银行类金融机构.教学提纲

1、银行类金融机构.一、银行是如何产生的？其特殊一、银行是如何产生的？其特殊性表现在哪里？性表现在哪里？P131n（一）银行的产生（一）银行的产生n 1、原有高利贷性质的银行业适应经济、原有高利贷性质的银行业适应经济发展的需要而逐步形成现代银行；发展的需要而逐步形成现代银行；n 2、按资本主义原则组建起来股份银行。、按资本主义原则组建起来股份银行。n 银行发展历史中两个重要特征：银行发展历史中两个重要特征：n 1、对企业发展在资金上具有支配作用；、对企业发展在资金上具有支配作用；n 2、成为政府对宏观经济进行调控的重、成为政府对宏观经济进行调控的重要渠道。要渠道。（二）银行经营的特殊性（风险和收益

2、）（二）银行经营的特殊性（风险和收益） 银行与客户的关系银行与客户的关系是以是以借贷借贷为核为核心的信用关系，这种关系在经营活动中心的信用关系，这种关系在经营活动中不不是表现为等价交换是表现为等价交换，而是表现为以，而是表现为以信用为信用为基础、以还本付息为条件基础、以还本付息为条件的借贷行为。的借贷行为。 1、来自于资本高杠杆率的特殊收益；、来自于资本高杠杆率的特殊收益； 2、银行的、银行的特殊风险特殊风险： （1）信用风险、）信用风险、 （2）经营风险、）经营风险、 （3）公信力风险、）公信力风险、 （4）竞争风险等。）竞争风险等。二、银行类金融机构的二、银行类金融机构的种类种类包括包括哪

3、些？哪些？P134n（一）中央银行（发行的（一）中央银行（发行的/政府的政府的/银行的）银行的）n（二）商业银行（可吸收活期存款）（二）商业银行（可吸收活期存款）n（三）政策性或专业银行（两者有区别）（三）政策性或专业银行（两者有区别） n 1、投资银行、投资银行、n 2、不动产抵押银行、不动产抵押银行、n 3、开发银行、开发银行、n 4、储蓄银行、储蓄银行、n 5、进出口银行、进出口银行n（四）信用合作机构：（四）信用合作机构：三、商业银行的组织形式有哪几三、商业银行的组织形式有哪几种？其经营体制的模式有哪两类？种？其经营体制的模式有哪两类？P136n（一）组织形式：（一）组织形式：n 1、

4、外部、外部组织形式组织形式：n （1）总分行制：）总分行制： （管理处制（管理处制和总行制）和总行制）n （2）单一银行制）单一银行制n （3）控股公司制）控股公司制n （4）连锁银行制连锁银行制 2、内部组织结构：、内部组织结构：（1）国有独资国有独资商业银行内部组织结构商业银行内部组织结构 决策机构、执行机构和监督机构决策机构、执行机构和监督机构（2）股份制商业银行内部组织结构）股份制商业银行内部组织结构 分为所有权机构（股东大会、分为所有权机构（股东大会、董董事会事会和监事会）和经营权机构和监事会）和经营权机构n（二）商业银行的经营体制：（二）商业银行的经营体制：n1、职能分工型（分业经

5、营模式）、职能分工型（分业经营模式）n2、全能型模式（混业经营模式）、全能型模式（混业经营模式）四、商业银行的主要业务主要有哪些？四、商业银行的主要业务主要有哪些？其业务经营管理原则有哪三个？其业务经营管理原则有哪三个？P139n（一）商业银行的主要业务（一）商业银行的主要业务n 1、负债负债业务：业务：n （1）存款负债：活期、定期、储蓄）存款负债：活期、定期、储蓄n （2）其他负债：借入款）其他负债：借入款n （3）银行资本（自有资本）银行资本（自有资本）n 2、资产资产业务业务n （1）现金资产：）现金资产：包括包括库存现金、超额库存现金、超额存款准备金、同业存款、托收中的现金存款准备金

6、、同业存款、托收中的现金n （2）信贷资产：）信贷资产：n （3）证券投资）证券投资 3、中间业务和表外业务、中间业务和表外业务n（1）中间业务中间业务：是商业银行提供某些：是商业银行提供某些服务，旨在收取一定手续费的业务。服务，旨在收取一定手续费的业务。n传统：结算、兑换、保管传统：结算、兑换、保管n新型：代理，信托、信用卡、理财、信新型：代理，信托、信用卡、理财、信息咨询息咨询n（2）表外业务表外业务：是商业银行从事的不：是商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。益的经营活动。表外业务的种类：表外业务的种类：n 1）各种担保性业务；

7、）各种担保性业务；n 2）承诺性业务）承诺性业务P143：n回购协议、信贷承诺、票据发行便利回购协议、信贷承诺、票据发行便利n 3）金融衍生工具金融衍生工具交易交易n（二）商业银行的经营业务经营原则（二）商业银行的经营业务经营原则n 1、盈利性；、盈利性； n 2、流动性；、流动性； n 3、安全性。、安全性。 理论演变：理论演变： 1、资产管理、资产管理 2、负债管理、负债管理 3、资产负债综合管理、资产负债综合管理 4、商业银行经营理论的新发展：资产负、商业银行经营理论的新发展：资产负债外管理和全方位满意管理理论债外管理和全方位满意管理理论 商业银行的风险管理：商业银行的风险管理：n1、经

8、营风险：信用风险和流动性风险、经营风险：信用风险和流动性风险n2、市场风险：利率、汇率、市场风险：利率、汇率n3、国家政策风险：、国家政策风险：n4、主权风险、主权风险 风险管理的内容：风险管理的内容： 1、风险识别、风险识别 2、风险衡量、风险衡量 3、风险控制、风险控制 银行风险管理的主要方法：银行风险管理的主要方法：n 1、风险价值法、风险价值法n 2、信贷矩阵系统、信贷矩阵系统n 3、风险调整的资本收益法、风险调整的资本收益法n 4、全面风险管理法、全面风险管理法n 5、资产组合调整法、资产组合调整法五、各政策性银行有何特点？其主要五、各政策性银行有何特点？其主要业务包括哪些？业务包括

9、哪些？P150n 概念概念P150n（一）（一）特征特征：n 1、不以盈利为经营目标、不以盈利为经营目标n 2、资金运用有特定的业务领域和对象、资金运用有特定的业务领域和对象n 3、资金来源：国家预算拨款、发行债、资金来源：国家预算拨款、发行债券或中央银行再贷款券或中央银行再贷款n 4、资金运用：发放长期贷款为主，贷、资金运用：发放长期贷款为主，贷款利率低于同期商业银行利率款利率低于同期商业银行利率 5、不设立分支机构、不设立分支机构种类：种类：n按业务范围划分：全国性和地方性按业务范围划分：全国性和地方性n按机构设置划分：单一型和塔型按机构设置划分：单一型和塔型n按业务领域划分：农业、进出口

10、、按业务领域划分：农业、进出口、住房政策性金融机构住房政策性金融机构（二）中国政策性银行及其主要业务：（二）中国政策性银行及其主要业务：n1、中国国家开发银行、中国国家开发银行n主要承担国家重点建设项目，如基主要承担国家重点建设项目，如基础设施、基础产业和支柱产业资金融通础设施、基础产业和支柱产业资金融通和资金结构配置的金融业务。和资金结构配置的金融业务。n2、中国农业发展银行、中国农业发展银行n主要承担国家规定的农业政策性金主要承担国家规定的农业政策性金融业务。融业务。n3、中国进出口银行、中国进出口银行n主要承担机电产品和成套设备等资主要承担机电产品和成套设备等资本性货物进出口金融业务。本

11、性货物进出口金融业务。六、信用合作机构的特点有哪些？六、信用合作机构的特点有哪些？其主要业务包括哪些？其主要业务包括哪些？P153n 概念：概念：由个人集资联合组成的以由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织。互助为主要宗旨的合作金融组织。n（一）经营管理上的特点：（一）经营管理上的特点：n 1、业务经营在民主选举的基础上由社、业务经营在民主选举的基础上由社员指定人员管理并对社员负责。员指定人员管理并对社员负责。n 2、主要资金来源：合作社成员缴纳的、主要资金来源：合作社成员缴纳的股金、公积金和吸收存款；贷款主要用股金、公积金和吸收存款；贷款主要用于解决成员的资金需要。于解决成员的资

12、金需要。n 3、业务手续简便灵活、利率较低。、业务手续简便灵活、利率较低。n（二）我国信用合作机构的主要业务：（二）我国信用合作机构的主要业务：n1、农村信用社、农村信用社n吸收农民和各种合作组织以及农村吸收农民和各种合作组织以及农村的机关、团体、学校等的储蓄存款；向的机关、团体、学校等的储蓄存款；向农民和各种合作组织发放贷款；办理农农民和各种合作组织发放贷款；办理农民、机关、团体等委托业务；按受国家民、机关、团体等委托业务；按受国家银行委托的代理农贷、公债和其他业务。银行委托的代理农贷、公债和其他业务。n2、城市信用社、城市信用社n办理城市集体企业和个体工商户的办理城市集体企业和个体工商户的存款、放款、汇款业务；办理城市个人存款、放款、汇款业务；办理城市个人储蓄存款业务；代办保险及其他代收代储蓄存款业务；代办保险及其他代收代付业务，办理中国人民银行批准的其他付业务，办理中国人民银行批准的其他业务。业务。小结：小结：n1、掌握：商业银行经营体制；商、掌握：商业银行经营体制；商业银行的业务经营原则；信用合作业银行的业务经营原则；信用合作社的特点与主要业务。社的特点与主要业务。 n2、 重点掌握：商业银行的主要业重点掌握：商业银行的主要业务；政策性银行的业务运作方式。务；政策性银行的业务运作方式。习题：习题