美国论文：美国个人理财业务的透视及对我国的启示

1、K仟论文写齐发表专家中国论文辅导网m/J美国论文：美国个人理财业务的透视及对我国的启示摘要美国的个人理财业务发展比较早，个人理财业务发展比较成熟。本文首先介绍了美国个人理财业务的发展历程，进而分析了美国个人理财业务的特点，最后借鉴其发展经验，并结合我国的实际情况，对商业银行个人理财业务的发展提出建议。关键词美国；个人理财；发展历程；特点；启示个人理财，对客户而言，就是确定自己的阶段性生活及财富增值目标，根据自己的资产分配情况及风险承受能力，在专家的建议下调整资产分配及投资策略，并及时了解自己的账户回报及相关信息，达到最高的增值目标；对银行而言，就是将具体的金融产品和服务进行整合和创新，为客户提

2、供切合其需要的、综合性、个性化的理财方案。一、美国个人理财业务的发展历程个人理财业务最早出现在20世纪30年代的美国，当时提供这项服务的是美国的保险业营销人员，他们向客户提供一些简单的生活规划和个人资产的综合运用咨询，理财业务仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。20世纪50年代以后，经济的复苏和社会财富的积累使美国的个人理财业进入扩张阶段。信息技术的发展和应用，金融管制的放松和同业竞争的加剧带来了金融创新，出现许多新的金融产品和服务。社会、经济环境的变化，论文写作发表专家mwJunwBnfudao.toni使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，运用各种财务资

3、源来实现自己短期的和长期的生活、财务目标为了解决这些问题，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、讲职业道德的、以追求客户利益最大化为己任的、专业的个人财务策划人员，以获取咨询。这一时期美国个人理财业务得到快速发展，从业人员不断增加。进入90年代，随着美国个人财务策划师认证（certifiedfinancialplanners,cfp）制度的建立，美国的个人理财业逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，主要业务是为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户利益受到侵害。现在美国已经有多个理财行业团体，并制定了严格的理财师资格认证制度，这使美国的个人理财业

4、务日趋成熟。二、美国个人理财业务的特点（一）科学的客户分层和服务产品的市场定位年龄、性别、文化、职业与经济状况的不同，决定了客户对金融服务需求层次的差异性和多元化。美国商业银行在经营个人理财业务中，针对不同客户的不同需求，进行不同的市场定位，提供不同的金融产品和服务，以满足客户的多元化需求。就大型商业银行而言，客户大致可分为3个层级（见表1）。论文写作发表专家申*谄文!mwJunwBnfudao.toni（二）全方位的服务能力和无处不在的服务措施经营个人理财业务成败的关键是服务质量的高低。美国商业银行将信息技术广泛应用于银行业务之中，利用最先进的科技手段以及雄厚的人力、财力和管理资源，针对各个

5、不同的市场客户的特殊需求提供最佳的服务。例如花旗银行建立了横跨六大洲的网络体系，为全球100多个国家约1亿客户服务，通过这个环球网络，运用遍布世界各地地分行或办事处的人力、财力及管理资源，为各个市场的特殊需求提供最佳服务。（三）完善的客户信息与客户关系管理机制为了能随时、准确和全面地掌握客户真实情况，有效降低风险，避免客户资源的流失，美国商业银行在开展个人理财业务时，不但建立了客户信息管理系统，还实行种种有利于巩固与客户关系的管理制度。如花旗银行开展网上银行服务后，便要求客户提供所有相关信息，然后将此内容输入电脑，建立一个能不断更新的客户主控文档。通过该文档，该行所有的网点都能及时掌握客户的历史状况与最新动态，然后根据客户的不同情况采取不