理财规划师基础知识培训

1、编辑ppt理财规划师专业能力培训_三级保险规划保险规划编辑pptn保险基础知识n保险基本原则n保险合同n人身保险产品介绍n财产保险产品介绍编辑pptn小型商业保险购买者需求特征n对保险产品保障性需求大于投资性需求n对保险条款不了解n经济状况良好，作为生活必需品编辑ppt保险基础知识n风险：某种事件发生的不确定性（盈利或损失）风险：某种事件发生的不确定性（盈利或损失）n特征：特征：n客观性客观性:改变风险概率和损失程度，不能彻底消灭改变风险概率和损失程度，不能彻底消灭n普遍性普遍性n不确定性：发生、时间、地点、损失、承担主体不确定性：发生、时间、地点、损失、承担主体n可测性：概率论和数理统计可测

2、性：概率论和数理统计n发展性：性质、概率和种类发生变化发展性：性质、概率和种类发生变化编辑pptCn（ A ）客观性 （ B ）普遍性 （ C ）确定性 （ D ）可测性 编辑pptDn“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（ ）。n（A）风险是否发生是不确定的 n（B）风险发生的时间是不确定的n（C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的编辑pptBn（A）风险的性质可以变化n（B）风险是否发生可以变化n（C）风险发生的概率大小可以变化n（D）风险的种类可以变化编辑pptcn姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观

3、性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的( )，但绝对不可能彻底消灭风险。n（A）频率 （B）损失程度n（C）频率和损失程度 （D）可能性编辑pptAn邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险n（ A ）概率论和数理统计 （ B ）概率论和高等数学 （ C ）利息理论和数理统计 （ D ）概率论和利息理论编辑pptcn在人寿保险中，根据精算原理，利用对在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人长期观察得到的大量死亡记各年龄段人长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死

4、亡录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现风险的（）特征。险费率。这体现风险的（）特征。n A. 普遍性普遍性 B.客观性客观性 编辑ppt风险构成要素n风险因素：促成某一特定风险事故发生，或风险因素：促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性或损失扩大的原因和条增加其发生的可能性或损失扩大的原因和条件，是件，是风险事故发生潜在原因，造成损失的风险事故发生潜在原因，造成损失的间接原因间接原因n风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，事件，造成损失直接原因造成损失直接原因n风

5、险损失：偶然发生、非预期的经济价值减风险损失：偶然发生、非预期的经济价值减少或灭失，货币计量少或灭失，货币计量n风险载体：风险事故直接指向的对象，人身风险载体：风险事故直接指向的对象，人身载体和财产载体载体和财产载体编辑pptBn74. 风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（）将直接导致风险损失的发生。n（A）风险因素（B）风险事故n（C）风险载体（D）以上都对编辑pptDn（A）风险损失是必然发生的n（B）风险损失是预期的经济价值的减少n（C）风险损失只包括直接损失n（D）风险损失可以用货币来计量编辑pptDn王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥

6、幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（ ）。n（ A ）风险事故 （ B ）风险损失 （ C ）风险载体 （ D ）风险因素编辑pptcn在风险管理理论中，下列四项中不属于风险的构成要素为( )。n（A）风险因素 （B）风险损失n（C）风险度量 （D）风险事件编辑pptCn风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（ ）。（A）风险因素 （B）风险事件 n（C）风险载体 （D）风险损失编辑ppt风险的种类n根据未来结果的不确定性n投机风险：收益、损失n纯粹风险：损失编辑pptBn根据风险为了结果的不确定性，可以将风险划分为（

7、）。n（A）基本分析和特殊风险 n（B）投机风险和纯粹风险n（C）自然风险和社会风险 n（D）人身风险和财产风险编辑pptCn 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ ）。n（A）纯粹风险 （B）财产风险n（C）投机风险 （D）自然风险编辑ppt风险与保险的关系n风险是保险产生和发展的前提n保险对风险管理有着实质影响n风险与保险存在着互制互促关系编辑pptCn（ A ）风险是保险产生和发展的前提 n（ B ）保险是风险管理中重要的方法之一 （ C ）保险经营过程中不存在风险 n（ D ）风险与保险存在着互制互促的关系编辑ppt保险n集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算

8、分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为n前提要素：危险存在n基础要素：众人协力n功能要素：损失赔偿编辑pptDn保险的是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利和义务并依次建立的风险保障机制，保险的基础要素是（ ）。n（A）有偶然事件 （B）危险存在n（C）损失赔偿 （D）众人协力编辑ppt保险特性n经济型n互助性n契约性n科学性编辑pptBn保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ ）。n（A）经济性 （B）有偿性n（C）互助性 D）契约型编辑ppt可保风险n纯粹风险n不确定性n损失可预测n损失程度不要偏大或偏小n

9、存在大量同质风险单位n损失的发生纯属意外编辑pptDn赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（ ）。n（ A ）保险公司承保的风险必须是纯粹风险 n（ B ）风险所致的损失可以预测n（ C ）损失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位编辑pptABCDEn112. 现实生活中，并不是所有风险都可以通过保险予以处理，保险研究的对象是满足特定条件的可保风险，理想的可保风险应具备的条件包括（）。n（A）损失的发生必须具有偶然性n（B）风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近n（C）损失的程度不

10、要偏大或偏小n（D）特定风险的损失必须是可度量、可预测的n（E）只有纯粹风险才是可保风险编辑ppt保险分类n根据保险性质：商业保险、社会保险和政策保险n根据保险标的：财产险、人身险、责任保险和信用保证保险n风险转移层次：原保险、共同保险、重复保险和再保险n重复保险保险金额总和超过了保险标的的保险价值，不能获得高于标的价值保险金，财产险n共同保险：保险金额不超过标的价值；保险人与被保险人共担责任，不足额由被保险人承担编辑pptAn30. 小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。n（A）原

11、保险（B）再保险n（C）重复保险（D）共同保险编辑pptAn 王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险n（A）保险标的（B）保险性质n（C）实施方式 （D）风险转移层次编辑pptn27、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10 万元与15 万元，保险标的价值为30 万元，则该保险属( )。n(A)重复保险 (B)共同保险 n(C)原保险 (D)再保险n答案：B编辑pptDn唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金

12、额分别为20万元，25万元和35万元，这属于。n（A）重复保险 （B）再保险n（C）责任保险 （D） 共同保险编辑pptCn案例二案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。n根据案例二回答7981题n79、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（ ）n（A）超额保险（B）不足额保险 n （C）共同保险 （D）重复保险编辑pptDn80. 假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司

13、分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（ ）n（A）超额保险 （B）不足额保险回 （C）共同保险 （D）重复保险编辑pptDn81. 如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法规定，则（ ）。n（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元丙保险公司赔偿10万元n（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元n（C）甲保险公司赔偿IO万元乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元n（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元编辑

14、ppt保险职能n基本职能：分散风险和补偿损失n派生职能：融通资金、防灾防损、社会管理、分配职能和风险监督n从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（ ）的职能。n（ A ）社会管理 （B ）资金分配 n（ C ）融通资金 （ D ）防灾防损编辑pptBn保险的职能分为基本职能和派生职能，下面四项中不属于保险的派生职能的为（ ）。n（A）融通资金职能 （B）补偿损失职能n（C）分配职能 （D）社会管理职能编辑pptCn（A）融通资金职能（B）防灾防损职能n（C）补偿损失职能（D）社会管理职能编辑pptcn（A）风险；确定性（B）风险损失；确定性n（C）风险：不确定性（D）

15、风险损失：不确定性编辑pptDn具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ ）的基本职能。n（A）防灾防损 （B）融通资金n（C）社会管理 （D）分散风险编辑ppt商业保险与社会保险区别n 赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ ）n（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的n（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复n（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率n（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险nB编辑ppt保险基本原则n最大诚信：要求最大诚信：要求保险双方当事人保险双

16、方当事人在订立和履在订立和履行保险合同过程中做到最大化的诚实守信行保险合同过程中做到最大化的诚实守信n基本内容：告知、保证、弃权与禁止反言基本内容：告知、保证、弃权与禁止反言n 现代保险合同告知与保证针对现代保险合同告知与保证针对投保人、保投保人、保险人和被保险人共同约束险人和被保险人共同约束，弃权与禁止反言，弃权与禁止反言约束约束保险人保险人编辑pptDn诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（ ）履行最大诚信原则。n（ A ）投保人 （B ）保险人 n（ C ）投保人或保险人 （D ）投保人和保险人编辑ppt告知n告知的内容n与保险标的及其危险有关的重要事实n保险

17、标的危险程度增加n重复保险n保险事故发生n保险标的转让n告知方式n投保人：询问回答告知n保险人：明确说明：主要条款和责任免除编辑pptAn助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ ）的告知方式。n（A）询问回答告知 （B）无限告知n（C）义务告知 （D）权利告知编辑pptAn告知、保证、弃权与禁止反言是保险（ ）原则的基本内容。（A）最大诚信 （B）近因 n（C）可保利益 （D）损失补偿编辑pptDn小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（ ）。n（

18、 A ）己知与保险标的有关的重要事实 （ B ）保险标的风险增加的事实（ C ）应知与保险标的有关的重要事实 （ D ）保险标的风险减少的事实编辑ppt保证n以书面文字或法律规定的形式使被保险人承诺某一事实状态存在或不存在，或对某一事项作为与不作为的合同条款n根据保证事项是否存在，确认保证（过去存在或不存在）和承诺保证（合同订立整个期间）n保证存在形式：明示保证和默示保证编辑pptBn投保人或被保险人保证某种状况不仅存在于保险合同订立之时，而且将持续存在于整个保险期间，这种保证称为（ ）。n（A）确认保证 （B）承诺保证n（C）明示保证 （D）默示保证编辑ppt弃权n保险合同一方当事人放弃其在

19、保险合同保险合同一方当事人放弃其在保险合同中某项权利，包括解约权和抗辩权。中某项权利，包括解约权和抗辩权。n可以是保险人，也可以是投保人或被保可以是保险人，也可以是投保人或被保险人，但主要是保险人，约束保险人。险人，但主要是保险人，约束保险人。编辑ppt弃权构成条件n保险人必须知道投保人或被保险人有违保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权；有合同解除权或抗辩权；n保险人必须有弃权的意思表示，明示或保险人必须有弃权的意思表示，明示或默示。默示。编辑ppt禁止反言_约束保险人n合同的一方既然已经放弃其在合同中合同的

20、一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某张权利，则不得再向他可以主张的某张权利，则不得再向他方主张这种权利。方主张这种权利。n除斥期间：除斥期间：2年年编辑pptn55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（ ）。 n（A）投保人 （B）被保险人 （C）保险人 （D）受益人 编辑pptDn 保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（ ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

21、n（A）宽限期 （B）犹豫期n（C）复效期 （D）除斥期间编辑pptn31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司( )。n(A)不赔，小张没有签字n(B)不赔，小张的妻子没有尽到告知的义务n(C)赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为n(D)赔付，小张妻子不知不可代签n答案：C编辑ppt禁止反言案禁止反言案n某投保人在投保时，对保险代理人员申明某投保人在投保时，对保险代理人员申明其房屋隔壁有一火炮生产作坊。该代理人其房屋隔壁有

22、一火炮生产作坊。该代理人为争取业务，表示其无关紧要，并以普通为争取业务，表示其无关紧要，并以普通房屋保险标准签发保单。不久，该房屋发房屋保险标准签发保单。不久，该房屋发生火灾，保险公司以投保人未履行如实告生火灾，保险公司以投保人未履行如实告知义务而拒绝赔偿。后法院依据投保人的知义务而拒绝赔偿。后法院依据投保人的举证，判定保险人须按照合同履行赔偿保举证，判定保险人须按照合同履行赔偿保险金责任。险金责任。案例案例11你认为这样的判决合理吗？你认为这样的判决合理吗？编辑ppt违反最大诚信原则后果n投保人投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保

23、险事故，不承担赔偿或者给付保同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。险金的责任，并不退还保险费。n投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。但应当退还保险费。n未发生保险事故，谎称发生，保险人有权解除合同，未发生保险事故，谎称发生，保险人有权解除合同，不退还保费不退还保费n故意制造保险事故，保险人有权解除合同，不承担故意制造保

24、险事故，保险人有权解除合同，不承担赔偿赔偿编辑pptCn（A）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费n（B）投保人因过失不履行如实眚知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费n（C）被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费n（D）被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费编辑ppt违反保证，合同无效，无需退还保费n某家银行投保火险附加

25、盗窃险，在投保某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明单上写明24小时有警卫值班，保险公司小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日行被窃，经调查某日24小时内有半小时小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任责任编辑pptn29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，时承诺公司每日会保证至少一人值守，2007 年年“十一长假十一长假”期间，留守人员因为急事离开公司，期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发

26、生火灾造成直接经济损失当晚公司发生火灾造成直接经济损失20n万元，则万元，则( )。n(A)保险公司不赔，但可退还保费保险公司不赔，但可退还保费n(B)保险公司不赔，也不退还保费保险公司不赔，也不退还保费n(C)保险公司赔付，因为其非故意无人值守保险公司赔付，因为其非故意无人值守n(D)保险公司赔付，属于保险责任保险公司赔付，属于保险责任n答案：答案：B编辑ppt可保利益原则n可保利益：投保人或被保险人对投保标的所具可保利益：投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量标准：投保人或有的法律上承认的利益，衡量标准：投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受被保险人是否因保险标

27、的的损害或丧失而遭受经济损失，体现保险标的与投保人或保险人的经济损失，体现保险标的与投保人或保险人的经济利益关系经济利益关系n构成条件：合法利益、经济利益、客观确定构成条件：合法利益、经济利益、客观确定n理解：可保利益是保险合同客体，合同生效依理解：可保利益是保险合同客体，合同生效依据据，并非保险合同的利益，并非保险合同的利益编辑ppt可保利益适用时效n财产险：投保时、有效期内始终存在n海上保险：被保险人在标的遭受损失时具有n人身保险：订立合同时存在，事故发生时无关紧要编辑ppt人身保险可保利益n本人n配偶子女父母n与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属n与投保人有劳动关系的劳动

28、者n被保险人同意投保人为其订立合同编辑pptcn张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（ ）n（ A ）保险利益应为合法的利益 （ B ）保险利益应为经济上的利益（ C ）保险利益应为客观的确定的利益 （ D ）保险利益是保险合同的客体编辑pptCn32. 对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（）。n（A）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益n（B）小凯可以为

29、其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则n（C）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益n（D）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲编辑pptCn（A）损失补偿原则（B）近因原则n（C）可保利益原则（D）最大诚信原则编辑pptcn57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（ ）原则仍不予赔付。 n（A）最大诚信 （B）近因 n（C）可保利益 （D）损失补偿 编辑pptcn王某为女朋友购买了一份人身保险但保险台同一直未生

30、效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（ ）n（A）保险主体 （B）保险合同的利益n（C）可保利益 （D）保险合同内容合法编辑pptDn74. 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，但根据国际惯例在（）中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。n（ A ）责任保险 （ B ）运输工具保险 （ C ）工程保险 （ D ）海上保险编辑pptBn王先生与太太刚刚离婚，两年前王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（ ）。n（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始

31、终存在n（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在n（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在n（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在编辑ppt近因原则n引起保险标的损失最直接、最有效、起决定作用的原因n近因属于保险责任，保险人承担赔偿责任n确定近因基本方法：n由因推果：环环相扣，最初事件为最终事件近因，出现中断，其他时间为近因n执果索因：逆推系列完整，最初事件为近因，出现中断，其他原因为致损原因编辑pptDn一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（

32、 ）。n（ A ）近因是指时间上最接近的原因 n（ B ）确定近因的方法只有执果索因n（ C ）近因是指空间上最接近的原因 n（ D ）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因编辑pptn24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因为天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则( )。n(A)不赔，肺炎时意外险的除外责任n(B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡n(C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎n(D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎n答案：C编辑ppt损失补偿原则n价值型保险合同：当保险标的发生保险责任范围内的损失时，

33、保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益n以保险责任范围内损失为前提，以实际损失为限，集中体现了保险的宗旨n不适用人寿保险和意外伤害保险编辑ppt重复保险分摊n同一保险标的、可保利益、保险期间、同一保险危险，与数个保险人订立数个保险合同，保险金额总和超过保险标的价值n比例责任分摊：各保险人按其所承保的保险金额与总金额比例分摊赔偿责任（我国）n限额责任分摊：没有重复保险情况下，各保险人依其承保保险金额而应付的赔偿限额与总限额比例承担责任n顺序责任分摊：先出单先赔，后出单后赔编辑pptn假设某人在假设某人在A、B两家保险公司先后投

34、保，两家保险公司先后投保，A保险人保险人的保险金额为的保险金额为8万元，万元，B保险人的保险金额为保险人的保险金额为10万万元，保险标的价值为元，保险标的价值为13万元。如果损失为万元。如果损失为9万元，万元，则在上述三种方式下各应如何补偿？则在上述三种方式下各应如何补偿？ A：98(810)=4(万元万元) B：910(810)=5(万元万元) A：98(89)=4.23(万元万元) B：99(89)=4.77(万元万元) A：8万元万元 B：1万元万元编辑pptAn75. 在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取（）方法在不同的保险人之间进行分摊n（ A ）比例责任制 （B

35、）责任限额制 n（ C ）顺序责任制 （D ）责任分摊制编辑pptBn案例二：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例二回答7984题：n79. 郑先生为机器设备投保的保险属于（）。n（A）共同保险（B）重复保险n（C）足额保险（D）再保险编辑pptDAn80. 我国对于郑先生为机器设备投保保险的理

36、赔方式采用的是（）。n（A）顺序责任制（B）责任限额制n（C）比例限额制（D）比例责任制n81. 按照我国采取的理赔方式，甲、乙、丙三家保险公司应分别赔偿（）。n（A）14万元、29万元、57万元n（B）25万元、50万元、100万元n（C）25万元、50万元、25万元n（D）16万元、32万元、64万元编辑pptCcn82. 郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括（）。n（A）郑先生、郑先生的爱妻n（B）郑先生、保险公司n（C）郑先生的爱妻、儿子小郑n（D）郑先生的爱妻、保险公司n83. 郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是（）。n（A）郑先生（B）郑先生的爱妻n（C）儿子小郑（D）

37、以上三者之一编辑pptcn84. 如果郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是（）。n（A）儿子归郑先生抚养，此保险合同继续有效n（B）儿子归郑先生爱妻抚养，此保险合同继续有效n（C）保费续交，此保险合同继续有效n（D）无论如何，此保险合同无效编辑pptBn案例二案例二n根据案例二，请回答79 ? 84 题n79. 张先生为其爱车投保的保险合同属于（ ）。n（ A ）共同保险（B ）重复保险n（ C ）不足额保险（ D ）足额保险编辑pptBn80. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（ ）万元的赔偿。n（ A ） 5 （ B ） 10 n（ C ） 15 （ D ）

38、20编辑pptBn81. 接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（ ） . n（ A ）应遵循投保多少补偿多少的原则 （ B ）应遵循摄失多少补偿多少的原则（ C ）应遵循“多投多赔少投少赔”的原则n（ D ）应保证保险人不能获利的原则编辑pptcn82. 假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国 保险法 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。n（ A ） 3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元 （B ） 2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元n（ C C ） 1 . 67 万元、3.33 万元、5 万元 （D ） 5 万元、10 万元、1

39、5 万元编辑pptBn83 、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。n（ A ） 2 万元、2 万元、2 万元 （ B ） 5 万元、l 万元、0 万元n（ C ） 1 万元、2 万元、3 万元 （ D ） 3 万元、6 万元、12 万元编辑pptAn84 、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。n（ A ） 1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元n（ B ） 5 万元、0 万元、0 万元n（ C ） 1 . 33 万元、2 . 66 万元、3

40、 . 99 万元n（ D ） 1 . 67 万元、3 . 33 万元、6 . 66 万元编辑pptn案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。n根据案例二回答7981题n79、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（ ） n（A）超额保险（B）不足额保险 （C）共同保险 （D）重复保险编辑pptn80、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保2

41、0万元，请问，此保险合同属于（ ）n（A）超额保险 （B）不足额保险回 n （C）共同保险 （D）重复保险编辑pptn81、如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法规定，则（ ）。n（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元丙保险公司赔偿10万元n（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元n（C）甲保险公司赔偿IO万元乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元n（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元编辑ppt损失补偿原则的实现方式n现金赔

42、付：大多数n修理n更换：玻璃保险、汽车保险n重置：多适用于不动产保险编辑pptBn助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中（ ）多适用于不动产保险。n（ A ）现金赔付 （ B ）重置 （ C ）修理 （ D ）更换编辑ppt定值保险：损失补偿原则例外n保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。当保险事故发生时，不论保险标为足额投保。当保险事故发生时，不论保险标的损失当时的市价如何，均按损失程度十足赔的损失当时的市价如何，均按损失程度十足

43、赔付付n保险赔款保险赔款=保险金额保险金额*损失程度损失程度n保险赔款可能超过实际损失，如市价跌落，保保险赔款可能超过实际损失，如市价跌落，保险金额可能大于保险标的的实际价值险金额可能大于保险标的的实际价值编辑ppt施救费用的赔偿n保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要措施，防止或减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额n扩展了损失赔偿的范围与额度编辑pptn某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公

44、司（ ）。nA 不赔 B 赔偿5万元 C 赔偿30万元 D 赔偿35万元n接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（ ）。nA 不赔 B 赔偿61万元 n C 赔偿60万元 D 赔偿30万元编辑pptBn某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ ）。nA 不赔 B 赔100万元 n C 赔120万元 D 赔80万元编辑pptBn（A）定值保险（B）重置成本保险n（C）足额保险（D）超额保险编辑ppt损失补偿原则的例外n定值保险n重置成本保险n施救费用补偿n人身保

45、险：非补偿性合同，给付型合同编辑pptDn补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内损失时，保险n人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况。n下列四项中不适用补偿原则的为（ ）。n（A）财产损失保险 （B）信用保证保险n（C）责任保险 （D）意外伤害保险编辑pptCn王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则主要包括（ ）。n（A）财产损失保险、人寿保险 n（B）意外伤害保险、责任保险n（C）重

46、置成本保险、人寿保险 n（D）信用保证保险、定值保险编辑pptn58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（ ）。 n（A）财产损失保险 （B）人身意外伤害保险 （C）责任保险 （D）信用保证保险 编辑pptAn王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由（ ）承担。n（A）保险公司（B）助理理财规划师 （C）王先生（D）保险代理人编辑ppt保险合同特点n双务合同n附和合同n射幸合同n最大诚信合同n有偿合同n要式合同编辑pptAn

47、（A）射幸性（B）双务性n（C）附和性（D）单务性编辑ppt保险合同的分类n按照保险标的：人身保险合同和财产保险合同n合同经济性质：补偿性合同（财产保险和医疗保险）和给付性（寿险）合同n按照保险金额与保险价值关系：足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同编辑pptAn保险合同依据不同的标准有多种分类，按照保险标的的不同，保险合同可以分为（ ）。n（A）人身合同和财产合同 n（B）补偿性合同和给付性合同n（C）定值合同和不定值合同 n（D）足额合同和不足额合同编辑pptCn（A）足额保险（B）不足额保险n（C）超额保险（D）再保险编辑ppt保险合同主体n合同当事人：投保人和保险人n关系人：被保

48、险人和受益人n李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（ ）。n（ A ）李四 （ B ）保险公司 n（ C ）李四和保险公司 （ D ）李四夫妇编辑pptABCDn113.保险合同的主体包括（）。n（A）投保人 （B）被保险人n（C）受益人 （D）保险人n（E）代理人编辑pptD Cn文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（ ）。）。nA 文先生、文先生的妻子文先生

49、、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女儿文先生、文先生的女儿 C 文先生的女儿，保险公司文先生的女儿，保险公司 D 文生生、保险公司文生生、保险公司n接上题，该保险合同的关系人是（接上题，该保险合同的关系人是（ ）。）。nA 文先生文先生 、文先生的妻子、文先生的妻子 n B 文先生、保险公司文先生、保险公司nC 文先生的女儿、文先生的妻子文先生的女儿、文先生的妻子 nD 文先生、文先生的妻子文先生、文先生的妻子编辑pptDn2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙

50、先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。n根据案例三回答8284题n82. 孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（ ）。n（A）孙先生和保险公司（B）赵女士和保险公司n（C）孙先生和保险代理人 （D）孙先生和赵女土编辑pptBDn83. B联合保险产品又被称为（ ）。n（A）共同生存年金保险（B）最后生存者年金保险n（C）共同死亡年金保险（D）最后死亡者年金保险n最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金

51、给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止n84. 如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（ ）。n（A）失效 （B）中止n（C）终止 （D）仍然有效编辑pptn孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有。n（A）完整合同条款 （B）不可抗辩条款n（C）宽限期条款 （D）复效条款编辑ppt保险合同的客体n保险合同当事人权利义务指向的对象：保险利益编辑ppt保险合同的内容n基本条款n特约条款n附加条款n保证条款n协会条款编辑pptCn一般来说保险合同的内容包括基本条款和特约条款，下列四项中不属

52、于基本条款的是（ ）。n（A）保险标的 （B）保险金额n（C）保险保证 （D）责任免除编辑ppt保险合同的解释原则n附加条款由于标准合同条款n书写内容效力由于打字，打字由于贴上的附加条款，贴上的附加条款优于保单上原来条款n文字解释n专业解释n疑义解释编辑pptn25、保险合同的解释原则中不包括（ ）。n(A)意图解释原则n(B)告知解释原则n(C)文义解释原则n(D)专业解释原则n答案：B编辑ppt保险合同形式n投保单n暂保单n保险单n保险凭证n批单编辑ppt保险合同订立程序n要约和承诺n填写投保单n将投保单交付投保人n保险人承诺后合同成立编辑pptACEn保险合同订立时应当遵循平等互利、协商

53、一致、自愿订立、合法的原则。保险合同的订立过程通常包括（ ）。（A）填写投保单 （B）投保人诚信保证 （C）交付投保单，即要约（D）保险人资质证明 （E）保险人承诺后合同成立编辑ppt保险合同的履行n投保人n缴纳保费n接受保险人检查，维护保险标的处于安全状态n危险增加通知n发生事故及时通知、及时施救n索赔提供相关证明 资料n保险人n及时签发保单n给付保险金n支付施救费用、调查费用、诉讼或仲裁费用n拒保及时通知投保人编辑pptn61、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（ ）不属于投保人应当履行的义务。n（A）及时缴纳保险费n（B）依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁

54、费用n（C）维护保险标的处于安全状态n（D）发生保险事故及时通知n答案：B编辑ppt保险合同主体变更n投保人变更：合同转让或保单转让，应通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同n被保险人变更：财产保险n受益人变更：书面通知保险人，加批单，投保人变更受益人须经被保险人同意编辑ppt保险合同中止n暂时失效，保险人不负担保险责任，不赔付保险金n人身保险：合同约定分期支付保费，投保人支付首期保费后，投保人自保险人催告之日起超过30天未支付当期保费或超过约定的期限60天未支付当期保费的，合同效力中止或者由保险人按照合同约定条件减少保险金额。n财产：标的危险程度增加，被保险人更正其行为之前，效力中止

55、编辑pptn32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生n因疾病去世，则( )。n(A)保险公司赔付，停缴保险费未过两年n(B)保险公司赔付，未过宽限期n(C)保险公司不赔，保险合同已经中止n(D)保险公司不赔，保险合同已经终止n答案：C编辑pptDn小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 2009 年小金遭遇意外身亡。则（ ）。n（ A ）保险公司赔付，因为保险人同意承保 （ B ）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 （ C ）保险公司不赔，因为属于除外责任 （ D ）保险公司不赔，因为

56、保险合同己暂时失效编辑ppt复效n合同效力中止后两年内提出复效申请n经保险人同意，双方就合同复效条件达成书面或口头协议n投保人应一次性补缴合同效力中止期间保费编辑pptcn保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（ ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。nA 6个月 B 1年 nC 2年 D 3年编辑ppt财产保险合同特征n诺成合同n要式合同n特殊的双务有偿合同n附和合同n补偿性合同n赔偿实际损失为原则n标的是财产以及由财产所产生的有关利益编辑ppt财产保险合同的分类n财产损失保险合同n企业保险合同、家庭财产保险合同、运输工具保险合同和

57、运输货物保险合同n责任保险合同n第三者责任保险合同、公众责任保险合同、产品责任保险合同、雇主责任保险合同n职业责任保险合同n信用和保证保险合同编辑pptn76、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是( )。n(A)保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益n(B)财产保险的标的一般具有明确的价值n(C)保险期限一般在1 年以内，在经营中往往以保险合同的期限计算损益n(D)财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性n答案：C编辑pptCn财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险。下列四项中不属于财产保险的为（ ）。n（A）火灾保险 （B）运输保险n（C）汽车

58、赔偿责任保险 （D）工程保险编辑pptn26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是( )。n(A)信用保证合同n(B)运输工具保险合同n(C)运输货物保险合同n(D)家庭保险合同n答案:A编辑pptn74、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为( )。n(A)火灾及其他灾害事故保险 n(B)货物运输保险n(C)责任保险 (D)船舶保险n答案：D编辑ppt索赔和理赔n人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼

59、时效为2年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。n人寿保险的诉讼时效5年编辑pptn33、 我国保险法规定，人寿保险的索赔时效为( )。n(A)2 年 (B)3 年 (C)4 年 (D)5 年n答案：D编辑pptDn（A）2;2（B）5;5n（C）2;5（D）5;2编辑ppt人身保险产品n以人的身体和寿命作为保险标的n人身保险的特点n不可估价性n定额给付性n长期性n相对稳定性n储蓄性：终身死亡寿险和两全保险编辑ppt人身保险合同主要条款n不可抗辩：不可抗辩：2年年n年龄误告：多退少补年龄误告：多退少补n宽限期：合同有效宽限期：合同有效n不丧失价值：保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保

60、不丧失价值：保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单失效而丧失单失效而丧失n保单转让：不可变更受益人，未经受益人同意保单不能转让保单转让：不可变更受益人，未经受益人同意保单不能转让n保险金给付方式：一次性现金给付、利息收入、定期收入、保险金给付方式：一次性现金给付、利息收入、定期收入、定额收入、终身收入定额收入、终身收入n自杀：自杀：2年年n共同灾难条款：只要第一受益人与被保险人同死于一次事故共同灾难条款：只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，推定第一受益人先死中，如果不能证明谁先死，推定第一受益人先死编辑pptn52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户