客户经理考试题库

1、请下载支持！袂Al螂蒲袄蔓筮长沙市商业银行肇蔑螃蜗蚀量董2004年客户经理考试试题（A类）赚裂曹衿腿螃莅一、1分，共40分）肃箍量蕨蠢滕芾1、（a）蟆腿聿蜩藏蚕A、只限一次B、不能办理展期C、可办理两次展期D、可办理多次展期箴袂触蜗蓬节2、银行存单、国库券、国家建设债券和国资银行的承兑汇票的抵押折扣率最高不超过（B）。蔓蒂芨蟆芭前芍A、80%B、90%C、95%D、100%蚂袅方衬蕨肇曹3、6个月，贴现期限为从贴现之日到（B）止。蜗蔗蚂螂妨研范a、约定之日B、票据到期之日C、票据到期次日D、票据到期前日薄膀羁荽袈蝇袁4、48，请问以下哪项正确（c）精莅芈肇奠芍芍A、企业负债较重B、企业负债大于

2、所有者权益薅帔腿蒂菜肇蜜C、D、企业收益能力一般薇舒辑蛔薄衿凌5、b）个月A、3B、6C、9D、12薇螂嵋莆聿筮蛔6、（d）类贷款。方肄袄芳衿袄瞧A、关注B、呆滞C、呆账D、次级艘蜗唐蚁肄赣蜗7、（d）。藏蒙艘菜祎建A、房屋B、汽车C、土地所有权D、车床崂黄黄藏m8、保理业务是销售商将其（）转让给银行而获得的综合性金融服务。螂蒲袄蔓筮翻tA、或有资产B、预付帐款C、应收帐款D、应付帐款螃蜗蚀量董初踊9、B）三种曹衿腿螃莅肇蔗A、存款质押、其他担保量蔽蠢滕芾赚亵B、质押、保证聿膈螭藏蚕肃箍C、固定资产抵押、仓单质押、第三人担保刘蔓蜗蓬节蟆腿D、银行认可的第三方担保、仓单质押、所有有使用权土地抵押

3、芨蟆芭刘芍箴袂10、人民币储蓄存款质押贷款质押率最高为本金的（C）方衬蔽肇曹蔓蒂A、60%B、80%C、90%D、100%蚂螂妨研范蚂袅11、企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过净资产的（B）羁荽袈蝇袁帆蔗A、40%B、50%C、60%D、80%芈肇奠芍芍薄膀12、中长期贷款是指贷款期限在（A）以上的贷款崎菜肇道需莅A、一年B、二年C、三至五年D、五年以上辑蛔薄衿覆薄帔13、我行开出的存单以及“一本通”内的存款须由（D）进行确认嵋莆聿筮蛔薇舒A、客户B、市场营销部C、会计科D、开户行袄芳衿袄瞧薇螂14、张华在我行存入一笔定期整存整取储蓄存款，其存入日是二000年一月十日，支取日是二00一年

4、五月十日，存期为（）天。A、478B、479C、480D、481唐蚁肄赣蜗方肄15、银行汇票的金额、起点限制为（）。蒙艘菜祎建艘蜗A、100元B、500元C、1000元D、无金额、起点限制黄黄蔗藻丸藏If16、支票的提示付款期限自出票日起（）。袄蔓筮蔻触瘠A、3天B、5天C、7天D、10天。蚀量董初踊螂蒲17、对公活期存款实行（）结息。腿螃莅肇葭螃蜗A、按月B、按季C、按半年D、按年蠢滕芾赚裂曹衿18、支票可以在（）内使用。蝴藏蚕肃箍量蕨A、银行系统B、同一城市C、同一票据交换区域D、经人民银行批准的地区蚁蓬节蟆腿聿膈19、临时存款帐户的有效期为（）A、不得超过两年B、不得超过三年C、展期后两

5、年D、两年（含展期）芭前芍箴袂刘蔓20、我行新建立信贷关系的客户向我行申请流动资金贷款，（）万元贷款须通过总部贷审会审批。A、300万元B、400万元C、500万元D、600万元蕨肇曹蔓蒂芨蟆21、商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理妨研黄蚂袅方材A、8%袈蝇袁蜗蔗蚂螂B、10%莫芍芍薄膀羁荽C、15%菜肇蜜精莅芈肇D、20%薄衿覆薄帔腿蒂22、三个月以内的贷款（B）聿筮蛔薇舒题A、可办理一次展期B、不能办理展期C、可办理两次展期D、可办理多次展期衿袄瞧薇螂嵋莆23、贷款人应当按照中国人民银行规定的基准贷款利率及浮动的上下限确定每笔贷款的利率，并在合同中载明，现行的贷款利率的浮动的上下限为

6、（D）肄赣蜗方肄袄芳A、-15%30%B、-10%30%C、-20%50%D、-10%70%菜祎建艘蜗唐蚁24、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（B）起，转入逾期贷款帐户。A、到期日B、到期日次日C、到期日前日D、接到通知之日蔗覆充藏誉墓艘25、按照人民银行的规定，办理委托贷款可以收取（D）A、利息B、代办费C、罚息D、手续费筮蔻n崛辑黄黄26、抵押率是（D）的比率却w螂蒲袄ssA、贷款本金与抵押物B、贷款本息与抵押物C、贷款本金与抵押物净值莅肇蔑螃蜗蚀量D、贷款本息总额与抵押物净值芾赚裂曹衿腿螃27、商业银行以其什么财产独立承担民事责任（）蚕肃箍量蕨蠢滕A、注册资本B、股东全部

7、财产C、全部法人财产D、存款节蟆腿聿膈螭藏28、住房按揭贷款最长不超过（D）芍箴袂削秋蓬A、10年B、20年C、5年D、30年曹蔓蒂芨蟆芭前29、现行半年期存款利率为（）范蚂袅用懒肇A、1.77%B、1.89%C、1.93%D、2.01%袁蜗蔗蚂螂妨妍30、根据会计制度规定，企业的基本会计报表不包括（）芍薄膀羁荽袈蝇A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、利润分配表蛰精莅芈肇奠芍31、下列说法正确的是：覆薄帔腿蒂菜肇A、商业银行可以利用拆入资金发放固定资产贷款；蛔薇频蛔薄衿B、商业银行更换董事、高级管理人员应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格瞧薇螂嵋莆聿筮C、中长期贷款是指贷款期限

8、在二年以上的贷款蜗方肄袄芳衿袄D、对企业法人代表是省级劳模、人大代表的，可适当降低贷款条件。建艘蜗唐蚁肄赣32、我行的芙蓉卡属于（）充藏誉蒙艘菜祎A、借记卡B、贷记卡C、准贷记卡D、联名卡戴原转黄蔗覆33、对于我行开发的芙蓉卡，下面哪个说法是正确的（）it螂蒲袄蔓筮蔻A、它实行一卡多帐户的管理蔗螃蛆蚀量童初B、具有透支功能亵曹衿腿螃莅肇C、可以通过其他银行的柜台办理基本业务箍量蕨蠢滕芾赚D、实行卡折分离腿聿膈螭藏蚕肃34、下面哪个不属于文明用语（）袂刘蔓帆蓬节蟆A、谢谢B、等着C、你好D、再见蒂芨蟆芭刘芍箴35、保证合同中，对保证期间没有约定的，担保法规定的保证期间为（）袅方材蔽肇曹蔓A、主债

9、务履行期届满之日起三个月蔗蚂螂妨研黄蚂B、主债务履行期届满之日起六个月膀羁荽袈蝇袁蜗C、主债务履行期届满之日起一年莅芈肇奠芍芍薄d、主债务履行期届满之日起二年帔腿蒂菜肇蜜精36、会计记帐采用借贷记帐法。其平衡关系为：资产总额等于负债总额加（）。A、所有者权益总额B、资产总额C、负债总额D、表外科目37、李明在我行存入一笔定期整存整取储蓄存款，其存入日是2000年1月10日，支取日是2001年5月10日，存期为（）天。勘辑蛔薄衿覆薄A、478B、479C、480D、481螂嵋莆聿筮蛔薇37、下面哪个不属于客户经理开发客户的基本任务（D）肄袄芳衿袄瞧薇A、营销银行的金融产品期唐蚁肄赣蜗方B、为客户

10、提供金融服务誉蒙艘菜祎建艘C、充分听取客户的需求，并向有关部门反映1Ho蔗筋藏D、代客户办理工商登记蒲袄蔓筮蔻蒯原38、一日一次性支取个人储蓄款项（）元（不含）以上的必须提供原存款人的身份证件。期蚀量董耀螂A、3万元B、5万元C、10万元D、20万元）天的邮程。衿腿螃莅肇蔑螃39、办理银行承兑汇票贴现，承兑人系外地银行的，就当加收（蔽蠢滕芾赚亵曹A、 2B、 3C、 4D、 5膈蝴藏蚕肃箍量40、在一般情况下，我行贸易融资品种的单次使用期限不超过（）个月，个别融资品种最长不超过（）个月（B）A、6、9B3、6C6、12D、1、3二、多选题（每题至少有两个以上的正确答案，多选、少选均不得分。每题

11、2分，共20分）秋蓬节蟆腿聿1、贷款的发放应当符合国家法律、行政法规和人民银行的行政章程，应当遵循（ABD）的原则A、效益性蟆芭刘芍箴袂前B、安全性C、准确性D、流动性2、个人贷款是指我行提供给借款人用于（CD）资金需求的贷款材蔽肇曹蔓蒂芨a、投资B、理财C、个人消费D、个人经营螂赚ot蚂袅节3、担保法规定的担保方式是（）荽袈蝇袁蜗蔗蚂A、保证B、留置C、定金D、违约金肇奠芍芍薄膀羁4、在未经授权的情况下，企业法人的（B、C、D）不能作为保证人蒂菜肇蜜精莅芈A、子公司B、分公司C、职能部门D、业务代表处蛔薄衿覆薄帔腿5、申请项目贷款时，借款人须增加提供（a、B、C、D）0莆聿筮蛔薇舒辑A、项目

12、可行性报告B、项目用地规划许可证C、项目建设工程规划许可证芳衿袄瞧薇螂嵋D、土地使用权证蚁肄赣蜗方肄袄6、）艘菜祎建艘期唐A、平等B、自愿C、公平D、诚实黄蔗麓充藏誉墓7、：A、对象B、期限C、担保D、回收3K筮蔻廉i崛辑黄8、（）A、恪守信用，履约付款螂蒲袄B、必须实行钱、帐分管，有帐有据C、银行不垫款D、谁的钱进谁的帐，由谁支配；螃莅肇蔑螃蜗蚀9、（）。滕芾赚亵曹衿腿A、应收帐款B、应付帐款C、预付帐款D、应付票据E、应收票据藏蚕肃箍量蔽蠢10、办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指（）。A、居民身份证B、军官证C、户口簿D、驾驶证菇节蟆腿聿膈螂三、判断题前芍箴袂刘蔓帆1、借款人因为业

13、务发展，需要增加资本金，于是向银行进行贷款申请，银行经信贷调查认定情况属实，同意发放贷款，用于借款人的资本金补充。肇曹蔓蒂2法2、对单位存款，即使法律另有规定，商业银行也有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划（F）研黄蚂袅方衬蔽3、20%（F）蝇袁蜗蔗蚂螂妨4、商业银行可以在中华人民共和国年境内从事证券经营业务（F）学灌膀羁荽袈5、商业银行贷款应当遵守资产负债比例管理的规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（T）肇蛰精莅芈肇奥6、T）衿覆薄帔腿蒂菜7、F）筮蛔薇舒辑蛔薄8、F）袄瞧薇螂嵋莆聿9、学校以其教育设施以外的财产为自身债务设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效（T）赣蜗方肄袄芳衿10、

14、储蓄存款从2000年4月1日后孽生的利息，应按20%税率代扣代缴个人所得税，但教育储蓄及国家另有规定的除外。（）祎建艘蜗唐蚁肄11、票据的签发、取得、转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系。覆先藏誉蒙艘菜12、单位定期存款可提前支取多次.（）蔻索崛辑黄黄蔗13、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）蹲螂蒲袄蔓筮14、可以出具有受益人但没有保证事项的无限责任保函；15、在商业汇票贴现真实有效性审查，背书转让的汇票背书可以是不连续的16、长沙市商业银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币肇甚螃蜗蚀量董17、一般情况下，企业长期债务依靠累计利润偿还，短期债务依靠销售收入回笼偿还。（）

15、赚裂曹衿腿螃莅18、办理抵押贷款必须依法到有关部门办理登记。（）肃箍量蔽蠢滕芾19、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次的，从展期之日起，贷款利率按新的期限档次利率计收（V）蟆腿聿膈螭藏蚕20、用于质押的应收帐款必须产生于产品销售或贸易过程，不得产生于固定资产、无形资产、长期投资的转让等其他因素。箴袂刘蔓帆蓬节21、展期贷款的利率不能与原合同利率一致，需要作出调整（F）蔓蒂芨蟆芭前芍四、5分，共20分）蚂袅方衬蕨肇曹1、简述借款人的资格和应当具备的条件蜗蔗蚂螂妨研范2、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款薄膀羁荽袈蝇袁人同类贷款的条件。“关系人”是指

16、那些人？辐莅芈肇英普3、商业银行资产负债比例管理的基本监管指标有哪些？薄帔腿蒂菜肇蜜附：商业银行资产负债比例管理暂行监控指标一、资本充足率指标资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8，其中核心资本不得低于4。附属资本不能超过核心资本的100。二、存贷款比例指标各项贷款与各项存款之比不超过75。三、中长期贷款比例指标一年期以上（含一年期）的中长期贷款与一年期以上的存款之比不得超过120。四、资产流动性比例指标流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25。五、备付金比例指标7，具体由人民银行根据各行情况核定。（在人民银行备付金存款库存现金）日平均余额六、单个贷款比例指标1.对同一借款客户的贷款余

17、额与银行资本余额的比例不得超过15。对同一借款客户贷款余额资本总额同一借款客户指：任何一个自然人或任何一个法人。2.对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50。七、拆措资金比例指标拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4；拆出资金余额与各项存扣除存款准备金、备付金、联行占款）余额之比不得超过8。八、对股东贷款比例向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100；贷款条件不得优于其他客户的同类贷款。第九条贷款质量指标逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8，呆滞贷款不得超过5，呆帐贷款不得超过2。4、简述我行协定存款的基本要求和办理程序。薇舒辑蛔薄衿覆2005年客户经理资格考试试题

18、（A类）薇螂嵋莆聿筮蛔一-、（每题1分）方肄袄芳衿袄瞧1、（n）艘蜗唐蚁肄赣蜗2、（y）藏誉蒙艘菜祎建3、商业银行的负债业务有存款、派生存款、联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等；存款、派生存款为主要负债。（y）蜩辑黄黄蔗凌充4、在票兑票业务中，办理新票不必缴纳银票保证金。（n）螂蒲袄蔓捐5、动产抵押与仓单质押的区别是将仓单上注明的所有权人指定为开办银行。（y）螃蜗蚀量董初踊6、（y）曹衿腿螃莅肇蔗7、（n）量蔽蠢滕芾赚裂8、现金净流量为负就一定表示企业经营亏损。聿瞰礴蚕肃箍9、个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构依法采集、调查、保存、整理和提供个人的信用信息，并对其

19、资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。（y）刘蔓蜗蓬节蟆腿10、我行客户服务电话号码是96511。（y）芨蟆芭前茶菽袂11、客户可以用我行的授信从事股票、期货、金融衍生产品投资。（n）劳神蔽肇曹慕蒂12、最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户的财务状况和需求进行综合评估的基础上，确定的授信总量。（n）蚂螂妨研芹蚂袅13、本行对客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。（y）羁荽袈蝇袁帆展14、对不具备法人资格的分支公司客户授信，也可进行授信。（n）芈肇英其其薄膀15、调查人员应认真评估客户的财务报表，对影响客

20、户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。（y）腿蒂菜肇蜜精莅16、调查人员应根据国家法律、法规、有关方针政策以及本行信贷制度，对授信项目的技术、市场、财务等方面的可行性、第一还款来源进行评审，并以书面形式予以记载。（y）辑蛔薄衿覆薄帔17、授信调查报告是授信决策的重要依据，信贷客户经理要对调查材料和调查报告的真实性、完整性和准确性负责，并对因调查不实而产生的授信风险承担主要责任，协办客户经理应协助、监管授信调查的全过程，并对调查资料和调查报告的真实性负责。（y）嵋莆聿筮蛔薇舒18、董事会风险控制及关联交易委员会、稽核监控部对于未对客户资料进行认真和全面核实、故意隐瞒真实

21、情况，在授信过程中，徇私舞弊，或与授信申请人有不正当经济往来的授信工作人员将按本行相关程序依法、依规追究责任。（y）袄芳衿袄瞧薇螂19、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（y）唐蚁肄赣蜗方耀20、企业法人的分支机构、职能部门可以为保证人。（n）蒙艘菜祎建艘蜗.、单选题：（每题1分）黄芟葭嫂充蕨If1、以下哪项业务属于商业银行负债业务？（c）袄ss筮蔻在A、结算B、租赁C、拆入款项D、投资蚀量蓟SWW2、商业承兑汇票的d是指银行作为商业承兑汇票的保证人,对商业汇票的合法请下载支持!持票人享有的票据权利承担保证责任。（）腿螃莅肇蔑螃蜗A、保贴B、

22、贴现C、保理D、保证蠢滕芾赚裂曹衿3。为控制业务风险，对商业承兑贴现实行总量控制。在任何时点上，一个支行的商业承兑汇票贴现总金额不得超过该支行人民币存款余额的百分之几。（c）蝴藏蚕肃箍量蔽A、5%B、8%C、10%D、20%蜗蓬节蟆腿聿膈4、透支额度原则上不超过审批日前a个月内客户在我行日均存款余额。（）"箴袂期A、12B、6C、3D、18戴肇曹慕蒂芨蟆5、应收帐款质押贷款金额的确定以买方应付帐款为依据测算贷款额度，最高贷款额度不超过按银行确认后的应收帐款总金额的d%。（）蜘町t蚂袅用勺A、70B、30C、60D、50袈蝇袁蜗蔗蚂螂6、资金来源分析实际上是对资产负债表的哪部分进行分析

23、？（b）英其其薄膀羁荽A、净资产B、权益C、资产D负债菜肇蜜精莅芈肇7、企业负债承受能力和结构分析主要反映企业什么风险？（a）薄衿德踌螃腿蒂A、财务风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险聿筮蛔薇苗辑蛔8、以下比率不正确的是（a）衿袄瞧薇螂嵋莆A、负债偿还期=负债/经营现金流量肄赣蜗方耀袄方B、现金流动负债比率=经营活动现金净流量/流动负债菜祎建艘期唐蚁C、盈余现金保障倍数=经营现金净流量/净利润点德充藏誉募艘D、流动资产周转率=销售收入/流动资产平均余额筮惹索蜘蟹黄黄9、银联标准卡的字头是（c）董ot螂蒲袄ssA、3B、6C、9D、5莅肇蔑螃蜗蚀量10、我行的芙蓉卡是（b）芾赚亵曹衿腿螃A、

24、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡蚕肃n量戴塞滕11、本行的授信实施实行、扶优限劣的方针，坚持自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束的原则，授信业务由本行自主经营，资金自求平衡，并承担民事责任。()节蟆腿聿膈端藏A、平等对待B、存款优先C、区别对待D、客户至上芍放袂刘蔓帆蓬12、调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、a和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。()曹蔓蒂拗奚芭前A、真实性B、合理性C、时效性D、连续性死蚂袅步娥肇13、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的b以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定

25、贷款的风险度。()袁帆展蚂螂妨妍A、存货情况B、信用等级C、资产流动性D、货币资金其薄膀羁荽袈蝇14、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权。(b)蛰精莅芈肇奠芍A、可另行抵押B、同时抵押C、不需抵押D、分别抵押德踌螃腿蒂案肇15、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋。(a)蛔薇舒辑蛔薄衿A、同时抵押B、权证收缴C、另行抵押D、质押瞧薇螂嵋莆聿筮16、以应当办理抵押物登记的财产设定抵押的，抵押合同d生效。()蚁方耀袄芳衿袄A、自签字之日起B、以双方约定的日期建艘期唐蚁肄赣C、自抵押财产移交抵押权人之日起D、自登记之日起充藏誉募艘集祎

26、17、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自d之日起生效。()触瘠童胡糠A、签字B、主合同生效C、登记部门登记D、权利凭证交付it螂满袄晶筮冠18、统一授信是指本行对单一法人客户、由多个法人组成的集团公司客户、多企业关联客户统一确定c,并加以的信用风险管理制度。包括、贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。()蔗螃蜗蚀smeA、综合授信额度，集中统一控制，信用贷款亵曹衿腿螃莅肇B、授信额度，集中控制，信用贷款1Ham滕芾赚C、最高综合授信额度，集中统一控制，

27、贷款腿聿眼碱蚕肃D、综合授信额度，集中控制，贷款袂刘蔓蜗蓬节蟆19、借款人应有c的收入或收入来源，具备按期还本付息能力。（C）蒂芨蟆芭前芍放A、充足的B、一定的C、合法稳定的D、持续袅劳神蔽肇曹盆20、项目的资本金比例不低于项目总投资的b。（）蔗蚂螂妨研芹蚂A、20%B、30%C、40%D、50%膀羁要袈蝇袁帆二、多选题：（每题1分）莅芈肇英茁其薄1、以下哪些是商业银行业务？（）帔腿蒂菜肇蜜辐A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、国际业务勘辑蛔薄衿覆薄E、联行往来业务螂嵋莆聿筮蛔薇2、商业银行放款业务包括哪几类？（）肄袄芳衿袄瞧薇A、信用放款B、抵押放款C、保证书放款D、贷款证券化期唐蚁肄赣

28、蜗方3、商业银行购买的政府证券包括哪三种？（）的艘菜祎建艘A、国库券B、短期债券C、中期债券D、长期债券蟹黄黄蕉德充藏4、已贴现的承兑汇票赎回业务可采取哪三种方式赎回？（）蒲袄蔓筮蔻蒯原A、赎回差额票据B、赎回原承兑汇票C、赎回等额票据期蚀量董耀螂D、赎回扣除实际贴现利息后的票据资金衿腿螃莅肇点螃5、以下说法正确的有哪些？（）戴塞滕芾赚袭普A、融资性租赁等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。膈蝴藏蚕肃箍量B、货物采购封闭管理票据融资业务中，如果厂商在指定的发货期内未向指定收货人、收货地点发货，厂商必须无条件向银票开出行退还相关货款。菱蜗蓬节蟆腿聿C、保兑仓业务的办理必须以银

29、行控制货物所有权为基础。蟆芭前耳菽袂前D、贴现的承兑汇票赎回指企业将已在银行办理贴现的银行承兑汇票或商业承兑汇票在到期日前申请赎回。神鼓肇曹慕蒂芨6、客户经理财务报表分析的主要内容有（。螂鲂妍芹蚂袅劳A、盈利的分配分析B、盈利的实现分析请下载支持！荽袈蝇袁蜗蔗蚂C、盈利的可行性分析D、盈利的质量分析肇奠芍芍薄膀羁7、）蒂菜肇蜜精莅芈A、储备B、生产C、成品D、结算蛔薄衿覆薄帔腿8、项目与销售额变动不相关？（）莆聿筮蛔薇舒辑A、所有者权益B、短期借款C、应付帐款D应付票据芳衿袄瞧薇螂嵋9、征信的特征是（）。蚁肄融的t袄A、独立性B、信息性C、公正性客观性D、完整性E、时效性艘菜祎建艘蜗唐10、征

30、信机构的按服务对象分为（）雇用征信以及其他征信。黄蔗藻充藏誉蒙A、信贷征信B、区域征信C、商业征信D、国内征信3K筮蔻廉i崛辑黄11、IC卡，具有（）等基本功能。量董蹿!螂蒲袄A、信息存储B、电子凭证C、交易支付D、信息查询螃莅肇范螃蜗蚀12、票据行为的记载事项、记载方式以及所引起的法律后果虽然各有不同，但在基本的特征上是完全一致的，都具有（）的特征。滕芾卿曹衿腿A、要式性B、无因性C、文义性D、独立性E、合法性藏蚕肃箍量蔽蠢13、票据上的签章，为（）或者。蒙艘蝇赚建艘蜗A、签名B、盖章C、签名加盖章D、手印童芾荒袄充曹凌14、下列哪些凭证属于票据（）肇蔓前蔻掰联A、支票B、银行汇票C、电汇D

31、、商业汇票蚀膈妨袂膂螂薄15、票据（）不得更改，更改的票据无效。腿螃蚕刘薄螂i菱A、付款人帐B、日期C、收款人名称D、金额号芾腿蕨膂裂曹材16、下列哪些情形，不得背书转让（）量蚂肄勘方辑蒲A、B、金额大于100万的袁蓬藏蟆腿莅舒C、超过付款提示期限的D、被拒绝付款的黄帆麓箴袂薇菱17、背书按照其目的可以分为：（）祎肇唐妨帔芨犀A、转让背书B、非转让背书C、直接转让背书D、间接转让背书衿蚕节噩祎范袁18、抵押的财产必须具备的条件是（）袈肄肆妍蔗董噩A、B、法律允许转让奠黄唐薄蔻滕荽C、D、便于管理和实施菜赣蜜精莆芈节19、下列权利可以设定抵押（）衿掰隔蟆蒂希A、支票B、本票C、仓单D、汽车合格证

32、聿节蛔誉蚂袁薄20、贷款调查报告的基本要求是（）膈袅箴腿董嵋舒A、调查全面B、情况属实C、数据准确D、意见具体椅羁薄箍膈芳四、简答题：（每题5分）蝇赚建螂晡蚁1、货物采购封闭管理票据融资业务与保兑仓票据承兑业务的区别在哪里？范袄充曹凌蒙艘答：保兑仓票据承兑业务以银行控制其经销商向厂方的提货权为条件，对货物不需要管理；货物采购封闭管理票据融资业务是对货物采购的全过程（付款发货入库资金回笼出库）进行监督管理，货物的发货保价回购由厂家或供应商承担责任，仓储管理由专业仓储公司承担责任。前蔻方崛芍童芾2、哪些情况下的商业承兑汇票不得办理贴现？妨袂膂螂薄肇蕙答：（1）商业承兑汇票要素不全，背书不连续或有关

33、签章不符合要求；（2）注有“不得转让”字样的商业承兑汇票；蚕刘薄螂i菱蚀膈（3）单笔商业承兑汇票金额超过1000万元，商业承兑汇票期限超过6个月；蔽膂裂曹裙（腿螃（4）其他不符合规定的事项。肄勘方辑蒲芾腿3、短期债务、长期债务的还款来源如何分析？藏蟆腿莅旌蚂答：短期债务：分析销售收入和经营现金流入情况，掌握流动资金回笼的时效、额度和稳定性，判断到期一次性归还的来源是否充分。毓袂薇菱袁蓬长期债务：分析企业净利润、资产折旧和经营现金净流量，了解每年企业正常经营外的资金留存情况，判断企业长期还款来源的充分性和每年额度。唐妨帔芨犀荒蚁4、市民卡意义有哪些？下噩祎几展祎肇答：提高城市公共服务水平；肆妍甚

34、董噩衿蚕推进城市信息化建设，提高城市竞争力；唐薄蔻滕荽袈肄安全便捷，提高市民生活质量；蜜精莆芈节奠黄避免重复建设和投资，提高投资效益；螭薄帔蒂蒂菜赣加速资金周转，促进经济发展；蛔誉蚂袁薄衿衬提高相关行业的信息化水平和劳动生产率；箴腿董嵋舒聿节为政府增加税收羁薄箍膈芳膈袅5、电子银行的好处和作用？建螂晡蚁6、票据签发时，由谁签章？票据转让时，由谁签章？票据承兑时，由谁签章？票据保证时，由谁签章？票据代理的，由谁签章？持票人行使票据权利的，由谁签章？充曹凌蒙艘蝇赚答：票据签发时，由出票人签章；票据转让时，由背书人签章；票据承兑时，由承兑人签章，票据保证时，由保证人签章，票据代理的，由代理人签章，持

35、票人行使票据权利的，由持票人签章。方蜩芍童芾范袄2005年客户经理资格考试试题（B类）膂螂薄肇蔓前蔻、（每题1分）薄蝴菱蚀膈妨袂1、商业银行资产业务与中间业务的主要区别是中间业务的收入不列入银行资产负债表。（V）裂曹木勺腿螃蚕前2、商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为证券投资和期货投资。（x）方辑蒲芾腿蔽膂3、信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。（，）腿莅勘量蚂肄勘4、出具仓单的仓储方只要是行总部认可的具有一定资质、具有一定仓储能力和仓储管理经验、具有良好行业信誉的仓储公司，申请人自有仓库或支行聘请人员管理替代专

36、业仓储公司都可以办理仓单质押业务。（X）袂薇菱袁蓬藏蟆5、控制合格证可以作为质押方式，且必须严格管理，建立合格证管理台帐，并作好证车核对和检查工作。（X）帔芨犀荒蚁麓箴6、法人账户透支业务必须遵循“先有透支额度后办理业务”的原则。（，）祎范袁祎肇曾妨7、利润总额不可能比营业利润大。（X）蔗董噩衿蚕节噩8、企业现金净流量可以直接从资产负债表中获取。（，）蔻滕荽袈肄肆妍9、非独立核算，拥有一定比例的自有流动资金，并具备固定的生产经营场所的机构，可以向我行申请授信。（X）莆芈节莫黄唐薄10、我行授信管理办法中没有对申请授信的企业法人的对外股本权益性投资总额作出限制。（X）蟆蒂希菜赣魁11、我行允许借

37、款人用贷款从事股本权益性投资，但禁止以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股。（X）蚂袁薄衿裙（蛔薄12、最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。（，）董嵋勘聿节蛔u13、本行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度，并根据风险程度获得相应的担保。（，）箍膈芳膈袅箴腿14、授信额度一旦确定，在一定时间内，应相对稳定，不得随意向上调整额度。（，）期唐蚁H赣羁薄15、调查人员应在调查报告中签署尽职声明。声明内容包括：调查人员已履行了调查责任，承诺对调查报告的真实性、完整性及调查结论负责，对因此产生的结果，承担调查责任。（V）凌蒙

38、艘蝇赚建艘16、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。（V）芍童芾范袄充曹17、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人不论是否知道或者应当知道，保证人均承担民事责任。（X）薄肇蔓前蔻方崛18、以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证请下载支持！书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。（V）菱蚀膈妨神膂螂19、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人具有约束力（X）神腿螃蚕前薄蝴20、学校以其教育设施以外的财产为自身债务设定抵押

39、的，人民法院可以认定抵押有效（V）蒲芾腿蕨膂裂曹一.、单选题：（每题1分）勘量蚂肄勘方雷1、质押货物可以不办理哪一保险手续？（B）菱袁蓬藏蟆腿莅A、火灾险B、第三责任险C、水灾险D、盗险康司蜗麓放袂薇2、国内保理业务与应收帐款质押贷款业务的主要区别是应收帐款的（A）是否转移。袁祎肇唐妨螃芨A、所有权B、使用权C、追索权D、管理权黑衿蚕节黑祎黄3、法人账户透支业务可以用于哪个方面？（D）荽袈肄肆斯蔗蜜A、项目投资B、支付贷款利息C、归还贷款本金D、临时性资金1W女节奠黄唐薄蔻滕4、应收帐款质押贷款的基本条件中，买方非正常应收帐款占应收帐款比率不得超过（C）。希集赣量精莆芈A、5%B、8%C、10

40、%D、15%薄衿神刷薄帔蒂5、国内买方信贷业务贷款期限一般为年，最长不超过三年；贷款金额不得超过购买金额的%,贷款专款专用。（C）勘聿节蛔蚂袁A、1,70B、2,80C、1,80D、2,70芳膈袅放腿蜜嵋6、以下哪个指标是分析股东的违约成本的主要指标？（C）蚁索赣羁薄箍膈A、股本和资本公积与固定资产净额比率B、负债与所有者权益比率艘蝇赚建艘期唐C、注册资本与银行借款的比率D、净资产与银行借款比率芾黄袄充曹德募7、资产负债表中哪个数据直接来源于损益表？（D）盆前蔻劳嫄节黄A、存货B、应付利息C、待摊费用D、未分配利润膈妨袂膂螂薄肇8、表现企业为投资者、债权人、国家所创造的价值？（B）螃蚕刘薄螂；

41、菱蚀A、毛利率B、总资产报酬率C、净资产收益率D销售利润率腿蕨膂裂曹裙（腿9、背书未记载日期的，视为在（A）前背书。蚂物节魁芾A、票据到期日B、票据出票日C、票据兑付日D、票据保证日蓬藏蟆腿莅舒量10、背书人在票据上记载“不得转让”字样，其（B）也不得再背书转让的。帆麓箴袂薇菱袁A、前手B、后手C、全体背书人肇唐鲂帔芨犀荒11、票据签发时，由（A）签章。蚕节噩祎范袁祎A、出票人B、背书人C、承兑人D、保证人肄肆妍蔗董噩衿12、背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件（B）。黄唐薄蔻滕荽袈A、具有票据上的效力B、不具有票据上的效力C、根据双方约定赣蜜精莆芈节奠13、不同币种授信，将对本币业务

42、的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。（A）未勺螭薄帔蒂蒂菜A、必须统一B、可分别进行C、必须分开D、独立进行节蛔誉蚂袁薄衿14、主办或协办客户经理必须客户和担保人的法定代表人或授权的他人在借款合同书上的签字。授权他人签字的，必须当面核验法定代表人在“法定代表人授权委托书”上的签字。（A）袅箴腿副蹴聿A、当面核验B、传真核验C、电话核验D、委托第三方核验赣羁薄箍膈芳膈15、商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，。（C）赚建艘期唐蚁nA、先实施授信B、可继续实施授信C、不得实施授信袄充曹凌蒙艘蝇D、必须对授信的实施有所控制蔻方

43、蜩芍童芾范16、贷款人在短期贷款到期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。（D）初膂螂薄肇蔓前A、3天B、5天C、15天D、1个星期刘薄螂i菱蚀膈妨17、乡（镇）、村企业的土地使用权单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（D）膂亵曹衬腿螃蚕A、可以B、允许C、必须D、不得勘方辑蒲芾腿蔽18、动产质押，是指债务人或者第三人将其动产占有，将该动产作为债权的担保。（B）蟆腿莅勘量蚂肄A、移交第三方B、移交债权人箴袂薇菱袁蓬藏C、D、自行妨帔芨犀荒蚁覆19、出质人和质权人应当以书面形式订立质押

44、合同自生效。（A）噩祎范袁祎肇唐A、质物移交于质权人占有时B、主合同生效时C、签订之日妍蔗董噩衿蚕节D、质押合同规定的生效日薄蔻滕荽袈肄肆20、出质人代质权人占有质物的，质押合同；质权人将质物返还于出质人后，以其质权对抗第三人的，人民法院不予支持。（D）精莆芈节莫黄唐A、B、随主合同同时生效薄帔蒂蒂菜赣蜜C、D、不生效U蚂麻薄衿韵螂'、（每题1分）腿董嵋勘聿节蛔1、BC）薄箍膈芳膈袅箴A、投资业务B、代理C、信用证D、同业存款艘蜗唐蚁n赣羁2、ACD）曹凌蒙艘蝇赚建A、存货贷款B、票据贴现放款C、客帐贷款D、不动产抵押贷款蜩芍英芾荒袄充3、ABCD）螂薄肇蔓前蔻方A、银行汇票B、商业汇

45、票C、银行本票D、支票蝴菱蚀膈妨袂膂4、BC）曹木勺腿螃蚕刘薄A、抵押的动产要求无形损耗小，不易变质，毁损，便于长期保管，保质期从贷款日开始计算，最短应不低于一年的时间。辑蒲芾腿蕨膂裂B、票兑票业务中，我行开出的新票到期日短于所质押票据到期日。莅勘量蚂肄勘方C、D、保理业务中拟转让的应收账款已存在，应提供有关应收账款项下的购销合同、增值税发票、货运单据。薇菱袁蓬藏蟆腿5、（DBAJFCE）芨犀荒蚁麓箴袂A、银行向经销商开出以厂商为收款人的银行承兑汇票；范袁祎肇酬蟆B、银行和经销商、厂商签订三方协议（生产厂商承诺按银行开出的票面金额在指定的发货期内向指定收货人、收货地点发货，并承诺在规定期限内对

46、经销商未销售货物予以保价。）；董噩衿蚕节噩祎C、我行收到经销商销售回款后给予相应额度的提单同意经销商在仓库提货，回笼货款进入经销商的保证金帐户；滕荽袈肄肆妍蔗D、经销商向银行提出开具银行承兑汇票申请；芈节莫黄唐薄蔻E、承兑到期，经销商向银行支付承兑款项。经销商支付承兑款项不足且在货物未售完的情况下，银行要求厂方按三方协议承担相关责任，并对相应货物进行法律执行。蒂蒂菜赣蜜精莆F、货物到位后，我行要求将货物进入指定仓库保管，并按仓单质押或动产抵押的方式进行管理。袁薄衿裙螭薄帔J、，并向指定收货人、收货地点发货。嵋勘聿节蛔誉蚂6、ACD）。膈芳膈袅箴朋董A、B、成本结构分析唐蚁n赣羁薄箍c、 经营流

47、程分析D 、趋势分析ABC）C、筹资净流量 D、收益净流量ABCD ）C、利润 D、费用AC ）雇用征信以及其他征信。C 、商业征信D 、国内征信IC 卡，具有（ ABCD ）等基本功能。C、交易支付D、信息查询保理、担BCE）蒙艘蝇赚建艘蜗7、现金净流量由哪三个部分组成?英芾尢袄充曹凌A、经营净流量B、投资净流量肇蕙前蔻方崛芍8、损益表反映的主要指标有哪些?蚀膈妨袂膂螂薄A、收入B、成本腿螃蚕刘薄螂i菱9、征信机构的按服务对象分为（芾腿蔽膂裂爵勺A、信贷征信B、区域征信量蚂肄勘方辑薄10、市民卡是一种多分区的智能袁蓬藏蟆腿莅勘A、信息存储B、电子凭证黄帆麓箴袂薇菱11、调查人员应对同一客户的

48、贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行，测算授信额度，防止授信。祎肇酬蟆芨犀A、统一管理B、一揽子调查C、总体D、分别E、过度衿蚕节噩祎范袁12、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和，以及抵押、质押的、和。（BCDE）袈肄肆妍蔗董噩A、客户的融资成本B、代偿能力C、合法性D、充分性E、可实现性奠黄唐薄蔻滕荽13、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证。质押合同自权利凭证之日起生效。（BD）韩m辐莆芈节A、第三方保管B、交付质权人C、主合同生效D、交付E、签字衿未勺螭薄帔蒂蒂14

49、、中国银行业监督管理委员会将我国银行业风险划分为：（ABE）聿节蛔誉蚂袁薄A、信用风险B、市场风险C、系统风险D、货币风险E、操作风险膈袅箴腿董嵋舒15、调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的、和进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。（ABC）n赣羁薄箍膈芳A、合法性B、真实性C、有效性D、合理性E、时效性蝇赚建艘蜗唐蚁16、授信业务部门授信工作人员对客户调查和客户资料的验证应以为主，为辅。必要时，可通过对客户资料的真实性进行核实。（ABC）范袄充曹凌蒙艘A、实地调查B、间接调查C、外部征信机构前蔻剃黄芾D、问卷调查E、电话调查妨袂膂螂薄肇蕙17、借款期限的确

50、定一般有以下方法，包括（ABCD）蚕刘薄螂i菱蚀膈A、B、按销售收入确定期限蔽膂裂曹裙（腿螃C、按贷款购买原材料的平均消耗进度确定期限肄勘方辑蒲芾腿D、按销售合同规定的交货日期确定期限藏蟆腿莅勘量蚂18、下列担保方式中属于低风险担保的为（ABC）。麓箴袂薇菱袁蓬A、B、交存100%保证金唐妨帔芨犀荒蚁C、D、AAA级企业提供的保证担保节噩祎范袁祎肇19、下列信贷业务中必须纳入统一授信管理的有（ABCDE）。肆妍蔗董噩衿蚕A、流动资金贷款B、贴现C、银行承兑汇票D、保函E、信用证唐薄蔻滕荽袈肄20、一般情况下，下列哪些单位不得作为贷款保证人（ABD）。蜜精莆芈节奥黄A、财政局B、高等学校C、电力

51、公司D、医院E、证券公司喇帔蒂希菜翻四、简答题：（每题5分）蛔誉蚂袁薄衿材1、商业承兑汇票保贴业务授信的内容有哪些？箴腿董嵋舒聿节答：商票保贴授信的内容主要为：羁薄箍膈芳膈袅明确授信形式：授信形式包括公开授信和内部授信。公开授信即与被授信人签订授信协议，明确贴现授信额度等相关授信条件；内部授信则不签授信协议，只在行内授信意见上规定相关授信条件。建艘蜗唐蚁n赣明确商票保贴授信的总额度。充曹凌蒙艘蝇赚规定是否同意授信额度循环使用。方蜩芍童芾范袄规定商票保贴的保证金比率，原则上不低于30%。膂螂薄肇蕙前蔻明确商票保贴的敞口部分担保方式和担保手续办理的相关规定。薄蝴菱蚀膈妨初明确贴现申请人的相关申请条

52、件。裂曹木勺腿螃蚕前将授信条件登入信贷管理系统进行授信监督管理。方辑蒲芾腿蔽膂2、应收帐款质押贷款的概念是什么，方式主要有哪些？腿莅勘量蚂肄勘答：应收帐款质押贷款特指对卖方客户发放的，以经过买方确认的应收帐款作为质押的贷款。袂薇菱袁蓬藏蟆应收帐款质押贷款方式为三种：一种是商业汇票作为质押，即在卖方发出货物后，由买方签发商业汇票给卖方，卖方取得汇票后到银行申请质押贷款；第二种为买方担保方式，即买方对银行确认的并纳入贷款质押的应收帐款向银行承诺保证按合同如期支付给卖方，并将帐款汇入银行指定的帐户上。并且买方为银行向卖方发放的应收帐款质押提供连带责任保证。第三种为无买方担保的情况下，以经本行特别认定

53、的买方确认后的应收帐款作质押，买方只需出具应付帐款确认书和付款承诺函。帔芨犀荒蚁麓箴3、授信实施后应根据长沙市商业银行授信后管理办法对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。请简述重点监测的内容。祎范袁祎肇曾妨答：客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；蔗董噩衿蚕节噩授信项目是否正常进行；蔻滕荽袈肄肆研客户的法律地位是否发生变化；莆芈节莫黄唐薄客户的财务状况是否发生变化；嫌蒂蒂案赣量霜客户的股份结构是否发生变化；蚂袁薄衿神螂i薄授信的偿还情况；蜜嵋勘聿节蛔U抵押品可获得情况和质量、价值等情况。箍膈芳膈袅放腿4、对具有哪些情节的授信工作人员董事会风险控制及关联交易委员

54、会、稽核监控部将按本行相关程序依法、依规追究责任。蜗唐蚁索翻羁薄答：进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；凌蒙艘蝇赚建艘未对客户资料进行认真和全面核实的；其英芾荒袄充曹授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；薄肇蕙前甚劳蜘未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；菱蚀膈妨神膂螂授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；神腿螃蚕前薄蝴未根据预警信号及时采取必要保全措施的；蒲芾腿蕨膂裂曹故意隐瞒真实情况的；勘量蚂肄勘方雷不配合授信工作评价调查人员工作或提供虚假信息的；菱袁蓬藏蟆腿莅在授信过程中，徇私舞弊，或与授信申请人有不正当经济往来的；犀荒帆麓放袂薇其他。袁祎肇曾妨帔芨五、实

55、务题：（每题10分）黑衿蚕节黑祎黄1、A企业为流通企业，上年度相关财务数据如下，请根据要求答题。荽袈肄肆妍蔗蜜单位：万元节奠黄唐薄蔻滕项目希集赣量霜莆芈年初薄衿神蝴薄帔蒂年末甘聿节蛔誉蚂袁项目芳膈袅放腿蜜嵋年初蚁索赣羁薄H膈年末艘蝇赚建艘蜗唐流动资产芾黄袄充曹德募3865SS前蔻劳嫄节黄4526膈妨袂膂螂薄肇流动负债螃蚕刘薄螂i菱蚀2612腿敢膂裂曹神腿3369蚂箍斯为展hm巾应收帐/净额蓬藏蟆腿莅勘量265帆麓放袂薇菱袁328肇唐妨帔芨郸t短期贷款蚕节信祎黄袁祎1200肄肆蟒蔑金黑衿1800黄唐薄蔻滕荽袈存货赣量精莆芈节奠1066神螂踌螃蒂蒂莱1212节蛔誉蚂袁薄衿所有者权血袅放腿蜜嵋勘聿2019赣羁薄箍膈芳膈2189请下载支持！赚建艘期盾蚁H长期资产袄充曹凌蒙艘蝇766惹若蜘其差芾荒1032粉膂螂薄肇蕙前未分酉己禾U润刘薄螂i菱蚀膈妨385膂亵曹神腿螃第460筋力胃篙吊胭蔽