理财产品设计汇编

1、理财理财产品设计产品设计思路思路 一、一、市场市场现状及客现状及客户需求分析户需求分析一家小型基金公司的华丽逆袭近日多家银行人士热议的一个话题是：余额宝11月底的规模已接近2000亿元，达1800亿元！据说余额宝每周仍在以十几亿的规模在增长，而如果以此速度计算，再不用多长时间天弘基金岂不是有望超越华夏基金，称霸公募基金业？！今年上半年，绝大多数人应该想象不到，2012年底这家排名第50位、总资产规模刚刚100亿元的小型基金公司能做到这样华丽的逆袭。目前三大互联网公司都已加入此行列n今年以来，大型互联网公司试水金融已成为潮流。6月，阿里和天弘基金合作推出余额宝，短时间内迅速集聚超过千亿元资金；1

2、1月，“百度金融中心理财”平台正式上线；11月，新浪CEO曹国伟表示，将携手金融机构探索互联网金融的新模式，打造全新的互联网金融平台并启动紧锣密鼓的筹备。腾讯CEO马化腾近日则在深圳前海开发建设座谈会上透露，腾讯已经在前海成立多家公司，并将投资百亿做互联网金融。余额宝与现行理财产品对比看到这样的计划你会不会心动？为什么他们能够得到这么高的收益率？为什么互联网金融在现在这个时间点上火起来？ 最早接触互联网，接受互联网精神的这样一拨人，也就是大概95、96这样一个时间段上大学的网民，他们在之前的很长一段时间并没有掌握很多的社会财富，而他们的其他需求比如社交的需求、通信的需求、购物的需求就率先被互联

3、网改造了，到了现在这个时间点，这部分人其实已经进入到30多岁35岁左右的年龄段，掌握了一定的财富。如何以他们熟悉的方式提供个人金融服务，就是我们现在所需要研究的问题。n作为一位银行客服代表，我们能够最直接的听到一些客户的声音和需求，相信之前几乎所有人都接到过关于理财咨询的电话。而其中我相信有一部分的人会询问目前持有的产品及到期后可以直接连续下去的产品。那么，我们为什么不能从客户的角度考虑，开发出一个拥有能在到期后自动转换的工具呢？从客户的角度出发 二、产品介绍二、产品介绍产品理念及客户群n宣传语：n客户群：主推鑫意卡/鑫风卡客户 30-35岁掌握一定财富的人群 经常购买我行理财的固定客户主要功

4、能主要功能1. 查询功能查询功能2. 撤销功能撤销功能3. 预约管理预约管理4. 顾问推荐顾问推荐5. 信息管理信息管理-查询功能查询功能查询功能理财信息查询理财信息查询持有理财查询持有理财查询最近信息查询最近信息查询募集期中产品查询募集期中产品查询-撤销功能n（1）违约终止n 签订同意条款，验证相关密码。n n（2）赎回n A.全额赎回n B.部分赎回-预约管理A产品产品B产品产品A产品本金转至产品本金转至B产品产品A产品的本金和收益一起转到产品的本金和收益一起转到B产品产品预约购买预约购买开放时间提前预约，对预约人群做限制，也开放时间提前预约，对预约人群做限制，也可作为鑫意卡客户的增值服务

5、的条件。可作为鑫意卡客户的增值服务的条件。-顾问推荐1.客户自己选择倾向的指标级别，根据其平时倾向的产客户自己选择倾向的指标级别，根据其平时倾向的产品，在平时有对应理财发售时自动跳出提示，告知客品，在平时有对应理财发售时自动跳出提示，告知客户。户。 2.主要指标分类主要指标分类 理财产品的时间（理财产品的时间（50天以上、60天以上、90天以上) 理财产品的收益理财产品的收益（4.5以上、4.8以上、5.0以上） 理财产品的购买渠道（网银、柜面、金融便利店）理财产品的购买渠道（网银、柜面、金融便利店） -信息管理信息管理信息管理基本信息基本信息对账单管理对账单管理到期提醒功能到期提醒功能评估查

6、询及管理评估查询及管理基本信息查询基本信息查询查询及补寄查询及补寄三、可行性研究三、可行性研究-风险控制a.单卡，单手机账户的体系b.增加动态密码校验c.登录密码保护、超时自动退出、密码强度控制-他行对应产品n民生银行 推出的手机银行理财业务,采取了各种措施，例如动态密码校验、登录密码保护、超时自动退出、密码强度控制、反欺诈和钓鱼等安全措施对客户资金进行保护，极大的减少客户资金安全方面的风险。 工行与建行的产品n结论 产品应具有的特性产品应具有的特性 1.安全性 2.便利性 3.理财产品的收益。本产品的特色及优势n低门槛n连续性n针对性-日鑫理财拓展n日鑫本身的特质赎回：周周滚赎，收益较存款产品较高，可在除到期日和起始日工作日14点前赎回，购买渠道：网点n增加的必要性增加的必要性 理财产品固有的优越性是收益率高、时间短，但是此产品的本身就是周周滚，但是赎回的渠道单一导致很多的不便，此渠道的增加可以增加客户群，以及银行的融资。n借鉴余额宝的成功模式借鉴余额宝的成功模式 -协助鑫意卡发行量n现状:鑫意卡相对没有得到全面的推广n发展