对公业务操作规则ppt课件

1、LOGO对公业务操作规则LOGO目录目录n 第一编第一编 资料清单资料清单n 第二编第二编 业务受理流程业务受理流程n 第三编第三编 资金拆借业务管理办法资金拆借业务管理办法n 第四编第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法n 第五编第五编 签约资料签约资料n 第六编第六编 审批及项目报告审批及项目报告LOGO第一编第一编 资料清单资料清单n 1.1 企业应提交资料清单n 1.2 生产类企业项目提交清单n 1.3 采矿类项目提交清单n 1.4 房地产项目提交清单n 1.5 车辆抵押LOGO1.1 企业应提交资料清单n 1委托担保申请书原件） n 2企

2、业营业执照副本复印件）n 3企业注册登记核准单原件）n 4法人代码证复印件）n 5特殊行业经营许可证复印件）n 6税务登记证副本复印件）n 7公司介绍原件）n 8企业章程复印件）n 9注册资本验资报告复印件）n 10纳税凭证复印件） n 11贷款卡复印件及查询记录原件）n 12上月银行对账单复印件）n 13最近三年审计报告复印件）n 14近期财务报表复印件及主要科目明细 n 15法人代表证明书原件及身份证复印件）LOGO1.1 企业应提交资料清单n 16法人代表授权委托书原件）n 17法人代表及主要领导人简历原件）n 18董事会成员名单及签名式样复印件）n 19董事会决议n 20大额资产及资产

3、权属证明复印件）n 21主要投资项目的可行性研究报告及有关批件n 22提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单n 23公司股权质押反担保的，如不是100%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议n 24抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告n 25质押反担保的，应提供质物权属证明及质物评估报告n 26信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料n *27资信证明复印件）n *28拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料n *29企业资质证明复印件）n *30投标书/施工合同LOGO1.1 企业应提交资料清单n *31在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料n *

4、32拟投入本工程的技术装备清单n *33起诉状原件）n *34法院受理案件通知书原件）n 备注：n 1、 带*号的为申报工程投标或工程履约方面担保需提交的；n 2、 带*号的为申报财产保全担保需提交的。LOGO1.2 生产类企业项目提交清单n 1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。n 2、法定代表人身份证复印件。n 3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。n 4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。n 5、同意申请借款和提供抵质押担保的董事会、股东会议

5、决议。n 6、抵质押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。n 7、公司章程有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。n 8、流资借款需提交：原材料采购合同，产品销售合同；n 9、 固资借款需提交：项目可行性研究报告、相关部门对研究报告的批复、资金到位情况的证明文件、其他配套条件落实的证明文件。n 10、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。n 11、有无对外担保、涉讼案件声明书如有，须详细记载）。 LOGO1.3 采矿类项目提交清单n 1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。n 2、法定代表人身份证

6、复印件。n 3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。n 4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。n 5、同意申请借款和提供抵质押担保的董事会、股东会议决议。n 6、抵质押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。n 7、公司章程有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。n 8、矿产资源勘测权威证明材料。n 9、采矿许可证。n 10、矿产资源储量报告。n 11、开采利用项目可行性分析报告。n 12、机械设备采购合同。n 13、产品购销合同。n 14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。n 15、有无对外担保、涉讼案件声明

7、书如有，须详细记载）。LOGO1.4 房地产项目提交清单n1、借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。n2、法定代表人身份证复印件。n3、营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。n4、借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。n5、同意申请借款和提供抵质押担保的董事会、股东会议决议。n6、抵质押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。n7、公司章程有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。n8、房地产开发资质证书。n9、土地取得、项目立项证明文件。n10、项

8、目可生性分析报告。n11、工程施工合同。n12、房地产开发五证二书：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设施工许可证、商品房预售许可证、住宅质量保证书、住宅使用说明书。（后三项为建成待售楼盘提供）。n13、已取得当地银行预售楼盘按揭额度、楼花销售登记在销楼盘提供）。n14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。n15、有无对外担保、涉讼案件声明书如有，须详细记载）。LOGO1.5 车辆抵押n 需提供资料：n 1、机动车所有人和抵押权人的身份证明n 2、机动车登记证书n 3、机动车所有人和抵押人依法订立的主合同和抵押合同n 4、购车发票n 5、车辆行驶证n 6、车辆购置

9、税发票n 7保险单n 1-3是办理抵押登记所需资料n 车辆抵押办理流程：n 1收集资料-2核实身份及实地验车-3价值评估-4签定合同-5到车管所办理抵押登记手续-6查挡-7放款-8还款-9办理注销抵押登记手续-10归还车辆LOGO第二编第二编 业务受理流程业务受理流程LOGO第三编第三编 资金拆借业务管理办法资金拆借业务管理办法n 第一章 总则n 第二章 业务受理n 第三章 尽职调查n 第四章 业务审查与审批n 第五章 反担保措施及风险控制n 备注：详见参考资料。LOGO第四编第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法n 1、总则n 2、银行承兑汇票经

10、营方针n 3、银行承兑汇票业务种类n 4、银行承兑汇票风险管理n 5、办理银行承兑汇票业务条件n 6、银行承兑汇票业务审批原则n 7、银行承兑汇票业务流程n 8、银行承兑汇票的议价标准n 9、银行承兑汇票专业技能n 10、银行承兑汇票优质服务n 11、 附则n 备注：详见参考资料。LOGO第五编第五编 签约资料签约资料n 1、借款合同n 2、经济信息咨询服务协议书n 3、抵押合同n 4、个人无限连带责任保证书n 5、借据n 6、股东会决议n 7、股权质押合同n 8、合作协议书n 9、邀请调查函n 备注：详见参考资料。LOGO第六编第六编 审批及项目报告审批及项目报告一、项目情况摘要1、借款主体

11、：2、借款金额：3、借款时间：4、收费标准：5、担保物：6、抵质押率：7、借款用途：8、项目来源：LOGO第六编第六编 审批及项目报告审批及项目报告二、项目基本情况介绍(以简明扼要的语言，对项目情况及借款主体情况进行简要叙述)三、担保物价值分析1、担保物的价值（通过对相关情况的调查，得出一个对担保物价值的判断，如为房产项目，重点分析该担保物及周边房产成交价）2、第三方公司的预估值（第三方公司报告银行，专业评估公司先进行预估，如确定需请评估公司出具正式的评估报告，信托公司等机构）3、租金收入（如为房产项目需要分析其租金收入，并计算租金投资回报率，并分析周边相近楼盘租金情况）4、通过对上述分析，得出如出现风险，抵押物能快速变现的价格LOGO第六编第六编 审批及项目报告审批及项目报告四、风险要点与控制措施1、借款主体风险（通过查询借款主体信用报告，诉讼情况，了解借款主体的信用风险）2、担保物风险3、处置风险（论述如出现风险的情况下，处置担保物时所面临的风险）五、还款来