人身保险合同复效时投保人告知义务研究-ppt课件

1、太平人寿 合规及风险管理部项 宏保险合同复效时投保人告知义务分析2复效时投保人告知义务的建议 43 1复效时投保人告知义务应明确规定3 3保险合同复效及投保人告知义务概述 保险合同复效：保险合同复效： 第三十七条：第三十七条：“合同效能按照合同效能按照本法第三十六条规定中止的，经保险人本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效能恢复。但是，自交保险费后，合同效能恢复。但是，自合同效能中止之日起满二年双方未达成合同效能中止之日起满二年双方未达成协议，保险人有权解除合同。协议，保险人有权解除合同。 保险合同复效及投保人告

2、知义务概述 投保人告知义务：投保人告知义务： 16条：条：“订立保险合同，保险订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况人就保险标的或者被保险人的有关情况提出讯问的，投保人该当照实告知。投提出讯问的，投保人该当照实告知。投保人故意或者因艰苦过失未履行前款规保人故意或者因艰苦过失未履行前款规定的照实告知义务，足以影响保险人决定的照实告知义务，足以影响保险人决议能否赞同承保或者提高保险费的，保议能否赞同承保或者提高保险费的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，除权，自保险人知道有解除事由之日起，超越三十日不行使而消灭。

3、自合同成立超越三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超越二年的，保险人不得解除合之日起超越二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人该当承当同；发生保险事故的，保险人该当承当赔偿或者给付保险金的责任。赔偿或者给付保险金的责任。 保险合同复效及投保人告知义务概述问题的提出 两年期间内被保险人的安康情况能够会出现恶化，导致选择人身保险合同复效，假设身体情况良好，那么放任保险合同失效。2复效时投保人告知义务的建议 4保险合同复效及投保人告知义务概述 3 1复效时投保人告知义务应明确规定3 3保险合同复效时投保人告知义务分析学理观念学理观念 保险合同复效保险合同复效=原有合同的效能继续原有合同的

4、效能继续/新新合同的订立？合同的订立？ 德国：投保人不需在复效时履行告知义德国：投保人不需在复效时履行告知义务务 美国：投保人在保险合同复效时该当履美国：投保人在保险合同复效时该当履行告知义务，保险人有权针对复效恳求当行告知义务，保险人有权针对复效恳求当中的不实告知提出异议和抗辩中的不实告知提出异议和抗辩 英日：投保人复效时有告知义务英日：投保人复效时有告知义务 保险合同复效时投保人告知义务分析审问指点意见审问指点意见 第十三条：第十三条： 保险合同复效时，投保人、被保险人或保险合同复效时，投保人、被保险人或受害人对保险人提出的讯问该当履行照实告受害人对保险人提出的讯问该当履行照实告知义务。知

5、义务。“ 第七条：第七条： 保险合同订立或效能恢复时，投保人、保险合同订立或效能恢复时，投保人、被保险人的照实告知义务应以保险人书面被保险人的照实告知义务应以保险人书面包括投保单、风险调查询卷或其它书面方包括投保单、风险调查询卷或其它书面方式讯问为限。式讯问为限。 保险合同复效时投保人告知义务分析以中案例为例 案件编号判决结果部分判决内容摘要山东省东营市东营区人民法院（2009）东商初字第1513号判决书 保险人给付全额保险金 保险合同效力中止，而效力中止并不能导致合同的解除。保险人同意，投保人缴纳完拖欠的保费及利息后保险合同复效，故而原保险合同一直有效。河北省石家庄市新华区人民法院（2009

6、）新民一初字第28号判决书 保险人胜诉 复效时签订的变更申请书中双方已就告知不实产生的后果进行了明确的约定，而被保险人未履行约定的告知义务，违反了双方的约定。 山东省济南市中级人民法院（2009）济民四商终字第386号判决书 保险人需给付保险金 复效时健康告知书对于未如实告知产生后果的约定实质属于免责条款，应当履行明确说明的义务。广东省东莞市中级人民法院（2019）东中法民二终字第915号 保险人胜诉 保险合同效力中止应当由投保人与保险人协商并达成协议，保险人接受并同意投保人复效申请后方能恢复效力。保险合同复效时投保人告知义务分析总结均认可了保险合同的复效是原合同效能的延续且需求双方协商一致：

7、 对于保险合同复效时投保人能否当然具有告知义务，法院的判决中并没有给出直接的断定，而是站在复效时双方协商商定，合赞同思自治的角度，来处置复效告知产生的纠纷，与37条内容坚持一致。保险合同复效时双方商定内容中关于投保人照实告知的商定能否属于免责条款？能否需求尽明确阐明义务？仍存在争议。保险合同复效时投保人告知义务分析2复效时投保人告知义务的建议 4保险合同复效及投保人告知义务概述 3 13 3复效时投保人告知义务应明确规定投保人与保险人在保险合同效能中止时就原合同效能恢复达成合意与原合同合意的关系？违反照实告知义务的后果不等同于简单的合同违约，对告知义务确实定可以表达最大诚信原那么。 保险合同双

8、方在专业知识方面往往处于不平等的位置，复效时双方商定那么权益能够被滥用。保险合同复效时投保人告知义务分析24保险合同复效及投保人告知义务概述 3 1复效时投保人告知义务应明确规定3 3就复效时投保人告知义务的建议立法建议：建议经过司法解释、审问指点意见等方式，对保险合同复效时投保人能否具有告知义务，其告知义务的范围、方式等进展明确的规定，从而有效减少实务方面的争议，从而促进保险合同纠纷的处理。就复效时投保人告知义务的建议实务建议：原保险合同中以清楚明白的条款载明保险合同复效的流程和条件，并要求投保人作出曾经阅读保险条款的表示。应在投保人恳求保险合同复效时对其进展书面方式的讯问，尽能够从多个方面对投保人履行告知义务的情况、曾经明确告知投保人违反复效时商定的后果的现实进展存证。