2010上半年银行从业资格公共基础真题及答案解析

1、2010一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.下列说法不正确的是( )。A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法2境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。A.一个 B.二个C.三个D.多个3.资金业务最主要的风险是 ( )。A.市场

2、风险B信用风险C操作风险D法律风险4.违反银行业从业人员职业操守的人员，( )。A.可能受到公众谴责，但尚无法规对其进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业5.贷款业务最主要的风险是( )。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数 D.消费者物价指数7.为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围

3、，尤其是把( )严格分开。A.商业银行业务与证券公司业务B.商业银行业务与保险公司业务C.商业银行业务与投资银行业务D.商业银行业务与基金管理公司业务8.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。A.在校初一(含初一)以上学生 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未入小学的儿童10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。A.外国银行分行B.外商独资银行C.外国银行代

4、表处D.以上机构具有相同的业务经营范围11.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是 ( )。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。A.客户制定的格式合同 B客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D口头形式13.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国

5、逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数14.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的

6、责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况16.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法

7、下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值17.被称为狭义货币供应量的是( )。A.基础货币BM0 CM1 DM218.银行业从业人员不包括( )。A.银行工作人员 B信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D证券公司工作人员19.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。A.中央银行票据B国债C.企业债 D金融债20.短期融资券的发行对象不包括( )。A.个人B银行C保险公司D财务公司21.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。A.借款人B原担保人C贷款

8、人D人民法院22.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效23.刘先生在2008年5月16日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，她取出一10000元。按照积数计息法，刘先生支取的这10000元利息是( )。(征收2%利息税后)A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元24.开证银行授权代付行向受益人预付信

9、用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。A.循环信用证B背对背信用证C.对开信用证D预支信用证25.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。A.经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁26.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是( )。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模27.关于汇率的下列说法中错误的是 ( )。A.汇率就是两种不同货币之

10、间的比价B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值28.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务 B存款业务C.同业拆借业务D支付结算业务29.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2008年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息( )元。A.16.00B.15.50C

11、.15.00D.14.5030.以下不属于会计结果的是( )。A.资产负债表B利润表C.现金流量表D所有者权益31.企业债的监管机构是( )。A.中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C.证监会 D国家发展和改革委员会32.消费指标主要有( )。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总管、储蓄存款余额33.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款34.操作风险度量方法

12、不包括( )。A.基本指标法B标准法C.高级计量法D统计法35.以下应计入银行核心资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券36.公司A在一年前从公司B处借得款项100万元，现在公司B因流动性紧张，向公司A要求立即归还现金。公司A的财务总监打开公司A的当期财务报表，则她首先会查看( )(假设公司B要求还款时恰是公司A一个会计期结束时)。A.利润表中的“净利润”项目B.现金流量表中的“经营活动现金净流量”项目C.现金流量表中的“现金及现金等价物净增加额”

13、项目D.资产负债表中的“货币资金”项目37.国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。A.风险提示B协助执行C.授信尽职D信息披露38.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。A.分级审批 B审贷分离C.统一授信管理 D自上而下分配放贷权力39.流动资金循环贷款的管理原则是( )。A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性

14、循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环40.衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是和。( )A.资本利润率和收入利润率B.股权乘数和资产利用率C.资本利润率和股权乘数D.资本利润率和资产利润率41.1998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;洗钱罪42.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。基年：1978年年伤按当年不

15、变价格计算的GDP(万亿元)按基年不变价格计算的GDP(万亿元)200110 9730020021203327200313583602004154439620051831437数据来源：中国统计年鉴(2006)A.上升了约2% B下降了约7%C.上升了约7% D下降了约2%43.关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( )。A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新44.教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消

16、费两种。A.个人教育消费B亲人教育消费C.企业教育消费D老人教育消费45.承担检查失误、清收不力责任的是( )。A.贷款调查人员B贷款评估人员C.贷款审查人员D贷款发放人员46.下列()方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行 B合并C.购买与承接D兼并收购47.商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。A.货币时间价值和投资风险价值B投资风险价值和资金价值C.资金价值 D股东价值48.时间价值的定义是( )。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社

17、会平均资金利润率49.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者50.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。A.牵头行B代理行C参加行D安排行51.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过，中长期贷款答复时间不得超过。( )A.1个月;3个月B3个月;6个月C.3个月;9个月D1个月;6个月52.我国货

18、币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。A.公开市场业务B存款准备金C.再贷款 D再贴现53.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。A.官方利率B实际利率C.固定利率D长期利率54.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。A.表见代理B指定代理C.委托代理D无权代理55.关于巴塞尔委员会

19、的宗旨，下列说法中错误的是( )。A.加强银行监管的国际合作B促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D保证国际银行业的安全和发展56.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。A.权利，得到B权利，支付C.义务，得到D义务，支付57.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。A.1/2B1/4C2/3D3/458.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。A.安全性B流动性C可控性D效益性59.关于一般存款账户，下列正确的是( )。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可现金支

20、取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可现金支取60.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。A.集资诈骗罪 B非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D破坏金融机构组织管理罪61.国际市场通常采用( )方法对债券风险进行评估。A.债券信用评级法B债券风险评级法C.内部评级法 D外部评级法62.银行本票提示付款期限为( )。A.两个月B三个月C四个月D五个月63.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A.对本机构在本产品销售过程中的责任B.对被代理机构所承担的最终责任C.对购买此产品的其他客户名单D.对该产品的市场

21、风险64.( )是银行经营管理的决策机构。A.股东大会B董事会C.监事会 D理事会65.现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。A.董事会B股东大会C.监事会D理事会66.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。A.不明显于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实67.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对68.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A.受贿罪

22、B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪69.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展70.金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能71.下列关于政策性金融机构的说法，正确的是( )。A.与商业银行没有区别B.不以盈利为目的C.由政府支持不完全以盈利为目的D.代表国家财政72.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。A.中国人民银行B财政部C.国家发改委 D国务院73.非金融企

23、业短期融资券期限最长不超过( )。A.91天B半年C365天D一个月74.在( )业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B票据贴现C.票据转贴现 D票据承兑75.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例76.农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。A.安徽省B江苏省C河南省D上海市77.以下哪一项不属于公平竞争行为?( )A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服

24、务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成78.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行79.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是( )

25、。A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行瞬息万变身能力不足D.人均收入水平低80.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同81.( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务82.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的惟一手段B.公开市场业务、存款准备金政策

26、、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度83.( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制84.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。A.流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性85.在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。A.实际利率B市场利率C一般利率D官定利率86.( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方

27、式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。A.公示催告B提起诉讼C.挂失止付D背书87.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户88.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算89.现阶段我国货币政策的中介

28、目标是( )。A.基础货币B存款准备金C货币供应量D充分就业90.在我国，推动整个经济增长的主要力量是( )。A.生产B消费C投资D供给二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.下列属于农村金融机构的有( )。A.农村信用社 B农村商业银行C.农村资金互助社D村镇银行E.农村合作银行2.根据企业会计准则会计要素包括( )。A.资产和负债B所有者权益C.收入和费用D利润E.现金流3.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对

29、银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对期触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分4.银行业从业人员应该尊重同事的( )。A.个人隐私B工作方式C.工作成果D收入水平E.个人习惯5.团队精神的基础是( )。A.相互理解B相互信任C.相互竞争D合作E.相互支持6.下列属于市场准入的有( )。A.机构准入B业务准入C.法人准入D高级管理人员准入E.技术准入7.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.

30、制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程8.我国货币市场不包括( )。A.银行间同业拆借市场B股票市场C.银行间债券回购市场D外汇市场E.商品期货市场9.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有 ( )的特点。A.偿还期短B流动性强C.收益率高D风险小E.收益率低10.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对货款保证人进行审查C.与借款人订立书面合同D.对借款人的近亲属的财产进行审查E.实行审贷分离、分级审批的制度11.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。A.行为主体为自然人B行为人具有相应的民

31、事行为能力C.意思表示真实 D不违反法律或者社会公共利益E.行为主体为法人12.下列属于短期资金交易业务的是( )。A.中央银行票据B短期国债C.短期融资券 D国债(属债券业务)E.货币市场基金13.下列哪些属于民事主体?( )A.婴儿 B动物C.合伙组织D个体工商户E.国家14.宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )A.经济发展水平B经济发展状况C.经济发展前景D经济发展速度E.宏观经济环境15.银行可以进行的代理业务包括( )。A.代理国债买卖B代理保险C.委托贷款 D银行保函E.代理证券业务16.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额

32、和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密17.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作*同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名B.张某可以和王某联合署名C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名D.发表文章时只能以银行名义署名E.署名时不擅自透露他人隐私18.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有( )。A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方

33、当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失19.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。A.账户管理B投资C.融资 D信息服务E.客户收、付款20.以下关于风险控制的说法，正确的有( )。A.风险分散策略可以降低非系统性风险B.风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品C.对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的D.风险规避是一种积极的风险管理策略E.风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿21.汇票上没记载( )的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样 B出票人签章C.付款地 D付款日

34、期E.出票日期22.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )。A.现金与现金等价物B其他金融资产C.其他个人资产 D固定资产E.流动资产23.下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法正确的有( )。人民币汇率中间价日期美元欧元港币英镑2008年1月10日728051068160932851425632008年1月11日72672107486093143142510A.表中的汇率是用间接标价法来表示的B.1月1日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上

35、升C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵24.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款25.金融机构可以通过( )转移风险。A.购买保险 B规定业务限额C.分散化投资 D要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保26.如果预计利率要上调，商业银行应该( )。A.减少利率敏感性贷款B增加

36、利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确27.银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括( )。A.商业银行 B政策性银行C.货币经纪公司D信托公司E.证券公司28.根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )。A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造

37、成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑29.以下属于银行金融业从业人员的是( )。A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员B.银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司C.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E.证券公司员工30.根据公

38、司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。A.修改公司章程B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.变更公司形式E.制定公司基本管理制度31.知识产权包括( )。A.专利权B商标权C.著作权D专有技术E.名誉权32.货币市场基金的主要投资产品有( )。A.短期债券B债券回购C.股票 D央行票据E.长期国债33.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A.货币市场B资本市场C.现货市场 D期货市场E.流通市场34.商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在( )。A.经营对象特殊B.社会经济的

39、影响特殊C.责任特殊D.经营目标特殊E.经营内容特殊35.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整36.资金业务按业务种类不同可分为( )。A.短期资金业务B中长期资金业务C.债券业务 D外汇业务E.衍生品业务37.下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构?( )A.基金管理公司B期货经纪公司C.货币经纪公司D证券期货投资咨询机构E.信托公司38.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有 ( )。A.剥夺政治权利B

40、.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.责令停业整顿39.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E回购协议40.下列指标中，属于货币政策远期中介指标的是( )。A.货币供给量B利率C.基础货币 D超额准备金E.高能货币三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )A.对B.错2.确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 ( )A.对B.错

41、3.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。( )A.对B.错4.甲企业可向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。( )A.对B.错5.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。( )A.对B.错6.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。( )A.对B.错7.某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。( )A.对B.错8.某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万

42、元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。( )A.对B.错9.某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。( )A.对B.错10.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。( )A.对B.错11.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( )A.对B.错12.根据公司法，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。( )A.对B.错13.银行

43、业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。( )A.对B.错14.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。( )A对B.错15.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )A对B.错参考答案一、单选题1D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。2A【解析】经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户限额统一采用美元核定。3A【解析】

44、资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债券等价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。4B【解析】银行业从业人员职业操守中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。因此，B项正确，CD两项错误;银行业从业人员职业操守是我国银行业的自律规范，对银行业从业人员有约束作用，因此A项错误。5A【解析】贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险

45、存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险，贷款业务更多的面临的是信用风险。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。6B【解析】通货膨胀，是通过价格指数的增长率来间接表示的。它有三种指数：消费者价格指数(CPI)，它是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度;生产者物价指数，指一组出厂产品批发价格的变化幅度;国内生产总值物价平减指数，指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。GDP是国内生产总值，是衡量一国(地区)整体经济状况的主要指标。7C【解析】考查市场动作监督中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对

46、工商企业的直接投资。8B【解析】银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而A钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。9C【解析】国家为鼓励学生接受非义

47、务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，为教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税的。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。10B【解析】根据外资银行管理条例规定，A项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务);B项外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务);C项外国银行代表处不是营业性机构。因此，外商独资银行经营的业务范围最广。11D【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业

48、单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被冻结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。12C【解析】存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。而口头形式不正规，没有相应的凭据。故只能选C。13D【解析】生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。14C【解析】信息披露原则要求

49、银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、D利用银行声誉宣传代理产品，B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选C。15D【解析】授信尽职原则要求银行从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查，审查和授信后管理。而企业总经理的个人信用卡消费情况属于个人信息。与企业信息无关。

50、16D【解析】D项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。17C【解析】现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金MO，即在银行体系外流通的现金;二是狭义货币供应量M1，即M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款;三是广义货币供应量M2，即M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司保证金存款+其他存款。18D【解析】银行业金融机构是指银行业监督管理法规定的：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内

51、设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司不属于这一范围。19B【解析】此题要满足三个条件：最安全。而国债是国家财政部发行的债券，有国家信用做保证，中央银行票据是央行发行的，故两者都很安全。而企业债是企业发行的债券，其安全性肯定不能与前两者相比较。金融债是商业银行发行的同样安全性次于A、B。再看最具流动性，国债和中央银行票据都具有较高流动性。那么再看最后一个条件，是中长期投资品种，央行票据属于短期金融工具，故排除。国债因为其最高的信用等级，风险低，流动性高被称为金边

52、债券。20A【解析】短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。21C【解析】行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩权维护的是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的动力进行举证。同样，原担保人和人民法院也不具备此种行为的动力。一旦贷款人行使该权利时就应该及时通知借款人。不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，应当立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任。22D【解析】民法通则第五十九条规定：下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：(一)行为人对行为内容