旅游政策与法规_07旅游保险法规制度.

1、1第七章 旅游保险法规制度旅游保险法规制度 本章重点本章重点：n1.1.旅游保险的概念、特征。旅游保险的概念、特征。n2.2.旅游保险合同的概念与特征。旅游保险合同的概念与特征。n3.3.旅游保险合同的主要形式与主要条旅游保险合同的主要形式与主要条款。款。n4.4.旅行社投保旅行社责任保险规旅行社投保旅行社责任保险规定定。n5.5.旅游保险的理赔。旅游保险的理赔。2第一节 旅游保险概述n一、旅游保险的概念与特征一、旅游保险的概念与特征 n二、开办旅游保险的意义二、开办旅游保险的意义n三、常见旅游保险介绍三、常见旅游保险介绍3一、一、旅游保险的概念与特征n1. 1. 旅游保险的概念旅游保险的概念

2、 所谓旅游保险，就是保险人对被所谓旅游保险，就是保险人对被保险人在旅游过程中发生了保险合保险人在旅游过程中发生了保险合同约定的事故而造成人身伤亡或财同约定的事故而造成人身伤亡或财产损失时承担赔偿保险金的商业保产损失时承担赔偿保险金的商业保险行为。险行为。42.2.旅游保险的特征旅游保险的特征n(1)旅游保险具有保证性旅游保险具有保证性 所谓保证性，是指保险人对被保险所谓保证性，是指保险人对被保险人在旅游中的安全负责，包括对被保人在旅游中的安全负责，包括对被保险人在旅游中的人身安全和财产安全险人在旅游中的人身安全和财产安全负责。负责。5n(2)旅游保险具有补偿性旅游保险具有补偿性 所谓补偿性，是

3、指被保险人所得的所谓补偿性，是指被保险人所得的赔偿费，具有补助救济的性质。赔偿费，具有补助救济的性质。 6n(3)旅游保险具有短期性旅游保险具有短期性 所谓短期性，是指与其他保险相比，所谓短期性，是指与其他保险相比，旅游保险的有效性是比较短暂的，其旅游保险的有效性是比较短暂的，其中有的是以旅行的旅程计算的中有的是以旅行的旅程计算的; ;有的是有的是以游览点或游览趟数计算的以游览点或游览趟数计算的; ;不论哪种不论哪种形式的旅行或游览，保险的有效期都形式的旅行或游览，保险的有效期都是比较短的。是比较短的。7二、开办旅游保险的意义n补偿游客的人身伤害和财产损失补偿游客的人身伤害和财产损失;n减轻旅

4、行社的经济负担；减轻旅行社的经济负担；n维护整个行业的声誉和社会的和谐稳定维护整个行业的声誉和社会的和谐稳定 。 8三、常见旅游保险介绍n旅游意外伤害保险旅游意外伤害保险 这类保险主要为游客在乘坐交通工具出这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，比较适合乘坐汽车、行时提供风险防范服务，比较适合乘坐汽车、飞机、轮船等交通工具进行出游的游客。飞机、轮船等交通工具进行出游的游客。 9n旅游人身意外伤害保险旅游人身意外伤害保险 这一险种是对在旅行游玩过程中发生这一险种是对在旅行游玩过程中发生的意外事故进行的赔付。这种保险非的意外事故进行的赔付。这种保险非常适合户外旅行者，参加一些探险游

5、、常适合户外旅行者，参加一些探险游、生态游、惊险游或者极限运动时，旅生态游、惊险游或者极限运动时，旅客可以选择购买旅游人身意外伤害保客可以选择购买旅游人身意外伤害保险。险。10n旅游救助保险旅游救助保险 及时救助是旅游救助保险的最大特色，及时救助是旅游救助保险的最大特色，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时有效的救助。因此，变为事故发生时提供及时有效的救助。因此，非常适合长假期间和亲朋好友自驾游旅行。非常适合长假期间和亲朋好友自驾游旅行。遇到车子抛锚或者交通事故，就可以尽快通遇到车子抛锚或者交通事故，就可以尽快通知保险公司进行处理，

6、一点也不会耽误旅行知保险公司进行处理，一点也不会耽误旅行日程和安排。日程和安排。11n旅游求援保险旅游求援保险 这种保险对于出国旅游十分合适。这种保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障，旅游者一旦发生意外有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。得无偿的救助。 12n住宿旅客人身保险住宿旅客人身保险 这一险种适合在酒店或旅馆进行投这一险种适合在酒店或旅馆进行投宿的游客。旅客因遭意外事故，外来宿的游客。旅客因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等袭击或随身

7、携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。保险金。13第二节 旅游保险合同n一、旅游保险合同的概念与特征一、旅游保险合同的概念与特征n二、旅游保险合同的常见形式与主二、旅游保险合同的常见形式与主要条款要条款n三、旅游保险合同中双方当事人的三、旅游保险合同中双方当事人的权利与义务关系权利与义务关系14一、旅游保险合同的概念和特征n1. 1. 旅游保险合同的概念旅游保险合同的概念 旅游保险合同，是投保人与保险人约旅游保险合同，是投保人与保险人约定在旅游活动中的保险权利和义务关定在旅游活动中的保险权利和义务关系的协议，是指旅游保险关系双方当系的协议

8、，是指旅游保险关系双方当事人之间签订的一方缴纳保险费，另事人之间签订的一方缴纳保险费，另一方在保险标的遭受法律规定或者当一方在保险标的遭受法律规定或者当事人约定的保险事故时，承担经济补事人约定的保险事故时，承担经济补偿责任或者旅行给付义务的一种协议。偿责任或者旅行给付义务的一种协议。 152.2.旅游保险合同的特征旅游保险合同的特征n旅游保险合同是双务性补偿合同旅游保险合同是双务性补偿合同 投保人有缴纳保险费的义务，当旅游投保人有缴纳保险费的义务，当旅游保险事故发生时，享有请求赔偿的权保险事故发生时，享有请求赔偿的权利；而保险人则有收取保险费的权利，利；而保险人则有收取保险费的权利，当旅游保险

9、事故出现时，有按合同的当旅游保险事故出现时，有按合同的约定履行补偿或给付的义务。约定履行补偿或给付的义务。 16n旅游保险合同是具有保险利益的合同旅游保险合同是具有保险利益的合同 保险利益是指投保人对保险标的具有保险利益是指投保人对保险标的具有法律承认的利益。依据我国法律承认的利益。依据我国保险法保险法的有关规定，保险利益的存在是旅游的有关规定，保险利益的存在是旅游保险合同成立的前提，没有保险利益保险合同成立的前提，没有保险利益的人不能与保险人订立旅游保险合同。的人不能与保险人订立旅游保险合同。 17n旅游保险合同是要式合同旅游保险合同是要式合同 所谓要式合同，是指以履行一定方式为合所谓要式合

10、同，是指以履行一定方式为合同成立的要件。同成立的要件。 根据我国有关法律、法规规定，旅游保险根据我国有关法律、法规规定，旅游保险合同应采取书面形式，合同的主要内容即合同应采取书面形式，合同的主要内容即主要条款由保险人一方确定，投保方即旅主要条款由保险人一方确定，投保方即旅游企业法人或旅游者只有在保险人设立的游企业法人或旅游者只有在保险人设立的不同险种的条件中进行选择的自由，而不不同险种的条件中进行选择的自由，而不像其他合同，任何一方都可以草拟合同文像其他合同，任何一方都可以草拟合同文本。本。18n旅游保险合同是射幸合同旅游保险合同是射幸合同 旅游保险合同是合同当事人在法律规旅游保险合同是合同当

11、事人在法律规定的范围内实现转嫁风险目的的一种定的范围内实现转嫁风险目的的一种手段。在合同有效期限内，投保方以手段。在合同有效期限内，投保方以较少的保险费的支出，换取遇到旅游较少的保险费的支出，换取遇到旅游保险事故时取得较大保险金的保障。保险事故时取得较大保险金的保障。 19n旅游保险合同是最大的诚信合同旅游保险合同是最大的诚信合同 诚实信用是指任何一方当事人对另一方当事诚实信用是指任何一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗，都必须善意地、全面人不得隐瞒、欺骗，都必须善意地、全面地履行自己的义务。而旅游保险合同的诚地履行自己的义务。而旅游保险合同的诚实信用程度远远大于其他合同，因为当事实信用程度

12、远远大于其他合同，因为当事人在投保前后，其保险标的均在投保人的人在投保前后，其保险标的均在投保人的控制之下，保险人主要是依据投保人对标控制之下，保险人主要是依据投保人对标的告知和保证来决定是否承保和保险费的的告知和保证来决定是否承保和保险费的大小，如果投保人欺骗或隐瞒，就可能导大小，如果投保人欺骗或隐瞒，就可能导致保险人的判断失误和上当受骗，所以说致保险人的判断失误和上当受骗，所以说保险合同是最大的诚实信用合同。保险合同是最大的诚实信用合同。20n保险合同具有短期性保险合同具有短期性 任何类型的保险合同都具有时间限制，任何类型的保险合同都具有时间限制，旅游保险合同与其他保险合同相比较，旅游保险

13、合同与其他保险合同相比较，其期限更短暂。其期限更短暂。 21二、旅游保险合同的常见形式与主要条款1. 1. 旅游保险合同的常见形式旅游保险合同的常见形式n保险单保险单 n保险凭证保险凭证 22保险单保险单 保险单是由投保人与保险人共同签订保险单是由投保人与保险人共同签订的有关旅游保险事项的书面协议。的有关旅游保险事项的书面协议。n主要特点是，协议双方当事人必须在同一主要特点是，协议双方当事人必须在同一张保险合同单上签名盖章，方才有效。张保险合同单上签名盖章，方才有效。n保险单上的条款包括三种内容：一是保险保险单上的条款包括三种内容：一是保险单上印定的条款，即在原保险单上印成的单上印定的条款，即

14、在原保险单上印成的基本条款。二是附贴的条款，即在原保险基本条款。二是附贴的条款，即在原保险单上用粘贴的方法附加的条款。三是书写单上用粘贴的方法附加的条款。三是书写的条款，即在原保险单上用书写或打字的的条款，即在原保险单上用书写或打字的方法附加的条款。方法附加的条款。23n这几种条款都有同样的效力。但是，当这这几种条款都有同样的效力。但是，当这些条款出现矛盾时，首先要依据书写的附些条款出现矛盾时，首先要依据书写的附加条款，其次依据打字的附加条款，其三加条款，其次依据打字的附加条款，其三依据粘贴的附加条款，最后依据基本条款。依据粘贴的附加条款，最后依据基本条款。24保险凭证保险凭证n 保险凭证是一

15、种简单化的保险单。保险凭证是一种简单化的保险单。n火车站出售的火车票、汽车客运站出售的火车站出售的火车票、汽车客运站出售的汽车票、民航局出售的飞机票以及航运公汽车票、民航局出售的飞机票以及航运公司出售的轮船票等，既是旅客乘车乘船乘司出售的轮船票等，既是旅客乘车乘船乘机的凭证，又是旅客参加旅行保险的凭证。机的凭证，又是旅客参加旅行保险的凭证。n在旅游合同中，旅游保险合同的当事人采在旅游合同中，旅游保险合同的当事人采用记名与不记名两种形式。用记名与不记名两种形式。25n一般来说，双方共同签署的合同和保险单形式的一般来说，双方共同签署的合同和保险单形式的保险合同都采用记名的形式，记有保险公司的名保险

16、合同都采用记名的形式，记有保险公司的名称和投保人、被保险人和受益人的姓名。称和投保人、被保险人和受益人的姓名。n票证形式的保险合同，除飞机票需要记载旅客姓票证形式的保险合同，除飞机票需要记载旅客姓名外，其他票证都不记被保险人的姓名。名外，其他票证都不记被保险人的姓名。n受益人依法律规定确定。在旅游保险合同中，记受益人依法律规定确定。在旅游保险合同中，记名的与不记名的合同都具有同样的效力。名的与不记名的合同都具有同样的效力。262.旅游保险合同的主要条款n保险人的名称和住所保险人的名称和住所n投保人、被保险人名称和住所，以及投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；人身保险的

17、受益人的名称和住所；n保险标的；保险标的；n保险责任和责任免除；保险责任和责任免除；27n保险期间和保险责任开始时间；保险期间和保险责任开始时间；n保险价值；保险价值；n保险金额；保险金额；n保险费以及支付办法；保险费以及支付办法；n保险金赔偿或者给付办法；保险金赔偿或者给付办法；n违约责任和争议处理；订立合同的年、违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日月、日。28三、旅游保险合同中双方当事人的权利与义务关系 n投保人的权利和义务投保人的权利和义务n（1 1）投保人应该根据旅游保险合同约定的数额和）投保人应该根据旅游保险合同约定的数额和期限交纳保险费。如果投保人不缴纳保险费，保期限交纳保险费

18、。如果投保人不缴纳保险费，保险人可终止保险合同，若延期缴纳保险费，保险险人可终止保险合同，若延期缴纳保险费，保险人有权要求补交，并加收延期部分的利息。人有权要求补交，并加收延期部分的利息。n（2 2）在发生旅游保险事故时，投保人有义务尽力）在发生旅游保险事故时，投保人有义务尽力保护，抢救保险标的，对于因此而支付的合理费保护，抢救保险标的，对于因此而支付的合理费用，有权要求保险人进行赔偿，否则，对于扩大用，有权要求保险人进行赔偿，否则，对于扩大的损失部分保险人不承担赔偿责任。的损失部分保险人不承担赔偿责任。29n（3 3）当旅游保险事故是由第三人的行为）当旅游保险事故是由第三人的行为造成时，若旅

19、游保险标的是旅游者的行李造成时，若旅游保险标的是旅游者的行李物品，投保人应当向第三人要求赔偿。如物品，投保人应当向第三人要求赔偿。如果没有约定，先予赔偿。但是，投保人必果没有约定，先予赔偿。但是，投保人必须将向第三人追偿的权利转让给保险人，须将向第三人追偿的权利转让给保险人，并有义务协助保险人向第三人追偿；若旅并有义务协助保险人向第三人追偿；若旅游保险标的是旅游者的生命、健康，当投游保险标的是旅游者的生命、健康，当投保人从保险人处取得保险金后，仍然有向保人从保险人处取得保险金后，仍然有向第三人要求返还赔偿的权利。同时，保险第三人要求返还赔偿的权利。同时，保险人也不得因支付保险金而取得代位请求权

20、。人也不得因支付保险金而取得代位请求权。30n保险人的权利和义务保险人的权利和义务（1 1）除非法律，合同中事先另有规定）除非法律，合同中事先另有规定或约定，否则保险人不得在保险期内或约定，否则保险人不得在保险期内擅自解除旅游保险合同。擅自解除旅游保险合同。（2 2）保险人有权按照法律的规定或合）保险人有权按照法律的规定或合同的约定，收取保险费，当发生旅游同的约定，收取保险费，当发生旅游保险事故时，保险人有义务及时支付保险事故时，保险人有义务及时支付保险金，逾期偿付应承担违约责任。保险金，逾期偿付应承担违约责任。31第三节 旅行社责任保险n一、旅行社责任保险概述一、旅行社责任保险概述n二、二、

21、旅行社投保旅行社责任保险旅行社投保旅行社责任保险规定规定的基本内容的基本内容32一、旅游社责任保险概述n旅行社责任保险旅行社责任保险 是指旅行社根据保险合同的约定，是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身，财产遭受损害应由致使旅游者人身，财产遭受损害应由旅行社承担责任，承担赔偿保险金责旅行社承担责任，承担赔偿保险金责任的行为。任的行为。 33二、旅行社投保旅行社责任保险规定的基本内容1.1.旅行社责任保险的投保范围和除外责任旅行社责任保险的投保范围和除外责任（1

22、1）投保范围）投保范围 n1) 1) 旅游者人身伤亡赔偿责任。旅游者人身伤亡赔偿责任。n2) 2) 旅游者因治疗支出的交通，医药费赔旅游者因治疗支出的交通，医药费赔偿责任。偿责任。n3) 3) 旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任。责任。34（2 2）除外责任）除外责任 1) 1) 旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应保证自身身体条件能够完成旅游活动；旅保证自身身体条件能够完成旅游活动；旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。

23、352) 2) 旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应当旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应当服从导游或领队的安排，在行程中注意自身服从导游或领队的安排，在行程中注意自身和随行未成年人的安全，妥善保管所携带的和随行未成年人的安全，妥善保管所携带的行李、物品。由于旅游者个人过错导致的人行李、物品。由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失，以及由此导致其支出的身伤亡和财产损失，以及由此导致其支出的各种费用，旅行社不承担赔偿责任。各种费用，旅行社不承担赔偿责任。3) 3) 旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程后，或不参加双方约定的活动而自行活动的后，或不参加双方约定的

24、活动而自行活动的时间内，发生的人身、财产损害，旅行社不时间内，发生的人身、财产损害，旅行社不承担赔偿责任。承担赔偿责任。364) 4) 对旅游者必要的施救费用，包括必要时近对旅游者必要的施救费用，包括必要时近亲探望需支出的合理的交通，食宿费用，亲探望需支出的合理的交通，食宿费用，随行未成年人的送饭费用，旅行社人员和随行未成年人的送饭费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任。程延迟需支出的合理费用等赔偿责任。5) 5) 旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任。起的赔偿责

25、任。6) 6) 由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。7) 7) 旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。372.2.保险期限和保险金额保险期限和保险金额n1) 1) 旅行社责任保险的保险期限为一年。旅行社责任保险的保险期限为一年。n2) 2) 旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低于下列标准：国内旅游每人责任赔偿限额人民币于下列标准：国内旅游每人责任赔偿限额人民币8 8万元；入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额人民万元；入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额人民币币1616万元；国内旅行社每次事

26、故和每年累计责任赔万元；国内旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币偿限额人民币200200万元；国际旅行社每次事故和每万元；国际旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币年累计责任赔偿限额人民币400400万元。万元。n3) 3) 旅行社组织高风险旅游项目可另行保险公司协旅行社组织高风险旅游项目可另行保险公司协商投保附加保险事宜。商投保附加保险事宜。38n3.3.投保和索赔投保和索赔 （1 1）投保。旅行社投保旅行社责任保）投保。旅行社投保旅行社责任保险，必须在境内经营责任保险的保险公险，必须在境内经营责任保险的保险公司投保，而且应当按照司投保，而且应当按照中华人民共和中华人民共和国保险法

27、国保险法规定的保险合同内容，与承规定的保险合同内容，与承保保险公司签订书面合同，采取按年度保保险公司签订书面合同，采取按年度投保的方式，向保险公司办理本年度的投保的方式，向保险公司办理本年度的投保手续。投保手续。39n（2 2）索赔。旅行社对保险公司请求赔）索赔。旅行社对保险公司请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。险事故发生之日起二年不行使而消灭。旅行社投保旅行社责任保险的保险费，旅行社投保旅行社责任保险的保险费，不得在销售价格中单独列项。在保险期不得在销售价格中单独列项。在保险期限内发生保险责任范围内的事故时，旅限内发生

28、保险责任范围内的事故时，旅行社应及时取得事故发生地公安、医疗、行社应及时取得事故发生地公安、医疗、承保保险公司或其分、支公司等单位的承保保险公司或其分、支公司等单位的有效凭证，向承保保险公司办理理赔事有效凭证，向承保保险公司办理理赔事宜。宜。40n4.4.监督管理监督管理 （1 1）县级以上人民政府旅游行政管理）县级以上人民政府旅游行政管理部门按照部门按照旅行社管理条例旅行社管理条例等有关等有关规定，对旅行社投保旅行社责任保险规定，对旅行社投保旅行社责任保险的情况进行监督检查，并将旅行社责的情况进行监督检查，并将旅行社责任保险投保和理赔情况纳入旅行社年任保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围。检

29、范围。41n（2 2）旅行社应当妥善保管旅行社责任保险）旅行社应当妥善保管旅行社责任保险投保和理赔的相关资料，接受旅游行政管投保和理赔的相关资料，接受旅游行政管理部门的检查；在理赔案件发生后，应及理部门的检查；在理赔案件发生后，应及时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备案。案。n（3 3）旅行社应当选择保险业务信誉良好、）旅行社应当选择保险业务信誉良好、服务网络面广、无不良经营记录的保险公服务网络面广、无不良经营记录的保险公司投保。司投保。42n5.5.罚则罚则 （1 1）旅行社违反）旅行社违反旅行社投保旅行社责任旅行社投保旅行社责任保险规定保险规定未投保旅行

30、社责任保险的，由未投保旅行社责任保险的，由旅游行政管理部门责令限期改正；逾期不旅游行政管理部门责令限期改正；逾期不改正的，责令停业整顿改正的，责令停业整顿15153030天，可以并天，可以并处人民币处人民币50005000元以上元以上2 2万元以下的罚款；情万元以下的罚款；情节严重的，还可以吊销其节严重的，还可以吊销其旅行社业务经旅行社业务经营许可证营许可证。43n（2 2）旅行社投保旅行社责任保险的责）旅行社投保旅行社责任保险的责任范围，小于任范围，小于旅行社投保旅行社责旅行社投保旅行社责任保险规定任保险规定要求的投保范围的，或要求的投保范围的，或者投保旅行社责任保险的金额低于者投保旅行社责

31、任保险的金额低于旅行社投保旅行社责任保险规定旅行社投保旅行社责任保险规定规定的基本标准的，由旅游行政管理规定的基本标准的，由旅游行政管理部门责令限期改正，给予警告；逾期部门责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以人民币不改正的，可处以人民币50005000元以上元以上1 1万元以下的罚款。万元以下的罚款。44n（3 3）旅行社违反）旅行社违反旅行社投保旅行社旅行社投保旅行社责任保险规定责任保险规定，拒不接受旅游行政，拒不接受旅游行政管理部门的管理和监督检查的，由旅管理部门的管理和监督检查的，由旅游行政管理部门责令限期改正，给予游行政管理部门责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，责令停业整顿

32、警告；逾期不改正的，责令停业整顿3 31515天，可以并处人民币天，可以并处人民币30003000元以上元以上1 1万元以下的罚款。万元以下的罚款。45第四节 旅游保险的理赔n一、旅游保险中理赔的概念一、旅游保险中理赔的概念n二、旅游保险中理赔的调查和二、旅游保险中理赔的调查和处理处理n三、旅游保险理赔中的仲裁和三、旅游保险理赔中的仲裁和诉讼诉讼46一、旅游保险中理赔的概念 n保险理赔保险理赔，是指在保险标的发生保险事故，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而

33、需要给付保险金时，保险公司根据合现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为。同规定，履行赔偿或给付责任的行为。n旅游保险中的理赔旅游保险中的理赔，是指旅游者在旅游过，是指旅游者在旅游过程中发生了旅游保险范围内的旅游事故后，程中发生了旅游保险范围内的旅游事故后，经享有请求赔偿权的人在有效期限内索赔，经享有请求赔偿权的人在有效期限内索赔，由保险人进行调查核实和作出是否赔偿决由保险人进行调查核实和作出是否赔偿决定的活动。定的活动。47二、旅游保险中理赔的调查和处理 n保险人在接到理赔申请书以后，应根据保保险人在接到理赔申请书以后，应根据保险合同的约定及时审查，同时，应派人到

34、险合同的约定及时审查，同时，应派人到事故现场实地调查或者邀请专家对事故进事故现场实地调查或者邀请专家对事故进行分析。对属于保险责任范围内的旅游事行分析。对属于保险责任范围内的旅游事故，保险人与理赔申请人协商解决赔偿金故，保险人与理赔申请人协商解决赔偿金额后，应立即偿付，否则，应承担违约责额后，应立即偿付，否则，应承担违约责任。任。48三、旅游保险理赔中的仲裁和诉讼 n理赔申请人，在旅游保险事故发生以后，理赔申请人，在旅游保险事故发生以后，必须先向保险人申请，要求作出理赔处理。必须先向保险人申请，要求作出理赔处理。如果对处理结果没有异议，可以在接到通如果对处理结果没有异议，可以在接到通知后从保险

35、人处领取保险赔偿金；若对处知后从保险人处领取保险赔偿金；若对处理结果有异议，双方可以协商解决，协商理结果有异议，双方可以协商解决，协商不成时，理赔申请人可以在法定的期限内，不成时，理赔申请人可以在法定的期限内，向仲裁机关申请仲裁，也可以直接向人民向仲裁机关申请仲裁，也可以直接向人民法院起诉。法院起诉。本章小结本章小结n1.1.所谓旅游保险，就是保险人对被保险人在所谓旅游保险，就是保险人对被保险人在旅游过程中发生了保险合同约定的事故而造旅游过程中发生了保险合同约定的事故而造成人身伤亡或财产损失时承担赔偿保险金的成人身伤亡或财产损失时承担赔偿保险金的商业保险行为。旅游保险具有保证性、补偿商业保险行为。旅游保险具有保证性、补偿性、短期性等特征。性、短期性等