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文档简介

1、第四讲金融机构单击此处添加标题第一章 金融机构概论 金融机构的含义 金融机构的特点：1.经营对象与业务内容；2.经营原则不同；3.风险影响程度不同。 金融机构的种类：1.管理型金融机构；商业性金融机构；政策性金融机构2.银行类金融机构；非银行类金融机构。金融机构的六大功能1.提供支付结算服务；2.促进资金融通；3.降低交易成本；4.提供金融服务；5.改善信息不对称；6.转移、管理风险。我国现行金融机构体系构成 总结：以“一行三会”为主导、以各类商业银行为主体，多种非银行金融机构并存的金融体系。第二章 商业银行 商业银行是依照商业银行法与公司法设立，以吸收存款、发放贷款、办理结算业务为主的企业法

2、人。 商业银行的特性：1.企业性；2.金融性；3.银行性。 商业银行类型：1.股份制银行、独资商业银行。2.单一制银行、总分行制银行、控股公司制银行3.全能性银行、专业性银行商业银行业务 表内业务一、负债业务（一）存款业务A 活期存款、B 定期存款、C 储蓄存款、D 通知存款E 结构性存款（二）借款类业务1.短期借款：A.同业拆借；B.回购协议；C.向央行借款2.长期借款-发放金融债券二、资产业务1.贷款业务A.信用贷款、担保贷款；B.五级贷款分类（骆驼法则）：正常、关注、次级、可疑、损失2.证券投资业务特点：A.主动性强；B.流动性强；C.收益波动性大对象：债券类：以国债、央行票据、金融债券

3、为主；股权类：主要包括其他银行和金融机构的股权。三、现金业务1.什么是现金资产？2.现金资产的包括：（1）库存现金；（2）存款准备金；（3）同业存款。3.现金业务利弊：利：满足银行经营过程中的流动性需求；弊：（1）减少利息收入；（2）增加保管成本与风险。 表外业务（一）支付结算业务；（二）银行卡业务；（三）代理业务；（四）信托业务；（五）租赁业务；（六）投行业务；（七）担保、承诺业务。商业银行管理 资产负债管理 资本管理 资本的组成分类：1.账面资本；2.监管资本（一级资本&二级资本） 资本充足性管理：1.资本充足率=总资本/风险资产总额8%；2.提高资本充足率的途径：A.增加资本；B.降低风险资产总量。 风险管理1.风险种类：（1）信用风险；（2）市场风险；（3）操作风险；（4）合规风险；（5）流动性风险。第三章 投资银行投资银行的基本职能：1.融通资金；2.构建证券市场；3.优化资源配置；4.促进产业集中。投资银行的八大业务：1.证券承销；2.证券经纪业务；3.并购业务；4.项目融资；5.资产管理；6.资产证券化；7.顾问与咨询业务；8.风险投资业务。保险公司 保险的基本职能：分散风险 & 补偿损失 保险的基本原则：1.保险利益原则（利益相关）；2.最大诚信原则；3

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