商商银业务介绍材料学习教案

1、商商银业务商商银业务(yw)介绍材料介绍材料第一页，共14页。商商银业务(yw)常用结算模式商商银业务模式(msh)的定义商商银业务操作(cozu)流程商商银业务的优势特点中航国际钢铁贸易有限公司商商银与传统代理业务的比较第1页/共13页第二页，共14页。中航国际(guj)钢铁贸易有限公司商商银业务模式1、金融贸易的普及深化2、对风险归避的共同需求3、资源的有效利用和共享 全球金融贸易和贸易金融化的发展趋势；大宗商品交易过程中，金融产品在贸易活动中的普及和逐步(zhb)深化。 交易各方（ 银行、公司、下游经销商）在交易过程中对防范和归避风险的共同需求。 当面经济形势下，交易各方资源的有效利用和

2、共享，实现优势互补、合作共赢。第2页/共13页第三页，共14页。中航国际(guj)钢铁贸易有限公司“商商银”融资贸易业务，是指我公司与各家合作银行、下游钢铁贸易经销商通过签订“商、商、银”三方合作协议，以下家预付银行保证金和货物提货权作为(zuwi)担保方式，以开立银行承兑汇票、或商业承兑汇票贴现等方式进行货款支付结算，并以下家货款回笼及保证金账户款项兑付到期票据、同时由我公司向银行提供到期货物差额回购承诺的金融贸易业务模式。第3页/共13页第四页，共14页。三、三、“商商银商商银”业务常用业务常用(chn yn)(chn yn)结算模结算模式：式：（说明(shumng)：截至2011年5月，

3、实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）1、银行承兑汇票结算模式 （1）我公司为授信主体 : 银行给予(jy)我公司授信，下家向银行交纳承兑保证金，银行开具以我公司为付款人的银行承兑汇票。 （2）下游经销商为授信主体 : 下家经销商向银行申请授信，并交纳保证金，银行开具以下家为付款人、我公司为收款人的银票。2、商业承兑汇票结算模式 （1）商票包贴 : 下家开具以我公司为收款人的商业承兑汇票，并向指定银行存入贴现保证金，由我公司向指定银行申请贴现。 （2）商票质押 : 下家开具以我公司为收款人的商业汇票，并向指定银行存入保证金，由我公司以该商票质押，向银行申请融资或置换成银行承兑汇票。中航国

4、际钢铁贸易有限公司主要模式第4页/共13页第五页，共14页。四、四、“商商银商商银”业务业务(yw)(yw)操作流程：操作流程：（说明(shumng)：截至2011年5月，实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司 支付30%保证金 开立全额银票 向钢厂付款订货 钢厂交货 向银行转移货权，并代为监管货物收到70%余款释放货权 70%货款对应货物的回购承诺 根据银行指令放货第5页/共13页第六页，共14页。四、四、“商商银商商银”业务业务(yw)(yw)操作流程：操作流程：（说明：截至(jizh)2011年5月，实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）中航

5、国际(guj)钢铁贸易有限公司 开立全额商票 交纳30%贴现保证金 商票贴现或质押 向钢厂付款订货 钢厂交货 支付70%余款 控制货权，根据实际付款情况放货 70%货款对应货物的回购承诺第6页/共13页第七页，共14页。五、五、“商商银商商银”业务的优势业务的优势(yush)(yush)特点：特点：（说明：截至2011年5月，实现(shxin)营业额12.3亿元，实现(shxin)利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司“商商银”业务的三方共赢效果银行中航钢贸下游经销商银行通过银行通过我公司作我公司作为贸易运为贸易运作平台和作平台和货权第三货权第三方监管人，方监管人，对相关货对相关货

6、物进行监物进行监管掌控，管掌控，能有效地能有效地避免风险；避免风险；我公司承我公司承担的差额担的差额回购责任，回购责任，使银行面使银行面临的风险临的风险小于小于“厂厂商银商银”业业务；务；=公司经过公司经过与各银行与各银行的合作，的合作，在获得稳在获得稳定代理费定代理费收益的同收益的同时，也有时，也有效地扩展效地扩展了金融贸了金融贸易和物流易和物流监管业务，监管业务，合理共享合理共享更多的银更多的银行客户资行客户资源，能为源，能为自身带来自身带来新的利润新的利润增长点和增长点和客户增长客户增长渠道；渠道；=下游钢铁下游钢铁贸易经销贸易经销商在取得商在取得物流效劳物流效劳和贸易高和贸易高效运作的

7、效运作的同时，又同时，又得以缓解得以缓解自身融资自身融资的窘境，的窘境，以较小的以较小的成本获得成本获得贸易规模贸易规模的有效扩的有效扩大。大。= 从业务合作效果来看，银行、中航国际钢贸公司、下游钢铁贸易经销商三方都能从“商商银”融资业务中获益。第7页/共13页第八页，共14页。六、六、“商商银商商银”与传统代理业务与传统代理业务(yw)(yw)的比较：的比较：（说明(shumng)：截至2011年5月，实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以5000元/吨计算，约4000吨货物，期限3个月，2000万合同金额，以5000元/吨计算，

8、约4000吨货物，期限3个月，实例对比说明： 2000万元的代理合同金额，以预估单价5000元/吨计算，约4000吨货物，代理期限为3个月，资金成本以月息7计算。 保证金比例 存款利率 代理费标准 监管费标准 银票贴息率商商商商银银业业务务 30%30%（ 交付银行）交付银行） 2.85%2.85%（3 3个月定个月定期）期） 不低于不低于3030元元/ /吨吨 每月每月11 月息月息77传传统统代代理理业业务务 20%20%（交付我公交付我公司）司） 无（保证金不计无（保证金不计息）息） 每月每月1.3%1.3%（含利含利息）息） 无无 付现款，或贴息付现款，或贴息77第8页/共13页第九页

9、，共14页。六、六、“商商银商商银”与传统与传统(chuntng)(chuntng)代理业务代理业务的比较：的比较：（说明：截至(jizh)2011年5月，实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以5000元/吨计算，约4000吨货物，期限3个月，30%的保证金存入银行，的保证金存入银行，600万元。万元。以以3个月定期存款利率计息，下家可获得个月定期存款利率计息，下家可获得4.275万万元存款利息。元存款利息。以存款利息冲抵多支付以存款利息冲抵多支付10%保证金的资金成本后，保证金的资金成本后，仍有盈余。仍有盈余。代理费：代理费：30

10、元元 / 吨吨 * 4000吨吨 = 12万元。万元。监管费：监管费：2000万万 * 1 * 3个月个月 = 6万元。万元。银票贴息成本：银票贴息成本：2000万万 * 7 * 3个月个月 = 42万元万元“商商银”模式下家在该笔业务中的总成本为：12万+6万+42万+4.275万-4.2万=第9页/共13页第十页，共14页。六、六、“商商银商商银”与传统代理与传统代理(dil)(dil)业务的比业务的比较：较：（说明：截至2011年5月，实现(shxin)营业额12.3亿元，实现(shxin)利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以5000元/吨计算，约40

11、00吨货物，期限3个月，2000万合同金额，以5000元/吨计算，约4000吨货物，期限3个月，合同金额合同金额20%的保证金交付我公司，的保证金交付我公司，400万元。万元。保证金不计息。保证金不计息。与商商银相比，少支付与商商银相比，少支付10%保证金，节省资金成本保证金，节省资金成本4.2万元。万元。代理费：代理费：2000万万 * 6 * 3个月个月 = 36万元。万元。垫款利息：垫款利息：1600万万 * 7 * 3个月个月 = 33.6万元。万元。下家在该笔业务中的总成本为：36万 + 33.6万 = 传统代理业务模式第10页/共13页第十一页，共14页。六、六、“商商银商商银”与传统代理与传统代理(dil)(dil)业务的比较：业务的比较：（说明：截至(jizh)2011年5月，实现营业额12.3亿元，实现利润700万元）中航国际(guj)钢铁贸易有限公司2000万合同金额，以5000元/吨计算，约4000吨货物，期限3个月，2000万合同金额，以5000元/吨计算，约4000吨货物，期限3个月，123无须占用公司的实际资金，减少业务部门的资