从理财规划师角度看保险(powerpoint 44页)

1、第一页，共四十六页。第二页，共四十六页。 如果您指望靠银行存款如果您指望靠银行存款 或或国债来养老，恐怕工作到国债来养老，恐怕工作到 7070岁都不够，岁都不够，因为他们的收因为他们的收 益连通货膨胀都抵不上益连通货膨胀都抵不上, ,等于等于(dngy)(dngy)这些储蓄无时无刻不在贬值。这些储蓄无时无刻不在贬值。 项怀诚如是说项怀诚如是说原财政部长原财政部长v万一网制作收集整理，未经授权万一网制作收集整理，未经授权(shuqu(shuqun)n)请勿转载转发，违者必究请勿转载转发，违者必究当今社当今社会会第三页，共四十六页。 理财如何帮助我们的生活； 理财如何帮助我们展业； 理财如何帮助我

2、们服务(fw)高端客户？于是于是乎乎第四页，共四十六页。什么什么(shn me)(shn me)是理财？是理财？该怎样理财？该怎样理财？第五页，共四十六页。第六页，共四十六页。现在，我们结论是：现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松只有让钱为我们工作，才能轻松(qn sn)享受享受富富裕生活裕生活第七页，共四十六页。第八页，共四十六页。工资性收入工资性收入(shur)资本性收入资本性收入其他收入其他收入生活支出生活支出(zhch)额外支出额外支出家庭净资产

3、家庭净资产 = 资产资产-负债负债结余结余 = 财财理财就是管好自家水库理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花让自己现在和未来都有钱花第九页，共四十六页。富人和穷人富人和穷人(qingrn)最大的区别！最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律一个奇怪而有非常现实的定律(dngl)： 富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作第十页，共四十六页。财务安全财务安全财务尊严财务尊严财务自由财务自由 第十一页，共四十六页。什么是理财规划？什么是理财规划？ 就是通过对自己财就是通过对自己财务资源的适

4、当务资源的适当(shdng)管理实管理实现人生目标的过程，是科现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相学客观制定的一整套互相协调的计划。协调的计划。个人理财的核心内容个人理财的核心内容现金管理现金管理保险规划保险规划教育规划教育规划税收规划税收规划退休规划退休规划消费支出规划消费支出规划投资规划投资规划财产分配及资产财产分配及资产(zchn)(zchn)传承传承什么是理财什么是理财(l ci)(l ci)规规划划第十二页，共四十六页。在中国，理财行业在中国，理财行业(hngy)现状现状状况状况(zhungkung)一一 理财行业理财行业(hngy)正处于起步阶段正处于起步阶段状况二状况二

5、普通人的理财观念在转变中普通人的理财观念在转变中状况三状况三 市场占有率较低（市场占有率较低（5%左右）左右）状况四状况四理财师的缺口巨大（理财师的缺口巨大（100万左右）万左右）朝阳朝阳行业行业第十三页，共四十六页。 在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户(k h)提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。第十四页，共四十六页。理财理财(l ci)(l ci)规划师的核心理念规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要关注客户的需求比关注产品的销售更

6、重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术运用专业技术(jsh)方法解决客户的财务问题方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销真正做到顾问式营销第十五页，共四十六页。理财理财(l ci)分分类类个人个人(grn)理理财财公司公司理财理财公共组公共组织理财织理财 侧重于企业的投融资管理，投资侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投资与涉内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的战略性经及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方面涉及会计营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控制。核算管理和财务控制。 是在对个人收入、资

7、产、负债等是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化理安排资金，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实，目的是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。现人生的自由、自主与自在。第十六页，共四十六页。做好保险做好保险(boxin)就要懂理就要懂理财财 要理财须先理要理财须先理第十七页，共四十六页。CFA 特许财务分析师 第十八页，共四十六页。1、整体规划2、提早规划，复利的魔力 3、现

8、金保障优先 4、风险管理优于追求(zhuqi)收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配第十九页，共四十六页。第二十页，共四十六页。第二十一页，共四十六页。 22 第二十二页，共四十六页。第二十三页，共四十六页。第二十四页，共四十六页。第二十五页，共四十六页。第二十六页，共四十六页。第二十七页，共四十六页。第二十八页，共四十六页。IdentityCreativity第二十九页，共四十六页。管钱是中心管钱是中心第三十页，共四十六页。一般一般(ybn)(ybn)人是人是 _-_=_-_=_- _=_- _=_Contents攒钱是起点攒钱是起点第三十一页，共四十六页。Contents

9、巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了4040年，收益年增长年，收益年增长22.6%22.6%的神话。的神话。 如果以此如果以此(y c)(y c)估算：估算： 如果如果4040年前投资的年前投资的1 1万元，现在的价值是万元，现在的价值是如果每年投资如果每年投资1 1万元，现在的价值是万元，现在的价值是第三十二页，共四十六页。 天有不测风云，人有旦夕祸福。天有不测风云，人有旦夕祸福。 风险风险(fngxin)无处不在，风险无处不在，风险(fngxin)无时不有。无时不有。 Contents第三十三页，共四十六页。 金融市场（聚敛、配置、调节、

10、反映(fnyng)、货币和资本市场、一级和二级市场） 银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划） 证券产品（债券、股票） 证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类） 金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换） 保险产品（人身、财产） 信托产品（证券投资信托、房地产信托等） 其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品） 法律、税务、综合理财分析第三十四页，共四十六页。理财规划师的职业道德准则(zhnz)1. 正直诚信 ( Integrity）2. 客观公正 (Objectivity & Fairness)3. 勤勉谨慎 (Diligence)4. 专业尽责 (Competence)5.

11、 严守秘密 (Confidentiality)6. 团队合作 (Professionalism)第三十五页，共四十六页。 理财规划的具体(jt)流程：第三十六页，共四十六页。这里这里(zhl)(zhl)我们不做一一解答先看两点我们不做一一解答先看两点、第三十七页，共四十六页。1：建立(jinl)和确定客户关系 充分沟通和交流 理财师的态度（尊敬/真诚/理解和包容/自知） 交流如何(rh)开始 交流的手段（语言/行为） 交流的技巧（关注/倾听/反应）第三十八页，共四十六页。2：收集和整理客户信息(xnx) 客户家庭的基本情况 月收入、年收入、月支出和年支出水平 个人和家庭的资产和负债情况 社保、

12、风险管理和遗产等信息1. 建立家庭帐目第三十九页，共四十六页。 40 第四十页，共四十六页。资产资产(zchn)(zchn)金额金额(jn )(jn )0 0其他负债其他负债100100，000000住房贷款住房贷款金额金额负债负债1 1，750750，000000负债总计负债总计100100，000000净资产净资产负债与净资产总计负债与净资产总计1 1，850850，000000现金与现金等价物现金与现金等价物活期存款活期存款其他金融资产其他金融资产现金与现金等价物小计现金与现金等价物小计资产总计算资产总计算个人资产个人资产700700，000000900900，0000001 1，850

13、850，000000250250，000000250250，000000日期：日期：2005/12/31 2005/12/31 客户：马先生家庭客户：马先生家庭第四十一页，共四十六页。了解客户的风险(fngxin)偏好 保守型 轻度保守型 中立型（中庸稳健型） 轻度进取型 进取型（激进型）一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关第四十二页，共四十六页。确定客户理财目标的根据：理财目标必须是确定的时间和金额理财目标必须是确定的时间和金额实现财务安全 追求财务自由 短期（5年内）、中期（5-10年）和长期目标（10年以上）（标准(biozhn)可以根据需要修改）1.

14、 必须实现的目标和期望实现的目标第四十三页，共四十六页。 古人云：知己知彼方能百战不殆。 面对高端客户不但要理财更需先理才！ 羚羊想要生存就必须比狮子(sh zi)跑得更快一些，而狮子(sh zi)不想饿死就必须比羚羊起的更早一些。第四十四页，共四十六页。1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。2022-4-122022-4-12Tuesday, April 12, 20222、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2022-4-122022-4-122022-4-124/12/2022 3:32:17 PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。2022-4-122022-4-122022-4-

15、12Apr-2212-Apr-224、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2022-4-122022-4-122022-4-12Tuesday, April 12, 20225、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。2022-4-122022-4-122022-4-122022-4-124/12/20226、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2022年4月12日星期二2022-4-122022-4-122022-4-127、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2022年4月2022-4-122022-4-122022-4-124/12/20228、业余生活要有意义，不要越轨。20

16、22-4-122022-4-12April 12, 20229、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。2022-4-122022-4-122022-4-122022-4-12 10、你要做多大的事情，就该承受(chngshu)多大的压力。4/12/2022 3:32:17 PM2022-4-1222.4.12 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。4/12/2022 3:32 PM4/12/2022 3:32 PM2022-4-122022-4-12 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。12-Apr-22April 12, 20222022-4-12 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。Tuesday, April 12, 202212-Apr-222022-4-12 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。2022-4-122022-4-12April 12, 202215:32谢谢谢谢(xi xie)(xi x