个人及家庭风险分析

1、q个人的财务生命周期个人的财务生命周期q人生不同阶段的风险分析及保险需求人生不同阶段的风险分析及保险需求q不同收入阶层划分不同收入阶层划分q不同收入阶层的风险分析及保险需求不同收入阶层的风险分析及保险需求我们的一生我们的一生 这样走过这样走过个人财务生命周期个人财务生命周期支出支出支出线支出线收入线收入线每个人的一生都是由两条线决定的每个人的一生都是由两条线决定的财务净值财务净值0岁岁25岁岁65岁岁100岁岁年龄253545556575财务净值长期：长期：退休及子女教育退休及子女教育短期：短期：购置住房、汽车购置住房、汽车长期：退休长期：退休短期：短期：度假及子女教育费度假及子女教育费长期：

2、房地产规划长期：房地产规划短期：短期：维持生活水平维持生活水平单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段事业方面事业方面家庭方面家庭方面健康方面健康方面财务方面财务方面保险需求保险需求单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段事业方面事业方面刚参加工作不久，建立事刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大业基础，工作压力大事业处于起步阶段，面临竞事业处于起步阶段，面临竞争压力争压力家庭方面家庭方面尚未成家，但要分担父母尚未成家，但要分担父母家庭的负担家庭的负担刚组建家庭，尚未有子女负刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任担，但有赡养双方父母责

3、任健康方面健康方面年轻、身体好，但要防止年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病意外和突发重大疾病年轻、身体好，但要防止意年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病外和突发重大疾病财务方面财务方面经济独立，但花费较高经济独立，但花费较高收入较单身期提高，生活稳收入较单身期提高，生活稳定（按揭购置住房、汽车、定（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）经济负担增加）家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段事业方面事业方面处于上升期，但工作压力处于上升期，但工作压力大大处于鼎盛时期，工作能力、处于鼎盛时期，工作能力、年个月年处于颠峰状态年个月年处于颠峰状态家庭方面家庭方面子女尚未独立，教育费用子女

4、尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡高，双方父母年岁高，赡养费用高养费用高子女独立，家庭责任减轻子女独立，家庭责任减轻健康方面健康方面人到中年，成人病开始威人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与胁身体健康，预防意外与突发重大疾病突发重大疾病成年疾病开始威胁身体健康，成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病预防意外与突发性重大疾病财务方面财务方面收入稳步增长，未来面临收入稳步增长，未来面临的经济压力较大（按揭购的经济压力较大（按揭购置住房、汽车、经济负担置住房、汽车、经济负担增加）增加）收入处于高峰期，养老金储收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产备的关键阶段，应注

5、重资产稳健增值（按揭购置住房、稳健增值（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）汽车、经济负担增加）单身阶段单身阶段家庭形成阶段家庭形成阶段家庭成长阶段家庭成长阶段家庭成熟阶段家庭成熟阶段偏重意外保险与偏重意外保险与医疗保险医疗保险购买必要的人寿购买必要的人寿保险保险如有条件，可考如有条件，可考虑投资性保险虑投资性保险偏重意外保险与偏重意外保险与医疗保险医疗保险购买必要的人寿购买必要的人寿保险保险如有条件，可考如有条件，可考虑投资性保险虑投资性保险偏重意外保险、偏重意外保险、医疗、重大疾病保医疗、重大疾病保险险注重养老金保险注重养老金保险为子女储备必须为子女储备必须的教育金的教育金如有条件，可考如有

6、条件，可考虑投资性保险虑投资性保险考虑通过保险考虑通过保险进行资产安全转进行资产安全转移移单身阶段单身阶段家庭形成家庭形成阶段阶段家庭成长家庭成长阶段阶段美满壮年美满壮年阶段阶段生活基本开销生活基本开销50505050股票、基金等高风股票、基金等高风险、高回报投资险、高回报投资30251510储蓄、国债等低风储蓄、国债等低风险、低回报投资险、低回报投资10101525保险支出保险支出10152015高薪阶层高薪阶层高收高收入阶层入阶层年收入年收入低于年收入低于1010万万年收入年收入1010万万2525万万年收入年收入2525万以上万以上注：根据地区差异，会有所不同研讨：研讨：不同收入阶层的主要风险和保险需求不同收入阶层的主要风险和保险需求高薪阶层高薪阶层高收高收入阶层入阶层1 1、低保费、保保障型险种、低保费、保保障型险种2 2、着重考虑健康保险、着重考虑健康保险3 3、储蓄型、返本型险、储蓄型、返本型险1 1、养老保障、终身寿险、养老保障、终身寿险2 2、疾病和医疗费用、疾病和医疗费用3 3、投资型产品、投资型产品4 4、意外险、意外险1 1、资产提前规