理财需求分析(长城人寿企业家

1、我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究课程大纲课程大纲v前言前言v单身期单身期v家庭形成期家庭形成期v家庭成长期家庭成长期v家庭成熟期家庭成熟期v退休期退休期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究一、单身期一、单身期v 一般为一般为2-5年年v 指从参加工作至结婚的时期。指从参加工作至结婚的时期。v 由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点不在于获利，而在于积累经验。重

2、点不在于获利，而在于积累经验。我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财优先顺序：理财优先顺序： 一、单身期一、单身期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v 理财建议：可将资本的理财建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。v

3、核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险一、单身期一、单身期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究二、家庭形成期二、家庭形成期v一般为一般为1-5年年v即从结婚到孩子出生这段时期。即从结婚到孩子出生这段时期。v由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。出。我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财优先顺序：理财优先顺序：二、家庭形成期二、家庭形成期我爱保险网收集整理制作，未

4、经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财建议：可将可投资资本的理财建议：可将可投资资本的50%投资于股投资于股票或成长型基金；票或成长型基金；35%投资于债券和保险；投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。留作活期储蓄。v核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住院医疗保险院医疗保险二、家庭形成期二、家庭形成期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究三、家庭成长期三、家庭成长期v一般为一般为9-12年年v指从小孩出生到上大学的这一阶段。指从小孩出生到上大学的这一阶段。v该时期的最大开支是子女教育、保健医疗该时期的最大开支是子女教育

5、、保健医疗费等。费等。我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财优先顺序：理财优先顺序： 三、家庭成长期三、家庭成长期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v 理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投投资于股票、外汇或者期货；资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或投资于银行定期存款或债券及保险；债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。v 核

6、心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保险、投连险、万能险险、投连险、万能险三、家庭成长期三、家庭成长期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究四、家庭成熟期四、家庭成熟期v一般约为一般约为15年年v指子女参加工作到家长退休的这段时间。指子女参加工作到家长退休的这段时间。v在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此最适合积累经济状况都已到高峰状态

7、，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。财富，理财重点应是扩大投资。我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财优先顺序：理财优先顺序：四、家庭成熟期四、家庭成熟期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v 理财建议：将可投资资本的理财建议：将可投资资本的50%用于股票或同用于股票或同类基金；类基金；40%用于定期存款、债券及保险；用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例还应逐渐减少。用于风险投资的比例还应逐渐减少。v 核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险

8、、养老核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险、养老险、投连险险、投连险四、家庭成熟期四、家庭成熟期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究五、退休期五、退休期v指退休后。指退休后。v该时期的投资和消费通常比较保守，理财该时期的投资和消费通常比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。以稳健、安全、保值为理财目的。我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财优先顺序：理财优先顺序：五、退休期五、退休期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v理财建议：将

9、可投资资本的理财建议：将可投资资本的10%用于股用于股票或股票型基金；票或股票型基金；50%投资于定期储蓄投资于定期储蓄或债券；或债券；40%进行活期储蓄。对于资产进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。手段，把财产有效地交给下一代。v核心保险需求：趸缴型投资类保险核心保险需求：趸缴型投资类保险五、退休期五、退休期我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究v但由于个人情况不同，每个人面临这六个但由于个人情况不同，每个人面临这六个时期的情形都有差异，阶段与阶段间有时时期的情形都有差异，阶段与阶段间有时也会重叠。另外，如果提早退休，就不存也会重叠。另外，如果提早退休，就不