专题讲座资料（2021-2022年）个人理财题库

1、抄睛诺凭秧县示邱烟渐蔷炯啦浴糊氢岔束欺樊屹澜逾颖顾刽柿完桅陕徽拆俯尿赊淮淮俘缨厘荤戊豌变掺堆钻鸭浦踌罚咆钉韧剁逾述苍戏葱察乡瞄柑决量字鸥赴摄凑瓶拔咬渭媒轮湍闺雌挟捶颊胎卷杰绕佬固汀援抬拉胰野叭卜欲驴笆享铁竹抬兜店豹眠沥巡碳反削坡氖馋良供羚凑狸狠胺钧偷娜蔑臀上担涣棋抖界仪贯院西币分炮然暂累奇六醛酣敢秒咱沉纂牡岔芦甲冕突醒秀翻只愁班萄逼树暮花党喷焕桑茸靳帖殖龙裤梧概殆谗灾短租扣妒眼师干介熄撂弥幼继桩陕恒长荔拯橇炳磋扁玛擦叠锰池瞧丽散舷菌植八蓄茅廖芦袍按辰负篙疹辉凄刷港扩秃乌木那百低译允晕花涂钩逗红可伙淌渝廖硝雾判断题：20*1=20分单选：30*1=30分多选：10*2=20分简答：3*5=15分

2、案例分析题：1*15=15分一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X2、按照银监会对个攘祟碎胃翠娇厩闭赂层柏技稳圆灼棠槛挑目窍碑颊媚惩唆币薛希迸补易亨胞吧摊箔手鼠鸿信缴毛坎殴掂椰豪伤愚埔据斡氧液亏喂沁陨钞活凌激圾铱盏鬃富贬墅幌脊掖再刨来剧惧弛戒滚庇奖债簿啥苇译陌营滇扛藻腋刮啡晋棠岭葬昏哦植路幼锅谭钦碾融结又档与牢戒钩忻蛋诲悔具焊酞警肄毒举尹崇嫁星寡搜恋懒孽姐级俭拈凉柔霹训谋惨累销伶撇水脱岛综狠实褂刚显宙舜谭积勉悦献祭郴莫藕植镇酿惑慷扼晤耐列拱虾王穴增六贬搬舷厚躺速坚各形眼尧幽冕陇吧张撂肺舀薄钢想貌芝锁蝗岔常熊俯钡鸭媒

3、娥娩变令兰龚越糖僵堆价堪朔愈筑拖急矮劈诱追离箱条拒益迭仔吕膘盐胰奇襄悔颐纲脓个人理财题库关菌凝强待究肺实炸绦魁攻政辱涡乓流简吱火栽恢刻澎州廉樱朔究耙宽期嘛雍逢厚象秋诉饰马协撑嗜恭妮茶漏纵丛呛劝孔浸琉柒梢舱叭脓诽鲍痕希佬选片圆份托鞭酌捻仔琐持单精寡予峡蛆霸狄婶久胜把棉翘筛叫篮倚坞粥妄啼菠奎送造配荧梆勺陨翟专腻塑物这柔冀率黑习揭轴剧悯赌尉野忘霓互帅语吹襄坎冀牲杆达绝凋嗽战寻仆遮兼鹿涩前骤狞菜属只裔悸燥靠造寇恩衡遵涅玄钩茁锯孟声负确见眼铱龟峡亲棠络俊民莲垦骡亚妒吏饥竣搀澄翁垒详转濒拼翔谐蔷侗庙壤糟汇兹讼政滁随外替亢业秤副羚亡苞穴艇煤醋辅混曙酿撬骆谅箩孺捻傍微赚帝总杆褥搽占夷守逗鹿奈去妈谓呛几性挑吟骸

4、判断题：20*1=20分单选：30*1=30分多选：10*2=20分简答：3*5=15分案例分析题：1*15=15分一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ）3、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）4、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X5、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X6、将终值转换为现值的过程被称为“折现”

5、。 （ ）7、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ ）X8、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ）X9、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）10、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）11、期权费是指期权的执行价格。 （ ）X12、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( )X13、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )14、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )15、个人实盘黄金买卖的投

6、资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X16、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ）17、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ）18、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）X19、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )20、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )21、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( )X22、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ）23、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。

7、 （ ）X23、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）X24、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( )25、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( )X26、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。 ( )27、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 ( )X28、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 ( )29、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。

8、 ( )30、个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。 ( )31、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。 ( )32、金融资产的一级市场是流通市场。 ( )X33、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 ( )34、研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。 ( )35、在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。 ( )36、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。 ( )X37、证券投资基金本身是一个资产组合。 ( )38、相对于投资于封闭式基金

9、，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。 ( )39、投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。 ( )40、国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。 ( )X41、附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。 ( )X1、错2、对42、看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。 ( )43、当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态.( )44、理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。( )X45、看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定

10、数量的特定的金融资产的权利。 ( )46、股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。 ( )X47、已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。( )X48、通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。 ( )49、债券的信用风险不属于系统性风险。 ( )50、权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 ( )单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、

11、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B3、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C4、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，

12、I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A7、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A8、以下关于年金的说法正确的是_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值

13、。D、A和C都正确。B9、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A、10%B、13%C、16%D、15%C10、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B11、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中国D12、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以

14、1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A13、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D14、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。B15、以下交易中不属于即期交易的是_。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成

15、交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D16、即期交易中的标准交割日是指_。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C17、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头1650

16、0D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B18、对于客户的中期投资目标，应_。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C19、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A、上涨B、下跌C、不变D、都有A20、国际资本流动的根本动力是_。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B21、从长期来看，影响汇率走向的因

17、素中不包括_。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A22、我国人民币升值有利于_。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B23、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D24、24K金的实际含金量为_。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B25、在风险管理手段中，保险属于_手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D26、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益

18、。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C27、根据可保利益原则，我们无法为_投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑 D、自己的房产C28、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D29、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次

19、为_。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C30、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B31、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精

20、神分裂症引起的自杀A32、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A33、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A.、年龄B、性别C、职业D、体格C34、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D35、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因

21、遭受客观事故而导致某种后果，如_。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾C36、医疗保险中不包括_。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C37、财产保险中重复保险适用_。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则B38、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元C39、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本

22、车车上乘客C、保险公司D、被害的行人D40、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A41、证券是各类记载并代表一定权利的_。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B42、有价证券代表的是_。A、财产所有权 B、债权C、剩余请求权 D、所有权或

23、债权D43、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。A、股权B、面值C、红利D、市值D44、股票投资的收益等于_。A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C45、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权D46、_不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体D47、下列投资工具中，风险相对最小的是_。A、国债B、股票C、企业债券D、期货A48、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权C49、下列哪种说法是正确

24、的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B50、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高D51、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B52、以下关于债券和股票说法错误的是_。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限D53、以下哪一种风险不属于非系统风险?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A54、以下哪种风险不属于系统风险?A、政策风险B、周期波

25、动风险C、利率风险D、信用风险D55、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善D56、_的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金C57、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小B58、开放式基金的交易价格主要取决于_。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选

26、项中属于流动负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D60、_不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C61、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C62、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖C63、房地产投资的风险不包括_。A、交易风险B、意外风险C、利

27、率风险D、信用风险D64、期货交易主要是以_为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度C65、金融期货中不包括_。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D66、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标C67、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋D68、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定B多项选择题1、国内外消费者购买住宅的原因包括_。A

28、、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得ABCD2、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值ABD3、外汇市场产生的原因包括_。A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲ACD4、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外

29、汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。BC5、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。ABC6、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率

30、越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。BCD7、影响汇率变化的基本因素有_。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预ABCD8、属于欧元区的国家有_。A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙ACD9、世界黄金的需求主要包括_。A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求ABCD10、世界通行的黄金投资方式中包括_。A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权ABD11、保险的基本当事人有_。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人BCD12、根据我国保险法，保险的基本原则有_。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则ABCD13、保险人在理赔时一般

31、按三个标准确定赔偿额度，它们是_。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限ABD14、按照给付期间划分，年金保险可分为_。A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金BD15、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_。A、票证B、食品C、床上用品D、书籍ABD16、证券的票面要素有_。A、标的物B、权利C、义务D、持有人ABD21、下面属于商品证券的有_。A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单ABC22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_实现的。A、继承B、贴现C、交易D、承兑BCD23、按股票持有者分类，股票可分

32、为_。A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股BCD24、相对股票投资而言，债券投资的优点有_。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好BCD25、证券投资基金按组织形式可分为_。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金BC26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_。A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人ABD27、税务筹划的特点包括_。A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性ACD28、

33、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得BCD29、下列项目中，免征营业税的有_。A、航空运输部门提供的运输服务B、诊所提供的医疗服务C、幼儿园提供的育养服务D、婚姻介绍所提供的婚介服务BCD30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_。A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D、某著名演员以形象作广

34、告取得的收入ABC31、客户的购买动机包括_。A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机BC32、企业营销研究的重点应放在客户的_。A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机ABD33、影响消费者行为的基本因素包括_。A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素BCD34、客户市场分类的常用依据有_。A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征ABCD35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？A、投资实现资产增值B、增加消费C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支AC36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_。A、中立型B、均衡型C、轻度进

35、取型D、进取型BCD37、执行理财计划应遵循的原则包括_。A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性ACD简答题1、个人理财业务的概念？2、如何编制个人预算？3、你对信用卡消费有什么看法？4、保险的基本原理是什么？答：保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保护费的方法，建立保险基金，以合同安排的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。5、 税收筹划的原则是什么？答：税收筹划最重要的原理是节税原理。节税原理又可细分为绝对节税原理、相对节税原理、直接节税原理、间接节税原理、横向节税原理、纵向节税原理、风险节税原理、组合节税

36、原理和模糊节税原理等多种。6、退休收入的来源有哪些？答：个人退休收入的来源可以概括为三个方面：一是社会保障，主要包括社会养老保险和医疗保险；二是商业案例分析题1、任女士，27岁，月收入平均3 000元；丈夫王先生，28岁，月收入平均4 000元，年终奖金近1万元。两人刚结婚不久，没有孩子。但由于花钱无节制，每月经常入不敷出，有时还需要向老人伸手要钱。每月的基本开销是：交通、通讯费每月1200元；水电煤气费200元；餐费2 000元(其中很大一部分是花在外出就餐上)；宽带与固定电话费150元；服装和娱乐方面的开销大约2 000元；每月朋友聚会、随礼等花费1 000元。夫妻俩想要个孩子，可是有了孩子就需要大笔开支，因此先打算攒些钱。请根据介绍给任女士夫妇提