个人理财考试必过题库

1、7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是 （）。A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D, 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中 签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章， 以新股和可转债、可 分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行 A 应当履行的职责包括（ABCE）等

2、。A. 为商业银行B办理国际收支统计申报B. 协助外汇局检查商业银行 B资金的境外运用情况C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E. 监督商业银行B的投资运作11.有下列（ACD ）情形之一的，合同无效。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的（合同中免责条款无效）C. 以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平 的（属于可撤销合同）商业银行的资产业务包括（ABE）。CD为中间业务、A. 发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券

3、E.买 卖外汇为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和 人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。流动性原则是 指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5个工作日内，向外汇局报送正式托管协 议。基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。专业理财师的工作目标和重心是（）。A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标理财师在做好收集、整理和分析客

4、户的家庭财务状况这一步骤后，应（B）A. 建立良好的客户关系B. 明确客户的理财目标C. 制订理财规划方案D. 做好基础规划理财工作良好的客户关系建设的基础是（）C.明确自身定位，树立专业形象任何理财咨询专业服务的必然条件是（b）。A. 理财师的专业能力B. 深入了解客户C. 理财师的沟通能力D. 完善的理财制度体系要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户的国家不包括（C）。A. 美国B. 英国C. 印度D. 澳大利亚（B）指主要讨沦的是家庭收支与债务管理。A. 财富保障B. 财富积累C. 财富增值D. 财富分配以下不属于个人财务安全衡量标准的是（B）。A. 是否有稳定充

5、足收入B. 是否购买了适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备（D）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由下列不属于理财目标确定的原则的是（B）。A. 理财目标要具体明确B. 理财目标应个性化C. 实事求是D. 理财目标必须是可以量化和检验的下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的描述错误的是（A）。A. 理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源B. 理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信C. 理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标

6、的可行性和合理性D. 根据具体情况，对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、 合理、可行下列不属于家庭消费支出规划的是（B）。A. 住房消费计划B. 现金管理规划C. 汽车消费计划D. 个人信贷消费规划下列不属于执行理财规划方案的原则的是（C）。A. 了解原则B. 诚信原则C. 客观原则D. 连续性原则执行理财规划时，理财师注意的因素不包括（C）。A. 时间因素B. 人员因素C. 市场因素D. 资金成本因素（B）是整个理财规划中最实质性的一个环节。A. 理财方案的制定B. 理财方案的执行C. 理财目标的确定D. 理财方案的回访下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（B）。A.

7、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B. 如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任C. 这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D. 理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结 和归纳，供以后的工作中研究交流学习在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（D）。A. 宏观经济政

8、策、法规等发生重大改变B. 金融市场的重大变化C. 客户自身情况的突然变动D. 理财师发生重大家庭变故理财规划师的工作内容包括（ABCD。A. 深入了解客户B. 全面地评估客户所要解决的财务问题和条件C. 在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议D. 把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户E. 定期或不定期的为客户提供后续跟踪服务 理财师的工作流程包括（ABCD）A. 接触客户，建立信任关系B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C. 明确客户的理财目标D. 制订理财规划方案E. 后续跟踪服务建立客户信任关系的重要性表现在（ABCD。A. 通过接触和客户建立信

9、任关系是任何服务性工作的首要步骤B. 能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C. 没有好感、信任，理财师难以了解客户D. 没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务E. 理财师通过接触和客户建立信任关系及时的发现自己职业素养的不足及客户 的层次性理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ACD。A. 明确自身定位，树立专业形象B. 关注客户的资产状况C. 关注自身礼仪D. 注意自己的工作态度E. 强调银行等金融机构的服务理念需要告知客户的理财服务信息包括（BDE。A. 银行等金融机构的相关制度体系B. 解决财务问题的条件和方法C. 客户理财意识的不足之处D.

10、了解、收集客户相关信息的必要性E. 如实告知客户自己的能力范围|西方人的理财意识和他们行业发展成熟度的关系表现在（ABDE。A. 是国外同行长期的财商教育所产生的效果B. 与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C. 西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户D. 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯E. 在收集客户信息的过程中，海外同行掌握了较为成熟的客户信息收集技巧 客户财务现状分析内容包括（ABCE。A. 资产负债结构分析B. 收入结构分析C. 支出结构分析D. 信用状况分析E. 储蓄结构分析家庭财务现状中的综合分析包括（ABCD）A.

11、家庭流动性现状分析匚二B. 信用和债务管理现状分析C. 收支储蓄现状分析D. 资产结构、资产配置和投资现状分析E. 家庭财务保障现状分析|客户的理财目标一般包括（ACE。A. 家庭财富保障B. 家庭人身保险计划C. 教育投资规划D. 现金储蓄规划E. 退休养老规划衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。A. 是否享受社会保障B. 是否有适当、收益稳定的投资C. 是否有充足的现金准备D. 是否有额外的养老保障计划E. 是否购买了适当的财产和人身保险从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为（AB。A. 实

12、现财务安全B. 实现财务自由C. 实现财务独立D. 实现财务自主E. 实现财务自主功能理财目标的确定原则包括（）。A. 理财目标要具体明确B. 实事求是C. 理财目标必须是可以量化和检验的D. 理财目标必须具备合理性和可行性E. 理财目标要有时限和先后顺序综合理财规划方案注重各个目标规划的（ACD，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。A. 合理平衡B. 先后顺序C. 财务资源配置D. 整体设计和组合E. 可行性理财规划方案包含的基本规划有（ABDE。A. 家庭收支平衡规划B. 退休养老规划C. 教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D. 社会关系发展规划E. 财富分配和传承规

13、划理财规划书要做到（）。B. 内容专业C. 内容科学D. 形式规范E. 形式标准理财师向客户当面解释理财规划书内容时，应做到（BCD）。A. 仪表大方B. 简明扼要C. 通俗易懂D. 对于方案重点问题详细阐述E. 提请客户一一确认理财师应向客户当面解释理财规划书内容，其阐述过程的要求包括（）。A. 对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说 明B. 应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题C. 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D. 如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款E. 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改

14、理财师对客户的资金调用和调整成本，应注意把握好的原则有（ABCA. 事先重复沟通，让客户有明确的预期B. 强调理财规划方案的整体性C. 详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D. 从降低风险的角度出发，减少客户的资金成本、费率E. 在总体把握方案执行进度效果的同时， 从理财收益的角度出发，跟踪分析、比 较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率后续跟踪服务的必要性体现在（）。A. 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B. 客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提 供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要

15、理财师提交 理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务C. 通过后续跟踪服务，可提升客户满意度D. 制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整 方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标E. 非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于的因素有（ACE oA. 客户的投资金额和占比B. 市场的变动情况C. 客户个人财务状况变化幅度D. 政策的变更E. 客户的投资风格专业理财师必须要拥有的基本专业素质是有一套规范科学的工作流程、方法。在工作中，理财师一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进

16、行理财规划。（错误！）家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持 续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（F）理财师必须定期地为客户提供后续跟踪服务。（F）理财的“第一原则”是（B）。A. 市场利率B. 货币时间价值C. 产品风险D. 客户风险承受能力货币时间价值的影响因素不包括（D）oA. 时间B. 收益率或通货膨胀率C. 单利与复利D. 货币数量决定货币在未来增值程度的关键因素是（B） oA. 时间B. 收益率C. 通货膨胀率D. 利率影响货币时间价值的首要因素是（A）。A. 时间B. 收益率C. 通货膨胀率D. 单利与复利复利的计算基数是（D）。A. 本金B.

17、 利息C. 股息D. 本金和利息下列关于时间价值参数的说法错误的是（B）A. 时间是货币价值的参照系数，通常用t表示B. 利率是影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用g表示C. 终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价 值，通常用FV表示D. 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示（B）是多期中的复利现值系数。A. 1/ （1+r）B. 1/ （1+r）七C. （1+r）D. （1+r）七金融学上的72法则是用72除以（A）或通货膨胀率就可以得到固定的一笔投资 （钱）翻番或减半所需的时间。A. 投资收益率B. 有效年利率C. 名义年利率

18、D. 内部报酬率王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，根据72法则，则他 需要选定的理财产品的投资收益率需要在（C）左右。A. 6 %B. 6.2 %C. 7.2 %D. 7 %按72法则计算的话，这项投资在10年后增长了一倍，72/10=7.2，那么估 算此产品年投资收益率要大概在 7.2 %。李先生用30万元资金投资在固定收益率为8%的理财产品上，根据72法则，那 么李先生投资该产品（C）年后可以实现资金翻一番的目标。A. 7B. 8C. 9D. 10已知年利率12%，每月复利计息一次，则实际季利率为（）。A. 1.003 %B. 3.00 %C. 3.03 %D. 4

19、.00 % 实际季利率=（1+12%/12 ） 3-1=3.03 %。年利率8%,按季度复利计息，则半年期实际利率为（）。A. 4.00 %B. 4.04 %C. 4.07 %D. 4.12 %实际半年期利率=（1+8%/4 ） 2-仁4.04 %。有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11 %;乙方案年贷款利率6%,每季度复 利一次；丙方案年贷款利率6%,每月复利一次；丁方案年贷款利率 6%,每半 年复利一次。则方案贷款利率最少的是（）。A. 甲B. 丙C. 丁D. 乙有效年利率：EAR=（ 1 + r/m ） m- 1,分别为，甲方案：6.11 %;乙方案：（1+6% /4 ）4-1=6.1

20、4 %;丙方案：（1+6%/12 ）12-1=6.17 %; 丁方案：（1+6%/2 ）2-仁6.09 %, 则丁V甲V乙V丙。下列不属于期初年金的是（D）。A. 生活费支出B. 教育费支出C. 房租支出D. 房贷支出年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向 相同的一系列现金流。B项指的是永续年金，C项，增长型年金（等比增长型年 金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、 方向相同的一系列现金流。D项，增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相 同、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。陈先生打算5年后买房，现在开始

21、准备首付款，他每个月月末从收入中拿出5000 元进行投资，预期年投资收益率为 7%,那么到了购房时，陈先生能够准备的首 付款为（B）元。A. 425365.37B. 357964.51C. 325978.47D. 300000.00刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7%,那么刘老师能购买一台价值为（）元的电脑。A. 12954.59B. 13864.78C. 16543.22D. 10786.54 首先设置期末年金模式，P/Y=12,输入 N=36 l/Y=7/12=0.5833 ,PMT=4O0 计算得出 PW 12954.59。某科研所准备存入银行一笔

22、基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息 10000元，用以支付年度科研奖金。若年存款利率为8%,则该科研所需要存入的资金为（）元。A. 120000B. 160000C. 125000按2ND键和DATE键调用出DATE日期功能，输入12.1110ENTEF会显示Dt1=（A）。A. 12-11-2010B. 2012-11-10C. 12-2011-10D. 2012-10-11输入 12.1110ENTEF表示 2010 年 12 月 11 号下列关于财务计算器功能键的说法错误的是（D）。A. 右上方ONkOFF键，表示开关机B. 按2ND和 ENTERS示调用SET功能C. 按2ND和

23、 PMT表示调用BGN功能D. 2ND键是主键 2ND键是切换键。下列关于货币时间价值操作键的说法错误的是（D）A. PV为现值B. FV为终值C. PMT为年金D. t为期数N为期数。财务计算器中FORMA键的功能是（B）。A. 更改日期B. 更改小数位C. 更改期数D. 更改年金 小数位数默认值为显示小数点后两位数字，之后按 2ND键和.键可 以调用为FORMA功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输 入4,再按ENTER则出现DEC=4.0000表示已更改成功。表示每年付款次数的操作键是（）。A. P/YB. C/YC. ND. I/Y P/Y 表示每年付款次数，C

24、/Y表示每年计算复利的次数，N表示期数，I/Y表示利率。财务计算器按键PVFV;N;I/Y :PMT勺输入顺序是（D）。A. B. C. D. 任意顺序以财务计算器计算资金的货币时间价值，PV FV N、I/Y、PMT的输入顺序不会影响计算结果。有PVFV;N;I/Y ;PMT Excel表格的财务函数设置顺序一般是 （C）。A. B. C. D. 计算器的屏幕显示（B），就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。A. ENDB. BGNC. BEGD. FORMAT设置期初年金是按SET键（2ND和ENTEF键）,显示BGN这表示已修改为期初年 金。一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的 BG

25、N就意味着计算器将用期初年 金的模式进行计算。下列关于现值和终值的说法正确的有（）。B. 在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的终值为 15645.15 元C. 年利率为5%,拿出1万元投资，单利计息，一年后将得到 10500元D. 如果未来二十年的通货膨胀率为 5%,那么现在的100万元相当于20年后的 2653297.71 元 |E. 在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%,那么这笔年金的终值为 14486.25 元下列关于净现值的说法中，正确的有（）。A. 净现值法能灵活地考虑投资风险B. 当净现值大于0时，项目可行C. 净现值为负数，说明投资方案的

26、实际报酬率为负数D. 其他条件相同时，净现值越大，方案越好JE. 净现值用NPV表示净现值为负，方案不可取，说明方案的内部回报率低于所要求的报酬率，但不一定为负数，故选项C的说法不正确。常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（）。C.净现值E.内部收益率货币时间价值操作键，PV为现值，FV为终值，PMT为年金，N为期数，I/Y为利 率。假设你的客户现有的财务资源包括 5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资 报酬率为3%,贝U下列理财目标可以顺利实现的有（BC。A. 20年后积累40万的退休金B. 10年后积累18万元的子女高等教育金C. 5年后积累11万元的购房首付款D. 2年后积累7.5

27、万元的购车费用E. 都可以实现下列关于金融理财工具的特点说法正确的有（BCD）A. 复利与年金系数表计算简单而且数据精准复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。B. 财务计算器便于携带但操作流程复杂C. Excel表格使用成本低，操作简单D. 专业理财软件功能齐全，附加功能多E. Excel表格和理财软件局限性都较大 下列关于债券的计算说法错误的有（CD。A. 按J，会出现CPN为债券的票面利率（也称息票率）B. 按J，出现RDT为债券卖出日C. 按J，出现YLD表示债券的价格D. 按J，出现PRI二表示债券的到期收益率E. 按J，出现AI=0.0000，表示债券的应计利息按J，

28、出现YLD表示债券的到期收益率；按J，出现PRI二表示债券的价格。 每年的计息次数越多，终值越大。随着计息间隔时间的缩短，终值以递减的速度 减少，最后等于连续复利的终值。PV FV N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果 只是按OFF或是CE/C是无法清除其中的数据的。清空方法是按2ND和 FV键调用 CLR TVM功能即可。财务计算器开关机后，会清楚一切运算，需重新设置小数位数。 （F）小数位数设 置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用 FORMA功能 才会改变。数学函数计算，操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。1从不同的角度来看

29、，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括 在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。A.收入B.贷款C.支出D.现金2私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高C.综合化服务D. 重视客户关系3个人理财业务最早兴起的国家是（美国）。20世纪（D.30年代到60年代）通 常被认为是个人理财业务的萌芽时期。4我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（A.20世纪80年代末到90年代）。 5下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是（）。A. 庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需

30、求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业 务发展的动力之一个人理财业务表现为两种性质，分别是（顾问性质和受托性质）。7我国理财师队伍发展状况的特征不包括（）。A. 理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不 C.市场认可度有待提高D. 理财师队伍执行能力强8 （）是理财师资格认证的首要环节。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验9下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求的是（）。A. 必须具备大学学历B.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时 的全方位理财规划课程C. 必须修读专业

31、金融教育培训机构（需协会认可）240小时的基础理财规划课程D. 必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的税务规划课程10下列关于理财师“ 4E”执业资格的描述中，错误的是（）。A. 教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、 工具、方法和程序B. 中国香港的金融理财师（CFP在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资 格认证考试全长3小时，约有7585条题目C. 中国香港的CFP在工作经验方面，要求初级持证人必须具备一年全职的 “符合 资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于一年全职）的工作经验D. 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也

32、是最重要的环节11（）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案 件。A. 香港财务策划师学会（IFPHK B.中国台湾理财顾问认证协会（FPAT C.美国 金融理财师（CFP D.中国香港的金融理财师（CFP12合格理财师的标准不包括（）。A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧13 （）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A. 风险越大，收益越大B.高收益，高风险；低收益，低风险 C.理财有风险，投 资需谨慎D.分散投资14根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为 个人客户提供的（）等专业化服务活动。 A.财务分析 B.财务规划C.

33、投资顾问D. 投资计划E.资产管理15个人理财业务相关的监管机构包括（）。A. 中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理 委员会D.国家外汇管理局E.中国人民银行16个人理财业务相关的主体包括（）。A. 银监会B.商业银行C.证券公司D.国家外汇管理局E.中国人民银行17城乡居民的可支配收入是可用于（）的直接经济基础。A. 投资B.购买个人理财产品C.服务D.信用贷款E.财富积累18个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（）。A. 居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋 丰富E.金融机构转型的客观需要19促

34、进我国个人理财业务发展的重要动力包括（）。A. 居民理财意识的提升B.居民理财需求增加C.居民理财技能缺D.投资理财工具 日趋丰富E.居民财富积累20理财师的职业特征包括（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.多样性 21理财师职业具有动态性的原因有（）。A. 客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投 资工具的变化E.理财师的变更22国内外各类专业理财证书基本都执行“ 4E”认证标准，其中“ 4E”包括（）。 A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德E.服务技巧23在教育方面，美国金融理财师（CFP要求学员完成的教育培训课程包括（）。 A.保险规划与风

35、险管理B.职工福利规划C.投资规划D.税务规划E.退休规划及遗 产规划24职业道德的重要性体现在（）。A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证D.职业道德是理财师资格认证的首要环节E. 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任25我国理财师的职业道德包括（）。A.遵纪守法B.谨言慎行C.保守秘密D.客观公正E.专业胜任26理财师的专业能力主要体现在（）。A.取得客户信赖的能力B.收集整理客户信息的能力C.分析客户需求的能力D.理 财产品推荐的能力E. 过硬的销售

36、能力27、5Cs代表的合格理财师的综合素质要求包括（）。A.坚持以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业能力E.高尚的职业操守 28理财师的社会责任包括（）。A. 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C. 理财师是金融市场的监督者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.理财师是理财风 险的揭示者理财计划是向高净值客户提供的综合理财服务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（F）在20世纪60年代到70年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供 年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任

37、）以及 投资于另类投资产品（如黄金、白银等贵金属）。（F）2011年8月28日，银监会正式发布商业银行理财产品销售管理办法，首次 对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。（T）自改革开放以来，我国城市居民的收入不断增加，积累了大量财富，这为个人理 财行业的发展奠定了扎实的财务基础。（F）1（.企业）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 （金融机构） 是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。 金融市场 的交易对象是金融市场构成要素中的（客体）。2下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是（）。A. 从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财

38、市场由理财服务的需求方和供给方组成B. 从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊D. 从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方3下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。A.灵活性好B.违约风险小C.流动性强D.收入免税1 （）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A.诚实守信B.以客户为中心C.专业胜任D.遵纪守法2理财师具备（）的能力是开展一切理财活动的基础。A.熟知客户需求B.合理运用理财产品C.熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规 D. 熟悉理财市场3下列

39、不属于法律配制资源的方法是（）。A.明确法律责任B.明确法律主体C.确 认产权D.规范物权4下列有关委托代理的说法错误的是（）。A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式 C.书面委托代理的授权委托书要求载明代 理人的姓名或者名称、代理事项和期间，并由委托人签名或者盖章D.授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 5下列对格式条款合同的理解中，不正确的是（）。A. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B. 提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C

40、. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方要求，对条款予以说明6下列关于合同的订立的说法中，不正确的是（）。A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人依法可以委托代理人订立合同 C.当事人订立合同，不能采用口头形式D. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用7采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。A. 免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.排除对方主要权利8按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责条

41、款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公 平的D.以上都正确9下列选项中，属于可撤销合同的情形是（）。A.因重大误解订立的B.造成对方人身伤害的C.因故意造成对方财产损失的D.因 重大过失造成对方财产损失的10下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（）。A.当事人应当订立书面合同B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自 证券登记结算机构办理出质登记时设立 C.以基金份额出质的，质权自工商行政 管理部门办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外11下列有关当事人进行财产权利出质时的做

42、法错误的是（）。A. 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期后 于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者 提取的货物提前清偿债务或者提存B. 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C. 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立D. 知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外12下列有关婚姻法的说法错误的是（）。A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产

43、以及婚前财产归各 自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力|C. 夫妻有互相扶养的义务D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所 有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的 财产清偿13（）第九届全国人大常委会第十一次会议通过 中华人民共和国个人独资企业 法。A.1997 年 2 月 23 日 B.1999 年 8 月 30 日 C.2001 年 4 月 28 日 D.2007 年 3 月 16 日14个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知 债权人。A.10

44、B.15C.30D.715下列有关合伙人处理其在合伙企业中的财产做法错误的是（）。A.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人B. 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下， 其他合伙人有优先购买权C. 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D. 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任16合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形不包括（）°A. 继承人不愿意成为合伙人B.继承人未取得法律规定必须具有的

45、相关资格C. 全体合伙人未能一致同意其入伙的合伙人的继承人为无民事行为能力人D. 继承人取得了合伙协议约定合伙人必须具有的相关资格（），银监会以（）公布了商业银行理财产品销售管理办法B.2011年8月28日，2011年5号令17下列有关理财产品和客户分类的规定说法中，错误的是（）°A. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分B.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5万元人民币C. 风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币D. 商业银行应当在理财产品销售文件中明确

46、提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施18下列有关销售渠道的行为规范的规定说法错误的是（）°A. 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示， 风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录B. 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时， 销售过程应当使用统一的规范用 语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务C. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户D. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品，销售过程的风险确认不得低 于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存商业银行

47、从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合 格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A.4，2, 219下列对经常项目个人外汇管理的描述，错误的是（）°A. 经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记 备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C. 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代 理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇D. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金

48、额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理20按照个人外汇管理办法规定，下列选项错误的是（）°A. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本 人有效身份证件向当地外汇局事前报备C. 境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路 汇回21下列有关资本项目个人外汇管理的说法中，不正确的是（）。A. 境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外

49、汇局核准后可以结汇B. 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则 C.除国家另有规定外，境内个 人不得购买境外权益类和固定收益类等金融产品 D.境外个人在境内的外汇存款 应纳入存款金融机构短期外债余额管理22未按规定办理个人外汇汇出境外业务的是（）。A. 境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B. 境外个人外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C. 境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭经常项目下有 交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D. 境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银 行外币现钞提取单据和本人

50、有效身份证件办理23下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）。A. 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理B. 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞 用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以下（含）的，可以在银行直接办理D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5 000美元以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理24法律是人们行为规范的原因有（）。|A. 法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性

51、的主体，如国家、组织、个人B. 法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有 C.法律规范人们处理物 权的行为，如占有、使用、收益和处分 D.法律使人们的社会关系上升为法律关 系，即法定权利和义务关系E. 法律规范有国家强制力保证实施25下列关于代理的法律责任说法正确的有（）。A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认， 被代理人才承担民事责任 B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为， 未经追认的行为，由行为人承担民事责任C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与

52、行为人实施 民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任 26法定代理或者指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人死亡C.代理人丧失民事行为 能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 E.代理人死亡27合同履行中的不安抗辩权，指应当先履行债务的当事人，遇到（）情形的， 可以中止履行。A. 经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C. 丧失商业信誉D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形E.以上都是

53、28违约责任的承担形式主要有（）。A. 违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施29下列关于动产的交付管理的说法正确的有（）。A. 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外B. 船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对 抗善意第三人C. 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权不发生效力D. 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通 过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E. 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力30中华人民共和国物权法规定，

54、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以 抵押的有（）。A.建设用地使用权B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经 营权C. 小轿车D.儿童福利院的设施E.生产设备31设立抵押权，当事人订立的抵押合同包括的条款有（）。A.被担保债权的种类B.被担保债权的数额C.债务人履行债务的期限D. 抵押财产的名称、数量、质量等 E.抵押财产交付的时间32设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（）。A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、 状况D. 担保的范围E.被担保债权的数额33债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质的有（）。A.仓单、提单B.汇票

55、、支票、本票C.商誉D.应收账款E.名誉权34夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的有（） oA. 方的工资、奖金B. 一方的生产、经营的收益 C.一方的知识产权的收益D. 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.方的稿费35下列有关离婚时财产分配的说法正确的有（）oA. 离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全 部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决B. 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理； 协议不成时，由人民法院根据财产 的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决C. 离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护D. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的， 或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决E. 离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由人民法院判决36