央商务、西区等 资金监管

4、提示函启用 链家承诺：资金监管后，交易无法进行的，链家先行赔付客户监管的购房资金，保障客户资金安全。 链家赔付第一单：客户首付97万资金监管，业主房屋被查封，业主失踪，链家赔付97万。资金监管目标金融产品如何帮助买卖成交目录资金监管目标金融产品如何帮助买卖成交目录出售欠银行担保、典当钱赎楼抵押贷款抵房拆借抵房借钱个人借款抵押消费抵押消费贷款首付款监管金易安补按揭商贷补按揭业主要全款客户贷款尾款前置提前拿尾款尾款垫资提前要尾款尾款垫资欠银行担保、典当钱赎楼出售独家委托抵押消费抵押消费贷款用房屋抵押借款个人借款成交暂未成交过户后批贷后房和业主-聚集业主拿钱时间先过户后贷款1、二套成数不足2、多套贷

5、款记录不能贷钱不够钱够名下无房无抵押贷信用贷抵押贷抵押消费经营卖一买一连环单垫资名下有房代购尾款前置9名下有贷款成交客户-聚集客户购房款资金缺口小金融产品梳理（1）类别类别金融产品金融产品名称名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手续贷款准备手续收费收费赎楼类赎楼类适用场景：适用场景：房屋有欠房屋有欠款未结清款未结清要出售或要出售或者要抵押者要抵押全款全款 赎楼赎楼公司出资帮业主还清在银行或者担保公司的欠款尾款，以使得房本清洁无抵押，促成交易。网后过户前1、业主还款解押售房委托公证；2、四方资金监管；3、收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件）垫资

6、费：垫资额的4%公证费：270元370元资金监管：每刷一张卡50元商贷商贷 赎楼赎楼批贷后过户前1、业主还款解押售房委托公证（代收房款）；2、客户委托抵押公证；3、若垫资金额大于贷款金额，需要四方资金监管；4、收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件）；5、贷款批贷函；6、业主征信（提供身份证复印件，交易中心可找银行查询）垫资费：垫资额的4%公证费：270元370元资金监管：每刷一张卡50元公积金公积金 赎赎楼楼网签前1、业主还款解押售房委托公证（国管需要增加代收房款条款）；2、房屋预评估；3、客户缴存状况；4、客户、业主征信；5、若垫资金额大于贷款金额，需要四方资金监管；6、

7、国管公积金需要客户办理签署借款合同公证；7、收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件）垫资费：垫资额的4%公证费：270元370元资金监管：每刷一张卡50元组合贷组合贷 赎赎楼楼网签前同上同上抵押贷抵押贷 赎赎楼楼批贷后再次抵押前1、业主还款解押赎楼抵押委托公证；2、批贷函；3、收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同垫资费：垫资额的4%公证费：270元370元受托手续费：贷款额的3抵押工本费：住宅85元/每套、办公550元/每套、成本价：45元/每套10金融产品梳理（2）类别金融产品名称基本定义垫资时点垫资前手续/贷款准备手续收费担保业务全款 赎楼担保指客户出资替业主还清在银行

8、或者担保公司的欠款尾款，但是由链家做担保的方式。不存在垫资，只是担保1、业主还款解押售房委托公证；2、业主身份证、还款卡、借款合同、房产证（以上原件）垫资费：30万以里3000元，每多一万加收2%商贷 赎楼担保公积金 赎楼担保组合贷 赎楼担保11金融产品梳理（3）类别类别金融产金融产品名称品名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手续贷款准备手续收费收费垫资类垫资类(尾款垫尾款垫资资)适用场景：适用场景：客户贷款，客户贷款，业主着急业主着急贷款钱贷款钱商贷商贷 垫垫资资统称为尾款垫资，指公司确定尾款接收方式后，于买卖双方过户后1-2个工作日将尾款提前交付业主，待客户贷

9、款发放后再还给公司。过户后1-2个工作日1、售房委托公证（代收房款）或者过户后产权证（未做委托公证的见到新产权证、收执业主身份证、放款卡、密码）；2、客户抵押委托公证垫资费：垫资额的2%（市局3%）委托公证费：250元350元公积金公积金 垫资垫资1、市属公积金需要收执业主身份证、放款卡、密码；2、国管公积金业主可以选择面签前办理售房委托公证（有代收房款）或者过户后见到新产权证收执业主身份证、放款卡、密码；3、国管公积金客户需要办理签署借款合同公证垫资费：垫资额的2%（市局3%）委托公证费：250元350元组合贷组合贷 垫资垫资同上同上抵押贷抵押贷 垫资垫资客户抵押贷款批贷后公司先行将贷款支付

10、给客户，待银行抵押放款后再还公司。批贷后1-2个工作日1、批贷函；2、抵押委托公证或者抵押受理通知单；3、房产证原件垫资费：垫资额的2%（市局3%）受托手续费：贷款额的3委托公证费：250元350元12金融产品梳理（4）类别类别金融产品名称金融产品名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准备手续续收费收费金易安金易安(资金监管资金监管垫资垫资)适用场景：适用场景：客户资金客户资金监管，业监管，业主着急要主着急要钱钱全款全款 金易安金易安指客户若是将钱给业主，就无法办理资金监管或者客户要办理资金监管但是业主需要用钱的资金监管垫资。网签后过户前（1-2个工作日）1、

11、四方资金监管（海淀建委资金监管需要确定收款账户是否公司指定人员账户，非指定账户需要收执业主身份证、收款卡、密码）；2、业主售房委托公证（代收房款、注销网签和资金监管字样）；3、客户委托公证（注销网签、代收房款、资金监管字样）垫资费：垫资额的0.5%委托公证费：250元350元商贷商贷 金易安金易安垫资费：垫资额的1.5%委托公证费：250元350元公积金公积金 金易安金易安垫资费：垫资额的2.5%委托公证费：250元350元组合贷组合贷 金易安金易安垫资费：垫资额的4%委托公证费：250元350元13金融产品梳理（5）类别类别金融产品名金融产品名称称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫

12、资前手续/贷款准备手续贷款准备手续收费收费借款借款适用场景：适用场景：名下有房，名下有房，临时拆借临时拆借个人借款个人借款（拆借）（拆借）客户以其名下房产做质押，质押给公司指定人员名下，公司按照一定比例单纯借款给产权人的方式，类似典当行的个人借款办理完借款公证和个人质押后，最快第二个工作日可给钱1、客户与公司指定人员到建委的个人质押；2、个人借款强执公证；3、预评估值；4、确定还款途径借款垫资费：每个月垫资额的3%，超期需按计费周期收费，可多预收，业务办理完毕可退费。计费周期：5天0.5%（每月3%）计入，少于5天按5天费用计入收费，高于5天以10天费用计入收费，以此类推。借款公证费：借款额的

13、314金融产品梳理（6）类别类别金融产品名称金融产品名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准备手续续收费收费垫资代购垫资代购适用场景：适用场景：先过户，先过户，全款支付全款支付给业主，给业主，后办理贷后办理贷款款垫资代购垫资代购-商业贷款补按商业贷款补按揭揭指公司出钱（按客户贷款额）先帮客户按照全款的方式购房，然后客户再申请抵押消费贷款或者补按揭还我公司垫资款过户前1-2个工作日放入监管账户或者过户后1-2个工作日给业主款1、业主售房委托公证或者过户后产权证；2、客户借款强执公证；3、预评估值；4、抵押贷款面签垫资费：垫资额的3%补按揭：贷款额的1%（可收2%

14、）评估费：600元/套（住宅）公证费：借款公证垫资额的3+委托公证费250元350元垫资代购垫资代购抵押消费贷款抵押消费贷款（解决客户多套不能贷款（解决客户多套不能贷款或贷款成数不够问题问题）或贷款成数不够问题问题）1、业主售房委托公证或者过户后产权证；2、客户借款强执公证；3、预评估值；4、抵押贷款面签垫资费：垫资额的3%贷款服务费：贷款额的2%评估费：600元/套（住宅）公证费：借款公证垫资额的3+委托公证费250元350元受托手续费：贷款额的315类别类别金融产品名称金融产品名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准备手续续收费收费连环单垫连环单垫资资适用

15、场景：适用场景：连环单业连环单业务业主着务业主着急拿钱的急拿钱的连环单垫资连环单垫资-公积金与公公积金与公积金连环积金连环/公积金与全款公积金与全款连环连环指在我公司的连环业务，我公司在过户前先将前一笔客户的尾款支付给业主，方便后一笔业主提前拿到首付款网前后批贷前1、两笔连环业务居间合同；2、客户缴存；3、客户征信；4、需要垫资业务的业主售房委托公证（国管公积金）、市属公积金得需要收执业主身份证、放款卡、密码；5、业主借款强执公证；6、客户签署借款合同委托公证（国管公积金）垫资费：垫资额的3%公证费：借款公证垫资额的3+委托公证费250元350元16金融产品梳理（7）金融产品梳理（8）类别类别

16、金融产品金融产品名称名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准备手续续收费收费补按揭补按揭适用场景：适用场景：拿新产权证拿新产权证三个月内申三个月内申请按揭贷款请按揭贷款商贷商贷 补按补按揭揭客户过户后三个月内申请银行按揭贷款，按照标准按揭给予客户利率或者贷款年限、成数不存在垫资，协助贷款借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、房产证、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等贷款服务费：贷款额的1%（可收2%）评估费：600元/套（住宅）公积金公积金 补补按揭按揭暂不能办理暂不能办理暂不能办理暂不能办理17金融产品梳理（

17、9）类别类别金融产品名金融产品名称称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准备手续续收费收费适用场景：适用场景：买房缺资买房缺资金金或要使用资或要使用资金金抵押贷款抵押贷款客户将自己名下或者亲戚朋友名下的房屋抵押给银行的贷款无垫资，协助贷款借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、房产证、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等贷款服务费：贷款额的2%评估费：600元/套（住宅）受托手续费：贷款额的318金融产品梳理（10）类别类别金融产品金融产品名称名称基本定义基本定义垫资时点垫资时点垫资前手续垫资前手续/贷款准备手贷款准

18、备手续续收费收费其他其他适用场景：适用场景：买房缺资金买房缺资金信用贷款信用贷款客户利用自己的收入和流水向银行申请的无抵押物的贷款无垫资，协助贷款借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、学历证明、收入证明、流水、职称证明、行驶证或除抵押物之外的房产证或大额存单等证明、等贷款服务费：贷款额的2%19金融产品-意识决定业绩不是没有客户，而是没有发掘客户不是没有客户，而是没有发掘客户大单不是等来的，而是创造过来的大单不是等来的，而是创造过来的业绩是天上掉下来的业绩是天上掉下来的每单必跟：要“嗅觉”灵敏。每单做到 “三必问”： 客户：您的购房资金是如何准备的？资金是否充裕？您是否有提前入住的考虑？ 业主：您为何卖房？您对拿到房款的时间是否有要求？没有金融产品解决不了的资金问题没有金融产品解决不了的资金问题公司名称公司名称费率费率公司名称公司名称费率费率众鑫舜诚众鑫舜诚3.5%-43.5%-4%/%/月月中易安中易安2.52.5%/%/月月莹淼莹淼3%-43%-4%/%/月月宝瑞通宝瑞通3.23.2%/%/月月国昊银隆国昊银隆3.5%-53.5%-5%/%/月月我爱我家我爱我家2%-42%-4% %