信用担保机构的管理创新

1、 第一部分信用担保机构管理创新一、树立正确的行业经营理念二、建立合理的业务类型和结构三、明确市场目标四、形成具有行业特征的人才管理机制五、增强业务创新能力一、树立正确的行业经营理念（1）担保公司自身做大做强是承担社会职能和可持续发展的先决条件 理想位置理想位置二、建立合理的业务结构融资担保和非融资担保比例信用和非信用比例大项目和小项目比例本地市场和外地市场比例新增项目和存量项目比例长期项目和短期项目比例高科技类项目和传统类项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例成长期成长期成熟期成熟期初创期初创期企业发展阶段企业发展阶段抵押物企业经营规模业务规模大、充足抵押物的企业抵 押 物 企业经营规模充足

2、抵押物、业务规模较小抵押物 企业经营规模不足抵押物、业务规模小 抵押物 企业经营规模业务规模较大、不足抵押物抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、业务规模小业务规模小市场目标市场目标抵押物抵押物 企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、业务规模小业务规

3、模小市场目标市场目标能力能力意愿意愿A A、有意愿有能力、有意愿有能力B、有意愿无能力有意愿无能力CC、无意愿无能力、无意愿无能力D D、无意愿有能力、无意愿有能力协作协作原则原则无原则无原则 无协作无协作逃避逃避抗争抗争牺牲牺牲妥协妥协团队协作团队协作担保业务面临的主要问题: （1）业务收益与其承担的风险不对称 （2）巨大的市场需求与信用能力不对称 （3）成熟的人才队伍要求与行业发展阶段 不对称 （4）控制风险的措施与业务效率的要求不 对称担保分红案例科陆公司是1996年8月成立的民营科技企业，公司注册资本380万元人民币，主要开发、生产电力系统测试设备和电力调度综合自动化、配网自动化系统等

4、高新技术领域的产品。99年6月，科陆公司就500万元人民币一年期流动资金贷款向担保公司提出担保申请，由于企业成立的时间比较短，自身的资产实力比较弱，该公司的担保申请金额大于担保公司项目的受理条件。担保分红案例 但通过调研，结果显示： 第一，产品技术含量高，性能稳定； 第二，适逢城乡电网改造的契机，产品市场前景良好； 第三，研发能力强，市场反应速度快； 第四，产品成本低，附加值高。 担保公司认为科陆公司近年会有比较快速的发 展，因此同意为其提供500万元一年期贷款的担保，以主要股东个人反担保作为保证措施。为弥 补风险，经双方协商，按科陆公司99年度经审计 利润的5%对担保公司进行分红。 担保换期

5、权案例介绍担保换期权案例介绍迈迪特公司在获得担保公司担保贷款后，发展迅速。2001年下半年，世界上最大的磁共振医疗设备生产商德国西门子公司开始与迈迪特接触，2002年年初达成收购协议，按照协议，西门子公司将出资4600万美元占迈迪特75%的股份。西门子进入之前，要求迈迪特公司先行解决与担保公司的期权和银行债务问题，经过协商，担保公司同意迈迪特公司以204万元的价格，对担保公司拥有的2%期权进行了回购。C、担保投资担保投资创新业务设计的初衷：一是使真正意义上创业企业获得资金的支持；二是摸索出一条担保与种子期的创业投资有机结合的业务模式，在承担高风险的前提下，分享企业的高成长。 该项业务对申请企业

6、没有门槛上的限制，也不向企业收取任何担保费用，保证措施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿风险，要求企业出让5%左右的股权和10%左右的期权，单笔担保贷款的上限为200万元。担保投资案例翠涛公司成立于2002年6月3日，从事半导体后工序封装设备的研发与生产，至2005年4月，注册资本375万元，其中无形资产75万，现金投入300万，共有股东五方。 通过深入调研结果显示： 1、该公司主要从事集成电路后序封装设备的研发、生产与销售，技术含量高，进入门槛高，行业发展前景良好。 2、到目前为止，该公司已经完成自动邦机2100、2100A、2100B、2300、3000五种型号的研制，累计销售304台；

7、研制完成自动固晶机、高速晶片拾放机等专用设备，产品技术积累与行业影响进一步扩张。 担保投资案例 3、该公司拥有自主知识产权，技术成熟、产品质量稳定。其应用多头转塔机构的高速拾放机、七轨式高速质量分离式XY工作台、全闭环高精度伺服旋转工作台、应用多头转塔机构的高速拾放机已申注了发明专利。 4、该公司有较强的研发能力。该公司主要管理及技术人员均有在外资同行业的资深工作经历，团队综合素质较高。 5、该公司未来的成长性较好，盈利能力强。担保公司于2003年4月以创业担保方式为翠涛公司担保商业银行贷款200万元，因此取得该公司5%股权和10%期权。企业企业担保机构担保机构银行银行第三方第三方质押质押担保

8、担保支付货款支付货款质押质押 管理松懈，约束机制不健全。 机制老化，论资排辈，缺乏有效激励方式。 小富即安，无远大目标和长远眼光。 产权不清或合作方的经营理念发生变化导致企业经营者与股东间的关系或股东与股东间的关系恶化，引起内讧。 过分依赖个人能力，企业资源又高度集中，一旦个人的判断力出现偏差，或是个人出了意外将使企业营运不灵，造成突然死亡。 现金流是现代企业经营理念中非常重要的一个指标。若资产的质量和大小是一口气的话，现金流状况的好坏就是企业能否持续发展的另一口气。没有相应的现金流量，则可能活活憋死。 市场竞争导致产品市场份额越来越小，效益越来越差，人才越走越少，企业最终不得不退出本行业。企

9、业其他基本情况财务状况现场管理技 术市 场1. 1. 股权结构股权结构1 1）企业成立时间及资本总额）企业成立时间及资本总额1. 1. 股权结构股权结构2 2）股东构成及重要背景资料）股东构成及重要背景资料（1）股东的信用（2）股东与股东间关系（3）股东与企业经营者间关系1. 1. 股权结构股权结构（二）企业财务状况（二）企业财务状况1 . 现金流量分析2 . 财务科目分析3 . 还款能力和趋势分析1. 1. 现金流量分析现金流量分析 1）当前现金流量状况 2） 未来现金流量2. 2. 财务科目分析财务科目分析1 1） 财务科目的核实财务科目的核实 a a 资产类资产类 应收款 存货 长（短）期投资 固定资产 无形资产2. 2. 财务科目分析财务科目分析1 1） 财务科目的核实财务科目的核实b b 负债类负债类 短（长）期借款 应付帐款 预收款 其他应付帐款2. 2. 财务科目分析财务科目分析1 1） 财务科目的核实财务科目的核实c c 销售额销售额 d d 利润利润2. 2. 财务科目分析财务科目分析2 2）重要的指标与上年度的比较和分析）重要的指标与上年度的比较和分析3. 3. 还款能力和趋势分