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文档简介

1、会计学1理财规划理财规划(guhu)越早越好越早越好第一页，共28页。第1页/共28页第二页，共28页。财务资源发挥最大的效用。第2页/共28页第三页，共28页。（二）安全(nqun)需求第3页/共28页第四页，共28页。（二）安全(nqun)需求第4页/共28页第五页，共28页。（三）社交(shjio)需求：第5页/共28页第六页，共28页。（四）尊重(znzhng)需求：第6页/共28页第七页，共28页。第7页/共28页第八页，共28页。（五）自我实现第8页/共28页第九页，共28页。自我价值的实现(shxin)财富传承第9页/共28页第十页，共28页。结 论 第10页/共28页第十一页，

2、共28页。财产分配(fnpi)、传承规划n个人理财规划：基于人的生命周期是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由、自在的过程。第11页/共28页第十二页，共28页。1、理财规划：不是简单的金融(jnrng)产品销售，不局限于提供某种单一金融(jnrng)产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。2、理财规划强调个性，每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，理财规划服务不可能有一成不变的模式。3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对基个阶段。 理财(l ci)的目标第12页/共2

3、8页第十三页，共28页。第13页/共28页第十四页，共28页。财务(ciw)安全第14页/共28页第十五页，共28页。6、是否有适当的收益稳定的投资7、是否享有社会保障(sh hu bo zhn)8、是否有额外的养老保障计划第15页/共28页第十六页，共28页。财务(ciw)自由第16页/共28页第十七页，共28页。个人(grn)和家各项支出第17页/共28页第十八页，共28页。A点以前支出超过总收入，这时谈不上安全和自由AB点之前，支出在总收入以下，但在投资收入以上，总收入可以覆盖支出，达到财务(ciw)安全，但不自由。B点以下，投资收入涵盖所有支出，我们就达到了财务(ciw)自由。个人将不再赚取生活费而工作，投资收入将成为个人收入的主要来源。L工薪(gngxn)收入C支出(zhch)I投资收入T总收入AB理财不是想干什么就干什么。而是想不干什么，就不干什么第18页/共28页第十九页，共28页。第19页/共28页第二十页，共28页。有效的消费支出不无关系。第20页/共28页第二十一页，共28页。第21页/共28页第二十二页，共28页。第22页/共28页第二十三页，共28页。第23页/共28页第二十四页，共28页。6、合理(hl)的纳税安排第24页/共28页第二十五页，共28页。

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